Финансовые пирамиды — как они работают? Как работает финансовая пирамида и её суть

Теперь уже мало кто не знает, какие существуют признаки финансовой пирамиды, ведь совсем недавно, каких-то 20 лет назад огромное количество людей пострадали от подобных мошеннических схем. Достаточно вспомнить печальный опыт МММ. Да и сейчас, еще появляются финансовые организации, которые попросту выстраивают свою пирамиду, не заботясь о действительном обеспечении своих обязательств.

Принцип работы

Пирамида строится лишь на основании постоянного притока денег от новых вкладчиков. В качестве основного стимула привлечения используется обязательство выплачивать обычно завышенный процент дохода по вкладам. Основной признак пирамиды в том, что все выплаты осуществляются не с полученной прибыли от финансовой деятельности, а от притока новых вкладов.

Если сказать по-другому, то все случаи, в которых размер выплат по обязательствам превышает прибавочную стоимость от бизнеса, являются финансовыми пирамидами. Попросту незаконными махинациями.

Название произошло, скорее всего, лишь в 90-х годах прошлого века после краха МММ. Сравнение с пирамидой получилось наиболее наглядным, чтобы показать, что благополучие и сама деятельность любого подобного общества всецело возлагается на участников самых «нижних» этажей системы. Поток средств направляется всегда от многочисленной основы к некоторой группе лиц вверху, притом за счет увеличения суммы вкладов или привлечением вкладчиков. Все, кто находится в основании, стараются как можно быстрее подняться на верхние уровни.

От чего финансовые пирамиды рушатся

Причина, по которой они не способны долго работать, заключается в банальной нехватке притока новых вкладов. Выплаты осуществляются лишь за счет них. Когда нет уже возможности покрыть прошлые обязательства, и появляются первые признаки краха, руководство финансовой пирамиды либо объявляет о банкротстве и подпадает под административную ответственность, либо успевает ускользнуть от правосудия и своих недовольных вкладчиков в другие страны с накопленными средствами.

Сам процесс разрушения очередной пирамиды достаточно легко понять и обнаружить. Ценные бумаги, выпускаемые финансовой организацией, вначале резко взлетают в цене и еще более стремительно обрушиваются вниз, фактически полностью обесцениваясь в итоге.

Многоуровневые пирамиды

Первым видом можно назвать многоуровневые схемы. Они на данный момент получили наибольшее распространение, иногда даже не скрывая своей сути, пользуются некоторым спросом. Схема финансовой пирамиды достаточно проста:

1. При вступлении в организацию вкладчик вносит первоначальный взнос, который распределяется между всем вышестоящими членами, которые его пригласили.
2. Вкладчик приводит двух-трех новых желающих, и те соответственно вносят свои взносы, которые распределяются между существующими членами и пригласившим непосредственно.

Чтобы разобраться в признаках и работе такой пирамиды, приведем пример. Допустим, что при вступлении необходимо внести 1000 условных единиц. Эта сумма распределиться между приглашающим и выше стоявшими членами, от которых он является референтом. Далее новичок приводит двух новичков, которые вносят свои средства, и часть из них достается пригласившему. Допустим, остается у приглашающего 50%, а последующие за ним члены получают в два раза меньше с каждым шагом.

Если приглашенные им два человека пригласят еще по два каждый, то прибыль увеличиться еще на 100%, то есть на тысячу. Так вложив свои средства, можно получить лишь за два уровня референтов минимум 200%. При привлечении трех участников и так далее уже можно рассчитывать на 300% и более.

Проблемой, с которой сталкиваются такие виды финансовых пирамид, является возникновения банальной нехватки новых участников. Для того чтобы иметь хоть какую-то пользу от участия требуется с каждым уровнем задействовать большее число участников, которое увеличивается по экспоненте. В короткий срок для таких финансовых построений даже населения всей планеты не хватит, чтобы новые участники успевали возместить первоначальный взнос.

Чаще всего участники на нижних уровнях вовсе не приводят новичков. Тем самым попросту теряя свои деньги. Такие неудачники составляют чаще 80-90% всех участников.

Пирамиды по принципу Понци

Собственно именно к данному типу относится и плачевно известная МММ. Чарли Понци – это человек, которому приписывают самую первую пирамиду такого типа. Он ее создал в 20-х годах прошлого века. Признаком таких вариантов являются обещания руководства выплачивать огромные проценты своим вкладчикам. Первоначально приток новых участников системы невелик, и покрытие процентов по выплатам проводится за счет средств организатора.

После успешного получения процентов первыми вкладчиками пирамиды информация о столь эффективном механизме заработка распространяется, и количество участников возрастает наподобие снежного кома. Именно в этот момент выплаты по старым обязательствам уже проводятся за счет привлечения новых средств.

Такая схема может просуществовать достаточно долго, пока привлекаемые средства покрывают увеличивающиеся выплаты. Как только появляются признаки, что выплаты осуществлять уже не с чего, организаторы пирамиды попросту исчезают с деньгами, например, уезжают за границу.

Причины появления пирамид в финансовом мире

Разделить причины, которые приводят к возможности возникновения финансовых пирамид можно по категориям в зависимости от предпосылки и признаков:

История финансовых отношений и финансового мошенничества

В истории Европы, как наиболее развитого в плане экономических и финансовых отношений региона планеты, есть множество примеров финансовых пирамид и структур похожих на них. Результат в итоге всегда получался плачевным для подавляющего большинства.

Наиболее болезненные удары экономика Европы ощутила от деятельности различных предприятий, возникающих в XVII-XIX веках на фоне торговых войн и покорения новых торговых рынков по всему миру. Ярким примером может служить Компания Южных морей, которую основали в Великобритании в 1711 году. Просуществовала она вплоть до 1721 года. За время существования и деятельности она стала самым большим кредитором государства. История становления и последующего катастрофического падения компании обошлась ее акционерам и государству в 9 миллионов фунта стерлингов, которые были обменены на акции.

Компания предоставляла своим акционерам уникальные права торговли на территории Южной Америки, которая на тот момент была под контролем испанской короны. Обязательствами компании оглашался выкуп госдолга при условии завершения войны за испанское наследие с пользой для Англии. На невозможности реализовать такие обязательства и строились принципы работы финансовой пирамиды.

Акции компании, вначале стоившие £128, уже через пять месяцев поднялись в цене до £550, что указывало на беспрецедентный рост курса. Покупателями ценных бумаг были многие титулованные персоны Англии, на их имени впоследствии строилась рекламная компания для дальнейшего привлечения вкладчиков.

С тем чтобы вовсе обеспечить себе монопольное влияние на рынке ценных бумаг и торговых разрешений, руководство компании лоббировало королевский акт, согласно которому фактически был введен запрет на распространение акций других подобных организаций. В дальнейшем действия отдельных руководителей по продвижению данного акта в парламенте были признаны незаконными.

Цена акций в итоге поднялась до своего потолка в £1000. Их покупали практически все, от крестьянина и до лордов, что стало первым признаком конца кампании. Однако на невозможности обеспечить свои собственные обязательства компания уже несколько месяцев спустя объявила себя банкротом, что естественно для такой финансовой структуры наподобие пирамиды. Стоимость ценных бумаг упала за месяц до критического минимума в £150.

От действий компании пострадало огромное количество людей из всех прослоек населения. Даже такие всемирно известные личности как Исаак Ньютон и писатель Джонатан Свифт потеряли существенные капиталы. Однако назвать компанию безуспешной все-таки нельзя, ведь организаторы в большинстве своем успели покинуть Англию с огромными суммами денег, включая ее основоположника Р. Харли, который к тому же был главным казначеем Туманного Альбиона.

Финансовые пирамиды в современной истории

Гораздо ярче воспринимается история, случившаяся всего двадцать лет назад. Возникновение на пустом месте и катастрофически быстрая раскрутка МММ принесло многим ее вкладчикам в начале большие прибыли, а впоследствии оставило гораздо большее число людей без каких-либо личных сбережений. Финансовая пирамида, возведенная Сергеем Мавроди, на момент начала бурных девяностых была поддержана людьми как некое спасение от царившей вокруг гиперинфляции и являла собой чуть ли не единственный вариант выкарабкаться из сложившегося кризиса.

В итоге все оказалось значительно прозаичнее и плачевнее. Результатом массовой махинации стала потеря 110 млн. рублей вкладчиками, которых по разным оценкам было 10-15 млн. Самое страшное, что после окончательного закрытия МММ 50 человек покончили жизнь самоубийством. Среди пострадавших были простые рабочие, пенсионеры и студенты, простой люд.

Начало столь феерического взлета МММ ознаменовала волна беспрецедентной рекламы в СМИ. Для Постсоветского пространства это были еще малознакомые технологии, и они возымели огромное влияние на умы зрителей. Уже после первых вкладов и выплат, в кассы компании повалил народ со стремлением как можно больше вложить своих сбережений. Цена акции пирамиды стартовала с 25 тыс. руб. и достигла в итоге 125 тыс. руб. Это показалось многим просто чудом и только подстегнуло еще больше людей включиться в аферу.

Однако на пике активности начали появляться признаки того, что пирамида уже не работает. Был достигнут предел количеств активных вкладчиков, приток по масштабу уменьшился и пошел значительно быстрее спад стоимости акций. Через несколько дней за одну бумажку от Мавроди давали всего 1 тыс. руб.

Самое страшное в этой истории, что пирамида МММ возрождалась из пепла, как ни в чем не бывало, еще несколько раз. Раз за разом выпускались новые билеты, а старые замораживались и все равно находились желающие. То есть людям было просто не понятно, что их серьезно обманывают.

Финансовые пирамиды и интернет

Распространение интернета и его развитие позволило многим мошенникам развить свою деятельность, вовсе не привязываясь к каким-либо реальным бумажкам или акциям. Продается, по сути, не товар, а лишь субъективная возможность заработать деньги. Система распространения упрощается. Например, первый вкладчик приобретает членство в какой-то организации и получает ссылку на ресурс компании. Его задача распространить свою реферальную ссылку на как можно большем количестве сайтов, чтобы ее использовали люди. За каждого нового клиента он получает некоторую сумму от его покупки первого уровня, в чем реализуется основной принцип пирамиды.

Переход от уровня к уровню, где повышаются и доходы от референтов также оплачивается. Притом каждый новый уровень обходится дороже предыдущего.

Какие можно привести примеры наиболее нашумевших и эффективных финансовых пирамид в интернете?

1. Семь кошельков. Система проста. Необходимо отправить в равных долях некоторую сумму на электронные кошельки семи человек по списку, который предоставляет система, и пригласить еще несколько новых участников системы. Вот только каждому новому приглашенному дается список семи кошельков, в котором первый номер выбывает, а в конец добавляется кошелек пригласившего. Считается, что на каждый вложенный рубль можно получить прибыль в размере 13950 рублей. Вот только это фактически недостижимая цель ведь число участников растет колоссальными темпами. Кроме того возможны частные махинации, когда семь кошельков в списке работают на одного человека.
2. Программа NewPro предложила другой вариант финансовой пирамиды, при котором вроде как ведется и контроль распределения средств и выгоды больше. Цена входа всего 90 руб. столько стоит ключ первого уровня. Последующие приобретаются с полученных средств. Целью является приглашение еще трех участников. Окончательная цель – получить 30 млн. рублей достигнув 28 уровня. Вот только незадача получается ведь, что для достижения такого уровня потребуется ввести в систему порядка 23 трлн. пользователей, что на много порядков превышает все население планеты. К тому же ключи, оказалось, могут генерировать не только организаторы, но и пользователи.
3. При создании следующей системы – MoneyTrain создатели постарались избавиться от столь вопиющих ошибок предыдущих вариантов. Количество уровней сократилось до 18, а суммарное количество требуемых приглашенных до 580 млн. Однако и это не реально выполнить.

Определяем мошенников

Проблема однозначного определения мошенников на фоне вполне законных бизнес идей заключается в том, что не все схемы, построенные по принципу пирамиды заведомо обманные. Есть много примеров, когда сетевой маркетинг действует так же, как работает финансовая пирамида, на основе обширной основы и сводит в единую верхушку.

Еще одним вариантом может быть попросту ошибка, допущенная предпринимателем в структурном построении своего бизнеса. Или же попросту при возникновении непредвиденных растрат. Для удержания дела на плаву он вынужден обратиться к сторонним инвестициям или кредитованию, однако в результате это может привести к тому, что новые займы будут использоваться только для покрытия обязательств по старым займам вместо того, чтобы развивать бизнес.

В довершение стоит отметить, что даже пенсионная система в нашей стране построена как финансовая пирамида. И пока работающих больше пенсионеров, она будет безотказной.

Какие же основные черты мошеннической структуры, как распознать финансовую пирамиду? Вот три основных показателя:

Финансовая пирамида - распространенное словосочетание, которое время от времени появляется на слуху. Услышав его, многие вспомнят МММ, историю с Бернардом Мэдоффом и другие примеры. Тем не менее, это только примеры, а общий взгляд на то, что такое финансовые пирамиды и какими они бывают, встречается нечасто.

Надо сказать, что устоявшегося и универсального определения финансовых пирамид нет, и зачастую можно встретить лишь описания наподобие «неконтролируемые инвестиционные схемы» или «неустойчивые бизнес модели». В чем состоит эта «неустойчивость» и почему она возникает, мы и расскажем в этой статье.

Истории известно большое количество финансовых пирамид , которые представлялись под теми или иными вывесками, и устройство которых на первый взгляд кажется очень разнообразным. Однако всем финансовым пирамидам присущ общий характерный принцип, который также объясняет, почему все они в итоге рушатся.

Общий принцип финансовых пирамид - игра «в мешок»

Итак, главной особенностью финансовых пирамид является то, что в ходе их работы денежные вклады участников просто перераспределяются. Другими словами, денежные средства, которые вкладывают участники в пирамиду, не участвуют в производстве товаров или услуг, и поэтому общее количество средств всегда остается равным суммарным вкладам - меняются лишь владельцы средств. Это похоже просто на сбор денег в мешок, а затем - последовательную раздачу этих средств участникам игры по тем или иным правилам. Понятно, что все участники оказаться в прибыли от такой игры «в мешок» не могут: в лучшем случае все могут остаться при своих, но чаще пирамиды устроены так, что первые участники получают больше, чем вложили, и поэтому последним просто ничего не остается. Теперь становится понятно, почему любые финансовые пирамиды рано или поздно должны рухнуть - сделать всех богаче просто перекладывая средства невозможно.

Устраивать такие игры «в мешок» считается мошенничеством и является незаконным в большинстве стран (в т.ч. в России и на Украине). Однако финансовые пирамиды под той или иной вывеской возникают несмотря на ограничения закона - почему? Большинство организаторов финансовых пирамид для привлечения игроков используют обещание очень высоких прибылей, а участники игры по причине своей доверчивости клюют на эту приманку, не проверяя законность игры, а часто даже и не понимают, что участвуют в игре «в мешок» с неизбежным финалом.

Два главных типа финансовых пирамид

Все финансовые пирамиды можно разделить на 2 типа:

— многоуровневые пирамиды;
— .

Многоуровневая пирамида

Эта схема основана на том, что каждый новый участник пирамиды, новичок, сначала делает свой входной взнос. Этот взнос сразу же делится между участником, пригласившим новичка, а также теми, кто пригласили пригласившего, т.е. более ранними участниками пирамиды. После вступительного взноса, новичок должен пригласить еще двух или больше человек, вступительные взносы которых уже пойдут в его пользу и в пользу более ранних участников. Так продолжается из уровня в уровень.

В зависимости от правил пирамиды : суммы входного взноса и количество новых участников, которое должен привести каждый «новичок» - обещаемые доходы могут различаться, но обычно они довольно крупные.

Сумма входного взноса и число участников, которых должен привести новичок, различается в зависимости от правил пирамиды. Так, например, если по правилам пригласить нужно 3-х человек, а вступительный взнос составляет 1000 руб., и этот взнос делится пополам в пользу пригласившего и того, кто привел в игру пригласившего, то простая арифметика подсказывает, что в случае успеха вы потратите 1000 руб. на «вход» и в итоге получите 6000 руб. (1500 от тех трех участников, которых пригласите вы и еще 4500 от тех 9 которых пригласят они). Таким образом доходность схемы составит 500%, что по сравнению с банковским депозитом действительно впечатляет.

Однако мы с вами еще вначале обсудили, почему любая игра «в мешок» заканчивается. Причина, по которой рушится многоуровневая пирамида , заключается в том, что количество участников схемы для ее работы должно очень быстро (экспоненциально) расти. При таких быстрых темпах часто даже всего населения страны не хватает, чтобы обеспечить первые 10-15 этапов новых участников. Неудивительно, что в результате внесшие свои вступительный взнос, но не нашедшие новых участников, ничего не получают. Участников, остающихся ни с чем, по статистике обычно более 80-90%.

Финансовая пирамида — Схема Понзи

Схема получила название от американца Чарльза Понзи, который организовал такой тип пирамиды в США еще в начале 1920 годов. Несмотря на то, что подобные схемы были известны и ранее, именно в схеме Чарльза Понзи впервые приняли участие так много людей, что она получила широкую огласку в США.

Суть этой разновидности игры «в мешок» в том, что ее организатор приглашает участников вложить деньги и при этом обещает очень высокий и часто «гарантированный» доход по прошествии небольшого срока. При этом не нужно привлекать новых участников - нужно просто ждать. Первым немногочисленным участникам организатор выплачивает высокие проценты дохода из своих личных средств, после чего обычно слухи о «работающей» схеме с отличной доходностью распространяются, и новые вкладчики сами идут к организатору. Дальше организатор просто расплачивается со старыми вкладчиками денежными средствами, которые поступают от новых - игра «в мешок» работает. Понятно, что по мере того как первые участники действительно получают обещанные доходы, количество желающих растет, а кроме того и старые участники начинают вкладывать повторно - организатор испытывает увеличение притока средств.

Финансовая пирамида под названием схема Понзи заканчивается по простой причине: каждый вкладчик ожидает получить больше, чем вложил, в то время как других доходов, кроме этих вкладов, организатор не получает - таким образом схема обречена на крах. Обычно это лучше всего понимает сам организатор, поэтому зачастую в тот момент, когда поток новых вкладчиков начинает «ослабевать», организатор присваивает все уже сделанные вклады и скрывается.

Интересно, но широко известные МММ и инвестиционная компания Бернарда Медоффа использовали именно схемы Понзи .

Сравнение схемы Понзи и многоуровневой пирамиды

Принципиально обе схемы являются перераспределением средств, только с разными правилами и быстротой исхода. Приведем главные отличия:

На закуску

Организаторы финансовых пирамид довольно изобретательны относительно того, как можно представить игру «в мешок», чтобы убедить участвовать в ней. Так, организаторы многоуровневых пирамид, чтобы замаскировать суть игры часто придумывают дополнительные атрибуты «серьезного дела». Например, торговлю товарами 1 или даже выращивание цветов.

Автору этой статьи известна одна любопытная схема Понзи , в которой участникам предлагалось вкладывать деньги не в магические фонды или проекты, а просто выращивать уникальные цветы. Потенциальным участникам на презентации рассказывали, что некими учеными разработаны удивительные цветы, которые помогают в лечении серьезных болезней. Пока таких цветов мало и потому они очень дороги. Участникам предлагалась уникальная возможность выращивать такие цветы дома.

Каждый участник должен был покупать у фирмы-организатора семена по цене $500 за штуку, после чего посадить дома цветок, который через 3 месяца вырастал и фирма-организатор была готова его купить обратно по цене $1000. Информация о чудесных цветках и доходах от их выращивания распространилась очень быстро и уже скоро многие стояли в очередях за семенами по $500.

Понятно, что фирма-организатор выплачивала первым участникам из средств, полученных от продажи семян новым любителям цветов. В какой-то момент организаторы почувствовали, что «бум» новых участников прошел и скоро начнется наплыв участников с уже выращенными цветками. Организаторы решили максимизировать прибыль и исчезли.

1 Следует отметить, что таким образом организаторы маскируются под законные схемы сетевого маркетинга, которые не являются мошенничеством, так как оказывают определенные услуги по распространению товаров. Явным отличительным признаком финансовых пирамид , маскирующихся с помощью распространения товаров, зачастую является то, что сами по себе товары по ценности гораздо меньше, чем вступительные взносы новых участников. То есть товары являются лишь «фишками» в игре «в мешок».

Начнем «разбор полетов» с определения, которое дает Википедия:

Финансовая пирамида (также инвестиционная пирамида ) - способ обеспечения дохода участникам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств. Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет вкладов последующих участников. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается и декларируется вымышленный или малозначимый. Подобная подмена является мошенничеством.

Финансовая пирамида как «инвестиции»

Так уж сложилось, что в последнее время финансовые пирамиды умело маскируются. Все чаще для привлечения новых вкладчиков используются уловки и подмена понятий. Например, предлагают «выгодно инвестировать деньги», «заняться инвестициями» и тому подобное. Но давайте посмотрим, что такое инвестиции .

Инвестиции - это размещение капитала с целью получения прибыли. От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора (кредитора) - кредит и проценты необходимо возвращать в оговорённые сроки независимо от прибыльности проекта, инвестиции возвращаются и приносят доход только в прибыльных проектах. Если проект убыточен - инвестиции могут быть утрачены полностью или частично.

Идеальное определение для использования в финансовых пирамидах, правда? Всего и дел — придумать «красивый и перспективный проект», в который привлекаются деньги. С первого взгляда и не поймешь, что это пирамида. Насторожить вас должна одна деталь — возможность заработать больше, если пригласить «инвесторов» из числа друзей/знакомых.

Привлечение новых вкладчиков/инвесторов — это неотъемлемая часть финансовой пирамиды. Без новых вложений эта структура существовать не может. Поэтому, если вам говорят «позови двоих, которые вложат деньги и получи процент от их вклада», можете не сомневаться, что перед вами именно финансовая пирамида.

Представьте себе настоящую инвестиционную компанию, которая привлекает частные инвестиции для реализации какого-либо масштабного проекта. Например, для строительства завода. Представьте себе воротил бизнеса, которые за чашкой кофе в недорогом кафе говорят друг другу: «приведи маму с папой, пусть они вложат по $2000 в наш проект и ты получишь 36% от их взноса». Абсурд.

А финансовые пирамиды как раз и оперируют небольшими (относительно) суммами взносов, убеждая людей, что в современном мире инвестировать может каждый. Большого стартового капитала не нужно, достаточно пары сотен долларов. Но если вы хотите заработать быстрее и больше, то и вложить придется сумму посолиднее.

Маскировка под MLM

Финансовые пирамиды очень любят маскироваться под MLM бизнес (в нашей стране привычнее название «сетевой маркетинг»). Для начала, вновь обратимся к открытым источникам и узнаем определение сетевого маркетинга.

Сетевой маркетинг (или многоуровневый маркетинг; англ. multilevel marketing, MLM) - концепция реализации товаров и услуг, основанная на создании сети независимых дистрибьюторов (сбытовых агентов), каждый из которых, помимо сбыта продукции, также обладает правом на привлечение партнёров, имеющих аналогичные права. При этом доход каждого участника сети состоит из комиссионных за реализацию продукции и дополнительных вознаграждений (бонусов), зависящих от объёма продаж, совершённых привлечёнными ими сбытовыми агентами.

Теперь простыми словами. Вы — дистрибьютор. Пригласили 10 человек, вместе с ними купили/продали продукции на сумму, к примеру, 50 000 рублей. Это объем продаж вашей группы, с которого вы получите свой процент. Ну с этой схемой, думаю, многие сталкивались. Нечасто можно встретить человека, которому хоть раз в жизни не рисовали «кружочки».

Так вот, у сетевых компаний есть продукт. Хороший или плохой — не о том речь. Главное — есть. И, как правило, ценный с точки зрения потребительских свойств. Например, средства гигиены. Они ведь нужны людям? Нужны. Значит потребительская ценность есть.

Финансовые пирамиды, маскируясь под сетевой маркетинг, могут ввести в схему какой-либо продукт, но в 90 случаев из 100 он не будет иметь никакой потребительской ценности . Ассортимент будет узким, ведь зачем сильно заморачиваться — нужно быстро срубить денег.

Яркий пример из личного опыта, который объединил сразу оба вида маскировки — инвестиции в золото .

Тут вам и инвестиции, тут вам и продукт — золото. Схема такая: покупаешь золото, оно твое и только твое, но лежит в немецком банке, соответственно, потрогать ты его не можешь. Да и зачем? В банке-то надежнее. Но какова для меня потребительская ценность золота, лежащего в банке? Никакой. А забрать золото? Можно, но придется уплатить кучу налогов, перевозка, бла-бла-бла, в итоге — невыгодно, поэтому делать этого не нужно.

Это о продукте. Теперь об инвестициях. Заработать на этом можно за счет колебаний курса. Это похоже на рыночный механизм, но, скорее, для отвлечения внимания и придания солидности, так как основной способ заработать на инвестициях в золото — пригласить двух человек, которые станут инвесторами как и ты. Они пригласят еще по два человека и ты срубишь 7800 евро, вложив при этом «на входе» то ли 150, то ли 650 евро (точно уже не помню). Самая настоящая финансовая пирамида.

Подведем итоги

Если вам предлагают заработать много, быстро и при этом не напрягаясь, это, скорее всего, финансовая пирамида.

Если предлагают вложить деньги под высокий процент (существенно выше, чем в банках) — это финансовая пирамида.

Если предлагают заняться инвестициями, при этом ничем не рискуя, скорее всего, это финансовая пирамида.

Предлагают присоединиться и купить бесполезную продукцию, которая не имеет для вас никакой потребительской ценности, да еще пригласить сделать то же самое других людей — пирамида.

Просят денег, чтобы «войти в бизнес», при этом нужно пригласить таких же бизнесменов, чтобы заработать — скорее всего пирамида.

Является ли Биткоин финансовой пирамидой? Что общего у криптовалюты и крупных денежных афер? Мы решили разобраться в этом вопросе и рассказать вам о самых крупных финансовых махинациях последнего столетия.

Как вы уже знаете, буквально на днях . Основные аргументы такой аналогии можно выразить цитатами директора департамента национальной платежной системы Банка России Тимура Батырева и его заместителя Андрея Шамраева:

Достаточно очевидна аналогия между Bitcoin и пирамидами в связи со спекулятивностью сделок с ним. Найдутся люди, которые будут готовы расстаться с деньгами в расчете на легкую прибыль или готовые повлиять на курс биткоин с целью получения максимальной прибыли. Но будут и те люди, которые оплатят эту прибыль. Биткоин обеспечен только временем, потраченным на его «добычу», в отличие от ценных бумаг, акций или облигаций.

Так что же такое финансовая пирамида?

Финансовая пирамида – это организация, обеспечивающая свой доход и доход инвесторов за счет постоянного привлечения денежных средств. Первые вкладчики пирамиды получают доход за счет вкладов новых участников, а те за счет вкладов последующих и так до полного ее краха. Как правило, истинный источник дохода организации скрывается, либо является ложным. Как только пирамида лишается новых финансовых вкладов – она рушится.

Является ли Биткоин пирамидой?

В финансовой пирамиде обещается высокая доходность, которую невозможно поддержать длительное время и погашение обязательств перед вкладчиками заведомо невыполнимо. Держателям же Биткоин никто не обещает высоких прибылей, криптовалюта по сути удобный способ хранить свои деньги и рассчитываться ими за различные товары и услуги. За биткоинами стоит реальный продукт с программным обеспечением и особыми свойствами (анонимность, низкая стоимость транзакций, децентрализованность, отсутствие инфляции), которым и обеспечена его ценности. Типичная же пирамида не является каким-либо продуктом.

Чтобы лучше разобраться в финансовых пирамидах и понять, имеет ли Биткоин что-либо общего с ними, мы предлагаем вам познакомиться с самыми крупными и разрушительными денежными аферами последнего столетия. И так, приступим.

1. Схема Понци

Одна из самых первых и известных пирамид принадлежит итальянскому мошеннику Чарльзу Понци, который в 1919 придумал бизнес схему быстрого обогащения. Однажды он получи письмо с вложенным внутри международным обменным купоном, который любой человек мог обменять на марки и отправить ответное письмо обратно. Самое интересное заключалось в том, что в Европе за такой купон можно получить лишь одну марку, в то время как в США за нее вы могли выручить целых шесть марок.

После этого Чарльз создал компанию «SXC», пригласил инвесторов и начал предлагать людям зарабатывать на простом арбитраже, т.е. покупке и продаже товара в разных странах. Вложившемуся в его бумаги, Понци обещал 150% от вложенной суммы за 45 дней. Жители Бостона рванулись скупать бумаги, при этом Чарльз поддерживал интерес проплаченными статьями в прессе.

Но в действительно, Чарльз Понци не скупал купоны, которые обменивались исключительно на марки, а выплачивал старым вкладчикам деньги новых участников. К июлю векселя Понци приносили ему до 250 тысяч долларов ежедневно. В августе того же года компания была проверена федеральными агентами и ликвидирована, как пирамида. В ходе суда часть денег была возвращена вкладчикам, более 2-х миллионов так и не были найдены, сам итальянец получил 5 лет тюрьмы.

2. Португальская пирамида Доны Бранки

Обычная португальская женщина Мария Бранка дос Сантос, которую чаще всего называют Дона Бранка, решила обогатиться, открыв собственный банк в 1970 году. Чтобы привлечь клиентов, она пообещала процентную ставку 10% в месяц любому вкладчику. Бедные жители со свей страны ринулись вкладывать деньги в банк, который мог обеспечить им такой быстрый финансовый прирост. Тысячи клиентов в течение 14 лет доверяли свои деньги Доне, которую к тому времени прозвали “народным банкиром”. В 1984 году пирамида рухнула, Бланка была арестована и осуждена на 10 лет тюрьмы. Умерла Мария в одиночестве, хотя в 1993 году ее махинации вдохновили Португальскую Национальную Оперу поставить «A Banqueira do Povo» (Народный банкир).

3. Схема «Двойной Шах»

Нет, несмотря на красивое название, ничего общего с шахматами данная схема не имеет. История начинается в 2005 году, когда обычный преподаватель высшей школы из Пакистана, Саед Сибтул Хассан Шах, вернулся из Дубаи в Вазирабад (провинции Пенджаб) и сделал своим соседям выгодное предложение. Убедив всех в том, то в командировке он обучился новейшей биржевой программе, он предлагал всем желающим удвоить свои сбережения всего за неделю!

Именно поэтому схема и получила название “Двойной Шах”. За полтора года пирамида разрослась по всей стране, более трех тысяч вкладчиков отдали ему сбережения более чем на 880 миллионов долларов по курсу того года. Саед Шах даже собирался стать политическим лидером региона, когда полиция произвела его арест. Тысячи людей вышли на улицы с требованием освободить их финансового гуру. В данный момент герой истории находится за решеткой, а следствие продолжается до сих пор.

4. Схема Лу Перлмана на $300,000,000

Возможно вы не слышали о Лу Перлмане, а вот созданные им группы наверняка. Благодаря ему на свет появились такие коллективы, как Backstreet Boys и ‘N Sync. Вот только свою известность он также получил благодаря преступной схеме на 300 млн. долларов, которые “поднял”, обманывая инвесторов и крупные банки. В 1981 году бывший магнат Лу Перлман основал компании Trans Continental Airlines Travel Services, Trans Continental Airlines Inc и десяток других организаций, которые существовали исключительно на бумаге. Что, в прочем, не помешало ему продавать доли в этих фирмах на протяжении 20 лет!

Когда схему раскрыли, Лу пытался убежать из страны и был приговорен к 25 годам тюрьмы и штрафу в 1 млн долларов. И это после того, как он пошел на сделку с судом, где признал мошенничество в адрес около 250 жертв, потерявших свыше $200kk, а также 10 финансовых институтов, потерявших около 100 млн долларов.

5. Европейский Королевский Клуб

Некоммерческая ассоциация ” European Kings Club” была организована Дамарой Бертгес и Хансом Гунтер Шпахтхольцем в 1992 году и позиционировалась как реальная сила, выступающая против крупных европейских банков и способная помочь малому бизнесу.

По этой схеме, новые члены Европейского Королевского Клуба должны были купить “письмо”, которое по сути представляло собой акцию клуба. Стоимость такой акции была 1400 швейцарских франков. Данное “письмо” давало владельцу право получать по 200 франков ежемесячно, что гарантировано инвестору удвоение своего вклада уже через год.

Преступная схема была раскрыта лишь через 2 года, когда около сотни тысяч немецких и швейцарских инвесторов потеряли в общей сложности около 1 млрд. долл. США. Даже во время вынесения приговора, жертвы отказывались признавать факт мошенничества и освистали судью. Предприимчивая Дамара Бертгес получала 7 лет тюрьмы, а ее напарник лишь 5.

6. Афера Бернарда Мейдоффа

Пирамида Барнарда Медоффа является одной из крупнейших финансовых афер современной истории. Среди потерпевших более трех миллионов человек и сотни финансовых организаций, которые потеряли свои сбережения на общую сумму более 64,8 млрд.

Бернард открыл инвестиционный фонд “Madoff Investment Securities”, который имел репутацию одного из самых надежных и прибыльных в США. Инвесторы, вложившие деньги в Мейдоффа, могли получить 12-13% годовых. Большинство вкладчиков были убеждены, что этой фирме удавалось добиться такого успеха благодаря инсайдерской информации, да и серьезный список клиентов, среди которых были многочисленные хедж-фонды, банки и знаменитости – являлся своего рода гарантией надежности этого фонда.

Осенью 2008 года ряд крупных инвесторов обратились к Мейдоффу с просьбой выдать вложенные ими средства на общую сумму около $7 млрд, но фонду просто нечем было платить. Пирамида рухнула. Выяснилось, что Madoff Securities не занимался инвестициями денег вкладчиков как минимум в течение последних 13 лет! На момент разбирательств хадолженность компании составила примерно 50 миллиардов долларов США. Примечателен и тот факт, что сдали ФБР Мейдоффа собственные сыновья, которым он рассказал о своей самой большой лжи по схеме Понци.

В отличие от относительно небольших сроков предыдущих создателей пирамид, Бернард Мейдофф был приговорен к 150 годам лишения свободы.

7. Муравьиные фермы Вана Фэна

Довольно необычную финансовую пирамиду возвел китайский бизнесмен Ван Фэн. В 1999 году он открыл фирму “Yilishen Tianxi Group of China” и предлагал любому желающему стать инвестором всего за $1500. За эти деньги вкладчики получила коробку с особыми муравьями, которых нужно было кормить и выращивать по специальной инструкции в течении 90 дней. По истечению этого времени приезжали представители компании и забирали насекомых назад, перерабатывая их в афродозиаки или лекарство для лечения артрита. По крайней мере так заявляла компания бедным китайским фермерам.

По истечению каждых 14 месяцев таких вот хлопот, вкладчики получили около $450, что равнялось 32% доходности годовых. Данная пирамида имела успех еще и потому, что Ван Фэн довольно быстро разбогател и сумел раскрутиться в газетах и телевидении. Он даже стал номинантом гос. премии “100 лучших бизнесменов Китая”.

Когда оборот компании составил около двух миллиардов долларов, муравьиная схема Вана рухнула, а его самого арестовали и приговорили к смертной казни.

8. МММ Сергея Мавроди

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида, основанная Сергеем Мавроди вместе с его братом Вячеславом и супругой Мариной. Название компании “МММ” представляло собой ничто иное, как аббревиатуру фамилий основателей. Как мы с вами помним, в начале 90-х эта частная компания предложила своим вкладчиком 1000% дивидендов, заманив в пирамиду миллионы жителей страны. За пять лет своей работы Мавроди получил свыше $ 1,5 млрд.

Его деятельность имела настолько серьезную огласку, что Сергей даже был избран в Государственную думу и получил депутатскую неприкосновенность, что в причем не спало его от ареста в 2003 году, когда пирамида наконец распалась. По заверениям же самого Сергея Мавроди, крах “МММ” это исключительно заслуга правительства страны.

9. Американская система страхования

Вы наверное удивитесь, но социальное страхование в США имеем довольно схожую структуру со смехой Понци, возглавляющей наш топ финансовых пирамид. В 1935 году данную страховку ввел президент Рузвельт в рамках борьбы с бедностью, которая накрыла пожилых американцев в эпоху Великой депрессии. Данные меры позволили безработным и пенсионерам получать деньги, которые поступали за чем налогообложения работающей части населения Штатов.

Несмотря на то, что социальное страхование в Америке за эти годы претерпело ряд изменений, суть осталась прежней: старые вкладчики получают деньги новых вкладчиков. Однако аналитические конторы подсчитали, что уже в 2018 году данная схема столкнется с серьезными, и вполне возможно, разрушительными последствиями. В эти годы на пенсию выйдет так называемое поклонение бейби-бумеров и денег на всех может просто не хватить.

Перепубликация разрешается только с сохранением ссылки на оригинал.

Замечали ли вы, что нас окружает много пирамид: пирамида Маслоу указывает нам на базовые биологические и социальные потребности, финансовая пирамида предлагает крутые условия получения прибыли, треугольник и символ глаза внутри указывает на работу по всему миру масонского ложе, а египетские пирамиды - один из наиболее раскрученных туристических символов Африки и всего мира.

Сегодня бы мне хотелось написать о том, как забравшись на верхушку финансовой пирамиды, не упасть и вовсе не покатиться кубарем вместе со своим кошельком.

Что такое финансовая пирамида?

В египетской философии в такой форме всегда хоронили представителей династии фараонов, а говоря о том, что такое финансовый ее вид, часто отождествляют это понятие тоже с завершением жизни, но определенного инвестиционного проекта. Сегодня подобные инвестиционные проекты во многих странах запрещены законом, но при этом все равно появляются на рынке.

Вместе с этим, никто же не принуждает инвестора принять участие и выбрать один из хайп проектов , о которых я уже писала, и он добровольно решает рискнуть, попробовать свои силы в такой авантюре. Хотелось бы сразу уточнить, что, в 99% случаев, инвестор самостоятельно и добровольно принимает решение стать участником системы без какого-либо влияния.

Финансовые пирамиды приобретают популярность в тех странах, где наблюдается переход от одного вида экономики к другому или катастрофическая инфляция.

История финансовых пирамид

Первые попытки накапливать огромный фонд для долевых выплат известны еще из Франции с конца XIX века, но наиболее ярким примером, вошедшим в историю, стал проект Чарльза Понци, реализованный в США. По сути, он предлагал ничего не делая заработать миллион , просто занимаясь предпродажей почтовых сертификатов.

Его хайп сумел собрать более 150 млн. долларов вложений, но проработав немного больше года, после интереса государства к этому проекту, закрылся, оставив много недовольных инвесторов, которые назад не получили свои вложения. Вспоминая яркие мировые примеры таких явлений, выделю:

1. Продажа акций «Южных морей» в 1719–20 гг., когда мореходная и судостроительная компания предлагала свои акции по приемлемой цене для инвесторов до того момента, пока испанское королевство не запретило торговлю акциям частным компаниям.
2. Всем известный Сергей Мавроди и его ммм. Пик деятельности попал на 1994 год, когда в проект вложились более 15 млн. россиян. Стартовый заход был представлен в размере 25 тысяч рублей, а всего удалось привлечь инвестиций на сумму более 110 млн. рублей.
3. МММ-2, которое работало в 2012–2014 гг. По сути люди, уже знакомы с брендом, но все равно достаточно активно вкладывались в проект.

Но в чем же секрет успеха проектов, и почему люди все же в них вкладываются, хотя изначально понимают, что это яркий пример именно пирамиды.

Каковы признаки финансовой пирамиды

Многие из нас хотят получать деньги, но при этом ничего не делать. Собственно желание использовать исключительно пассивный доход вполне понятное и логичное, особенно, если работа или зарплата оставляют желать лучшего и человек просто выгорает. Именно поэтому большой популярностью такие площадки с разными легендами и условиями всегда пользуются в эпоху перемен, поскольку сложная экономическая и социальная ситуация, а также желание получить денег и элементарная жадность играют свою роль в развитии этих проектов.

Сразу, что бросается в глаза - это слишком много рекламы, как в транспорте, так и на телевидении (хотя из-за законодательного запрета подобных проектов рекламы действительно меньше). Часто команда организаторов привлекает и топ-лиц: звезд, спортсменов для активного продвижения.

И вроде бы финансовая грамотность нам знакома не понаслышке, но желание получить больше денег не за что все-таки двигает нами, хотя мы и замечаем остальные отличительные особенности их работы:

• Условия сотрудничества требуют от инвесторов крупных сумм для вложений;
• Баснословные проценты;
• Слишком сложные схемы начисления процентов и выплат;
• Отсутствие товара или отсутствие его рыночной цены;
• Основное направление в работе - привлечение большого количества участников.

Вложение крупных сумм

Нам предлагают участие в работе проекта не со 100 рублями, и даже не с 1000, потому что такие мелкие игроки не интересны команде. Как правило, это достаточно солидные вложения, но если и остается возможность небольшого депозита, тогда нам сразу уточняют, что процент прибыли будет на порядок ниже. Поэтому, если вам предлагают достаточно большой заход - первый звоночек, что это проекты с большими рисками, и только вы решаете их оправданность.

Нереальные проценты

Человеческая жадность устроена таким образом, что чем больше есть, тем больше хочется. Именно поэтому 100% годовых, а то и вовсе 200% в месяц подкупают каждого, но, по сути, эти выплаты только из-за оборота привлеченных средств. Хотя, если вы счастливчик и умеете вовремя останавливаться - можно заработать солидный профит, и даже деньги свои вернуть.

Нестандартные схемы работы

Анализируя сайты для заработка в интернете , можно встретить те, которые позволяют получать зарплату за конкретную работу, а есть те, которые предлагают исключительно пассивную прибыль за вложения, при этом описывают нестандартные схемы работы. Часто используется и принцип привлечения участников через сеть с долевым вознаграждением за каждого новичка.

Но наиболее часто бросается в глаза то, что проценты начисляются крайне странным образом: зависит от размера вклада, срока работы, количества депозитов и т.п. Иногда даже несложно запутаться в работе проекта, ведь инвестора, по сути, интересует не то КАК, а СКОЛЬКО и КОГДА он получит.

Навязчивая реклама

Когда на рынок выходят новые финансовые пирамиды - рынок становится информационно перегруженным. Узнать о супер-условиях, рассчитать грядущую прибыль предлагают нам с газет, рекламы в общественном транспорте и сети. Не зря говорят, что реклама - двигатель прогресса, и в этом случае - лишний раз подтверждение. И еще такой момент - реклама описывает варианты вложение денег в разных офисах, которые активно открываются по городам.

Получение прибыли за счет других участников

И если вы, дорогие читатели, думаете, куда вложить рубли , это не самый плохой вариант, если вовремя вывести деньги и гнаться за реальной выгодой, а не идти на поводу у своей жадности. По сути, все подобные проекты сосредоточены в том, что привлекают средства от других участников и выплачивают прибыль, пока сумма вложений перекрывает суммы выплат.

Не совсем понимаю людей, которые добровольно несут свои деньги в аналогичные проекты, а потом плачут, что их обманули. Друзья, вы же сами понимали риски, и фактически, надеялись только на удачу. Вкладывая сбережения, вы не заполняли, как правило, документы, не подписывали акты или договора и не получали никаких гарантий.

Виды финансовых пирамид

Желание пассивного дохода - вполне понятно, но при этом необходимо отдавать себе отчет и наперед анализировать риски. Бернард Мейдофф, автор одной из наиболее крупных афер в мире, ущерб вкладчиков которой превысил 64,8 млрд. долларов, стал знаменитый не потому, что на протяжении 13 лет предлагал вкладываться инвесторам под 12-13% годовых в инвестиционный фонд, а тем, что сказал, что бизнес - это одна сплошная ложь. В какой-то мере я с этим согласна, и думаю, что основные различные виды пирамид это и иллюстрируют.

Одноуровневые

Принцип работы прост и эффективен:

1. Проводится реклама с легендой площадки;
2. Привлекаются средства;
3. Выплаты происходят, пока сумма новых вложений перекрывает суммы выплат.

Средства вкладчиков попадают непосредственно организатору и он выплачивает дивиденды.

Многоуровневые

В этом случае есть главный организатор, а также дилеры, которые работают на привлечение. По сути, сетка становится многоуровневой, и кроме обещанной прибыли за счет вложений можно получать реферальные честно заработанные проценты. Как правило, срок работы короткий и система работает до тех пор, пока есть новые вклады. Основная особенность - нет ключевого центра взаимодействия.

Матричные

Ключевая концепция - в придумывании базовой легенды, рабочей истории, которая привлекает инвесторов. Автором и первым реализатором выступил сам предприимчивый итальянец Понзи. Суть в том, что организатор получает взносы, но не напрямую и не через посредников, а с разных точек и в разное время. Подобные проекты, работающие по такой схеме, могут достаточно долго просуществовать на рынке, и сложно определить основного организатора.

Хайп

Это слово вошло в лексикон не только бунтующей молодежи, но и грамотных людей, которые сумели выстроить свою жизнь таким образом, чтобы регулярно получать пассивный доход. Так мы часто называет проекты с высокими рисками в сети, но когда хайпы приносят солидную прибыль, сложно, особенно в первое время, остановиться и трезво оценить сложившуюся финансовую ситуацию.

Волшебные кошельки

Одна из наиболее старых, но проверенных схем пирамид. Если ранее речь шла о классическом бумажнике, то сегодня подобная схема работает и с электронными бумажниками Webmoney и Qiwi. Чем же она отличается от других пирамид?

Вам на почту приходит сообщение о том, что у кого-то есть чудо-кошелек, способный удваивать, а то и утраивать вашу прибыль, и все, что вам нужно - просто перевести на него средства в различных валютах. Далее развитие действий происходит в 2 сценариях:

• После отправки средств владелец чудо-кошелька пропадает;
• Вы отправляете для начала маленькую сумму, она реально удваивается, затем повторяете процедуру с большей суммой, деньги вновь поступают на счет, а когда решаетесь на отправку большой суммы, ваши деньги просто исчезают.

Финансовые пирамиды в России

Россия - как ни странно, часто выступает полем для реализации финансовых схем. И даже, когда на лицо все ее признаки, все равно желание получить доход просто так движет нами, поэтому для уменьшения рисков и все же грамотного подхода рекомендую рассчитывать рентабельность инвестиций , тем более что для этого есть классические «бумажные» формулы и специальные программы, в том числе, и фирменные приложения на самих площадках.

Иногда по указанным формулам сложно оценить доходность капитала, и на помощь приходит модель Гардона, но она срабатывает только в том случае, когда компания показывает стабильный рост, а с пирамидами это не всегда реально, о чем говорит нам история. Наиболее нашумевшей стал МММ и валюта Сергея Мавроди, но это не первый пример. Первопроходец площадок сработал в Перми в 1992 году, когда можно купить мешок сахара за полцены, но при этом надо было с собой привести еще 2-х покупателей.

На подобной схеме работало ИЧП «Властелина», предлагающее в 1993 году купить автомобили по смешным ценам. Собрав определенную сумму, его основательница Валентина Соловьева скрылась вместе с деньгами, но перед этим реально были клиенты, которые получили и Москвичи, и даже Мерседесы, и блендеры иностранных брендов, микроволновые печи, а то и вовсе квартиры.

Пополняли список мошеннических схем «Хопер-инвест», предлагающий 30% доходности в месяц и «Русский дом Селенга». И как здесь не вспомнить «фирменные» для 90-х годов «Чара», «Тибет» и «Хопра», кстати, инвесторам последних предлагали не просто оформить вклад, а таким образом стать соучредителем компании. Некоторые пирамиды достигали масштабных размеров, но, как правило, все заканчивалось обысками, очередями вкладчиков и уголовными сроками учредителям, если они не успели покинуть страну.

Можно ли заработать на финансовых пирамидах

Многие говорят, что такой проект - это синоним мошенничества и что всегда это исключительно финансовый пузырь, который надувается и рано или поздно лопнет. Но при этом у каждого из нас есть время пустить деньги в работу и успеть их вывести, пока этот пузырь только надувается. Если вы вкладываетесь в такие проекты и все же хотите назад вернуть свой депозит, а то и вовсе получить прибыль (если не обещанную, то хотя бы часть), настоятельно рекомендую Вам пользоваться такими правилами:

1. Выбирайте максимально короткие тарифы для работы, даже, если они предлагают меньший процент;
2. Не рискуйте с пролонгацией вклада, какими бы заманчивыми не были тарифы;
3. Не ленитесь и выводите и тело депозита, и прибыль сразу после окончания определенного периода;
4. Рассчитывайте на удачу и пользуйтесь интуицией.

Когда проект обещает вам 200% годовых, а то и больше, то логично предположить, что это исключительно финансовые пирамиды, поэтому если они рухнут и скинут вас с вершины, взбираться на новую будет тяжело, следовательно, стоит и логику подключать в принятии решений, и интуицию финансовую. Среди моих знакомых есть те люди, которые хорошо «подняли» на работе таких проектов, а есть те, которые и потеряли много. Отмечу, что сегодня вы можете обратиться в правоохранительные органы с заявлением, что стали жертвой финансовых пирамид, но доказать то, что вы это сделали не по собственной воле вообще не реально. Да и много ли вы знаете реальных возвратов средств из подобных проектов? Лично я ни одного.

Вкладывать в пирамиды можно, как крипту, так и фиатные деньги , которые, по сути, признаются государством. Отмечу еще тот факт, что, как правило, финансовая карма срабатывает, и поэтому настоятельно рекомендую не вкладывать последние, а тем более те, которые вы взяли в займы. И еще крайне принципиальный момент - материал ни к чему не агитирует и носит исключительно образовательно-информационный характер, поскольку каждый из нас вправе решать, куда и сколько вложить средств, и насколько мы готовы рисковать ради ожидаемого профита. Традиционно желаю вам, чтобы все проекты, в которых вы принимаете участие, приносили только прибыль и минимальные риски, и чтобы вы успели заработать свой профит в различных финансовых пирамидах.

Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей: