Кредит с поручителем в сбербанке. Оформление кредита в сбербанке с поручителем

Уровень кредитования населения в последние несколько десятилетий резко вырос. Но, столкнувшись с большим процентом не возврата денег, финансовые организации стали вдумчиво подходить к их выдаче, особенно в тех случаях, когда речь шла о крупных суммах. Так и появился в Сбербанк кредит с поручителем, как некая гарантия полного возврата заемных средств.

Чтобы понимать, какая роль принадлежит лицу, которое предоставляет поручительство, следует различать такие понятия, как поручитель и созаемщик.

Потребительский кредит с поручителем в Сбербанке

Поручитель выступает в роли своеобразной страховки того, что заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства по кредиту. В случае, если у последнего нет возможности выплачивать кредит, эта обязанность переходит лицо, предоставляющее поручительство. При этом нужно заметить, что он не имеет никаких имущественных и прочих прав на товар или деньги, которые получает заемщик в случае одобрения заявки. Но такой момент наступает тогда, когда клиент прекращает исполнение своих обязательств.

Условия

В настоящий момент Сбербанк при кредите с поручителем устанавливает определенные условия и предъявляет особые требования к суммам и количеству привлеченных лиц. При получении денежной суммы до 50 тысяч рублей в поручительстве нет необходимости. Иная ситуация, если кредитный лимит находится в пределах от 50 до 300 тысяч рублей. Если же сумма кредита превышает 300 тысяч рублей и доходит до 5 миллионов, то заемщику вынужден предоставить поручительство других лиц. А в случае максимальной суммы их количество должно быть не меньше двух.

Документы

Оформляя в Сбербанке кредит с поручителем, документы должны предъявлять как заемщик, так и привлеченные лица. Причем перечень требуемых бумаг практически идентичен у обоих. Оно и понятно – ведь по сути банк должен на все сто процентов удостовериться в надежности и платежеспособности обоих клиентов, которые будут ответственны за возврат банковских средств.
Итак, список документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Документы с указанием источника постоянного дохода и его размером;
• Нотариально заверенная копия трудовой книжки – для подтверждения стажа и его продолжительности

Стоит отметить ряд категорий клиентов, которые получают определенные привилегии при выдаче заемных средств – это участники зарплатного проекта и те, кто оформил пакет Сбербанк Премьер. Для этих льготных категорий кредит будет выдаваться под особую процентную ставку и заявку на него можно подать онлайн на сайте финансовой организации.

Требования к заемщику и поручителю

Заемщик и лицо, предоставляющее ему поручительство, должны соответствовать определенным требованиям банка:

• Быть в возрастном пороге от 21 до 65-и лет. Здесь все логично и разумно – ни один здравомыслящий специалист банка не возьмет на себя риск оформлять поручителем лицо, не имеющее должного стажа или находящееся в предпенсионном периоде. А именно это касается и 18-19 летних граждан, и тех, кто собирается выходить на заслуженный отдых по достижении пенсионного возраста.
• Обладать наработанным стажем, исчисляющимся не месяцами, а годами. Причем трудоустройство должно быть официальным и подтверждаться документально. Чем солиднее стаж, тем больше вероятность того, что решение банка будет положительным. Оба клиента должны иметь не меньше одного года стажа, и не менее полугода – на последнем месте работы. При этом вопрос, какая страховка оформляется при выдаче кредита с поручителем в Сбербанке, можно задать специалисту банка сразу же при оформлении. Для участников зарплатных проектов подобное требование не распространяется.
• Гражданство Российской Федерации – здесь также все вполне понятно и логично. Банк хочет обезопасить себя от вероятных потерь, а разыскивать должника в регионе и стране присутствия гораздо проще, нежели за рубежом.
• Подтверждение официального источника дохода. Причем банку потребуется официальная справка от работодателя поручителя, выданная по форме 2-НДФЛ. Впрочем, подтверждением доходов может служить и договор аренды принадлежащего объекта недвижимости.

Преимуществом такого вида кредитования является возможность получить как большую сумму заемных средств, так и более низкие проценты.

Калькулятор

Для расчета ежемесячных платежей предполагаемого займа и всех его параметров вы всегда можете обратиться к кредитному калькулятору онлайн на официальном сайте банка.

Нецелевой под залог квартиры

Не всегда и не по всем видам кредитных продуктов банк требует привлечение поручителей. К примеру, при оформлении такого кредитного продукта, как кредитная карта, поручительства не требуется. Здесь будут действовать особые правила. А вот если речь идет о займе на любые цели под залог недвижимости, то можно рассчитывать на более выгодные условия:

• ставку от 12% годовых;
• максимальная сумма – до 10 млн. руб.;
• срок до 20 лет.

Условия

Документы

Чтобы получить заемные средства под залог недвижимости, необходимо предоставить определенный пакет документов.

В данном варианте кредитования следует обратить особое внимание на требования банка к заемщику и привлеченным созаемщикам.

Что касается созаемщика при кредите под залог квартиры, то это лицо наравне с клиентом является исполнителем кредитных обязательств. В качестве примера можно привести мужа и жену, оформляющих ипотечный кредит и являющихся созаемщиками.

Размер процентов варьируется от дохода основного заемщика, а также привлеченных заемщиков.

Взыскание с поручителя

Поскольку поручитель отвечает за надлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей, то при наступлении второй просроченной задолженности банк имеет право обратиться к нему с требованием выплаты образовавшейся задолженности. Если клиент полностью отказывается от исполнения своих обязательств, то у поручителя есть два варианта развития событий:

• Продолжать исполнять кредитные обязательства в прежних объемах, предусмотренных кредитным договором;
• Погасить всю имеющуюся задолженность перед банком в течение шести месяцев.

Заключение

По условиям Сбербанка привлечение поручителя при оформлении кредита дает возможность снижения процентной ставки как минимум на 1 процентный пункт. В случае с ипотекой или крупным потребительским кредитом сумма экономии может быть весьма значительной. Привлечение дополнительного лица дает возможность клиенту получить большую сумму, нежели без его привлечения. Сделать предварительный расчет размера ежемесячных платежей можно при помощи онлайн-калькулятора, расположенного на сайте банка.

Чтобы сделать дорогостоящую покупку, можно оформить кредит в Сбербанке с поручителем, услугу с выгодными для заемщиков условиями. Узнать подробности о том, кто может быть поручителем, и особенности такой программы кредитования можно в офисе финансового учреждения.

Сбербанк выдает разные виды с условием, что в качестве страховки выступает гарант – поручитель. Он нужен, чтобы минимизировать риски в случае неплатежеспособности заемщика, и является гарантией того, что организация получит свои кредитные средства вовремя и в полном объеме. Его участие необходимо как при оформлении потребительских кредитов, так и при получении целевых займов.

Если заемщик перестает обслуживать выплаты по долгам, то его обязанности переходят к гаранту, но при этом после одобрения кредитной сделки поручитель не имеет прав собственника в отношении объекта кредитования. При подписании договора о займе в нем указываются права и обязанности привлеченного лица, а также его ответственность. Договор обсуждается, оформляется, после чего первый экземпляр передается гаранту, а второй остается в банке.

Сбербанк выступает за привлечение в качестве гарантов близких родственников, особенно приветствуется, если это супруг. Но если это договор ипотечного кредитования, в котором муж или жена выступает созаемщиком, то для поручительства будет необходим другой человек.

Число привлеченных лиц, необходимых для получения наличными займа, в первую очередь зависит от величины суммы кредита. Условия кредитной организации такие:

• от 15 до 45 тыс. рублей – гарант не требуется;
• от 45 до 300 тыс.рублей – необходим 1 поручитель;
• от 300 тыс. до 3-х млн рублей – нужны 1-2 гаранта.

От того, получает ли клиент зарплату по карточке Сбербанка, зависит то, на какой процент по долгу он может рассчитывать:

• физические лица, чья зарплата или пенсия начисляется на счет в Сбербанке, – 12,9%-18,9%;
• рядовые клиенты – 13,9%-18,9%.

Срок кредита – от 3-х месяцев до 5 лет.

Кто может быть поручителем

Требования Сбербанка к поручителю:

1. Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 75 лет (на момент окончания срока кредита).
2. Официальное трудоустройство, подтвержденное документально. Чем больше стаж, тем больше доверия, не менее 6 месяцев на последнем месте работы и больше 1 года за последние 5 лет. Небольшие уступки прописаны для тех, чья зарплата начисляется на счет в Сбербанке.
3. Наличие гражданства РФ.
4. Документальное подтверждение наличия официальных доходов.

Законодательством РФ предусмотрено, что в обязанности поручителя входит полная ответственность за обслуживание кредита по оговоренному графику наравне с основным заемщиком. Если выплаты по долгу не были совершены своевременно, а кредитная организация произвела начисление пени и штрафа, то гарант будет вынужден оплатить основной долг и проценты по ссуде, а также сумму неустойки. Для этого банк вправе использовать не только его ежемесячные доходы, но и собственность (недвижимость и имущество).

Если в договоре прописана солидарная ответственность, то, согласно закону, кредитор имеет право получить долг с того участника, с которого это сделать менее проблематично. Сбербанк вправе потребовать от поручителя выполнения кредитных обязательств, даже если заемщик допустил всего 1 просрочку по платежам. Гарант имеет право в подобных обстоятельствах продолжать выплачивать долг согласно графику, а также погасить весь кредит раньше оговоренного срока.

При оформлении кредитного договора прописывается и субсидиарная ответственность. Ее возлагают на гаранта при таких обстоятельствах, когда Сбербанк обладает доказательством того, что клиент больше не имеет возможности вовремя оплачивать счета для погашения кредита. Гарант в таком случае обязан взять на себя ответственность за выполнение обязательств перед кредитором. В случае отказа банковская организация добивается этого через судебные инстанции.

При возникновении спорных ситуаций Сбербанк не может самостоятельно снимать суммы со счетов поручителя, а может это сделать только в судебном порядке или заключить мировое соглашение. Нарушение графика платежей или получение взысканий со стороны кредитора способствует ухудшению кредитной истории и заемщика, и поручителя.

Документы для оформления кредита под поручительство

Для оформления в Сбербанке кредита с поручительством необходимо явиться в ближайший офис организации, кредитующей под поручительство физического лица, и предоставить необходимые документы:

1. Заявление-анкету.
2. Паспорта заемщика и привлеченных лиц с отметкой о регистрации. Разрешается наличие временной прописки, для этого необходимо предоставить соответствующее подтверждение о месте пребывания.
3. Документальное подтверждение финансовой состоятельности и трудовой занятости заемщика и привлеченных лиц.

Для подтверждения родства заемщика с поручителями, если его возраст от 18 до 20 лет, необходимо предоставить:

• свидетельство о рождении;
• свидетельство об усыновлении.

Если были изменены паспортные данные клиента, то будут востребованы дополнительные документы.

Сбербанк взять кредит с поручителем:

Поручитель по кредиту несет на себе тот же спектр обязательств, что и сам . Речь идет не только о моральной поддержке, но и об определенных рисках. Гарант возлагает на себя груз материальной ответственности, которая обеспечивается, в том числе, и его имуществом. В случае попытки должника уклониться от предусмотренных договором выплат, представители банка могут обратиться с претензией к поручителю и потребовать от него погасить задолженность, ибо суть поручительства состоит в обеспечении кредита. Этот способ защиты ставится на одну ступень с имущественным залогом и гарантией юридических лиц.

Содержимое страницы

Помните, ст. 363 Гражданского кодекса РФ гласит:

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручительство в Сбербанке

Сбербанк выдает так называемые «дешевые» ссуды. Займ в этом финансовом учреждение облагается гораздо меньшими процентами, нежели те, что предлагаются большинством других кредитных организаций. При таком подходе риски для банка возрастают в разы. Ведь, снижая ставку, кредитор не только идет на определенные уступки, но и может оказаться без страховки перед фактом невозврата средств. Поручительство в этом ракурсе призвано снизить уровень вероятности финансовых потерь.

Число поручителей прямо пропорционально желаемой сумме ссуды. Чем выше потребности заемщика, тем прочнее финансовая организация стремится подстраховаться. Сбербанк в этом ракурсе предъявляет весьма четкие и ясные требования:

• кредит размером до 45 тыс. руб. считается приемлемым риском и выдается без залога и поручителей;
• суммы до 300 тыс. руб. подразумевают наличие поручителя, но не предполагают требований к залоговому имуществу;
• ссуда от 300 до 700 тыс. руб. облагается более строгим спросом: потребуется поддержка уже двух поручителей, но залог по-прежнему останется не обязательным.
• займы, превышающие сумму в 700 тыс. руб., повлекут за собой и наличие залогового имущества, и привлечение сразу троих поручителей.

Анкета поручителя

Анкета поручителя выглядит аналогичным образом, как и заявление-анкета заемщика. Разница состоит в том, что при заполнении документа необходимо отметить себя как «поручитель» и дополнительно заполнить специальный блок.

Анкета заполняется в печатном или рукописном виде по лицом выступившим в качестве поручителя.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Также анкета может заполняться кредитным работником со слов поручителя с использованием программного обеспечения, но в обязательном личном присутствии.

Договор поручительства: роли и обязательства

Сбербанк предъявляет к поручителям требования, ни чем не отличающиеся от тех, что касаются заемщика. Зарплата должна быть приведена в соответствие с размером выплат, которые будут переложены на поручителя в случае недобросовестного поведения должника. Причины невыполнения обязательств заемщиком не могут являться следствием для освобождения поручителя от обязательств (например, смерть основного фигуранта договора). Банк вправе отказать в кредитовании без оглашения причины, если поручители не соответствуют требованиям, поэтому доверенных лиц следует подбирать с особой тщательностью, а также уверенностью в их финансовых возможностях и биографии.

Всем известно, что в кредитной сделке принимают участие два главных субъекта – кредитор и заемщик. В ряде случаев они – основные и единственные. Но в случае, например, со Сберегательным банком РФ ситуация складывается иначе: в подавляющем числе заключаемых кредитных договоров задействовано еще и третье лицо – поручитель (иногда даже не один). Поручительство для Сбербанка – один из ключевых моментов кредитной политики. Рассмотрим подробнее, что же оно собой представляет, почему на нем делается такой акцент, и каковы требования и условия банка при работе с поручителями.

Кто такой поручитель по кредиту?

Сколько нужно поручителей для получения кредита?

При оформлении ссуды на сумму до 45 тысяч рублей – без поручителей, ни залога не требуется;
- при оформлении ссуды на сумму от 45 до 300 тысяч рублей – необходимо предоставить 1 поручителя, залог не требуется;
- при оформлении ссуды на сумму от 300 до 700 тысяч рублей – банк потребует 2-х поручителей, залог по-прежнему не обязателен;
- при оформлении ссуды на сумму 700 и более тысяч рублей – потребуется поручительство 3-х человек и залог имущества.

К поручителям по кредиту Сбербанк предъявляет точно такие же требования, как и к заемщикам. В том числе, официальная заработная плата поручителя должна соответствовать размеру, необходимому для погашения кредита в случае недобросовестности заемщика или невыполнения им обязательств по каким-либо другим причинам (и даже смерти). Не редки ситуации, когда человеку отказывают в выдаче кредита из-за того, что его поручители не подходят по каким-либо параметрам. Причем, банк, как правило, не сообщает причину отказа (и это его право), хотя можно было бы просто заменить поручителя. Поэтому еще при выборе кандидата на роль поручителя нужно быть уверенным в его стабильном финансовом состоянии и «чистой» биографии.

Договор поручительства

На роль поручителей по кредиту Сбербанк охотнее берет близких родственников (в первую очередь, супруга/у). Очень часто в случае, когда заработная плата супруга/и не соответствует требуемому размеру, на роль поручителя выбирается другой человек, а муж (или жена) оформляется в дополнительное поручительство. Но, если супруг/а выступает в качестве созаемщика по кредиту, поручителем он/она быть не может. В случае развода, обязательства по кредитному договору и продолжают действовать на тех же условиях.

Что еще нужно знать поручителю?

Кроме того, нужно знать, что личное поручительство уменьшает размер кредита, который поручитель, возможно, захочет оформить в будущем. А в случае непогашения ссуды портится не только кредитная история заемщика, но и его поручителя. Все это - не призыв отказываться от поручительства. Ведь отказав однажды другу выступить в этом качестве, можно получить и ответный отказ в будущем. Просто брать на себя ответственность за выполнение обязательств по кредиту другим человеком можно только в случае полной в нем уверенности.

Взять кредит в Сбербанке с поручителем

Сервис гид Сбербанк Онлайн

В статье кредит в Сбербанке с поручителем мы разберем условия получения потребительского кредита в Сбербанке, а также документы, требуемые к предоставлению заемщиком и поручителем, и данные о процентной ставке. Кроме того, мы с вами узнаем подробности о работе онлайн-калькулятора, а также о получении ссуды через обеспечение залогом и о способах взыскания задолженностей с клиента.

В настоящее время жизнь современного человека невозможно представить без кредита, благодаря тому, что общество развивается, и каждый человек стремится приобрести свое жилье, качественный дорогой автомобиль или же оплатить учебу в ВУЗе. Однако одной лишь заработной платы для этого недостаточно, и человеку суждено обращаться за помощью в банки.

Сбербанк России предлагает клиентам большой выбор программ кредитования населения. В последнее время резко возрос коэффициент просрочек по платежам и непогашению суммы по кредиту в целом. Именно поэтому Сбербанк придумал новую программу по кредитованию – выдачу кредита под поручительство третьих лиц. Эта мера является некоторого рода страховкой в случае, если клиент откажется платить по кредиту или же исчезнет из страны вообще.

Потребительский кредит в Сбербанке с поручителем

Прежде всего, разберемся о таких понятиях, как кредит с поручителем и кредит с созаемщиком. В случае ссуды с поручителем, данное лицо является своеобразной страховкой того, что клиент Сбербанка беспрекословно и вовремя будет вносить ежемесячные платежи по кредиту, так как если он этого не сделает, выплата кредита ляжет на плечи поручившегося за заемщика лица, то есть поручителя. Однако стоит отметить, что поручитель не получает никакой части от суммы кредита, одобренного заемщику.

На данный момент Сбербанк очень требователен к сумме кредита, а также к числу поручителей заемщика. Для получения суммы до пятидесяти тысяч рублей необязательно наличие поручителя. В том случае, если вы планируете получить ссуду в размере от пятидесяти до трехсот тысяч рублей, то вы должны привести в банк хотя бы одного поручителя. Когда сумма кредита превышает трехсот тысячной отметки и приближается к трем миллионам, вы должны привлечь минимум двоих своих поручителей.

При оформлении кредита с поручителем, документацию должны предоставить и заемщик, и его поручитель. Обратите свое внимание, что у обоих участников кредитования практически одинаковый набор требуемой документации, ввиду того, что специалист Сбербанка должен убедиться в платежеспособности и клиента, и его поручителя. Ниже приведем список необходимой документации:

• Российский паспорт;
• Справка о доходах, как постоянных, так и временных, и дополнительных;
• Копия трудовой книжки, заверенная нотариусом.

Не стоит забывать, что зарплатные клиенты имеют ряд привилегий и льгот при оформлении кредита в Сбербанке. К такой же категории граждан относятся и участники кредитной программы Сбербанк Премьер, введенной в эксплуатацию совсем недавно. В этом случае клиенты могут рассчитывать на особые условия понижения ставки по процентам. Заявка на ссуду в данном случае оформляется онлайн на официальном сайте кредитора. Кроме того, само оформление кредита с поручителем подразумевает понижение процентной ставки по кредиту.

Требования к поручителю и заемщику в Сбербанке

Основные требования, предъявляемые к поручителю:

• Возраст от 21-го до 65-ти лет, так как нет уверенности в том, что более молодые люди и люди пенсионного возраста могут своевременно оплачивать платежи по кредиту;
• Стаж на работе за последние пять лет, причем поручитель должен быть трудоустроен официально и иметь соответствующие документы, как трудовая книжка. Обратите внимание, что, чем больше стаж работы, тем больше вероятность положительного решения относительно заявки на ссуду. Однако данное требование не обязательно для исполнения обладателям зарплатной карты Сбербанка;
• Российское гражданство, так как банк должен полностью удостовериться в том, что данное лицо проживает в нашей стране;
• Справки о доходах, как официальных по форме 2-НДФЛ, так и неофициальных.

Для удобства расчета на сайте компании имеется специальный кредитный калькулятор, работающий в режиме реального времени. При этом не составит большой трудности ввести все свои данные и получить подробный отчет, как по предстоящему кредиту, так и по всем платежам, вплоть до последнего.

Нецелевой кредит в Сбербанке под залог квартиры

Стоит отметить, что не каждый случай требует наличия поручителя у заемщика. Если вы берете небольшой кредит в размере пятидесяти тысяч рублей, то банк не потребует у вас поручителя. Также поручитель не требуется, если вы закладываете свое движимое и недвижимое имущество под залог, причем размер кредита должен соответствовать стоимости заложенного имущества. Если же сумма слишком велика и даже не может перекрываться залогом, советуем вам пригласить двух и более поручителей.

В том случае, когда кредит выдается под залог квартиры, то созаемщик также является плательщиком по кредиту. Примером созаемщика могут служить муж и жена при ипотечном кредитовании.

Способы взыскания задолженности с поручителя

Лицо, поручившееся за заемщика, всегда в ответе за исполнение последним своих прямых обязанностей по оплате долгов по кредиту, и сотрудники Сбербанка вправе потребовать оплаты долга с поручителя. В том случае, когда заемщик категорически отказался от оплаты кредита, у его поручителя есть два варианта выхода из сложившейся ситуации:

• Погасить задолженность по кредиту в полном объеме за полгода;
• Производить оплату ежемесячно согласно срокам договора.

Таким образом, привлекая поручителя, вы гарантированно получаете снижение ставки по проценту минимально на один процент. В случае если сумма ссуды большая, вы сможете больше сэкономить. Кроме того, с поручительством третьего лица у вас больше вероятность одобрения крупной суммы кредита, нежели без него. Однако советуем не забывать, что поручитель будет иметь те же обязательства по ежемесячным платежам и погашению задолженности, что и заемщик, в случае если последний станет избегать от оплаты и задолжает банку по кредиту. Поэтому мы вам настоятельно советуем взвесить свои возможности по оплате, чтобы не подставлять своего поручителя.

В том случае, если у вас остались или возникли вопросы по данной теме, вы можете позвонить в контактный центр Сбербанка по единой горячей линии и у оператора колл-центра узнать все интересующие вас подробности. Кроме того, сделать это можно и в режиме онлайн с помощью опции Сбербанк Онлайн. Однако при этом для входа в систему вам необходимо получить у оператора контактного центра либо у сотрудника ближайшего отделения банка идентификатор и придумать свой уникальный пароль, не сообщать его третьим лицам, чтобы обезопасить свой аккаунт в сервисе.