Лицевой и расчетный счет: в чем разница? Чем расчетный счет отличается от лицевого

При расчете с заказчиками, клиентами и юридическими лицами-покупателями, поставщиками всегда используются платежные реквизиты, их также можно увидеть в персональном банковском аккаунте. Обязательными составляющими этих реквизитов являются сведения о лицевом и банковском счетах, чтобы правильно работать с ними, не нарушая норм действующего законодательства, необходимо знать, чем один отличается от другого.

Что представляет собой расчетный счет

Мы изучили ряд важных документов и проконсультировались у эксперта, который рассказал, что такое расчетный баланс. Итак, расчетный счет – это аккаунт, открытый в банковском учреждении, с помощью которого разрешаются и осуществляются операции по движению денежных сумм:

• предприятие может перечислять средства на баланс другой организации;
• принимать эти средства на собственный расчетный баланс;
• откладывать часть денег на депозит;
• наоборот, по надобности снимать с депозитного счета, используя систему ДБО.

Считается, что средства, которые положены и числятся на балансе расчетного номера, являются собственностью лица, зарегистрировавшего расчетный счет. То есть если карточка заведена на физическое лицо, именно этот гражданин владеет деньгами. Если же записаны реквизиты юридического лица, использовать деньги имеет право уполномоченный кадровый работник от предприятия, бухгалтер или руководитель фирмы.

Для чего открывается расчетный номер

1. Если речь идет об организациях, расчетный баланс необходим для расчетов, проводимых в отношении партнеров по работе.
2. Что касается граждан, помощь расчетного счета может понадобиться физлицу, если оно осуществляет транзакции через банковское заведение, используя систему ДБО. К примеру, перевод денег на другой счет или вклады на депозит, возможно снятие наличных или перевод с депозитного баланса.

Если вы хотя бы раз пользовались переводом средств или сами получали деньги на банковскую карточку, это как раз была операция, произведенная при помощи личного расчетного счета. Вопреки бытующему мнению, что такие манипуляции всегда свидетельствуют о подключении системы ДБО в отношении только расчетного баланса, часть аналитиков утверждают, что правомернее относить ДБО к признаку существования лицевого счета, потому что последний не предусматривает расчеты с контрагентами.

В отечественных банковских учреждениях открывают расчетный счет, состоящий не менее чем из 20 цифр, то же самое относится к лицевому, поэтому визуальных отличий нет никаких.

Что такое лицевой счет

Чтобы провести анализ лицевого счета и расчетного, необходимо выяснить, что представляет собой первый. Бухгалтеры, которые во время осуществления своей профессиональной деятельности регулярно обращаются к операциям с деньгами, определяют следующие важные признаки и аспекты счетов. Итак, лицевой баланс – это:

• так называемый личный кабинет, созданный в реестре банка или страховой фирмы, применяемый для решения задач аналитического учета в момент контроля за финансовыми транзакциями организации, показывающими основы взаимодействия с конкретным клиентом;
• составляющая 20-значной кодировки привычного расчетного номера, которая начинается 14-й цифрой и завершается на 20-й цифре;
• что такое банковский аккаунт? Он может быть банковским или оформляться до востребования, заводится всегда на гражданина, не на предприятие;
• также если речь идет о физлице, признаком лицевого счета является подключенная система ДБО, действующая в отношении гражданина, не использующаяся для проведения расчетных операций с контрагентами.

В чем разница: анализ

Осталось провести анализ всего вышесказанного и, наконец, определиться, чем отличается расчетный номер от личного счета.

1. Личный баланс существует только в разряде манипуляций получения средств и их перечисления на другие банковские карточки. С помощью лицевого счета можно оплачивать платежки по коммунальным услугам и закрывать задолженность по оплате Интернета, пополнять мобильный телефон.
2. Открытие расчетного баланса чаще связано с потребностью предприятия проводить транзакции, неотделимые от коммерческой работы организации.
3. Расчетный номер так же, как и личный, применяется для операций перевода средств или получения/выведения денег, но если предусмотрена коммерческая деятельность, юридически неверно считать счет лицевым.
4. Как показывает практика, некоторые банковские учреждения строго отделяют расчетный от личного счета, если он заводится юридическим лицом.

К примеру, ограничивают или вовсе запрещают проводить платежи. Фирме присвоят лицевой номер только в том случае, если она собирается оплачивать через него товары, услуги или класть деньги с пометкой «до востребования».

Зачем предприниматели открывают лицевой счет

Мы уже убедились в том, что расчетный номер имеет широкую функциональность и раскрывает множество перспектив, почему тогда юрлица продолжают открывать личные счета?

1. Расчетно-кассовое обслуживание в отношении лицевого счета более бюджетное.
2. Иногда личный баланс не предусматривает наличие лимита движения денег за одни сутки, что очень выгодно для предпринимателя. То же самое касается остатка, который можно не оставлять на балансе. Т. е. в любое время свести баланс к нулю.

Также, используя лицевой баланс в коммерческих целях, нужно быть готовым к неприятным сюрпризам:

• если покупатель перечислит на ваш баланс средства, при этом указав, что он ИП, а не частное лицо, операция может быть не проведена;
• заднюю могут дать сами покупатели, особенно если вы попросите не обозначать в документах ИП.

После регистрации своего бизнеса одним из первых действий является открытие расчетного счета в банке. Эта процедура является обязательной, если организация планирует заключать сделки с другими юридическими лицами. А без расчетного счета это невозможно. Номер счета это одна из основных строк в реквизитах, которые контрагентам нужны для проведения оплаты за товар, работы или услуги. Кроме расчетного счета руководители компаний также могут открыть лицевой счет. Но что собой представляет лицевой счет чем он отличается расчетного? В статье рассмотрим отличие расчетного счета от лицевого.

Что такое лицевой счет и кто им может пользоваться

Если организация отрывает лицевой счет, то это понимается, как открытие счета на физлицо. Но это не совсем так. Лицевой счет, открытый в банке может быть зарегистрирован не только на гражданина РФ, но и на организацию или ИП. Для юрлиц лицевой счет представляет собой более узкое понятие, чем расчетный счет. То есть в качестве лицевого счета организации понимают следующее:

1. Личный аккаунт компании, который создается в базе данных банка для учета операций с юрлицом. Данный счет не используется юрлицами для расчетов с контрагентами.
2. Последние 6 цифр двадцатизначного расчетного счета.
3. Счет, имеющий подключенную систему дистанционного обслуживания для физлиц, который не может использоваться для расчетов по коммерческим договорам.
4. Счет «До востребования», который оформляется на физлицо.

Из всего вышесказанного можно увидеть, что несмотря на то, что лицевой счет по большей части используется обычными физлицами, юрлица также могут их иметь и представлены они в виде аккаунтов. При этом они не могут быть использованы для денежных расчетов по контрактам, заключенным с контрагентами. Они могут использоваться, например, для получением банком кредита или для перечисления заработной платы работникам компании.

Важно! Если на лицевой счет требуется перевести денежные средства, то в реквизитах указывают расчетный счет, а после поступления денежных средств в банк, они подлежат зачислению на лицевой счет.

Лицевой счет также имеет возможность дистанционного обслуживания, но в коммерческих целях использоваться он не может. К возможностям использования лицевого счета относят: возможность перевода средств юрлицам (включая и банк), а также возможность хранения и накопления личных средств.

Может ли лицевой счет использоваться для коммерческих расчетов?

Организации или ИП иногда открывают лицевые счета с целью проведения по ним коммерческих расчетов. Основные плюсы таких расчетов заключаются в следующем:

1. Стоимость обслуживания лицевого счета более низкая по сравнению с расчетным.
2. На лицевом счете, как правило, нет ограничений по денежному лимиту при расчетах в течение одних суток. Кроме того, по лицевым счетам также не предусмотрены ограничения по остаткам на балансе. Он может быть сведен к нулю, а в определенных случаях для компании это может быть очень важно.

Несмотря на все плюсы, при использовании лицевого счета компании для коммерческих целей, возможно возникновение следующих неприятностей:

1. При перечислении контрагентом денежных средств на лицевой счет в проведении операции будет отказано (если контрагент укажет, что он является ИП).
2. Контрагент вовсе может отказаться от проведения платежа на лицевой счет, если компания попросит не указывать, что он является ИП.

Законодательство РФ не позволяет банковским структурам следить за финансовыми потоками компаний на их лицевых счетах. Но представители банков обычно действуют по другому. При составлении договора с юрлицом или предпринимателем на открытие в банке лицевого счета, банк устанавливает правила и порядок его использования. При нарушении данных правил банк с себя снимает ответственность и в случае чего наказание несет только владелец счета.

Расчетный счет

В отличие от лицевого счета, применение расчетного счета происходит совсем иначе. Он предназначен для того, чтобы проводить финансовые операции, нужные бизнесу. Они включают в себя такие операции, как внесение денежных средств на депозит, уплату налогов, оплату счетов контрагентом или напротив прием средств от них, снятия денежных средств и т.д.

Юридический счет организации должны иметь в обязательном порядке. Что же касается предпринимателей и физлиц, то их компании могут открывать по своему желанию.

Важно! Один из основных признаков, позволяющих отнести счет к категории расчетных, это дистанционное обслуживание, благодаря которому клиент банка может использовать свои средства при необходимости.

Расчетные счета используются следующими лицами:

1. Юридическими лицами (организации, предприятия) и ИП, осуществляющими безналичные денежные расчеты по коммерческим сделкам.
2. Физическими лицами (обычными гражданами), осуществляющими банковские операции посредством системы дистанционного банковского обслуживания. Речь идет о переводах, снятии наличных или зачислениях денег на счет. Но при этом, специалисты не относят данные счета, открытые физлицами к расчетным, так как коммерческой составляющей они не имеют. Кроме то они не предназначены для осуществления расчетов с контрагентами.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета

Для того, чтобы организации или ИП открыть расчетный счет, обратиться необходимо в банк. В этом случае в банк предоставляются следующие документы, включающие в себя:

• свидетельство о регистрации в Налоговой;
• паспорт обратившегося;
• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• ИНН (для ИП);
• копии учредительных документов (устав, решение о создании ООО, иные документы).

Обычно банки для открытия расчетного счета запрашивают одинаковый перечень документов.

Отличие расчетного счета от лицевого

Рассмотрев основные моменты, можно сделать вывод, что разница между лицевым и расчетным счетом очевидна. Лицевой счет не используется для осуществления коммерческой деятельности, а используется только для удовлетворения личных потребностей владельца счета. А расчетный счет напротив используется для проведения операция коммерческой направленности.

По расчетному счету в качестве получателя выступает определенное юридическое или физическое лицо. По лицевым счетам получателем является банк, но в назначении платежа при этом указывается «для начисления на счет …..(номер лицевого счета) для …… (данные физлица)».

Важно! Расчетные счета могут открываться только в банках, тогда как лицевые счета могут присваиваться лицам и в иных счетах, например, в страховых компаниях, мобильными операторами и др.

Лицевой и расчетный счет банковской карты

Банковская карта является одним из самых популярных банковских продуктов, а также удобным платежным инструментом. Денежные средства, используемые владельцем карты, находятся на лицевом счете, который привязан к этой карте. При этом различают два таких понятия как расчетный счет карты и лицевой счет карты и применяются они и к физическим и к юридическим лицам. Для юрлиц номер карты имеет привязку к расчетному счету. Эту карту учредитель или его доверенное лицо вправе использовать в интересах компании. К расчетному счету одновременно могут быть привязаны несколько таких платежных документов, на каждой из которых установлен свой лимит.

Заключение

Лицевые счета имеют достаточно широкое применения для проведения денежных операция обычными физлицами, но при этом не используются бизнесменами (организациями или ИП). Иначе дело обстоит с расчетными счетами. Например, юридические лица данные счета обязаны открывать.

Пластиковые карты настолько необходимы людям, что есть почти у каждого. Однако по мере их использования часто возникают вопросы. Один из самых распространенных – о номере счета. На платежном средстве его не печатают и порой это сильно усложняет жизнь клиентов. Как узнать номер счета карты Сбербанка, если он открывается одновременно с выпуском карты и не всегда озвучивается людям? На него начисляются все денежные средства: заработная плата, стипендия, пенсия, взносы и переводы. Какие способы использовать?

Что такое лицевой счет

Это система учета, в которой отражены денежные взаимоотношения между физическим лицом и банком: вклады, начисленные проценты, расходы. Информация строго конфиденциальна – по закону она выдается только контролирующим органам по их запросу. Лицевой счет – это 20 цифр, которые не схожи с нумерацией на карте. Последняя меняется с каждым перевыпуском, но счет всегда остается одним и тем же.

Существуют определенные правила Центробанка. Согласно им счета физических лиц начинаются с определенных цифр, к примеру, с «40820», «42601», «40817». Следующие за ними 2 цифры означают код валюты, 9-я обозначает сам банк, с 10 по 13 цифры указывают на подразделение финансовой организации, а последние 7 являются индивидуальным номером клиента.

В чем разница между расчетным и лицевым счетом

Главное отличие между ними – лицевой является счетом в банке физического лица (налогоплательщика), а расчетный – юридического. Расчетный не используется для получения сбережений или с целью пассивного дохода. Он нужен юридическим лицам для быстрого и надежного доступа к своим финансам посредством интернета или личного визита. Клиенты могут вносить любые суммы и забирать свои деньги по первому требованию. Одно лицо может открыть несколько счетов.

Еще одна разновидность банковского счета – корреспондентский. Его и БИК иногда необходимо знать для перечисления денег организации. Корреспондентский счет нужен для внутренних операций банка и прямых расчетов с другими финансовыми организациями. Частными лицами не используется. Этот счет состоит из 20 цифр, с одинаковым для всех началом – 301, а последние 3 дублируют 7-9 цифр БИКа.

Способы проверить номер счета карты Сбербанка

Как узнать номер лицевого счета? Этот реквизит – основной, который понадобится для проведения платежей и различного рода перечислений. О том, что такое реквизиты банковской карты, стоит прочитать подробнее. Как уже отмечено выше, не получится узнать их, просто взглянув на свою карту. Однако есть несколько доступных способов получения нужной информации. Опишем, как узнать номер счета пластиковой карты Сбербанка подробнее.

В конверте с PIN-кодом

Часто банковская карта выдается вместе со специальным бумажным конвертиком. Внутри него находится и пин-код. На лицевой части напечатан номер счета. Выдаваемый конверт черно-белого цвета, обезличен – без логотипа и названия организации. Из-за такого непримечательного вида его очень легко потерять или выбросить. Интересующий нас номер легко узнаваем – он длинный, имеет как минимум 20 цифр. Если сохранен бумажный конвертик, не должно возникать вопросов, как узнать расчетный счет.

В отделении банка

В отделение банка обращаются не только для оформления банковских продуктов, получения кредита, выписок, заключения договоров, пополнения баланса или смены платежной карты. Их посещают и для получения дополнительной консультации. Если не получается узнать номер счета иным образом, стоит обратиться к работникам банка за помощью. С собой необходимо взять паспорт. Вам распечатают все реквизиты, в том числе нужный номер. Единственный недостаток данного способа – необходимо тратить время на дорогу.

В анкете или договоре

При оформлении карты в России клиенты всегда подписывают договор об открытии и обслуживании счета. Один экземпляр остается в финансовой организации, другой – у физического лица. В данном документе всегда указывается 20-значный номер счета. Как раз он и нужен для проведения денежных операций. Иногда счет проставляется в анкете получателя кредита, к примеру, или в заявке на выдачу карты.

По телефону или электронной почте

Один из быстрых способов узнать какую-либо информацию – дозвониться в службу поддержки. Для получения информации стоит заранее подготовить паспорт и вспомнить кодовое слово. Если клиент забыл контрольный ответ, сотрудники горячей линии не помогут, так как информация о счете является закрытой. Однако у них можно получить информацию, как узнать номер счета пластиковой карты Сбербанка другими способами, как посмотреть реквизиты карты в Сбербанк онлайн.

На официальном сайте представлена форма обратной связи, которой тоже стоит воспользоваться. Для получения оперативного ответа нужно подробно описать возникшую проблему, указать свой регион и правильно сформулировать тему. После нажатия кнопочки «Далее» нужно удостовериться, что заявка отправлена. После этого остается дождаться ответа.

Через интернет с помощью онлайн-сервиса

Как узнать реквизиты карты Сбербанка по интернету? Зарегистрированные пользователи «Сбербанк Онлайн» имеют возможность выполнять самостоятельно многие операции: заказывать детализацию, осуществлять переводы, контролировать зачисления, узнавать официальные курсы валюты, получать необходимую информацию по пластиковой карте. Для пользования сервисом нужно создать учетную запись. Дальнейшие шаги:

• зайти в программу, используя логин и пароль;
• ввести одноразовый пароль, отправленный сообщение на телефон;
• перейти в раздел «Карты» и нажать на нужный вариант (если карт несколько);
• найти вкладку «Информация» и найти свой номер в разделе «Общая информация».

Онлайн-сервис позволяет выполнять операции круглосуточно независимо ото дня недели и даты. Клиенту банка не придется куда-либо ехать, сидеть в очереди или общаться с посторонними. Операции осуществляются практически моментально. Самое главное – услуги бесплатны. Если при работе возникли сложности, рекомендуем посмотреть видео о том, как узнать счет на карте Сбербанк.

Через банкомат или терминал

Если вы знаете, что такое реквизиты карты, время от времени пользуетесь удаленными каналами самообслуживания и имеете представление, как они выглядят, вам подойдет данный способ. Его удобно использовать заграницей, там, где нет отделений банка. Чтобы узнать банковские реквизиты, нужно:

• вставить карту в устройство;
• набрать свой пин-код;
• в личном кабинете найти окошко «Информация», далее «Сервис»;
• нажать на кнопочку «Скриншот», получить полные данные (они появляются на экране).

Видео: как получить реквизиты своей карты Сбербанка

На видео подробно описано, как выяснить свои реквизиты и SWIFT код в программе «Сбербанк Онлайн». Первая информация необходима для внутренних переводов, вторая – для международных. До осуществления валютных переводов диктор настоятельно рекомендует уточнить в отделении банка, принимают ли они их. Небольшие подразделения могут этого не делать.

Практически все жители нашей страны являются клиентами различных банков, и им часто приходится сталкиваться с таким понятием, как банковские реквизиты. Значение многих терминов не всем известны наверняка, в частности, не все знают существенное различие между лицевым и расчетным счетом, а эти реквизиты являются достаточно важными как для юридического, так и для физического лица. Следует рассмотреть, что такое расчетный счет и лицевой счет, какое различие между двумя схожими, на первый взгляд, понятиями.

Расчетный счет

Каждый клиент банка, неважно, это физическое лицо или компания, имеет свой расчетный счет, то есть уникальный номер. Говоря простыми словами это номер нужен клиенту для хранения денег, совершения платежей, переводов и прочих финансовых операций. Ни одно предприятие не может работать без открытия расчетного счета в банке, это удобно в первую очередь для безналичного перевода средств, что избавляет клиента от регулярного посещения банка для проведения транзакций.

Зачем нужен расчетный счет:

• для приема оплаты от других граждан;
• для перевода денег на счет другого клиента;
• для осуществления перевода за услуги банка, например, оплата долга по кредиту;
• для хранения собственных средств.

В основном расчетный счет необходим предпринимателям, для того, чтобы оперировать средствами без посещения финансового учреждения. Для юридического лица – это платная услуга, финансовые учреждения взимают плату за обслуживание счета и перевод денег, ее размер зависит от тарифов банка. Физические лица в основном открывают расчетный счет, чтобы получать его посредством зарплату или иные выплаты, либо для надежного хранения собственных сбережений.

Расчетный счет – это учетная запись клиента для учета его финансовых операций.

Лицевой счет

Чтобы выявить, чем отличается расчетный и лицевой счет, нужно подробнее рассмотреть второе понятие. Лицевой счет – это также уникальный цифровой номер, который присваивается клиенту, на момент заключения договора с ним. Этот счет присваивается физическому лицу при открытии кредитного или дебетового счета. Если говорить простыми словами, то лицевой счет нужен клиенту для перевода денег юридическим лицам, в том числе банку в счет оплаты кредита, или для хранения собственных накоплений. Лицевой счет нельзя использовать в коммерческих целях. Лицевой счет присваивается физическому лицу в банке, но и в других компаниях, например, страховых или мобильной связи.

Лицевой счет – это уникальный номер, присвоенный клиенту с целью учета финансовых операций.

В чем разница

Если рассмотреть, что такое лицевой и расчетный счет, в чем разница между ними понять довольно сложно, потому что по своей сути это одно и то же, но есть и существенное различие. Во-первых, лицевой счет присваивается только физическому лицу, а расчетный, в большинство своем, юридическому . Во-вторых, расчетный счет предназначен для денежных переводов между юридическими лицами в рамках их коммерческой деятельности .

С другой стороны, у данных терминов есть общие признаки. Счета открываются в банке для осуществления финансовых операций, но для физических лиц банки ограничивают денежные переводы юридическими лицам или запрещают транзакцию вовсе.

Расчетный и лицевой счет банковской карты

Поскольку самым популярным банковским продуктом и более удобным платежным инструментом является пластиковая карта, стоит разобраться с ее счетами. Деньги, которыми пользуется клиент, хранятся не на карте, а на лицевом счете, привязанном к карте. Понятия расчетный счет и лицевой счет карты применяются также к физическим и юридическим лицам .

Для юридических лиц номер карты привязан к расчетному счету , ее может пользоваться как учредитель в интересах своего предприятия или его доверенные лица. К одному расчетному счету можно привязать несколько платежных инструментов с ограниченным лимитом.

Итак, расчетный счет – это понятие применимое только к банковским счетам, а вот лицевой счет присваивается клиентам различных коммерческих организаций, при том условии, что они физические лица. А расчеты между юридическими лицами производятся по расчетным счетам и только через банк.

На сегодняшний день тяжело найти человека, который бы не имел банковской карточки. С ее помощью можно решить все вопросы: погашать кредит, бронировать билеты и расплачиваться за всевозможные покупки. Для получения денег на банковскую карту, оплаты коммунальных услуг или снятия с нее наличности в пределах этого банка необходим ее номер. Те 16 цифр, которые выбиты на самой карте - это номер карточки, но не лицевого счета. Для операций со сторонними организациями необходимо знать лицевой счет. И тут можно решить вопрос несколькими способами.

Номер лицевого счета всегда состоит из 20 цифр. Прочитав эту статью, вы сможете узнать эти заветные цифры без всяких сложностей и проблем.