В каком банке проще взять ипотеку. Где лучше брать ипотеку

Потенциальный заемщик, находящийся в поиске банковского учреждения для получения кредита, должен четко осознавать, какие цели он преследует при взятии ипотечной программы. На повестке дня стоят серьезные финансовые обязательства, которые берутся на долгий период времени, поэтому стоит трезво оценивать свои возможности. Чтобы взять ипотеку на выгодных условиях, нужно сравнить ставки и определиться с другими факторами банковской программы.

На что обратить внимание при выборе кредитора?

Сегодня ведущие банки России предлагают клиентам ипотечные программы, основанные на схожих условиях. Обращать внимание стоит на следующие факторы :

Период, рассчитанный на выплаты по кредиту – от года до 50 лет;
Минимальный возраст заемщика – 21 год;
Максимальный размер ипотечного кредита – до 85% от стоимости покупаемой недвижимости;
Первоначальный взнос – от 10% до 50%;
Размер процентной ставки – от 9,1%.

Каждый банк вправе разрабатывать и предъявлять свои требования по размеру и типу залога, характеристикам заемщика (трудовой стаж, наличие регистрации, семейное положение) и пр.

Определяем лучшее предложение

Когда вы делаете выбор в пользу того или иного кредитора помните, что все перечисленные факторы способны повлиять не только на окончательный размер процентной ставки, но и то, будет ли выдан вам кредит в принципе.

Чтобы определиться с лучшим предложением по ипотеке , следует:

Изучить все ипотечные программы от крупных банков в вашем регионе;
Если процентная ставка кажется чрезвычайно привлекательной по причине низкой стоимости, учтите, что банк официально обозначает нижнюю планку. При оформлении заявки, в зависимости от ваших характеристик и множества совокупных условий, размер процентной ставки может существенно вырасти;
Составить окончательное впечатление и сделать верный выбор можно только в ходе личного обращения в банковское отделение, после общения с представителем организации, занимающимся ипотечными кредитами.

Вопросы специалисту по ипотеке

При консультации у специалиста по ипотеке, постарайтесь выяснить следующие моменты :

Существует ли опция досрочного погашения кредита? Накладывается ли штрафная пеня за такое действие, ведь некоторые банки предусматривают штраф в виде 3% от остаточной задолженности;
Допускает ли конкретный банк выдачу кредита заемщику, если доля ежемесячной выплаты будет больше, чем 40% от общего дохода самого заемщика или совокупного дохода его семьи;
Какие действия предпримет банк в случае, если заемщик просрочил отчисление платежей по кредиту на протяжении одного – нескольких месяцев и т. д.

Практика наложения штрафных санкций вследствие систематических нарушений по выплате за ипотеку присутствует в большинстве банков. При выборе кредитора вы должны узнать, что именно грозит вам за невыплату (умышленную или невольную).

Некоторые банковские организации инициируют судебное разбирательство . Если заложенная квартира будет взыскана, может последовать ее дальнейшая продажа, а вырученная сумма используется для погашения задолженности.

При этом пострадавший заемщик располагает как минимум одной опцией: ему предложат арендовать жилплощадь в специализированном объекте гостиничного типа или выбрать вариант поселения в резервном фонде жилья, предназначенного для клиентов ипотеки, оказавшихся неплатежеспособными.

Такие условия действуют не везде, поэтому это практически первое, чем вы должны поинтересоваться у потенциального кредитора.

Дополнительные расходы

Банки стараются сделать презентацию ипотечных программ максимально прозрачной, чтобы у заемщика не возникло затруднений при выборе того или иного кредитора.

Однако на практике при взятии ипотеки почти всегда присутствуют дополнительные расходы, которые обусловлены следующими факторами:

Если в ипотеку берется квартира со вторичного рынка недвижимости, потребуется экспертиза по оцениванию. Она не бесплатна: цена на процедуру варьируется от трех до двадцати тысяч рублей в зависимости от квалификации оценщика, требований банка и самой ипотечной программы;
После определения рыночной стоимости недвижимости банк вычисляет ее залоговую стоимость. Выплаты по полученной разнице ложатся на заемщика. В среднем разница составит около 15% – 20%. Так, например, если квартира стоит около 2 миллионов, банк отнимет от этой суммы около 15% (износ жилья, затраты на реализацию и пр.), предоставив заемщику кредит на 1,6 млн. Получается, доплата владельцу составит около 380 тыс. руб. Эта сумма выплачивается заемщиком;
При взятии ипотечного кредита будьте готовы к дополнительным затратам на обязательный пакет страховочных услуг. Некоторые банки начисляют процентную ставку за отказ клиента приобретать страховку жизни и здоровья;
Оформление справок, документов, оплаты по пошлинам – это также неизбежная статья затрат при взятии ипотеки.

Самые выгодные ипотечные программы на 2019 год

Выбирая банк-кредитор, нельзя отталкиваться только от того, предлагает ли тот самый низкий процент по ипотеке. На успех оформления кредита влияет множество условий, которые описаны в программах банков. На текущий момент эксперты выделяют пятерку фаворитов среди заемщиков.

Сбербанк

Ведущий отечественный кредитор разработал для заемщиков уникальную программу, получившую название «Приобретение готового жилья» . Описать ее суть вкратце можно двумя пунктами:

Привлекательно низкая процентная ставка – от 10,5% (если оформлена электронная регистрация сделки);
Возможность купить квартиру на вторичном рынке.

Чтобы стать участником программы, нужно принять условия банка . В их перечень входят:

Ссуда заемщику выдается размером от 300 тысяч до 15 млн рублей;
Заемщик может выплачивать ипотеку в течение 30 лет;
Первоначальный взнос составит одну пятую часть от стоимости жилого объекта;
Клиенту необходимо предоставить залоговое имущество.

На формирование процентной ставки , согласно программе Сбербанка, влияют следующие факторы:

Размер первого взноса;
Готовность заемщика приобрести страховку здоровья и жизни;
Если соискатель является зарплатным клиентом банка, для него действуют более низкие ставки;
Срок кредитования;
Если клиент предоставит документы с подтверждением источника доходов, это засчитывается положительно для его кредитной репутации;
Еще один, определяющий размер процентной ставки, фактор – ликвидность имущества, предоставляемого под залог.

К дополнительным плюсам программы можно отнести отсутствие комиссионных сборов и штрафа при досрочном погашении. Также на сайте банка есть онлайн-калькулятор, позволяющий определить примерные затраты на первое время.

Название этого российского банка, в отличие от его более известных конкурентов, вряд ли на слуху у большинства граждан. Тем не менее, предложенная им новая ипотечная программа под названием «Новостройка» – это действительно крайне интересное предложение. Если суммировать все факторы, можно предположить, что это практически самая дешевая ипотека: в качестве аванса заемщик вносит всего 10% стоимости недвижимости.

Другими условиями программы являются :

Клиент , на формирование процентной ставки это не влияет;
Процентная ставка не меняет значение после регистрации прав на собственность;
Взять кредит на первый взнос можно у партнеров Промсвязьбанка;
Можно использовать для первого взноса материнский капитал.

При оформлении кредита банк может запросить предоставить двух поручителей.

У банка одна из самых лояльных программ для потенциальных заемщиков, названная «Квартира на вторичном рынке» .

В условия для выдачи займа входят:

Кредитование сроком от года до 25 лет;
В качестве первоначального взноса выплачивается 15% стоимости недвижимого объекта;
Кредит можно оформить на сумму до 26 млн;
Размер кредитной ставки – 11,9%.

Если заявитель не соглашается на покупку личной страховки, процентная ставка вырастет на 0,5% – 3,2% (в зависимости от возраста заемщика).

Клиент Райффайзенбанка вправе выбрать:

Способ выплаты кредита – депозитарный или перечислением на счет продавца;
То, когда он может получить кредитную сумму – после подписания договора по ипотеке или завершения регистрации прав собственности.

Специализированный ипотечный банк предлагает клиентам следующие условия:

Ставка в 10,75%;
Размер аванса – от 20%;
Максимальный размер кредита – 10 млн.

Требования банка к заемщикам и недвижимости:

Российское подданство;
Проживание в регионе, где есть отделение БЖФ;
Приобретаемая квартира должна находиться в доме высотой не менее трех этажей.

Плюсы банка:

Процент одобренных заявок по ипотеке – 82%;
При оформлении ипотеки «Экспресс+» вы можете получить одобрение в течение 24 часов;
Есть возможность взять ипотеку онлайн и/или по двум документам (паспорт и СНиЛС).

Подсчитав возможные затраты и сравнив их с преимуществами программы БЖФ , можно считать, что это самая выгодная ипотека из предложенных (по крайней мере, гибкостью условий).

Один из самых известных банков России оформляет ипотеку на основе государственной поддержки . Для взятия кредита необходимо иметь половину суммы для покупки недвижимости. Остальные деньги банк ссудит под процент 10,8%. Ссуда оформляется на срок от 12 месяцев до 7 лет.

Другие требования и условия для заемщиков:

Рост процентной ставки на 0,5% при уменьшении суммы инициального взноса и/или растягивании периода кредитования;
Срок возврата займа – до 30 лет;
Суммы кредита от 3 до 8 млн рублей для жителей столицы/Санкт-Петербурга и регионов соответственно.

Один из существенных плюсов программы – при отказе заемщика страховать жизнь и здоровье процентная ставка не растет.

Вывод

Выбор максимально выгодной ипотеки зависит не только от репутации и условий, выдвигаемых кредитором. Вы также должны определить некоторые моменты для себя лично, а именно:

Наличие суммы для первоначального взноса;
Желаемый размер кредита;
Срок выплат по ипотеке;
Способ погашения займа.

Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.

Программа Сбербанка «Приобретение готового жилья»

Самые выгодные ипотечные программы Сбербанка привлекают потенциальных заемщиков. Низкие процентные ставки радуют соискателей, которые решили приобрести жилье вторичного рынка и воспользоваться предложением «Приобретение готового жилья» . Банкирам остается анализировать поданные кредитные заявки в поиске достойных кандидатов. Существенными условиями являются:

размер ссуды от 300 тысяч до 15 миллионов рублей ;
период кредитования от года до 30 лет ;
авансовый взнос – 20% стоимости жилища ;
предоставление залогового имущества.

Процентная ставка определяется индивидуально. Она стартует от 12% и зависит от таких факторов, как:

размер первоначального платежа;
согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
срок кредитования;
наличие документов, подтверждающих доход;
ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.

Предложение «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24

его возраст от 21 года до 65 лет ;
готов внести 50% стоимости недвижимости в качестве авансового платежа;
залогом выступает приобретаемая жилплощадь;
квартира покупается у застройщика, которого банк аккредитовал;
воспитывает трех и более детей.

Для лиц, приобретающих в ипотеку недвижимость в Дальневосточном федеральном округе, последний пункт необязателен.

Рассматривает банк кредитную заявку в течение трех рабочих дней. Решение кредитора о выдаче ссуды действительно три месяца. Деньги за квартиру банковская структура перечисляет на счет строительной компании или инвестора-продавца.

Предложение Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке»

Райффайзенбанк демонстрирует лояльность к заемщикам. Специалисты кредитной структуры разработали выгодный ипотечный продукт, который способен удовлетворить запросы большинства соискателей. Основными условиями предоставления займа являются:

срок кредитования - от года до 25 лет ;
первоначальный взнос – 15% ;
сумма кредита – от полумиллиона рублей до 26 миллионов ;
кредитная ставка - 11,9%.

Отказ заявителя от оформления личной страховки влечет за собой увеличение процентной ставки. Для заемщиков младше 45 лет она вырастет до 12,4% (+0,5%), если лицо старше 45 лет – до 15,1% (+3,2%).

Оформление страховки ипотечной квартиры, самого заемщика осуществляют страховые компании, аккредитованные Райффайзенбанком.

Клиент самостоятельно выбирает:

выгодный способ получения кредитных денег: перечисление на счет продавца, использование банковской ячейки;
событие, после которого он получит кредит: после подписания ипотечного соглашения, после регистрации права собственности на жилплощадь.

Ипотечное предложение Росгосстрах Банка «Своя квартира+»

Получить такую ипотеку могут лица, приобретающие квартиры из перечня, который размещен на сайте кредитора. К претендентам банк выставляет такие требования:

возраст 27-65 лет ;
наличие регистрации в населенном пункте, где находится Росгосстрах Банк (структурное отделение);
стаж работы на последнем месте работы – более года ;
оформление приобретаемой квартиры в качестве залога.

При одобрении кредитной заявки, на это кредитору отведено 8 рабочих дней, клиенту предложат такие условия:

сумма займа от миллиона до 20 миллионов рублей ;
авансовый платеж – 30% ;
срок кредитования от пяти до десяти лет ;
процентная ставка от 11,75% до 12,75% , она зависит от выбранной недвижимости.

Ипотечный кредит на приобретения жилья от Банка Жилищного Финансирования

Самые гибкие и самые выгодные условия ипотеки предлагает Банк жилищного финансирования (БЖФ) . Это подтверждает и установленная кредитором процентная ставка в 10,75% на приобретение недвижимости. Банк утвердил и другие существенные условия ипотеки:

минимальный авансовый платеж – 20% ;
минимальный срок кредитования – год , максимальный – 20 лет ;
сумма займа от 450 тысяч до 10 миллионов рублей.

Ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ.

Не обделила вниманием банковская структура и приобретаемую заемщиком квартиру. Последняя должна находиться в:

населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
доме, в котором минимум три этажа.

Банкиры не одобрят недвижимость если:

жилище, нуждается в капремонте;
дом, где находится квартира, признан аварийным.

Программа Банка Уралсиб «Ипотечное кредитование на приобретение строящегося жилья»

Одобрен лучший ипотечный кредит от Уралсиба или нет, клиент узнает через три рабочих дня. Существует два вида данного займа :

стандартный;
доверительный.

Первый вариант предоставляется лицам, которые впервые обратились в банковское учреждение. Незнакомый клиент расценивается банкирами, как повышенный риск, поэтому процентные ставки таким гражданам устанавливаются в диапазоне 13,5%-15% годовых .

На второй вариант кредитования вправе рассчитывать соискатели, которые:

успешно сотрудничали с кредитором ранее и имеют хорошую кредитную историю;
более полугода являются зарплатными клиентами;
привлекли как посредника риелторскую компанию, которая является партнером Уралсиба.

В этом случае ссуду можно получить под 11,25% -14,25% годовых.

Остальные условия ипотеки одинаковы для всех клиентов:

сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
срок кредитования – от 3 до 30 лет;
авансовый платеж – 20%.

В качестве первоначального взноса Банк Уралсиб принимает материнский капитал.

Где взять ипотеку под низкий процент

Доброго времени суток, дорогие читатели. Вот согласен с мнением, что своя крыша над головой – это очень круто.

Когда не надо делить жилплощадь с разными товарищами на съемных квартирах. К чему я это?

Приходила к нам сегодня милая семейная пара. Решились они на оформление ипотеки, ибо уже десять лет ютятся они в арендном жилье.

Для них сейчас самый актуальный вопрос один: где взять ипотеку под низкий процент? Разобрали с ними самые актуальные и достойные предложения на рынке.

Собираясь взять ипотеку, каждый рассчитывает найти банк с наименьшей процентной ставкой, не только чтобы иметь возможность вести нормальный образ жизни, не ущемляя себя и свою семью в самом необходимом, но и, конечно же, чтобы платить меньше.

Ипотека под низкий процент в России, практически невозможна, хотя бы, потому что ни один банк не станет выдавать кредит с процентной ставкой ниже, чем ставка рефинансирования у Центробанка. И все же не стоит отчаиваться. Существует ряд нюансов, с помощью которых можно добиться снижения уровня процентной ставки.

Ипотека под низкий процент

Сумма процентной ставки при получении ипотечного кредита, напрямую зависит от первоначально взноса. Так, например если заемщик обладает как минимум суммой в половину стоимости недвижимости, и даже больше, при внесении этой суммы в качестве первоначального взноса процентная ставка по ипотеке может быть снижена.

В некоторых банках ставка может быть уменьшена почти на 3%, в том случае если первоначальный взнос составил 70% и более от стоимости приобретаемого жилья.

Если вы не торопитесь с приобретением жилья, то прежде чем брать ипотечный кредит, стоит повременить и постараться собрать как можно большую сумму для первоначального взноса. Постарайтесь отложить вопрос о кредите, если впереди намечаются дополнительные доходы, разные премии и даже повышение зарплаты.

Небольшой срок кредитования

Получить низкий процент по ипотеке, можно так же в случае наименьшего срока кредитования. То есть если на момент оформления кредита заемщик вносит минимальный первоначальный взнос, но при этом планирует погашение кредита в течение 5-7 лет, то процентная ставка так же может быть снижена.

Не на столько, конечно, как в случае с большим первоначальным взносом, но все же. Единственный минус в этой ситуации — при уменьшении срока кредитования, ежемесячные выплаты заметно увеличиваются, следовательно, не каждый может себе это позволить по причине того, что доход не будет соответствовать минимальной зарплате для ипотеки.

Положительная кредитная история

Для банков является важным пунктом – надежность заемщика. Если вы раньше брали кредиты, которые погашали досрочно, исправно выплачивали ежемесячную ставку по кредиту, то в этом случае банк кредитор может пойти вам на встречу и предложить немного заниженный процент по кредиту.

Весомым плюсом будет наличие подобной положительной истории непосредственно в банке, где планируете получить ипотечный кредит.

Ликвидная недвижимость

Как правило, банки большое внимание уделяют недвижимости, которую заемщик предполагает купить. Кредитор может предложить более низкий процент по ипотеке, в случае приобретения ликвидной недвижимости с наличием оформленного свидетельства о собственности.

Предупреждение!

К такой недвижимости относится жилье, приобретаемое на вторичном рынке, а так же квартиры в новостройках. Если приобретаемая недвижимость находится в процессе строительства и на нее пока не оформлено право собственности, значит, она не может быть передана в залог.

Это послужит поводом повышения процентной ставки, нежели снижению, как вы хотели бы. Так же наименьшей ликвидностью обладают частные дома и коттеджи.

Подтверждение дохода

Повысить вашу надежность в глазах кредитора и снизить процент на 0,5-1% поможет предоставление справки 2-НДФЛ, тем самым подтвердив ваш стабильный доход.

Так же вы можете рассчитывать на небольшую скидку по процентной ставке, в том случае если ваша компания-работодатель входит в число корпоративных клиентов банка, а вы получаете зарплату непосредственно в банке-кредиторе.

Ипотека в опытном банке

Самый низкий процент можно постараться получить в банке, специализирующемся на ипотечном кредитовании довольно долгое время. Обычно помимо изначально низкого процента, такие банки предлагают различные программы, среди которых вы сможете выбрать наиболее подходящую вам.

Так же стоит обратить внимание на небольшие банки, процент в которых всегда намного ниже, чем в крупных банках, принадлежащих к «элите». Это происходит за счет того, что меленькие банки обычно не имеют необходимой ликвидности для ведения собственных ипотечных программ, поэтому им приходится работать по стандартам АИЖК.

Комплексное страхование

По закону при получении ипотечного кредита обязательным является страхование только имущество, все остальное остается на усмотрение заемщика.

Внимание!

Но если вам нужна ипотека под низкий процент, то лучше сделать комплексное страхование, включающее в себя так же страховку жизни и трудоспособности заемщика, страхование титула. Бесспорно, что ипотечный кредит даже с учетом страхования все равно будет стоить дорого, но отказ от одного из видов страховки, может повлечь за собой повышение процентной ставки.

Несмотря на все банковские программы, различные маневры для снижения процента, ставки по ипотечному кредитованию в России, продолжают расти, вместо того чтобы снижаться.

Ответ на вопрос, почему процентные ставки по ипотеке за границей намного ниже, чем у нас, довольно прост — сложная экономическая ситуация, отсутствие длинных дешевых денег и недостаточно отработанная банковская технология. К сожалению, в ближайшей перспективе снижение процента по ипотеке неосуществимо.

источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/nizkiy-procent-po-ipoteke.html

Как взять ипотеку под самый низкий процент

После того как правительство утвердило программу субсидирования ипотечных ставок, многие банки возобновили программы жилищного кредитования.

Сейчас получить кредит на льготных условиях можно под 12% годовых. Некоторые участники рынка, чтобы выделиться на фоне конкурентов, предлагают и более выгодные ставки — например, 11,9%. Тем не менее некоторые категории граждан могут сэкономить на ипотеке еще больше. Об этом рассказывает «Комсомольская правда».

Совет!

Так, взять льготную ипотеку под 10,9% годовых можно у банков-партнеров Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), участвующих в программе «Жилье для российской семьи». Фиксированная ставка от 10,9% предоставляется при первоначальном взносе 50% и выше и сумме кредита до 1,5 млн рублей.

Если половины стоимости квартиры у клиента нет, то ставка составит 11,5% (также при сумме кредита не более 1,5 млн рублей), но все равно ниже, чем по стандартной ипотеке.

Есть и другие нюансы. Первоначальный взнос по продуктам АИЖК для участников программы «Жилье для российской семьи» — от 10% годовых. Но если заемщик вносит меньше трети стоимости квартиры, необходимо будет застраховать ответственность по выплате займа.

Тем не менее, по данным статистики, в прошлом году средний размер ипотечного займа составлял 1,7 млн рублей. То есть при цене квартиры на 20% ниже рыночной, а также льготных ставках предоставленной суммы будет вполне достаточно для большинства потенциальных покупателей жилья по программе ЖРС, пишет «КП».

Газета отмечает, что и ставка 12% для российского рынка довольно привлекательная: по ней даже до кризиса кредиты выдавали далеко не все банки. Так, средняя ставка выдачи по ипотечным кредитам в декабре 2014 года составила 13,2%, что является максимумом с конца 2010 года. В среднем же в 2014 году ставка выдачи по ипотечным кредитам в рублях составила 12,5%.

Напомним, власти выделили рынку деньги на снижение ипотечной ставки, когда банки в конце декабря резко увеличили стоимость своих ипотечных предложений после повышения ключевой ставки ЦБ до 17%. В итоге брать ипотеку под 20-23% годовых соглашался лишь редкий смельчак, что грозило добить ипотечный рынок и, соответственно, строительный сектор.

Где взять ипотеку под низкий процент, то есть выгоднее всего?

Какие факторы влияют на величину процента по ипотеке? Сегодня многие банки предлагают ипотеку от 10-15,5% годовых. Однако это всего лишь рекламная уловка. На минимальную ставку могут рассчитывать только граждане, которые проходят по программе «Молодая семья» или по другим государственным программам или сотрудники банка.

Однако сотрудники должны удовлетворять довольно многим параметрам тоже для получения таких выгодных условий. На самом же деле реальная ставка будет несколько выше. Итак, что же влияет на конечную ставку сегодня? Вот основные критерии, которые способны увеличить или уменьшить процентную ставку по ипотеке, независимо от банка:

наличие зарплатного проекта автоматически снижает процентную ставку на 1%.
Сотрудники банка получают льготную процентную ставку, которая ниже на 1%.
Наличие залога. Превышающего сумму ипотечного кредита понижает процентную ставку, так как риски банка уменьшаются.
Большой первоначальный взнос может снизить ставку на 0,5%. Однако он должен быть более 50%.
Предоставление только паспорта и второго документа, удостоверяющего личность, повышают процентную ставку на 1%.
Предоставление справки о доходах по форме банка, а не по форме 2-НДФЛ увеличивает процентную ставку в некоторых банках на 0,5%.
Отказ от добровольного страхования титула повышает ставку на 1%.

Это основные факторы, которые могут повлиять на стоимость кредита. Однако это не все. Всегда на усмотрение кредитного инспектора остается итоговая справка.

В каких банках предлагают самые маленькие ставки?

В каких банках предлагают самые маленькие ставки?В каком банке низкие процентные ставки? Согласно данным портала banki.ru на сегодняшний день следующие банки предлагают минимальные процентные ставки:

Россельхозбанк. Ставка от 10,5% годовых. Есть несколько специальных программ, которые действительны в различных регионах. Там можно оформить кредит от 7%.
Банк Зенит предлагает клиентам ипотеку от 10%.
Бинбанк, который недавно объединился с МДМ Банком и значительно улучшил свои позиции кредитует население на покупку жилья от 10,25%.
В Эксперт Банке можно оформить ипотеку под 10,5%.
Банк Юрга – набирающий популярность банк, который имеет программу в 10,25%.
Сбербанк предлагает клиентам ставку от 10,4%.
ВТБ 24 предлагает своим клиентам такие же ставки, как в Сбербанке, но условия кредитования более гибкие.
Газпромбанк поможет приобрести жилье от 10,8% годовых.

Таким образом, видим, что самая маленькая ставки у Банка Зенит. Конечно, можно найти гораздо больше предложений. Однако эти являются наиболее выгодными. Помните, что оформлять ипотеку лучше в крупном банке, который входит в ТОП-100 российских банков.

В противном случае есть риск отзыва лицензии у организации, что может принести хаос в жизнь клиентов и ряд ненужных судебных процессов, связанных с отсутствием плановых платежей, которые, по сути, нет возможности внести из-за недееспособности компании-кредитора.

Есть ли опасность в предложениях с минимальным показателем процентов?

Есть ли опасность в предложениях с минимальным показателем процентов?На самом деле все зависит от банка. Если это небольшой банк, который предлагает низкую ставку для увеличения клиентской базы, то это довольно рискованно.

Ипотека – это крупный кредит. Если клиент выходит на просрочку, до кредитор обязан заморозить всю сумму ипотеки и вывести ее из активов. Таким образом, в связи с рискованной финансовой политикой, многие финансово-кредитные учреждения лишились лицензии. Поэтому не стоит брать кредит в банке, который не входит в ТОП-100.

Предупреждение!

Как правило, процентная ставка буде увеличена на 2%-3%. К тому же, нельзя забывать, что зарплата кредитных инспекторов напрямую зависит от того, под какой процент они оформляют кредит. Чем он выше, тем выше заработок от конкретно взятого договора. Поэтому маловероятно, что вам предоставят самые выгодные условия.

Однако это не является причиной для отказа от ипотеки в этих банках. Дело в том, что крупные бани являются надежными кредиторами и маловероятно, что с ними случится форс мажорная ситуация.

При возникновении финансовых проблем у клиента, вероятность проведения рефинансирования ли реструктуризации долга в крупных организациях гораздо выше. Поэтому старайтесь кредитоваться именно в надежных банках.

Наиболее весомыми на ипотечном рынке сегодня являются:

Сбербанк;
ВТБ 24;
Альфа Банк;
Открытие;
Газпромбанк;
Райффайзенбанк;
Россельхозбанк;
БинБанк.

Как получить кредит с низкими процентами по оплате?

Как получить кредит с низкими процентами по оплате?Для того, чтобы получить ипотеку с минимальной процентной ставкой необходимо полностью удовлетворять требованиям банка, а именно:

быть старше 21 года и на момент закрытия кредита быть не старше 60 лет.
Иметь официальный доход.
Стаж за последние пять лет должен быть не менее 1 года, а на последнем месте работы хотя бы 6 месяцев.
Иметь положительную кредитную историю.
Прописка в регионе получения займа.
Размер первоначального взноса от 50% до 80%.
Быть сотрудником банка, где хотите оформить потеку, или иметь зарплатный проект в этом банке.

Иметь право на военную ипотеку, программу «Молодая семья» или другие государственные программы, по которым банки автоматически предоставляют минимальную процентную ставку.

Общие условия предоставления займа

К общим условиям предоставления ипотеки можно отнести следующее:

отсутствие комиссий за выдачу.
Способ погашения аннуитетный.
Максимальный срок действия договора от 25 до 30 лет, в зависимости от банка.
Срок рассмотрения заявки до 10 дней.

Требование оформить в залог кредитуемый объект или иную недвижимость, оценочная стоимость которой будет эквивалентна или превышать стоимость приобретаемого объекта. Требование оформления страховки объекта недвижимости и жизни и здоровья титульного заемщика.

Предоставление полного пакета документов по покупаемому объекту, куда входят расписка в получении первоначального взноса, договор купли-продажи или договор долевого участия, оценочная стоимость объекта, кадастровый и технический паспорт, а также другие документы, которые банк может потребовать в индивидуальном порядке.

Внимание!

Супруг или супруга обязаны быть созаемщиком по умолчанию.

К специфическим условиям выдачи займа можно отнести следующее:

при строительстве загородного индивидуального дома деньги могут выдаваться единовременно или оставаться на специальном счете.

При предоставлении документов для произведения выплаты транзакция будет осуществлена. Такими документами являются договор подряда, фискальные чеки, акты выполненных работ, счета фактур и другие платежные документы.
Как правильно предоставить банку пакет документов с первого раза?

Чтобы точно все документы сдать с первого раза рекомендуется записаться на консультацию к кредитному инспектору. Там вы знаете, какие именно документы и когда необходимо предоставить. Также уточните, где их можно взять. Если есть особые требования к конкретным документам у банка, то стоит взять образец.

Процедура получения денег

Получить деньги можно только после регистрации ипотеки в Росреестре. Однако переводятся они на специальный счет в день регистрации сделки. Причем все участники сделки должны присутствовать в банке.

Наиболее популярный способ перечисления – это перечисление на счет и хранение денег в банковской ячейке. За ее аренду покупатель должен заплатить сумму, установленную внутренними распоряжениями банка.

Совет!

Также средства могут перечисляться на счет продавца или оставаться на специальном счете и выдаваться несколькими частями. Такая схема применяется для строительства загородного дома. В редких случаях вся сумма выдается клиенту наличными.

Таким образом, каждый может оформить ипотеку, однако получить минимальную процентную ставку довольно сложно. Если вы видите рекламу о сниженных ставках, понимайте, что средняя будет на 2%-3% выше.

источник: http://svoe.guru/ipoteka/pod-nizkij-protsent.html

Самые низкие проценты по ипотеке – список банков

Любого гражданина интересует вопрос о том, в каком же учреждении он может взять самый выгодный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой.

Каждая кредитная организация старается предоставить своим клиентам наиболее выгодный займ, без потерь для себя. Для каждого гражданина выгодным является тот кредит, который подходит под все его требования.

На 2017 год самый низкий % по займу предоставляет НС. В нем минимальная ставка равна 3% годовых. Заимодателю может быть выдан кредит на сумму от 100 тысяч рублей сроком до 25 лет. Первоначальный взнос в НС должен быть не меньше, чем 10%.

Также в Абсолюте возможно подать заявление на приобретение недвижимости у компаний-партнеров. В данном кредитном учреждении ставка начинается от 10,7%. Займ выдается на сумму около 8 млн.рублей.

Сбербанк России предоставляет выгодные условия по ипотеке и сейчас в сети действует акция на новостройки. Банк предоставляет особые условия для новоиспеченных семей, военнослужащих и держателей материнского капитала. Приобретение новостроек со Сбербанком возможно под минимальный процент от 10,4% годовых.

Список банков с самыми низкими процентами по ипотеке

Самое выгодное предложение по ипотеке предлагает кредитное учреждение НС. Он предоставляет возможность получения кредита до 18,5 миллионов рублей, сроком до 25 лет. Сумма процентной ставки при данном кредите может начинаться от 3 до 12%.

Ипотека под самый низкий процент предоставляется еще в следующих банках:

Россельхозбанк. Данный банк предлагает заемщику приобрести жилье по программе государственного займа, ставка которого начинается от 9% годовых на сумму денежных средств не более, чем 20 миллионов. Срок кредитования составляет 30 лет;
Дельта кредит. Банк предоставляет своим клиентам выгодные условия по оформлению договора об ипотеке. Процентная ставка составляет 10,75 % в год. Сумма кредита зависит от состоятельности заемщика к выплате и может быть выдана до 600 тысяч. Первоначальный взнос должен составлять не менее, чем 20%. Сумму кредита необходимо вернуть от 5 до 25 лет;
Сбербанк России. Банк предлагает займы, начиная от 300 тысяч, под минимальный процент 11,5% в год.

Документы для получения ипотеки в банке – список основных документов

Для получения займа необходимо иметь следующие основные документы:

Анкета (заявление) на выдачу кредита;
Удостоверение личности РФ (оригинал);

Документы, которые подтверждают информацию о доходах за прошедшие 6 месяцев:

по образцу 2-НДФЛ;
бланк о доходах по примеру Банка;
бланк о доходах в произвольной форме;
выписка о зарплате.

Необходимо предоставить банку документы своей платежеспособности и об официальном трудоустройстве.

Ипотека вторичка самый низкий процент где?

Самый низкий процент на ипотеку вторичка можно получить в Транскапиталбанк. При получение квартиры в жилом комплексе «Успенский квартал», покупатель может воспользоваться программой 8-8-8.

Предупреждение!

Суть программы в том, что процентная ставка начинается от 8% в год, при которой минимальный ПВ также 8%. Денежная сумма кредита может составлять от 1 до 20 миллионов рублей, в периодом возврата от 3 до 25 лет.

Еще одним выгодным банком для получения низкого процента для вторички является Тимер банк. Для приобретения жилья в жилом комплексе «Акварель» у застройщика, кредитор сможет выдать сумму кредита в размере до 90% от первоначальной стоимости квартиры.

РосЕвроБанк предлагает покупку квартиры по ставке от 9,75%. Период кредитования от 3 до 20 лет и возможности получения суммы от 500 тысяч и выше.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье под самый низкий процент - документы

Для того, чтобы оформить ипотеку на вторичное жилье под самый низкий процент необходимо начинать поиски с крупных банков России. Документы на вторичку обозначает каждый банк в отдельности, в зависимости от условий программы в которой участвует заемщик.

Действующий список документов для всех банков следующий:

Удостоверение личности РФ, с указанием регистрации. Также заемщик может предоставить водительские права, загранпаспорт или другие документы, подтверждающие его личность;
Документ, в котором указана платежеспособность;
Документ, подтверждающий официальное трудоустройство.

Для быстрого получения ипотеки следует соблюдать все условия и собрать необходимые документы, соблюдая порядок их оформления. Обязательным условием любого банка является официальное трудоустройство, для подтверждения вашей платежеспособности.

Интересные и не очень предложения десятками сыпятся на современного заемщика, что только запутывает его выбор. И все-таки где выгоднее взять ипотеку? Как найти самое лучшее решение для себя, если предлагается слишком много? В статье мы сделаем обзор на ипотечные условия современных банков России, чтобы помочь вам найти наиболее подходящее предложение.

О программах

Ипотечный кредит, в отличие от потребительского, предполагает сдачу своего недвижимого имущества под залог банку до окончания выплат. Таким образом кредитор полностью избавляется от риска, что заемщик не будет платить, ведь последний в случае просрочек может лишиться квартиры.

Ипотечные программы можно разделить на две разновидности:

Базовые.
Специализированные.

Первые подходят всем людям, а вторые - определенной категории (например, молодым семьям, военнослужащим, претендующим на господдержку, и так далее). Подробнее об этом вы прочитаете ниже.

Так где же наиболее выгодно оформить ипотечный кредит?

Дешевизна кредита для многих является основным фактором при выборе. Но каждое предложение стоит изучать максимально внимательно, ведь за низкой стоимостью могут скрываться подводные камни. Так какие банки лучше выбрать для ипотеки?

Есть люди, которые доверяют только солидным финансовым организациям. Они обращаются в давно существующие банки, чтобы быть спокойными во время немалого срока выплат по кредиту. Действительно, это правильно, ведь чем крупнее и старее организация, тем меньше риск возникновения непредвиденных обстоятельств.

Есть и другая сторона медали - новенькие кредиторы, которые еще не успели «раскрутиться». Чтобы стать популярнее и заработать себе репутацию, они предлагают более выгодные ипотечные условия, на которых можно сэкономить, и у них, как правило, взять кредит намного проще. Вам нужно решить: вы хотите получить заем с максимальной выгодной для себя, но с риском, или платить больше, но быть спокойным в течение всего срока выплат.

В какой валюте брать ипотеку?

Ответ однозначен: в той, в которой вы зарабатываете.

С первоначальным взносом или нет?

С одной стороны, многим не нравится платить первоначальный взнос и они ищут организации, где этой выплаты можно избежать. Но, с другой стороны, без него получается намного большая переплата, и в конечном счете это невыгодно.

Обращаем ваше внимание: взять ипотеку на новостройку намного сложнее, чем на вторичную недвижимость.

Расположение финансовой организации

У новых кредиторов может не быть интернет- или мобильного банкинга, и вам придется регулярно ездить к ним в офис, чтобы погашать заем. В итоге, взяв дешевый кредит, вы замучаетесь постоянно наведываться к ним в контору и к тому же потратите немало средств на проезд (или бензин). Поэтому перед тем как взять ипотеку, убедитесь, что: либо офис находится рядом с вашей квартирой, либо кредитор предоставляет возможность платить через интернет- или мобильный банкинг.

На что следует обращать внимание

Совсем скоро мы расскажем вам про ипотечные условия популярных банков РФ, но прежде вам в обязательном порядке следует знать, на что обращать внимание, если вы собираетесь взять кредит.

1. Размер кредита

У каждого банка есть установленная сумма, которую он готов предоставить заемщику. Поэтому в поиске финансовой организации сразу же уточняйте, сколько вы получите денег.

2. Годовой процент

Постарайтесь найти банк с низким годовым процентом, чтобы снизить размер переплаты. Оптимальное значение - 15%. Редко когда удается найти ниже, однако если вы являетесь постоянным клиентом крупной организации, есть шанс, что вам предоставят более выгодные ипотечные условия.

3. Первоначальный взнос

В каком-то банке он может быть 10%, а в другом - все 40%. Оптимальное значение - 20-30%. С одной стороны, слишком высокий взнос может быть непосильным для заемщика, с другой - чем он меньше, тем выше риски для финансовой организации.

4. Срок кредита

Все кредиты выдаются на определенное количество лет. И получается так: чем больше срок, тем выше в итоге переплата, но ниже ежемесячный платеж. И наоборот - чем меньше срок, тем переплата ниже, но платить каждый месяц придется больше, что может быть непосильным для некоторых заемщиков.

5. Дополнительные расходы

Это комиссии за услуги организации, плата за открытие счета в банке, выпуск карты и далее в этом роде. Более того, банки требуют застраховывать имущество и собственную жизнь.

6. Требования к кредитополучателю

Чтобы гарантировать получение своих денег назад, финансовые организации выдвигают требования к заемщикам: их возрасту, уровню зарплаты, кредитной истории и так далее.

Обзор лучших банков для ипотечного кредита

Вот мы и добрались до главного - обзора на ипотечные условия современных банков России.

На вторичную недвижимость

Практически каждый банк РФ охотно выдаст . Поэтому здесь мы не будем рекомендовать конкретную финансовую организацию. Выбирайте понравившегося кредитора с наиболее выгодными для себя условиями.

С материнским капиталом

Известно, что материнским капиталом можно оплатить первоначальный взнос, но далеко не каждая финансовая организация согласится на это. А та, которая согласится, примет сертификат только в случае, если вы намереваетесь купить именно вторичную недвижимость. Итак, первоначальный взнос маткапиталом может быть оплачен у ВТБ 24, АИЖК, Сбербанка.

Где не нужен первоначальный взнос

Если раньше у многих банков можно было брать ипотеку без первоначального взноса, то сейчас это не так - кризис сыграл злую шутку. Тем не менее Сбербанк все еще предлагает такую возможность, и если вы рассматриваете ее как вариант, то пользуйтесь.

Для молодых семей

Молодым семьям доступны льготы, которыми можно воспользоваться у некоторых организаций. К примеру, тот же Сбербанк предлагает своим клиентам моложе 35 лет низкую процентную ставку - от 12,5% в год, первоначальный взнос - 15% от суммы и длительный срок кредитования, достигающий 30 лет.

Для военнослужащих

Как правило, военные платят меньший процент по кредиту, однако вам нужно быть участником накопительной программы, чтобы получить льготы. Сегодня с военнослужащими работают: Сбербанк, АИЖК, Газпромбанк и другие финансовые организации.

Для тех, кто входит в социальные категории

Если клиент входит в социальные категории граждан, ему вполне можно претендовать на более выгодные ипотечные условия, которые предлагаются: Банком ИТБ, Русским ипотечным банком, Росинтербанком и другими кредиторами.

Для претендующих на господдержку

Клиент, претендующий на государственную поддержку (то есть, намеревающийся купить первичную недвижимость), может обратиться в Московский Индустриальный Банк, Сбербанк, Глобэкс Банк, ВТБ 24 и другие организации для оформления кредита под низкую ставку.

Для тех, кто не относится к особой категории, но хочет платить небольшие проценты

Таким людям в крупных финансовых организациях типа Сбербанка, Банка Москвы, Россельхозбанка, ВТБ и так далее.

Подробнее об условиях

Давайте рассмотрим, какие же условия предлагаются крупнейшими банками Российской Федерации сегодня.

Сбербанк

Сбербанк очень давно в ипотечном кредитовании, поэтому здесь вы легко можете получить 300 тыс. рублей на срок до 30 лет. При этом покрывается не более, чем 80% имущества. Имеет место первоначальный взнос, но он довольно маленький - всего 20%.

ВТБ 24

В этой организации условия схожи со Сбербанком, но есть верхняя планка - нельзя взять заем на сумму свыше трех миллионов рублей.

Процентная ставка

Вовсе не важно, какая именно причина побуждает вас размышлять, стоит ли брать ипотеку. Возможно, вы планируете вступить в брак, но пока еще не имеете собственного жилья. Или в семье ожидается пополнение, и будущему отпрыску необходима отдельная комната. Принимать решение о том, чтобы взять кредит, нужно взвешенно. Важно просчитать свою способность отдать долг так же точно, как это делают эксперты банка.

Какие расходы будут связаны с ипотекой?

Формулируйте вопрос именно так, ведь стоимость кредита включает в себя не только процентную ставку, но и целый ряд обязательных платежей:

плату за оценку недвижимости (если ее нужно проводить),
страховые взносы,
государственную пошлину в регистрационной палате.

Прежде чем получать ипотеку, лучше всего составить прогноз, какие затраты придется понести и за счет каких источников вы будете гасить обязательства. Это поможет принять решение, стоит ли сейчас брать ипотеку.

Сколько нужно денег на оплату первоначального взноса

Банки, как правило, не дают жилищные ссуды на условиях оплаты полной цены недвижимости только кредитными средствами. Часть стоимости дома или квартиры нужно будет внести из своего кармана.

Минимальная величина первоначального взноса варьируется в зависимости от того, в каком банке вы оформляете ипотеку и по какой программе кредитования. Например, в Сбербанке при получении ссуды нужно будет оплатить самостоятельно не менее 20 % стоимости дома или квартиры. Необходимый первоначальный взнос в ПАО «Банк "ВТБ"» при оплате готового жилья составляет 15 %, а при оформлении ипотеки с господдержкой на приобретение строящихся площадей – 20 %. В ожидании ссуды от банка «Открытие» готовьте не менее 30 % цены дома или квартиры. В «Альфа-банке» первоначальный взнос на приобретение готовой недвижимости - 15 %, а при покупке строящихся квадратных метров – от 30 %. В «Россельхозбанке» нужно будет оплатить от 15 % цены за готовое жилье и не менее 20 % - за строящееся.

Подумайте о том, располагаете ли вы такой суммой сейчас. Быть может, стоит отложить сделку на несколько месяцев, чтобы собрать деньги? Если вы планируете занять средства, необходимые для первоначального взноса, у частных лиц, подумайте, насколько реально будет погашать одновременно два долга.

Когда деньги есть с запасом

Если в семейном кошельке «греется» сумма, значительно превышающая минимальный первоначальный взнос, который требуют банки, не торопитесь отдавать ее сразу в счет оплаты будущего жилья. Сначала уточните у кредитного менеджера, как будет зависеть процентная ставка и сумма ежемесячных обязательств от той доли в цене недвижимости, которую вы оплатите сами. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже стоимость ссуды в процентах годовых. Но эта пропорция перестает работать, когда ваша собственная доля превышает 50 % цены дома или квартиры. Если первоначальный взнос составляет 80 или даже 90 %, ставка устанавливается точно такая же, как и в случае оплаты 50 % цены недвижимости.

Подумайте также о том, что если направить сразу все свободные средства на покупку жилья, то чуть позже может не остаться свободных денег на ремонт. Поэтому иногда выгоднее внести минимальный взнос и «положить в копилку» большее количество рублей, разделив таким образом расходы по приобретению жилья на небольшие помесячные доли.

Когда приобретаемую недвижимость можно оплатить целиком средствами банка

Ипотека без взноса может быть выдана в следующих случаях:

Вы получаете кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости. Такую программу, в частности, предлагает АО «Россельхозбанк». Кредит выдается в сумме не более 70 % рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог. Срок финансирования – до 30 лет. Процентные ставки - от 14 до 16 % годовых в зависимости от срока. Скидка в размере 0,5 процентных пункта предоставляется зарплатным клиентам. Надбавка 3,5 % устанавливается для заемщиков, отказавшихся от страхования жизни и здоровья. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Вы владеете ликвидным имуществом, например автомобилем, которое своей стоимостью с избытком покрывает сумму кредита. В этом случае ценность оформляется в залог.
Вы стали счастливым родителем двоих и более детей, владеете сертификатом на материнский капитал. В этом случае первоначальный взнос будет оплачен не деньгами, а государственной субсидией.
Вы получаете не классическую ипотеку, а кредит на цели рефинансирования взятой ранее жилищной ссуды.

Ежемесячный платеж

Эта статья расходов станет для семьи обязательной на весь срок кредитования, который составляет, как правило, от 15 до 30 лет. Большая часть ежемесячного платежа, что обидно, уходит не в счет уменьшения суммы основного долга, а в закрытие обязательств по процентам.

Консультируясь у кредитного менеджера, интересуйтесь больше не величиной ставки, а именно суммой ежемесячного платежа. На сайте каждого банка размещен ипотечный калькулятор. Он поможет определить приблизительную сумму, которую вы будете ежемесячно вносить в кассу кредитора. Также программа покажет примерную сумму переплаты по кредиту.

Однако не ожидайте от калькулятора точности. Во-первых, он не покажет сумму всех комиссионных платежей. Во-вторых, не отразит расходы на оценку недвижимости, пошлину в регистрационной палате, страховые платежи. В-третьих, вы самостоятельно, без консультации кредитного менеджера, не узнаете заранее точную процентную ставку.

Однако ипотечный калькулятор поможет сориентироваться, с какой примерно суммой личных средств вам придется расставаться каждые 30 дней. Эта информация позволит определиться, стоит ли брать ипотеку сейчас.

Расходы на страхование

Изучая предложения банков по кредитованию, уточняйте, обязательно ли страхование при ипотеке и, если да, то какие именно полисы вы должны будете оформить.

Страхование предмета залога обязательно по закону. При несогласии оформлять полис вам откажут в предоставлении ссуды. Если своевременно не продлить страховку, пока действует договор о ссуде, банк-кредитор может выставить требование об уплате штрафа. Намного реже, но бывали случаи, когда финансовые организации в судебном порядке добивались досрочного возврата ссуды по причине неисполнения заемщиком условий договора.

Несколько по-иному обстоит дело со страхованием жизни и здоровья. Банки не требуют обязательного соблюдения этого условия. Однако процентные ставки без полиса выше, так как возрастают риски банка.

АО «Россельхозбанк» устанавливает за нестрахование жизни и здоровья надбавку 3,5 процентных пункта. Сбербанк РФ и ПАО «ВТБ-24» щадят клиентов: удорожание за отсутствие полиса – всего 1 процентный пункт.

Банк «Открытие» предлагает заемщикам осуществлять страхование не только жизни (здоровья), но и титула, то есть риска утраты собственности на купленную недвижимость. За отсутствие каждого из полисов надбавка составляет по 2 процентных пункта.

Когда не хватает чуть-чуть

Для нашей страны характерна ситуация, когда на квартиру молодой паре с ребенком деньги копят всем миром. В складчине участвуют родители мужа и жены, бабушки, дедушки, тети, дяди. Общими усилиями часто собирается сумма, достаточная для полной оплаты стоимости дома или квартиры. Однако вы можете решить все же взять жилищный кредит, так как в ближайшем будущем потребуются деньги на ремонт, а потребительские ссуды выдаются под более высокие ставки.

Многие считают, что в таком случае дешевле всего обойдется ипотека на год. Но это не совсем верно. Выгоднее взять ту же сумму, необходимую для ремонта квартиры, на более длительный срок – 5 или 10 лет. Величина процентной ставки при этом не изменится, а ежемесячный платеж уменьшится за счет более щадящего распределения платежей. В Сбербанке РФ, например, базовые процентные ставки одинаковые для любых сроков кредитования в пределах 10 лет. Однако, оформляя ипотеку, обязательно удостоверьтесь, что вам разрешено досрочное погашение.

Как рассчитать допустимую сумму кредита для себя

Определите, какую долю составляет сумма ежемесячного платежа в совокупном доходе вашей семьи. Она не должна превышать 30-35 % от суммы «чистых» зарплат всех ее членов. Если платеж по ипотеке составляет 40 и более процентов дохода семьи, то вы рискуете испортить кредитную историю свою и поручителей.

Нельзя брать ипотеку впритык, чтобы на нее уходили все свободные средства. Всегда могут возникнуть непредвиденные расходы, связанные, например, с необходимостью оплатить расходы на лечение или ремонт. Подумайте о том, сможете ли вы гасить ипотеку в том случае, если кто-либо из членов семьи потеряет постоянный источник дохода.

Если вы опасаетесь быть уволенным с работы, то, оформляя кредит, постарайтесь отложить на черный день сумму, равную трем-четырем месячным платежам. Благодаря такой мере предосторожности у вас в критической ситуации будет достаточно времени для того, чтобы найти новое место службы и сохранить при этом безупречную кредитную историю. Чтобы не возникало соблазна растратить финансовую «подушку безопасности» в иных направлениях, положите денежные средства на вклад.

Подумайте также о том, располагаете ли вы каким-либо имуществом, которое можно будет при необходимости быстро продать, чтобы вырученные деньги внести в счет оплаты долга по кредиту. Это может быть, например, личный автомобиль.

Какие документы подготовить для получения жилищного кредита

Бывает так, что из-за препятствий с оформлением какого-либо акта или справки банк не предоставляет жилищный кредит. Поэтому иногда весомым аргументом при решении вопроса, стоит ли брать ипотеку, становится возможность собрать необходимый пакет документов. Проверьте, все ли нужные бумаги есть у вас в наличии и насколько легко получить те, которых недостает.

Список документов для ипотеки включает:

Паспорт.
Справки о том, где вы работаете и какие доходы получаете ежемесячно.
Документы о составе семьи, наличии детей.
Паспорта, свидетельства, подтверждающие право собственности на предмет залога.
Бумаги по недвижимости, которую собираетесь приобретать на кредитные средства. Этот пакет документов вам должен будет предоставить продавец дома или квартиры. В него входит, как правило, свидетельство на право собственности, документы-основания, выписка из реестра прав на недвижимое имущество, кадастровый паспорт или техпаспорт на помещение, выписка из домовой книги.

Когда не стоит брать ипотеку

Лучше отложить получение жилишного кредита в тех случаях, если:

Заключение: если брать ипотеку, то где?

Принимая решение, стоит ли брать ипотеку, рассмотрите предложения нескольких банков. Как правило, наиболее удобными и экономичными оказываются жилищные ссуды от кредитных организаций с государственным участием. Частные банки чаще готовы идти навстречу клиентам. Процентные ставки и комиссии по кредитным договорам там ненамного выше, а бывают и ниже.

Однако, обращаясь в небольшой ипотечный центр, будьте осмотрительны. В банках категории "мини" к процентным ставкам добавляется много дополнительных платежей, о которых клиентам не сообщают заранее. Это могут быть комиссии за оформление обязательных справок, аренду сейфовых ячеек.

Зато небольшие частные банки, которые держатся за клиентов, обычно оказывают за умеренную плату много услуг, значительно облегчающих совершение сделки (консультирование, составление документов по купле-продаже или юридическая экспертиза готовых, проверка контрагента на благонадежность, помощь во взаимодействии с регистрационной службой).

Если вы приняли решение брать ипотеку, в первую очередь обращайтесь в тот банк, в котором получаете зарплату. Скорее всего, именно там вы получите больше всего льгот и привилегий.