Нужно ли получать карту мир. Платежная карта "Мир": отзывы владельцев, особенности и услуги

Российских бюджетников намерены перевести на отечественные банковские карты «Мир», но пользователи говорят о её неполной готовности.

В закладки

Фото Андрея Гордеева, «Ведомости»

Разговоры о «Мире»

18 января «Коммерсантъ» со ссылкой на свои источники , что крупнейшие банки России выступили против принудительного перевода бюджетников на карту «Мир» Национальной платёжной системы, и собираются написать соответствующее письмо в Центробанк. Позднее «Интерфакс» эту информацию, заявив, что банкиры против российской карты не выступали, и письма в ЦБ писать не собираются.

Тем не менее, работники бюджетной сферы опасаются, что их насильно переведут на её использование. TJ разобрался, что представляет из себя Национальная платёжная система, как она показала себя за время своего существования, и что о ней думают люди, которые успели лично попробовать «Мир».

Как появился «Мир»

Российская платёжная система «Мир» была задумана как отечественная альтернатива международным сервисам Visa и MasterCard в 2014 году, когда западные платёжные системы обслуживать ряд российских банков, попавших под санкции Казначейства США.

Тогда начал готовиться пакет поправок в законопроект «О национальной платёжной системе», которых было инфраструктурно и информационно замкнуть процесс осуществления денежных переводов внутри России.

23 июля 2014 года было создано акционерное общество «Национальная система платёжных карт» (АО НСПК), принадлежащее Центробанку РФ (100% акций). В качестве одной из главных задач перед НСПК выпуск национальной платёжной карты «Мир». В 2016 году их планировали выпустить 30 миллионов единиц.

По данным на 19 января 2017 года «Мир» выпускают 177 банков и к 19 января 2017 года их создано чуть больше двух миллионов.

Скриншот официальной страницы платёжной системы «Мир»

Бюджетный «Мир»

22 декабря 2016 года в Госдуму был законопроект, итоговой целью которого стал перевод российских работников бюджетной сферы на национальную платёжную систему. Помимо выдачи бюджетникам зарплатных карт «Мир» в качестве обязательных к 1 января 2018 года, на национальные карты должны будут перечислять пенсии, социальные пособия и прочие бюджетные выплаты.

Предложение о переводе бюджетников на карты «Мир» было раскритиковано как независимыми экспертами, так и государственными ведомствами. Национальная платёжная ассоциация России (некоммерческая , оказывающая содействие развитию рынка электронных платежей и денежных переводов) отзыв о поправках, в котором указала, что в случае принудительного введения карты «Мир», банки будут открывать для них отдельные счета.

Если же клиент захочет распоряжаться деньгами по своему усмотрению и привяжет к счёту другие средства платежа, банкам придется запретить зачисление на него личных средств. В НПА выразили опасение, что в таком случае граждане предпочтут снимать наличные, а не расплачиваться непосредственно картой. Пенсионеры же и вовсе вернутся к методу доставки пенсий через почтальона.

18 января против предложения законодателей также ФАС. По словам регулятора, перевод бюджетных выплат на карты «Мир» может привести к ограничению конкуренции на рынке платёжных систем и ущемлению прав граждан. Такое же мнение высказали эксперты, опрошенные газетой «Коммерсантъ».

Председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, являющийся одним из соавторов законопроекта, заявил, что претензии банков и участников рынка платежей возникли из-за того, что они по-своему понимали закон о национальной платёжной системе.

Уже при разработке законопроекта мы понимали, что возникнут вопросы, связанные с тем, что по счетам бюджетников будут возможны операции только по картам «Мир».

Однако требование о том, что все средства бюджетников должны поступать на «Мир», было ещё в законе, принятом в 2014 году. Сейчас законопроект лишь конкретизирует требование. До появления текста поправок банки и международные системы понимали закон на свой лад, рассчитывая выпустить национальные карты лишь «в нагрузку» к картам международных систем, которыми уже пользуются бюджетники.

Анатолий Аксаков, председатель комитета по финансовому рынку, в интервью газете «Ведомости»

Обязательный перевод бюджетников на национальную платёжную систему не поддержал даже государственный Сбербанк. Как его руководитель Герман Греф на экономическом форуме в Давосе, для предоставления качественных услуг должна существовать конкуренция. Однако глава Сбербанка отметил, что создание российской платёжной системы стало важным шагом к минимизации рисков, подобных возникшим в 2014 году из-за санкций.

Как менялся «Мир»

Тестирование карты в начале 2016 года издание РБК, назвав её по итогам «сувениром для патриотов». Журналисты бизнес-издания отметили, что несмотря на космополитичное название, «Мир» можно привязать только к рублёвым счетам, и соответственно пользоваться картами можно только на территории России.

Исключение составляют кобейджинговые карты, работающие с двумя платежными системами одновременно. В 2016 году планы по выпуску таких карт «Мир-Maestro» были только у Газпромбанка, и банки на официальном сайте национальной карты пока не обозначены.

Тогда же корреспондент РБК отметил,что потратить деньги с использованием национальной карты оказалось непросто. В выпустившем её банке порекомендовали интересоваться о возможности приёма «Мира» в каждой торговой точке индивидуально.

Летом 2016 года в течение недели использовать карту «Мир» корреспондент издания «Деловой Петербург». Он отметил, что расплачиваться картой можно, но покупки превращаются в «увлекательный квест», во время которого можно сохранять уверенность, только имея при себе наличные деньги.

Сотрудник издания отметил, что национальную карту начали принимать в местах общепита и супермаркетах, хотя и не во всех. А вот в книжных магазинах и магазинах одежды летом 2016 года карта, по словам журналиста, не обслуживалась.

В июне 2016 года председатель правления Национальной системы платёжных карт Владимир Комлев в интервью «Российской газете» , что до конца 2016 года «практически вся инфраструктура, где можно пользоваться карточками других платёжных систем, будет раскрыта и для карт „Мир“».

Говоря о преимуществе перед другими платёжными системами, Комлев заявил, что у карт «Мир» будут «всевозможные транспортные, топливные приложения, идентификационные приложения для доступа к государственным сервисам».

Больше всего мы верим в реализацию общенациональной системы лояльности. И делаем уникальный для всего мира продукт, когда на едином для страны портале любые торговые и сервисные предприятия смогут размещать свои предложения по акциям и преференциям для всех держателей карт «Мир».

Владимир Комлев,председатель правления Национальной системы платёжных карт

18 января 2017 года СМИ , что НСПК работает над приёмом национальных пластиковых карт в Европе и США, но конкретных соглашений пока не приведено.

В перспективе принять участие в создании единого платёжного пространства с Россией могут Вьетнам, Египет, Иран, Турция, Таиланд. С Белоруссией, Казахстаном, Киргизией, Узбекистаном, Таджикистаном, Абхазией ведутся аналогичные переговоры

Что говорят пользователи «Мира»

Рассказам о плюсах и минусах использования национальной карты посвящена не одна ветка комментариев на странице информагентства «Банки.Ру». На форуме портала отдельный раздел посвящён минусам «Мира».

В последних комментариях пользователи к ней несколько основных претензий: принудительное навязывание системы бюджетникам, ограниченное количество торговых точек, в которых карту принимают к оплате, отсутствие спецсервисов, присущих международным платёжным системам (PayPass, MoneySend), отсутствие страховок и услуги консьерж.

Ещё одним минусом «Мира» называют то, что стоимость её годового обслуживания сопоставима с картами международных платёжных систем, но не сравнима с количеством предоставляемых услуг.

Из плюсов называется опять же тот фактор, что карты привязаны к национальной платёжной системе и независимы от санкций. Этот же аргумент приводится в качестве основного на официальном карты. Там же указывается, что «для гарантии безопасности карт применяются самые современные технологии», но на этом список преимуществ карты заканчивается.

Если говорить не об оплате, а о снятии наличных, то к концу 2016 года , что к выдаче денежных средств по карте «Мир» готовят свои банкоматы 89 банков. Тогда же в планах было высказано, что уже в первом квартале 2017 года к приёму национальных карт будет готово 100% POS-терминалов для оплаты в торговых точках.

На официальном сайте проекта ни банкоматы, ни офисы, ни терминалы внесения наличных по Москве и Московской области не отобразились. Карта показывала ноль доступных устройств.

По ссылкам в инфографике на официальном сайте найти расположение банкоматов или магазинов, принимающих национальную платёжную карту, тоже не удалось. Ссылки лишь рассказывали о том, что представляет из себя банкомат или терминал оплаты в магазине.

Скриншот с официального сайта платёжной системы «Мир»

В защиту карты «Мир» на банковских форумах пользователи высказали тот факт, что национальная платёжная система уже конкурирует с существующими не один десяток лет Visa и MasterCard, хотя пока и исключительно на внутреннем рынке.

От идеи перевести бюджетников на «Мир» в правительстве отказываться не собираются. Как 18 января в «Парламентской газете», сроки перевода бюджетных платежей в национальную систему не отложат.

В защиту «Мира» снова выступил председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он заявил, что банки просто не желают обременять себя лишними обязательствами, и поэтому могут препятствовать введению национальной платёжной системы. Также Аксаков предположил, что препятствовать распространению «Мира» могут международные платёжные сервисы.

Тем не менее, по его словам, когда речь идёт о «стратегической безопасности финансово-кредитной системы и её защищённости от внешних воздействий», речи о переносе этих мер идти не может.

АО НСПК

Утверждённый логотип платежной карты «Мир» выглядит так:

Платёжная система МИР

Так, например, в период введения США санкций против России отдельные международные платёжные системы (Visa и MasterCard), работающие на финансовом рынке России, подключились к этим санкциям, заблокировав с марта 2014 года работу карт Банка "Россия" и СМП-банка, что показало уязвимость нашей банковской системы. От этой санкции косвенно пострадали Собинбанк (подконтролен Банку "Россия") и Инвесткапиталбанк (подконтролен СМП Банку). Блокировке подверглись все платежи клиентов банков, попавших под санкции (даже платежи внутри России), что мгновенно создало огромные проблемы у населения и банков.

Поэтому Банком России проводится планомерная работа, которая позволит картам «Мир» занять, при необходимости, лидирующее положение на внутри российском рынке платёжных услуг. Карта планируется к приёму на всей территории России, по ней можно будет совершать привычные платёжные операции (снимать наличные, оплачивать покупки в торговых сетях и интернете, осуществлять бесконтактные и мобильные платежи...). Параллельно проводится работа по её продвижению за рубеж с целью осуществления держателями карты международных платежей.

Важным моментом в работе платёжной системы является безопасность выпускаемых карт. Для этого в 2015 году АО «НСПК» прошло процедуру оценки соответствия требованиям международного Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (Payment Card Industry Data Security Standard/PCI DSS 3.1) и получило сертификат соответствия:

Сертификат соответствия PCI DSS 3.1

Важно и то, что по платежной карте «Мир», благодаря созданной национальной операционно-независимой платформы, обработка внутрироссийских операций выполняется только на территории России. А ранее, до создания НСПК информация о любых операциях граждан Российской Федерации с помощью карт МПС отправлялась на обработку в процессинговые центры, расположенные за рубежом, что сегодня не безопасно.

АО «НСПК» разработал эскиз внешнего вида и определился с "условным" дизайном карты «Мир», которая выглядит так:

Карта МИР от НСПК

Номер карты "Мир" начинается с цифры 2 , что указывает на принадлежность карты именно к российской национальной платежной системе "Мир".

Банковская карта платёжной системы МИР принимается к обслуживанию только на территории Российской Федерации . Но картой «Мир» можно расплачиваться и за границей, что реализуется через ко-бейджинговые проекты, то есть:

• с помощью выпуска карт, совместных с международными платежными системами;
• с помощью взаимного прием карт национальных платежных систем двух стран.

Дебетовые карты Мир позволяют осуществлять следующие операции:

• получать заработную плату, пособия и иные выплаты на карточный счет;
• оплачивать товары и услуги в торговых точках с логотипом «Мир»;
• оплачивать товары в интернет-магазинах;
• снимать наличные деньги в банкоматах и пунктах выдачи наличных, где указан логотип «Мир»;
• совершать денежные переводы на карты платежных систем «Мир», Visa, MasterCard;
• оплачивать коммунальные и иные услуги;
• погашать кредиты в банкоматах и в интернет-банке.

О выпуске первых банковских карт "Мир"

• Газпромбанк,
• МДМ банк,
• Московский индустриальный банк,
• Связь-банк,
• РНКБ (Крым),
• Банк «Россия»,
• СМП банк.

• Дебетовые карты «МИР» - 90 руб.
• Классические дебетовые карты «МИР» - 450 руб.
• Премиальные дебетовые карты «МИР» - 2 000 руб.

Карты МИР от СвязьБанка

А в 2016 году к выпуску карт национальной платёжной системы «Мир» приступили уже и крупнейшие банки России, такие как:

• Сбербанк России (с 3 ноября 2016 года),
• ВТБ24 (с 24 октября 2016 года),
• Промсвязьбанк (с 18 октября 2016 г.),
• Россельхозбанк (с 11 октября 2016 г.)
• Банк «Санкт-Петербург» (с 20.09.2016 г.) и т.д.

• Классическая карта МИР - «МИР Классическая» для бюджетных зачислений.
• Пенсионная карта МИР - дебетовая карта для получения пенсии.
• Золотая карта Мир - для бюджетных зачислений, подчёркивающая статус держателя.

До конца 2016 года Сбербанк обеспечил возможность приёма карт национальной платёжной системы «МИР» в более чем 82 тысячах своих устройств самообслуживания (100%) и в 500 тысячах своих торговых POS-терминалов по всей стране (почти 60% pos-терминалов Сбербанка). В ноябре 2016 года к приёму карт «Мир» Сбербанка приступили 8500 магазинов торговых сетей X5 Retail Group («Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель»), охватив сразу 56 регионов России.

В 2017 году Сбербанк обеспечил приём карт «МИР» во всех POS-терминалах Сбербанка, что позволяет расплачиваться картой в большинстве торговых точек на всей территории России. В 2018 году Сбербанк предлагает своим клиентам уже три вида карт Мир. Дизайн карт «МИР» выполнен в обычном стандартном для Сбербанка стиле и выглядит так:

Пенсионная карта МИР Сбербанка

Классическая карта МИР Сбербанка

Золотая карта МИР Сбербанка

А вот АО «ГЕНБАНК», который активно развивает своё присутствие на банковском рынке Республики Крым, приступил к выпуску карт «Мир» в первом квартале 2016 года. С дизайном карт «Мир» банк определился давно, выполнив его в патриотическом стиле - это «Глобус, отражающий масштабность будущего развития общей национальной платёжной системы России и белые голуби, являющиеся символом мира». Сегодня банк выпускает 3 вида карт "Мир":

• Дебетовая.
• Классическая.
• Премиальная.

МИР от ГЕНБАНКа

Международная интеграция национальной платёжной карты "Мир"

В июне 2015 года уже заключено соглашение о выпуске ко-бейджинговых карт под брендами «Мир» и Maestro , а в июле 2015 года подписано соглашение о намерениях по выпуску ко-бейджинговых карт с международными платежными системами JCB и American Express (под брендами Мир-Maestro, Мир-JCB и Мир-AmEx).

Кроме того, продвижение национальных карт России за рубеж начинается в первую очередь с сотрудничества с национальными платежными системами стран Евразийского экономического союза, а именно:

• «БЕЛКАРТ» - Белоруссии
• Armenian Card (ArCa) - Армении.

• Альфа-Банк,
• Центр-инвест,
• Уралтрансбанк.

Перевод бюджетников и пенсионеров на банковские карты «Мир»

Классический пример - Сбербанк. Так, например, на март 2018 года Сбербанк России предлагает своим клиентам 15 видов дебетовых карт, из которых только по 3 видам предлагается российская платёжная система Мир, что составляет только 1,3%. То, что Сбербанк отдаёт предпочтение картам платёжной
системы Visa видно из таблицы:

На ситуацию с внедрением платёжной системы "Мир", вполне возможно, оказывают влияние и международные платёжные системы Visa и MasterCard, которые сопротивляются потери влияния на Российский рынок и дальнейшему его уменьшению. В последнее время эти системы стали очень активными по части внедрения различных льгот и проведения разнообразных акций по стимулированию привлечения клиентов.

Сроки перевода бюджетников и пенсионеров на платежные карты "Мир"

Закон предусматривает поэтапный перевод бюджетников и пенсионеров на платежные карты "Мир", а именно:

• До 1 июля 2017 года - банки обязаны обеспечить прием национальных платежных карт "Мир", во всех своих предназначенных для осуществления расчетов с использованием платежных карт в устройствах, включая банкоматы.
• С 1 июля 2017 - при обращении бюджетников, в том числе и пенсионеров, для открытия нового счета, предусматривающего использование платежных карт для получения денежных выплат, банки будут обязаны выдавать карту "Мир".
• До 1 июля 2018 года - работники бюджетной сферы, которые обслуживаются с помощью МПС должны быть переведены на карту "Мир".
• По истечении срока действия ранее выданных пенсионерам карт МПС, но не позже 1 июля 2020 - пенсионерам должны оформляться уже карты "Мир" (взамен карт, не являющихся национальными платежными инструментами, которыми они пользуются в момент введения закона №88-ФЗ.)

Участники платёжной системы «Мир» - год 2018

К раскрытию эквайринговой сети на 20.03.2018 года приступило 366 банков, что составляет 99,8% от участвующих банков и 66,42% от общего числа действующих банков.

А вот количество банков, которые на 20.03.2018 года уже выпускают карты "Мир" (стали эмитентами) намного скромнее и составляет пока только 147 банков,и это только 39,7% от участников и 26,4 % от общего количества банков в России на 01.03.18 г. Так что до 100-процентной работы платёжной системы и до существенного выпуска карт "Мир" всеми банками России ещё очень и очень далеко. На начало 2018 года данные о количестве кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг платежных карт в России выглядит так:

Сколько бы банков в России не стало участниками ПС «Мир» и не приступило к раскрытию эквайринговой сети, пока банки-участники системы не приступят к выпуску карт, т.е. не станут эмитентами карт - существенного продвижения в работе национальной системы "Мир" не будет.

Отвоевать российский рынок у международных платёжных систем и так крайне сложно, а тут ещё и "медлительность" банков примешивается. Правда, в течении 2016 - 2017 годов к выпуску карт "Мир" приступили три крупнейших банка России, имеющие самую разветвлённую и большую филиальную сеть - это Сбербанк России, ВТБ24 и Россельхозбанк.

В Центробанке отмечали, что массовая эмиссия карт "Мир" начнётся только тогда, когда к выпуску карт "Мир" приступят крупнейшие банки топ-10, составляющие 85% инфраструктуры. Крупнейшие банки России планировали приступить к эмиссии карт "Мир" начиная с 3 квартала 2016 года. К концу 2017 года крупные банки к эмиссии платежных карт «Мир» приступили.

В России уже появилась и первая виртуальная карта ПС «Мир», к выпуску которой 21.11.2016 года приступил Банк «РОССИЯ». Надо отметить, что попавший под санкции запада, «Банк «РОССИЯ» выступает в авангарде разработки и запуска банковских продуктов, созданных на основе платежных карт «Мир».

Идет активная работа по подключению терминалов магазинов для обслуживания карт «Мир». Так, картой «Мир» можно уже расплатиться во многих крупных торговых сетях по всей стране:

Надо сказать, что работа банков по внедрению НПС "Мир" происходит медленно:отдельные - уже приступили к полномасштабному выпуску и обслуживанию карт, другие - ведут подготовительную работу по её запуску или только обкатывают пилотный проект по выпуску карт, третьи - только готовятся к этому процессу. Кроме того, разнообразием предлагаемых карт отдельные банки себя не утруждают.

История создания национальной карты России

В 2014 году на государственном уровне было принято решение о создании Национальной системы платёжных карт. 23 июля 2014г создано АО «НСПК», а осенью того-же года были выбраны несколько банков для участия в пилотном проекте тестирования технологической платформы для обработки банковских операций.

Первые карты планировалось выпустить в декабре 2015 года, для чего с 08 апреля 2015 года до 28 мая 2015 года был проведён общероссийский конкурс на лучшее название и логотип первой российской платёжной карты, который организовало АО «Национальная система платёжных карт».

Победителем конкурса стала жительница Удмуртии Елена Сосновская, предложившая назвать карту - "Мир" с вот таким логотипом:

Логотип карты МИР

Чтобы получить более полную информацию о картах "Мир" стоит ознакомиться ещё и с материалом - Платёжная карта «Мир»: полная информация о карте .

Банки выпускают карточки Visa, MasterCard, своевременно заменяют их, обеспечивают получение наличности, доступ клиента к счету карты. Главную роль при взаиморасчетах с помощью пластика играют платежные системы.

Управление компаний Виза, МастерКард расположено в США. Сложные международные отношения сделали ненадежным использование их продуктов в Российской Федерации. Появилась необходимость организовать работу карт собственными силами.

Российская система была разработана и запущена по инициативе правительства. Перед ней поставлены серьезные задачи:

• обеспечить безналичные расчеты;
• стать привлекательной для клиентов;
• создать альтернативу Визе, МастерКарду.

Ознакомимся с платежной картой МИР Сбербанка, узнаем, как решаются поставленные задачи.

Российская система платежей

Одни из первых иностранных санкций в 2014 году касались банковских карт. Они перестали работать на территории Крыма. В этом же году началась работа над собственной платежной системой. Все желающие внесли предложения и выразили свое мнение относительно названия и логотипа. В декабре 2015 года были выпущены и начали работать первые российские карты МИР.

Пластик национальной системы действует на территории всей РФ, включая Крым. За пределами государства воспользоваться МИРом проблематично, большинство стран его не принимают.

Несмотря на более скромный функционал по сравнению с международными картами, МИР:

• является платежным средством, который продолжит работать даже в случае отказа в обслуживании Visa, MasterCard;
• делают нерациональными санкции в отношении международного пластика, косвенно обеспечивают его стабильную работу.

Что это за карта и она зачем нужна?

Основной поток клиентов МИР – это пенсионеры, военнослужащие и бюджетники. С 2017 года стартовала замена международных карт на российские. По федеральному закону деньги из бюджета больше нельзя получать с участием иностранных инструментов. Исключение сделано для пенсионеров: они могут перейти с Maestro при плановом перевыпуске, вплоть до середины 2020 года.

Мера обеспечивает:

• независимость пенсий и зарплат от решений других государств;
• приличную клиентскую базу молодой системе, которая не выдержала бы рыночной конкуренции.

Как выглядит

Пластиковая карта МИР Сбербанка стандартных размеров. На нее нанесен номер, фамилия, имя держателя, срок действия, встроен электронный чип. На оборотной стороне находятся магнитная лента, полоса из высокопрочной бумаги для подписи держателя, CVC–код.

Дизайн выполняется на усмотрение банка, периодически обновляется. Обязательным условием является присутствие логотипа в бело-зелено-голубом цвете. При беглом взгляде отличия пластика от международного малозаметны.

Номер карты

16 цифр на лицевой стороне являются номером карты. Не путаем его с номером счёта. Он есть в реквизитах, которые можно получить в банке или узнать в личном кабинете интернет-банкинга.

На какой срок выпускается

Продукт действителен на протяжении 5 лет. Разработчики заявляют о его повышенной прочности и защите от подделок.

Чем отличается от других платёжных систем?

Различия существенные:

Где можно расплачиваться

MIR принимают:

• все розничные магазины России (обязаны с октября 2017);
• поставщики коммунальных услуг;
• государственные и муниципальные учреждения, принимающие оплату по карте.

Ограничения:

• не во всех интернет-магазинах можно расплатиться, особенно с участием иностранных компаний;
• нет возможности использовать за рубежом.

Можно ли расплачиваться за границей?

Пластик работает на территории Армении. В остальных странах МИР не принимается. Ведутся переговоры о приеме в странах ЕврАзЭС, Турции, ОАЭ, Таиланде и других популярных курортах. Пока соглашения не достигнуты.

• безналичная оплата;
• получение наличных в банкоматах и кассах;
• отправление и получение переводов, в том числе выплат из бюджета.

Возможности

Разобравшись, что за карта МИР от Сбербанка и зачем нужна, полезно узнать о ее дополнительных возможностях:

• доступ к удаленным сервисам;
• пополнение счета наличными и безналичными переводами;
• подключение автоплатежей на оплату сотовой связи, коммунальных и других услуг;
• перевод денег на отдельный счет клиента комфортными суммами в автоматическом режиме (сервис Копилка).

Кобейджинговая карточка МИР Сбербанка

Две или более платежные системы могут договориться о совместной работе. Один и тот же пластик будет обслуживаться на разных территориях в разных системах. Такая услуга практикуется при отсутствии технического обеспечения отдельных компаний в каких-то государствах, называется кобейджинг.

МИР заключил соглашения с MasterCard (Maestro), UnionPay, JCB. Некоторые банки начали выпуск кобейджинговых карт. Из-за низкого спроса, невозможности использовать их в качестве зарплатных и пенсионных — Сбербанк их выпуском не занимается.

На какие категории делятся карты МИР

На официальном сайте Сбербанка предлагаются три вида носителей: классические, золотые, социальные/пенсионные карты. В премиум сегменте индивидуальные предложения поступают участникам зарплатных проектов.

Кредитная

Продукт подразумевает предоставление клиенту возможности воспользоваться некоторой суммой, которая доступна через оплату картой или снятие с неё наличных. За пользование средствами банк взимает комиссию. При безналичной оплате действует льготный период от 20 до 50 дней, когда клиент может пополнить баланс карты, не уплачивая процентов.

Российская система молодая, и на 2018 год Сбербанк не предлагает кредитные карты МИР.

Дебетовая

Базовый набор функций, задача которого заменить наличность в портмоне клиента. Карта позволяет:

• внести на нее наличные;
• получать, отправлять переводы;
• расплачиваться на кассе, предъявляя вместо денег пластик;
• при необходимости снять средства в банкомате;
• пользоваться удаленными сервисами банка.

Сбербанк выпускает наиболее распространенную разновидность пластика – дебетовые без овердрафта. Выглядят они похожими на международные.

Стандартная

Используется преимущественно в качестве зарплатной для госслужащих и других бюджетников. Держателям в таком случае карта бесплатна.

Пластик обеспечивает полный функционал дебетовой карты. Лимиты на получение наличных, кэшбэк такие же, как у международных Standart.

Золотая

Суточный лимит на снятие наличности установлен в 2 раза больше по сравнению со стандартным продуктом.

Начисляются повышенные бонусы Спасибо при безналичных оплатах в предыдущем месяце на сумму свыше 15 000 рублей.

Получения выплат из бюджета. Однако из-за высокой стоимости организации отказываются ее содержать. По желанию вы можете оплачивать годовое обслуживание самостоятельно, сообщив реквизиты для перечислений.

Социальная

Льготный продукт. Предоставляется подтвердившим свое право на получение выплат из ПФР и других пенсионных органов, а также тем, кто переходит с Маэстро Социальной.

От можно отказаться, выбрав другой способ получения выплат: на депозитный счет в банке или наличными через почту.

Другие разновидности

В прессе регулярно появляются анонсы о предстоящем запуске. Но до конца первого полугодия 2018 премиальные и кредитные карты МИР в Сбербанке в свободном доступе так и не появились.

По персональному предложению некоторым участникам предлагают получить дебетовую Премиальную или Премиальную+. На сайте банка отсутствует точная информация о тарифах и условиях обслуживания. Имеется сообщение, что продукты аналогичны Platinum и Infinite.

Премиальный международный пластик обеспечивает повышенные лимиты на обналичивание, повышенные бонусы Спасибо, VIP-обслуживание, Infinite – дополнительно бесплатное расширенное страхование в путешествиях.

Стоимость обслуживания

Как получить?

1. Подайте заявление, сообщите паспортные данные.
2. Дождитесь СМС о готовности карты к выдаче. Этот этап длится от 2 до 14 дней в разных регионах. Изготовление часто происходит в другом городе, требуется время на доставку.
3. Предъявите паспорт, получите карту.

Способы получить карту

Выдача происходит всегда в офисе банка. Заказать можно там же или через интернет.

Условия и требования

Для получения классических и золотых МИР:

• возраст от 14 лет;
• постоянная или временная регистрация в РФ.

В подтверждение предъявите паспорт, если регистрация временная, а также свидетельство.

Соблюдение требований, необходимых для выпуска пенсионной карты:

• гражданин любого государства и лицо без гражданства;
• в возрасте не младше 18 лет;
• с постоянной или временной регистрацией в России;
• подтвержденное право на получение пенсии от ведомств в РФ.

Соответствующие документы:

• паспорт;
• справка о получении пенсии с синей печатью;
• при наличии – свидетельство о временной регистрации.

В отделении

Обратитесь к сотруднику банка, воспользовавшись электронной очередью. Предъявите паспорт и сообщите о своем желании получить пластик.

Работник расскажет вам о продукте, вы можете попросить письменные правила, тарифы, ознакомьтесь с ними. Задайте интересующие вопросы, в обязанности менеджера входит разъяснение всех неясностей клиенту.

Заполните стандартное заявление. Сотрудник сообщит ориентировочное время доставки карты.

Через интернет

Онлайн-заявка доступна на сайте банка. Зайдите на страницу с информацией об интересующей карте, кликните на кнопку оформления. Алгоритм будет отличаться от того, действующий вы клиент или новый. В любом случае в открывшемся меню заполните соответствующие разделы. Банк рассмотрит заявку, в течение 2–3 дней уведомит о результате.

От работодателя

Участники зарплатных проектов могут получить пластик на работе. Однако это возможность, а не обязательство. При желании вы можете забрать карту в отделении по паспорту, не дожидаясь доставки до предприятия. Вы также можете отказаться, сообщив в бухгалтерию любой другой удобный способ получения денег:

• через кассу;
• на депозитный счет;
• на счет другой карты.

Можно ли выпустить к основной дополнительную карту?

Возможность предоставляет только Gold. Стоимость дополнительного пластика 2500 рублей в год. Классическая и Пенсионная МИР не предусматривают выпуск второй карты к счету.

Управление картой

Получить интересующую информацию, выполнить операции безналичной оплаты и переводов можно несколькими способами:

• офис банка;
• банкомат;
• персональный компьютер;
• мобильное приложение.

Лицевой счет карты

Деньги хранятся на счете в банке. Если вы сообщили для перечисления средств реквизиты счета, при замене карты деньги продолжат беспрепятственно поступать. Если вы кому-то дали номер карты для переводов, данные необходимо обновлять после перевыпуска.

Сбербанк онлайн

Удаленный сервис позволяет с любого компьютера или телефона, имеющего выход в интернет, пользоваться и управлять своими счетами в Сбербанке. С его помощью вы можете:

• получать информацию о движениях денег по счетам;
• производить оплату услуг ЖКХ, налоги, сотовую связь, штрафы и другие счетов по реквизитам;
• переводить деньги физическим и юридическим лицам.

Что делать, если не отображается в кабинете?

Обратитесь в отделение банка, либо позвоните в техподдержку по номеру 900.

Причины бывают разные, наиболее распространенные связаны с оформлением:

• опечатка при внесении данных клиента в базу;
• неудачный обмен данными при открытии карт в разных отделениях.

Мобильный банк

Полный пакет удаленного сервиса позволяет получать на телефон:

• уведомления о списании и зачислении средств;
• пароли для подтверждения безналичных операций;
• информацию о задолженности по кредитам;
• предложения банка и другую полезную информацию.

В зависимости от тарифа услуга стоит от 0 до 60 рублей в месяц. Всем клиентам доступен бесплатный экономный пакет, который позволяет получать всю информацию кроме поступления и расходования средств.

Что делать, если не получается оплатить?

Терминалы регулярно отказываются принимать пластик к оплате. Это происходит в розничных, онлайн-магазинах. Возможные причины:

• неправильный PIN;
• истек срок действия;
• карта вставлена ошибочной стороной;
• ошибка при вводе данных карты (интернет);
• пластик поврежден;
• недостаточно средств;
• терминал неисправен;
• продавец неправильно оформляет операцию (например, стажер);
• сбой в работе платежной системы.

Что делать:

• убедитесь в правильности своих действий, повторите попытку рассчитаться;
• попробуйте совершить любую операцию в другом терминале;
• при неудачных попытках в разных терминалах обратитесь за помощью в банк.

Скидки и бонусы

Карты МИР позволяют подключить бонусную программу Спасибо. Баллы в размере не менее 0,5% от всех покупок будут накапливаться на отдельном счете. Партнеры Сбербанка начисляют повышенный кэшбэк, который иногда доходит до 30% и выше.

Многие из них также принимают бонусы к оплате. Список участников и их условия постоянно обновляются, отображаются на сайте банка в разделе Спасибо. Ознакомьтесь с актуальной информацией.

МИР предлагает зарегистрировать карту на своем сайте и участвовать в программе кэшбэка. Особенность сервиса в том, что получить бонусы можно далеко не во всех регионах России.

Розыгрыши

МИР поощряет за оплату покупок картой. Регулярно проходит акция, по которой клиенты:

• регистрируют пластик на сайте платежной системы;
• расплачиваются в магазинах МИРом;
• все покупки от 500 рублей участвуют в розыгрыше ценных призов – сумм до 1 миллиона рублей, автомобилей.

Плюсы и минусы карты

Преимущества карты МИР от Сбербанка:

• возможность получать выплаты из бюджета по пластику – основное достоинство;
• наличие бесплатных предложений;
• широкая сеть банкоматов;
• привлекательные программы лояльности как от банка, так и от платежной системы;
• возможность использования в Крыму.

Имеются серьезные недостатки:

• система новая,ее работа дает иногда сбои;
• серьезные ограничения при оплате за границей;
• отсутствие кредитных продуктов;
• единственная валюта счета рубль;
• не все интернет-магазины принимают МИР;
• навязывание функции бесконтактной оплаты;
• цена обслуживания такая же, как у международных продуктов, качество уступает.

Видео: о создании национальной платежной системы

Заключение

Оценивая для себя продукт карта МИР от Сбербанка плюсы и минусы, многие делают выбор в пользу международных конкурентов. Мы можем по-прежнему пользоваться Визой и МастерКард за свой счет. Отсутствуют препятствия снимать, переводить зарплату или пенсию с социального, зарплатного пластика на другой.

Однако МИР – важный этап в экономическом развитии России. Государство создало национальную платежную систему, и содержит её: карты бесплатны для получателей выплат, но бюджет оплачивает их обслуживание. Теми самыми деньгами, которые уходили в иностранные компании Visa, MasterCard.

Система имеет большой потенциал. Насколько грамотно он будет реализован, узнаем через несколько лет.

Платежная карта МИР Сбербанка (Sberbank) – это новый карточный продукт, выпуск которого начался с ноября 2016 года. По функционалу она не отличается от обычных банковских карточек. Имеет свои достоинства и недостатки.

Содержимое страницы

МИР – это новая российская национальная платежная система, созданная в качестве альтернативы иностранным Visa и Mastercard. Ее запустил Центральный Банк России в 2015 году. Первыми оценить новый продукт смогли жители Москвы.

Платежная карта МИР от Сбербанка: плюсы и минусы

Банковская карта МИР обслуживается только в России. Схема использования стандартная. Она позволяет дистанционно управлять счетом, пополнять и снимать деньги без комиссии, совершать безналичные платежи в магазинах и интернете.

Плюсы:

• Бесплатный выпуск.
• Дешевый на сервис « » (60 рублей в месяц за полный пакет услуг)
• Возможность пользования пластиком не зависит от политической ситуации в мире. Данный вопрос стал актуален после блокировки карточных счетов многих Россиян (Mastercard и Visa) из-за внешнеполитической ситуации.
• Широкая сеть распространения точек обслуживания (обслуживается и в Крыму).

Недостатки:

• Пользователи с удивлением обнаружили, что стоимость обслуживания карты МИР в Сбербанке не отличается от уровня цен на классические продукты. Но в дальнейшем планируется, что обслуживание будет стоить дешевле (социальная карточка для пенсионеров обслуживается бесплатно).
• Пока распространена не так широко, и не везде есть обслуживающие пункты (чтобы провести операции, нужно найти подходящий банкомат и магазин). Но это только вопрос времени.
• Валюта счета – только рубли, что вполне соответствует политике именно национальной платежной системы. Для некоторых граждан это может быть неудобно.
• Невозможно использовать за границей.
• Новая система начала функционировать недавно, поэтому многие функциональные возможности находятся на стадии доработки (не везде можно снять деньги, оплатить покупки, приходится подстраиваться).

Несмотря на все недостатки на текущий момент, платежная система МИР является перспективной.

Дебетовая карта

Дебетовая карта МИР – это классический продукт. На вид дизайн пластика такой же, как у классических карточек других систем. Разница лишь в том, что в нижнем правом углу изображен логотип платежной системы МИР.

• Выпускается карта Сбера на бесплатной основе.
• Стоимость обслуживания – 750 рублей за первый год, 450 рублей – последующие годы.
• Действует 3 года.
• Пластик защищен электронным чипом.
• Есть возможность оплаты товаров и услуг через интернет (но без технологии дополнительной защиты 3D-secure).
• Бесплатные услуги « », « » и платная услуга «Мобильный банк».
• Участвует в бонусной программе «Спасибо».
• Есть возможность привязать счет к электронным денежным сервисам.
• Участвует в зарплатной программе.

В отличие от классических аналогов Visa и Mastercard, нет возможности оформить дополнительную карточку, получать скидки и специальные предложения от партнеров соответствующих систем, и нельзя использовать за границей.

Пенсионная карта МИР Сбербанка

Социальная карта Сбербанка МИР предназначена для бюджетников и по функционалу немного уступает своему аналогу , хотя внешний вид у них практически идентичен. Будем надеяться, что в дальнейшем функционал данного пенсионного продукта будет расширен и доработан, и у российских пенсионеров будет стимул перейти к использованию национальной платежной системы.

• Карта Сбербанка МИР для бюджетников выпускается и обслуживается бесплатно.
• Действует 3 года.
• Можно использовать для покупок через интернет, но без технологии дополнительной защиты 3D-secure.
• На остаток средств пенсионера ежеквартально начисляется 3,5% годовых.
• Подключение бесплатных сервисов «Сбербанк Онлайн», «Автоплатеж» и платного мобильного банка.
• Бонусная программа «Спасибо» (по ее условиям при покупке у партнеров на ваш счет начисляются бонусы, которые можно потратить на покупки).

В отличие от соц карт Maestro карта МИР для пенсионеров в Сбербанке не позволяет выпускать дополнительные карточки, ее нельзя использовать за границей (у бюджетных карточек Маэстро можно снимать наличные в дочерних банках Сбербанка), и нет дополнительной системы скидок, которую предоставляют партнеры Маэстро.

Как получить карту МИР в Сбербанке

Поскольку продукт является новым для российских граждан, часто возникают вопросы, связанные с его оформлением и получением.

1. Необходимо посетить ближайшее .
2. Предоставить паспорт гражданина России.
3. Заполнить анкету–заявление.
4. Дождаться уведомления о готовности вашего пластика.
5. Прийти и получить пластик в этом же отделении.

Обычно она выпускается в течение 14 дней, иногда быстрее.

Условия получения стандартные:

1. Вы должны быть гражданином России (для иностранцев вопрос о предоставлении карты решается в индивидуальном порядке).
2. Возраст – от 14 лет (пенсионная карта Сбербанка МИР оформляется с 18 лет).
3. У вас должен быть адрес постоянной прописки на территории РФ.
4. Если вы – бюджетник и оформляете социальную карту, у вас должны быть соответствующие права получать пенсию на территории РФ.

Целесообразность использования банковской карты МИР от Сбербанка каждый решает для себя сам. С одной стороны, отечественная платежная система защищает своих граждан от проблем финансового характера, связанной с колебаниями мировой политики (кто знает, как в дальнейшем поведут себя Visa и Mastercard в отношении нашего государства). Но она на стадии становления, и по некоторым критериям уступает своим аналогам и не имеет преимуществ для массового распространения (стоимость обслуживания высокая). Но при доработке функционала и повсеместного распространения, она вполне может составить конкуренцию иностранным платежным системам. карта мир Сбербанка, это Виза или Мастеркард? чем отличается карта Мир?

Ответ: Карта МИР - это российский аналог иностранных VISA и MasterCard, но с немного другими функциями. Выпустили ее сравнительно недавно – в 2014 году, но сейчас она набирает популярность. Платежная система принадлежит Центральному Банку РФ и не зависит от других компаний. С ее помощью можно точно так же проводить переводы денег, вносить плату за коммуналку и заказы в интернете из любой точки страны. Ее главный и огромный плюс в том, что при покупке в разных магазинах вам начисляется кэшбек (возврат денег от общей стоимости покупки) до 20 процентов.

Карточки американской компании VISA основываются на долларе, то есть оплаты и переводы проводятся именно через эту валюту. Они котируются в 30 миллионах учреждениях и более чем 200 странах мира. Вы можете привязать ее к любому электронному кошельку. Комиссии либо нет, либо она крайне мала – это уже зависит от банка, услугами которого вы пользуетесь.

MasterCard тоже является международной системой. 40 процентов от всех оформленных пластиковых карт этой системы приходятся на Россию. Поэтому в скором времени возможно, что MasterCard станет равным конкурентом американской компании VISA.

Карточки MasterCard и VISA действуют на международном уровне, а вот пластик МИР Сбербанка разрешается использовать только в России. Поэтому для поездок за границу лучше всего подойдут иностранные карточки. Если же вам карта нужна для оплаты заказов в китайских интернет-магазинах, то можете рассмотреть вариант оформления кобейджинговой карты Сбербанка МИР-Маэстро, МИР-JCB и МИР-Юнион Пэй. Плюс, компания планирует скоро начать сотрудничать с системой American Express.

1 мая Владимир Путин подписал закон о переводе бюджетников на платёжную систему «Мир». Представляем вашему вниманию ответы на некоторые вопросы, касающиеся этой карты.

Что это вообще за карта? Это банк такой?
«Мир» - это отечественная платёжная система. Её решили создать после того, как в 2014 году Visa и MasterCard без предупреждения заблокировали операции по картам некоторых российских банков.

Как мне узнать, должен ли я получить карту? И в какой срок это сделать?

Получить карту «Мир» обязаны бюджетники - госслужащие, работники государственных и муниципальных органов, учреждений, государственных внебюджетных фондов, граждане, получающие государственные стипендии, пенсионеры и россияне, получающие другие соцвыплаты.

Всем этим гражданам, за исключением пенсионеров, надо обзавестись картой до 1 июля 2018 года. В противном случае, если придёт зарплата, клиенту предложат открыть новый счёт с картой «Мир» или без неё, а также забрать деньги наличкой. Если в течение 10 дней получатель не объявится, деньги вернут отправителю. Пенсионерам жёстких рамок не поставили. Они могут перейти на «Мир», когда истечёт срок действия их старой карты, но не позднее 1 июля 2020 года.

С 1 июля банки также начнут выдавать новые карты тем, кто обратится за «пластиковым» счётом для зарплат.

А если я не хочу заводить карту?

При желании, от платёжной системы можно отказаться и получать деньги через кассу. Также переходить на карту необязательно сотрудникам дипломатических представительств и консульств и гражданам России, постоянно живущим за рубежом. Не нужен «Мир» и для единовременных выплат или тех, которые приходят реже одного раза в год.

Давайте поподробнее про саму карту. Есть кредитная?

Да. Есть три вида «Мира». С классической картой можно осуществлять операции онлайн и оффлайн, на свои деньги или занятые у банка. Премиальная, помимо обычного набора услуг, даёт бонусы, премиальную поддержку, кешбэк и бесплатные эсэмэски от банка. Дебетовая позволяет совершать операции только онлайн.

Цену обслуживания карт определяет банк. Известно, что она ниже, чем у Visa или MasterCard. Для пенсионеров услуги будут бесплатными.

Но я привык расплачиваться в магазинах по карте, а «Мир» у нас не везде принимают. Что мне теперь, наличку постоянно с собой носить?

Необязательно. Крупные магазины уже начинают обслуживать «Мир». А после 1 октября её должны будут принимать даже небольшие точки, где годовая выручка выше 40 миллионов рублей.

А если я захочу купить что-то через интернет?

Здесь всё сложнее. Интернет-площадки, в отличие от других, не обязали принимать «Мир». Пока точно известно, что карту будет обслуживать «Алиэкспресс».

Я собрался в Таиланд и не хочу везде брать наличку. Мне специально для этого оформлять «визу»?

За границей можно воспользоваться кобейджинговым «Миром», то есть совместной картой двух платёжных систем, к примеру, «Мир-Maestro». Выпускает ли банк такие карты, стоит узнавать в самой организации.

И последний вопрос: а где в моём городе можно оформить карту или снять с неё деньги?

Сегодня карту выпускают уже 76 банков, а до 1 июля её начнут принимать абсолютно все в стране. Узнать, присоединился ли ваш банк к «Миру», можно в этом разделе. Там же есть карта, которая покажет, где в вашем городе принимают платёжную систему.