Всё о том, как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках, чтобы другой человек согласился на покупку машины. Можно ли продать машину если она в автокредите? (ПТС на руках, в банке)

Транспортное средство называется кредитным, если оно было приобретено на заемные средства. Пока заемщик не погасит обязательства, автомобиль будет считаться собственностью кредитно-финансовой организации.

Автолюбители часто думают, что реализовать такую машину очень сложно, ведь ПТС остался в банке. Но это возможно сделать, нужно лишь учитывать положения законодательства.

Как продать его, если ПТС на руках?

Самым простым способом станет продажа знакомому человеку, который решит купить машину, сразу отдав за нее всю сумму. Если же таких знакомых нет, можно искать покупателя своими силами. Но нужно учесть, что на поиск придется выделить больше времени.

Важно! Покупателя необходимо известить о том, что машина куплена в кредит, что он еще не выплачен. Нужно сказать о том, что покупателю придется выкупать авто у банка.

Все моменты нужно обговорить сразу, тогда автомобиль можно реализовать намного быстрее. Это особенно важно, если ПТС не на руках, а в банке.

Ниже опишем несколько способов, как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках.

Реализовываем сделку самостоятельно

Нужно отметить, что не все покупатели захотят купить машину, за которую еще не выплачен кредит. Причин несколько:

Именно по этим причинам найти покупателя своими силами не так легко. Процесс продажи может затянуться.

Пошаговая инструкция

Продавцу необходимо предпринять ряд действий для того, чтобы реализовать кредитный автомобиль своими силами. Если технический паспорт на руках, то инструкция следующая:

1. Продавец находит покупателя. Оглашает условия сделки. Сообщает о том, что машина в залоге.
2. Если покупатель согласен, он делает банковский перевод, деньги падают на счет. Продавец самостоятельно погашает кредит.
3. Кредитор удаляет запись о машине из реестра.
4. Обращение в ГАИ. Здесь будет выполнено снятие с учета.
5. Подписание бумаг, подтверждающих куплю-продажу транспортного средства.

Сотрудник ГАИ обязательно проверит машину, будет сделан просмотр по базе на предмет криминального прошлого. Кроме того, запрос будет направлен в банк. ГАИ должно удостовериться в том, что заем был погашен, а запись о машине удалена из реестра, в котором числится находящееся в залоге имущество.

Реализация кредитной машины своими силами хороша тем, что средства за нее вносятся сразу. При этом не возникает переплат по кредиту.

Через банк

Не все владельцы машин готовы самостоятельно искать покупателей. В этом случае реализация машины через финансовую организацию является одним из способов простейшей и наименее дорогой продажи. Важную работу возьмет на себя банк, например, именно он найдет клиентов, выполнит оформление бумаг.

Чтобы использовать этот метод, нужно известить банк о том, что нет средств для погашения задолженности. Организация начнет поиск покупателя, назначив за автомобиль цену. Но очень часто денег, полученных от реализации авто через банк, не достаточно для покрытия всех обязательств перед банком. Возможно, что для погашения долга придется внести собственные средства.

Поскольку основная цель любого банка состоит в том, чтобы заемщик погасил кредит, никто не будет отговаривать, если клиент решится на продажу. Специалисты кредитно-финансовой организации немного снизят цену для того, чтобы быстро найти покупателя.

Не всегда этой суммы достаточно для полного погашения займа. В этом случае клиент банка будет должен каким-либо образом погасить обязательства. На практике это часто приводит к оформлению нового кредита. Поэтому можно сказать, что продажа через банк имеет свои достоинства и ярко выраженные недостатки.

Достоинство заключается в том, что заемщику не нужно тратить свое время и энергию, чтобы найти покупателя и зарегистрировать все документы. Недостатки метода в том, что после продажи машины может остаться задолженность перед банком. Ее придется погашать в любом случае.

Другими способами

К иным способам реализации можно отнести следующие:

• продажа на аукционе;
• трейд-ин через автосалон;
• обмен кредита на депозит;
• переоформление займа.

Пользование аукционом

Стоит подробнее рассмотреть самые распространенные способы. Сегодня популярна сегодня реализация машины на аукционе. Конечно, кредитное авто нельзя выставить на обычные торги. Для этого необходим тот аукцион, которой занимается продажей имущества, находящегося в залоге.

Процедура не сложная:

1. Решив продать машину, необходимо провести переговоры с учреждением, которое выдало кредит.
2. Вместе с организацией необходимо выставить автомобиль на аукцион.
3. Машину получит тот участник, который предложит самую высокую цену.
4. После торгов машину снимают с учета в ГИБДД.
5. Автомобиль и паспорт транспортного средства будут переданы новому владельцу.
6. Выручка от продажи пойдет на погашение кредита.

Среди преимуществ этого метода следует отметить то, что машина будет продана по самой высокой цене. В случае, если автомобиль должен быть реализован в кратчайшие сроки, придется занизить стоимость почти на 20%. Если этих средств будет достаточно для того, чтобы погасить долг в полном объеме, то снижение стоимости не стоит считать недостатком.

Помощь салонов

Продавцу машины не придется нечего делать, ведь поиск покупателя будет возложен на автосалон. Процедура следующая:

1. Машину нужно пригнать в автосалон. С собой должны быть ключи и бумаги, необходимо заранее пройти техосмотр.
2. Механики салона должны осмотреть автомобиль, его общее техническое состояние определит стоимость.
3. Когда будет установлена окончательная цена, необходимо выдать доверенность на машину. Автосалон погасит кредит, а продавцу нужно взять ПТС и принести его в автосалон.
4. Банк заключает соглашение, в котором принимают участие три стороны. Затем происходит снятие авто с учета.

Переоформление займа на человека, готового сделать покупку

Процедура не сложная. Продавец должен найти того, кто захочет осуществить покупку. Кредит переоформляют, долг придется погашать новому владельцу авто.

Чтобы совершить переоформление, покупатель должен предоставить полный комплект документов в банк. Это нужно для того, чтобы гарантировать способность выплатить долг.

Заключение

Есть несколько вариантов реализации автомобиля, приобретенного на заемные средства. Все перечисленные выше способы законны, поскольку от покупателя не утаивается истинное положение дел, а также проводится переоформление документов.

В настоящее время, получить автокредит стало доступным для каждого второго автолюбителя. Банки предлагают выгодные условия, низкие процентные ставки, удобный срок кредитования. Взяв авто в кредит, заемщик принимает на себя определенные обязательства перед банком. Может возникнуть ситуация, когда заемщику необходимо . Подтолкнуть к данному решению могут различные жизненные обстоятельства. От банальной замены автомобиля на новый и до срочной продажи в связи с разводом и делением имущества или потерей работы и не возможностью платить автокредит.

Заключая договор с клиентом, банки указывают в кредитных договорах пункт о том, что ПТС на автомобиль остается у них в залоге, до полного погашения кредита. Но бывают исключения, и ПТС остается на руках у должника. Это даже скорее исключение из правил, т.к. отдавая ПТС клиенту, банки рискуют, надеясь только на добросовестность должника.

Но исключение случилось, ПТС на руках, заемщик задается вопросом: « ?»

Принцип продажи не отличается от того случая, если бы птс находилось в банке. Заемщик должен решить целесообразность продажи машины и выбрать порядок действий для ее реализации.

Первым важный шагом является визит в банк с заявлением о намерениях продать автомобиль. Получив от банка положительный ответ, заемщик имеет право по своему усмотрению выбрать варианты продажи кредитной машины. Варианты продажи могут быть различные:

Самостоятельный поиск покупателя;

Продажа с помощью банка, выдавшего кредит;

Перекредитование;

Обращение в специализированные салоны, оказывающие услуги по продаже подержанных авто;

Продажа путем аукциона, торгов;

Переуступка автокредита.

Необходимо быть готовым к тому, что любой из предложенных вариантов потребует времени и не всегда, после продажи автомобиля, продавец останется в плюсе. Кредитный автомобиль при продаже теряет в цене, т.к. имеет определенный пробег и износ, а значит, имеется вероятность продать его за меньшую стоимость, чем ранее он приобретался.

При срочной продаже, так же существует риск потери денег. Для ускорения реализации машины, продавцу приходится занижать его рыночную стоимость. При обращении в специализированные салоны, оказывающие услуги по продаже подержанных авто, придется заплатить процент за оказанные услуги. Следует выбирать проверенные организации. Найти покупателя на автомобиль можно подав объявления в газету или Интернет, предложить знакомым или родственникам.

Задавшись целью «как продать кредитную машину птс на руках?», продавец должен быть очень осторожен, т.к. возникает много соблазнов, ведущих к незаконной продажи автомобиля.

Не все банки сотрудничают с ГИБДД, а значит, данные о залоговых автомобилях просто не передаются в их базу. Продавец может утаить от покупателя факт нахождения машины в залоге у банка. Продав автомобиль, продавец может начать скрывать от банка и покупателя. Такие действия однозначно будут расцениваться как мошенничество. За такой вид правонарушения предусмотрена уголовная ответственность.

В заключении хочется подвести итоги :

1. Всегда оценивайте свои финансовые возможности, анализируйте варианты продажи кредитного авто, взвешивайте все плюсы и минусы;

2. Внимательно читайте условия кредитного договора;

3. Ни предпринимайте никаких действий, не получив согласия банка кредитора;

4. Выбирайте вариант продажи, удобный для вас и приносящий наименьшие затраты;

5. Если ПТС на автомобиль находится у вас на руках, не пытайтесь обмануть кредитора или покупателя.

6. Берегите свое здоровье и время.

Если у вас возникли малейшие сомнения в своих действиях, обратитесь за помощью к специалисту банка или профессиональному юристу. На нашем сайте вы сможете найти необходимую информацию по продаже залогового имущества, оставив заявку задать вопросы и получить консультацию грамотного по этому профилю юриста.

Необходимость продажи кредитной машины может быть связана с самыми разнообразными причинами, начиная от желания поменять автомобиль на более современный, и заканчивая финансовыми сложностями. Поэтому достаточно многих людей интересует вопрос – как это сделать? Вариантов существует несколько, и каждый из них подойдет в отдельно взятом случае. Поэтому в данной статье мы детально расскажем вам обо всех способах продажи кредитной машины.

Как продать кредитный автомобиль

Вне зависимости от того, находится ли ПТС в банке или у вас на руках, существует достаточно много легальных способов продажи кредитного автомобиля, находящегося в залоге. Всего их можно разделить на пять основных групп:

Классический вариант с участием банка в оплате.

С помощью услуг посредников.

Переоформление кредита на покупателя.

Получение кредита наличными для оплаты долга, по которому авто является залогом.

Продажа по доверенности.

Каждый из этих способов имеет как преимущества, так и недостатки. Причем в некоторых из них существуют собственное разделение по определенным тонкостям. Поэтому пойдем по порядку.

Классический вариант

Данный способ продажи кредитной машины наиболее популярный и безопасный для всех трех сторон – участников сделки (вас, как продавца, банка и покупателя). Его принцип заключается в том, что после поиска покупателя вы договариваетесь с банком о том, что хотите произвести продажу своего автомобиля, и за счет этих средств погасить остаток кредита. Если коммерческая структура дает согласие на такую сделку, то все происходит в шесть этапов:

Вы подаете заявление на проведение операции.

Банк открывает два счета. На первый поступит сумма, необходимая для погашения кредита, а на второй разница от суммы сделки (деньги, которые получите вы).

Покупатель вносит предварительно оговоренную стоимость машины, и эти средства распределяются на два вышеуказанных счета в необходимой пропорции.

Банк списывает необходимую сумму и полностью закрывает вашу задолженность, а со второго счета выдает вам остаток денег.

С вашего автомобиля кредитная организация снимает обременение.

Вы оформляете документально сделку купли-продажи автомобиля, и переоформляете его на нового владельца.

На первый взгляд может показаться, что процедура достаточно сложная, но это не так. Единственное, чем она отличается она от стандартной реализации подержанного автомобиля – договориться с банком и написать заявление. Все остальные действия, которые не входят в стандартную сделку, фактически проводится без вашего участия автоматически.

Недостатком этого варианта является то, что он подойдет только в случае, если стоимость продажи автомобиля превышает остаток по кредиту. В основном такой способ применяется спустя не менее половины срока выплаты ссуды. Хотя изредка машины продаются и раньше.

Данный вариант, в последнее время, начал использоваться для облегчения ситуации клиентов банков, у которых отозвали лицензию. Например, человек сделал вклад более 1,4 млн. рублей, а у вас в той же коммерческой структуре кредит, по которому залогом является авто. Вы согласовываете с временной администрацией или конкурсным управляющим по ликвидации банка о проведении обоюдной сделки. Часть средств (остаток по кредиту) списывается с вклада покупателя, а остаток стоимости авто он вам передает лично. После этого снимается обременение и производится документальная заверка купли-продажи.

С помощью посредников

Посредниками при продаже кредитной машины может выступать в зависимости от вашего выбора или ситуации одна из трех организаций:

Сам банк, у которого и находится авто в залоге.

Автосалоны по услуге trade-in.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Самым неприятным является третий вариант, так как он применяется без вашего желания в процессе исполнительного производства. Приставы арестовывают ваш транспорт и реализуют его через специализированный аукцион в пользу выплаты задолженности. Все происходит без вашего участия после появления просрочки и получения банком решения суда.

Как только она находит своего покупателя, то сделка выполняется практически без вашего участия. Вам необходимо будет только подписать документы о купле-продаже. Денежные средства по сделке проходят в обоих случаях через банк, у которого машина находится в залоге. Если остаются лишние средства после закрытия долга, то коммерческая структура вам их возвращает, а если их не хватает, то придется погашать остаток кредита самостоятельно.

Основным недостатком данного способа является заниженная на 10-20% цена автомобиля. Причем для более быстрой реализации к этой практике прибегают как ФССП, так и банки с автосалонами.

Переоформление кредита на покупателя

Этот вариант наименее популярен, но он все же встречается при продаже залогового транспорта. Для осуществления сделки вам потребуется найти человека, который захотел бы приобрести подержанный автомобиль в кредит, а также соответствовал требованиям вашего банка. Вы, вместе с покупателем, обращаетесь в вашу кредитную организацию с заявлением о намеренье смены заемщика.

После приема заявлений и необходимого перечня документов, банк рассматривает заявку и принимает решение. Если ответ будет положительным, то вы освобождаетесь от долговых обязательств, которые переходят на покупателя. Также в этот день производится перерегистрация машины на нового владельца. Если стоимость машины превышает сумму кредита, то разницу покупатель отдает вам «из рук в руки».

Основной недостаток данного варианта – найти человека, подходящего требованиям бака, и желающего оформить именно ваше подержанное авто в кредит. Это сложная задача.

Получение второго кредита для погашения того, по которому авто выступает залогом

Название данного способа практически полностью описывает его принцип. Вы оформляете в другом банке кредит наличными, и полученными средствами погашаете ссуду, по которой выступает залогом автомобиль. После снятие с него обременения вы производите сделку купли-продажи.

Минусом является то, что переплата по необеспеченным кредитам наличными зачастую больше, чем по тем, у которых есть залог. То есть вновь оформленные долговые обязательства будут дороже тех, которые есть у вас на данный момент.

Продажа по доверенности

Стоит сразу отметить, что этот способ можно рассматривать только в том случае, если покупателем является ваш близкий родственник или очень хороший знакомый, в честности которого вы уверены на 100%. Сам смысл заключается в том, что вы оформляете генеральную доверенность на нового владельца. Он в дальнейшем и выплатит полностью ваш долг перед банком. Разницу вы получаете «из рук в руки».

Удобство заключается в отсутствии обращений в банк или к посредникам, составлении необходимых документов (кроме доверенности) и т.п. После погашения кредита вам останется только снять обременение с автомобиля.

Недостаток – в случае отсутствия выплат по кредиту проблемы будут у вас даже при наличии расписки. Ведь для банка и по документам все равно вы остаетесь владельцем машины.

Как не стоит продавать авто

На многих форумах, некоторые пользователи советуют кредитные автомобили продавать без уведомления банка, передавая имеющийся на руках ПТС или полученный его дубликат в ГИБДД новому владельцу. Так делать не стоит. Это связано с тем, что подобные действия расцениваются на законодательном уровне как мошенничество, а наказание за данную статью – от 2 лет лишения свободы. Идентичная ответственность и при реализации машины «на запчасти».

Не советуем вам действовать подобным образом даже при желании полученными деньгами сразу погасить кредит. В жизни бывают разнообразные ситуации, начиная от банального соблазна потратить средства в другое русло, и заканчивая грабежом.

Количество автомобилей, приобретаемых в кредит, возрастает с каждым годом. При этом обычной практикой в большинстве банков является забрать ПТС на машину как залог. Но далеко не все автолюбители, купив понравившийся им автомобиль, способны вовремя выплачивать обязательные ежемесячные взносы банку, предоставившему займ.

Есть и такие, кто практически сразу после покупки хочет поменять кредитный автомобиль на более современный или в большей степени удовлетворяющий их потребностям. Можно ли продать кредитную машину? Что делать, если ПТС в банке? Как продать кредитную машину и при этом не потерять деньги и не подпортить себе кредитную историю?

Зачем банк забирает ПТС

Стандартные программы автокредитования большинства банков предусматривают изъятие у клиента ПТС на машину сразу же после окончания регистрации. Обычно на регистрационные действия клиенту дается 10-15 дней. В течение этого времени нужно не только зарегистрировать автомобиль в ГИБДД, но и успеть передать ПТС в банк на ответственное хранение.

Возврат этого документа осуществляется либо после полной выплаты кредита заемщиком, либо после погашения большей части долга. Таким образом банк старается обезопасить свои интересы и обеспечить большую вероятность возврата собственных средств.

Договор залога, заключаемый между клиентом и банком при передаче ПТС, преследует три главные цели:

1. Пока ПТС находится в банке, заемщик, хотя и считается полноправным владельцем автомобиля, на самом деле может только эксплуатировать его . А вот продать, поменять на другой, подарить или заложить такой автомобиль уже не получится. Такие действия могут совершаться только под контролем кредитной организации, выдавшей автокредит. Это дает банку определенные гарантии, что заемщик будет выплачивать ежемесячные платежи и в конечном итоге вернет всю сумму кредита.
2. Если клиент не справляется с кредитным бременем и допускает продолжительные просрочки по кредиту, то банк, по решению суда, вправе изъять у него автомобиль и выставить его на торги. Средства, полученные от продажи машины, пойдут в уплату основного долга перед банком.
3. До момента окончания действия договора залога заемщик обязуется страховать купленный автомобиль с гарантией возврата его полной стоимости в случае аварии или угона. Речь идет о дорогостоящей страховке КАСКО, обеспечивающей максимальные суммы выплат. Благодаря такому условию банк при любых вариантах развития событий может рассчитывать на полный возврат кредитного долга.

Некоторые кредитные учреждения предоставляют автокредиты без обязательного заключения договора залога и без необходимости передавать ПТС на хранение в банк. Естественно, проценты по таким кредитам гораздо выше, а права банка на приобретаемый автомобиль точно такие же – возврат кредитного автомобиля банку с последующей продажей возможен на основании судебного решения. Это означает, что автокредиты без договора залога являются больше маркетинговой уловкой, чем каким-то реально выгодным предложением для потенциального клиента .

Какие существуют варианты продажи кредитного авто

Продать кредитный автомобиль, пока ПТС находится в банке, на самом деле, не так уж и сложно, но необходимо знать на каких условиях это возможно и выбрать самый выгодный для себя вариант. Если вы понимаете суть взаимоотношений банка и заемщика и отдаете себе отчет, что до момента выплаты по кредиту автомобиль фактически вам не принадлежит, то разобраться в таких вариантах вам будет несложно.

Продажа автомобиля с участием банка

Самый очевидный, простой и быстрый вариант продать автомобиль без ПТС – обратиться в банк, выдавший кредит и сообщить о необходимости его продажи. Большинство банков сотрудничает с крупными автосалонами, торгующими подержанными машинами, и процедура продажи занимает минимум времени. Но при таком варианте стоимость транспортного средства определяется самим банком и в своих интересах, и нередко окончательная сумма выплаты сильно отличается от среднерыночных цен. Зато кредитные обязательства будут сняты с вас в самые короткие сроки.

Продажа автомобиля самостоятельно

Если вы хотите не только избавиться от долга по кредиту, но и немного сэкономить, то можете заняться поиском покупателя на машину и самостоятельно. Можно обратиться в дилерские сети автосалонов, в перечне услуг которых значится «выкуп кредитных авто», либо найти нового владельца машины самому – через рекламные доски объявлений или через знакомых. В первом случае салон оценит ваш автомобиль и направит в банк своего представителя, чтобы полностью погасить задолженность и забрать ПТС. Разницу в стоимости отдадут вам на руки, а машину выставят по цене автосалона.

Если вам повезло, и кто-то готов купить вашу машину по среднерыночной цене, то до того как переоформить автомобиль на нового владельца, он должен будет вместе с вами подойти в банк и закрыть кредит за счет части средств на покупку. Однако этот способ продажи автомобиля возможен только в том случае, если вы озаботились этим вопросом заранее (пока не образовалась задолженность по автокредиту) и не сильно ограничены в сроках, либо вам очень повезло, и покупатель нашелся быстро.

Продажа автомобиля по решению суда

Ну и наконец, самый неприятный и маложелательный вариант, как для заемщика, так и для банка – продажа автомобиля по решению судебного органа. Дело в том, что чаще всего цена машины, назначенная судом, будет минимальна – достаточной лишь для выплаты основного долга по кредиту (нередко, даже без учета начисленных процентов и пени за просрочку). Это невыгодно ни заемщику, ни банку. Кроме этого, продажа кредитного автомобиля по решению суда занимает достаточно продолжительное время, в течение которого банк не получает никаких выплат по кредитному договору.

Помимо вышеописанных вариантов, существует и нелегальный способ продажи кредитного автомобиля. Мошенник берет автокредит, передает ПТС в банк, исправно выплачивают кредит 2-3 месяца, а затем обращается в ГИБДД, где пишет заявление о том, что ПТС был утерян. В итоге ему выдают дубликат, и таким образом появляется возможность продать кредитный автомобиль.

Если кто-то продал кредитную машину, что грозит в таком случае? – Ничего хорошего. Такой способ продажи автомобиля расценивается как мошеннические действия и является уголовно наказуемым! По состоянию законодательства на 2019 год мошенника могут посадить в тюрьму на срок до 5 лет . Чтобы не стать жертвой таких злоумышленников, приобретая подержанный автомобиль, перед тем, как снять с учета и зарегистрировать его на себя, вы можете уточнить в ГИБДД – выдавался ли на него дубликат ПТС.

Видео: Обзор способов продажи кредитного авто

Итак, если вы столкнулись с необходимостью продажи кредитного автомобиля по каким-либо причинам, то отсутствие на руках ПТС вас не должно остановить. Продать такую машину можно, но прежде всего, важно определиться, что для вас важнее: быстрее избавиться от кредитного бремени или получить максимальную сумму от продажи автомобиля.