Как поправить кредитную историю в бюро кредитных. Займы для исправления ки

Чтобы узнать, как можно быстро изменить свою плохую кредитную историю, нужно знать, как ее можно исправить в принципе. Эти и остальные вопросы рассмотрены в данной статье.

Исправление КИ действительно возможно разными способами, но далеко не все из них быстрые. Именно по этой причине если вам кто-либо предлагает удалить какую-то информацию из вашей истории за определенную сумму, и при этом дает 100% гарантию, не соглашайтесь — это мошенники, которые просто наживаются на доверчивых людях, попавших в сложную ситуацию.

Прежде чем совершать какие-либо действия , мы рекомендуем подать запрос в БКИ и узнать детали своей истории, это бесплатно при подаче раз в год. Подробная инструкция для этого находится .

Дело в том, что отрицательную КИ часто считают причиной отказа в кредите, но есть еще много особенностей. Причины для отказа:

у него слишком маленькая зарплата для такой суммы, которую он требует выдать;
у него небольшой стаж работы;
нет залога и поручителей;
не подходит по условиям, например слишком молодой возраст или нет постоянной регистрации .

Как видите, далеко не всегда виновата КИ. Исправление пунктов этого списка также требует времени, но в принципе возможно. Слишком маленькая зарплата – просить сумму поменьше или найти иную работу, молодой возраст – найти банк которые работает с такими клиентами, нет регистрации – получить ее или взять займ по месту постоянной регистрации и т.д.

Ошибки в кредитной истории

Иногда в КИ попадают ошибочные данные, например вам записывают информацию о просрочках, которых не было, или вы вообще тогда не брали кредиты. Тогда у клиента есть право на оспаривание таких данных.

Для этого нужно подать официальный запрос в Бюро Кредитных Историй с доказательствами того, что информация о вашей КИ не верна. В качестве такого подтверждения могут быть использованы банковские выписки, заявление в полиции и т.д. Если это так, то представители Бюро ее исправят. Детальнее на этой странице

Если у вас действительно были просрочки , тогда исправление будет дольше и сложнее. Обычно это подразумевает получение небольших кредитов и микрозаймов, оформление товарных и экспресс займов, а затем их своевременное погашение.

Все, что вам нужно — это найти лояльную организацию, которая согласится выдать вам пусть и небольшой, но все же кредит, и вовремя, в полном объеме погашать его согласно договору. Тогда кредиторы увидят, что хоть раньше клиент и был проблемным, но со временем исправился.

Главное выбрать такой банк или МФО, которые работают с клиентами с плохой КИ и заносят информацию в Бюро Кредитных Историй. Больше информации по исправлению вы найдете на этой странице .

Также есть альтернативный вариант .

Он действует для банков, которые сотрудничают не со всеми БКИ. Например, информация о ваших просрочках попала лишь в некоторые Бюро. Поэтому вам нужно найти тот банк, который с этим Бюро не работает и не будет знать о ваших предыдущих просрочках.

Это не является точным решением вопроса, поскольку не исправляет КИ, но вполне поможет получить согласие компании. Если и этот способ не подходит, тогда придется обращаться в МФО и брать кредиты на невыгодных условиях.

Также вы можете взять кредитную карточку с небольшим лимитом, чтобы время от времени брать займы и возвращать. Это позволить не остаться без средств пока вы решаете, как быстро изменить свою плохую кредитную историю и получить одобрение банков

Сегодня у многих заемщиков кредитная история испорчена. Некоторым приходится выплачивать сразу несколько кредитов, испытывая значительные финансовые сложности. Нередко данная ситуация приводит к многочисленным просрочкам, которые ухудшают кредитное досье. Рассмотрим, как исправить кредитную историю, убрав из нее негативную информацию.

Как формируется плохая кредитная история

Человек обладает нормальной кредитной историей, если он обращался в банки за оформлением кредита и вовремя его погасил.

Кредитная история может испортиться по следующим причинам:

невозврат кредита (для банковской организации это наиболее серьезное нарушение заключенного договора);
многократные задержки платежей по долгу или однократная задержка платежа на 5 и более суток;
ситуация, когда против вас возбудили иск (например, о возврате долга знакомому, о выплате алиментов), уголовное дело, вынесли то или судебное решение.

Есть ли возможность удалить информацию о просрочках

Бюро кредитных историй – специализированные коммерческие организации, которые хранят сведения о каждом заемщике и о его финансовых обязательствах перед банками. Данные организации функционируют под строгим надзором Центробанка и государства. Хранимые в них сведения конфиденциальны и могут быть предоставлены по запросу банка или самого человека.

БКИ функционируют с целью предоставления банкам действительных сведений обо всех возможных заемщиках. Благодаря БКИ банки объективно оценивают благонадежность заявителей. В результате риски банков уменьшаются, как и число проблемных договоров с задолженностями по кредитам.

Удалить информацию о просрочках нельзя. Если бы такая возможность присутствовала, то в работе БКИ не было бы необходимости. Хранимые в БКИ сведения являются актуальными, защищенными и недоступными для удаления, не имеющего под собой основания. Это правило ЦБ, которому следуют все БКИ.

Однако есть исключения – в некоторых случаях сведения могут быть удалены.

Ошибочное внесение негативных сведений

Информация в БКИ может быть не соответствующей действительности по причине человеческого фактора, системной ошибки и т. д.

Например, банковский сотрудник может отправить в БКИ несуществующий кредит, или при передаче сведений в бюро в ПО банка произошел технический сбой. Если сотрудник перепутал человека с однофамильцем, то он допустил халатность и ему грозит штраф в размере от 1000 до 2500 рублей (а Бюро – от 20 до 50 тысяч рублей).

В этой ситуации удалить отрицательные сведения допустимо.

Чаще всего о наличии недостоверных сведений в БКИ люди узнают, когда не могут получить кредит ни в одном банке. Они отправляют заявки на кредит, полагая, что относятся к категории благонадежных заемщиков, однако раз за разом им приходит отказ. В этом случае необходимо запросить в БКИ сведения о своей кредитной истории.

При обнаружении недостоверных данных следует все исправить . После этого будет проведено разбирательство, по итогам которого не соответствующую действительности информацию удалят.

Воспользуйтесь следующей пошаговой инструкцией, чтобы удалить в своей кредитной истории ошибочные действия.

Выясните свой номер субъекта кредитной истории, обратившись в банк, где был взят последний кредит. Для этого составьте в банке заявление в свободной форме. Он передаст вам информацию о номере и БКИ в момент обращения или телефонным звонком в течение 3 суток.
Обратитесь в БКИ. Вы можете прийти в организацию лично или сделать запрос в электронном виде – 1 раз в 12 месяцев бесплатно. Платно есть возможность делать запросы неограниченное количество раз.

Если вы делаете электронный запрос, заполните соответствующую анкету и получите свое кредитное досье на электронный почтовый ящик.

Также вы можете обратиться в банк, чтобы получить информацию о том, существуют ли какие-либо непогашенные займы, просрочки . Соответствующую справку, выданную банком, заверьте нотариально и предоставьте в БКИ. Не соответствующие действительности сведения будут удалены, после чего вы получите заключение об этом в письменном виде.

Можно ли улучшить кредитную историю

Возможность улучшить кредитную историю есть у каждого человека. Необходимо добавить в нее положительные сведения. Для того чтобы это сделать, следует оформить кредит и полностью его выплатить, не допуская ни малейшей просрочки.

Однако при этом возникает проблема: если не дают кредит в банках, как его оформить?

Банки не являются единственными кредиторами на финансовом рынке РФ. Можно обратиться к микрофинансовой организации. Рассмотрим, каким образом улучшить ситуацию с помощью займа.

Особенности работы с МФО

МФО являются такими же кредиторами, как и банковские учреждения. Однако они предлагают иные продукты. МФО сотрудничают с БКИ , предоставляя организации сведения о заемщиков, запрашивая информацию о тех людях, которые обращаются к ним за оформлением займа.

Есть несколько способов исправления кредитной истории с МФО.

1. Оформление микрокредита

На данный момент свои услуги на рынке микрозаймов предлагает огромное количество МФО. Выберите организацию, которая устраивает вас по условиям получения займа, и подайте заявку на кредит.

Некоторые МФО лояльны к людям, обладающим отрицательной кредитной историей.

При выборе необходимой суммы ставьте небольшое значение, так как главное для вас – вовремя выплатить взятый микрозайм для улучшения текущей кредитной истории. Если одна организация отказала, попробуйте обратиться за помощью к другой.

Когда вы оформите микрокредит, сделайте все, чтобы выполнить свои финансовые обязательства в срок и в полном объеме. Это улучшит вашу кредитную историю, и крупные банки станут охотнее одобрять заявки на кредит.

2. Использование услуги МФО, которая улучшает отрицательное кредитное досье

Существует ряд микрофинансовых организаций, которые ввели такой продукт, как улучшение кредитной истории за деньги. Они выдают человеку займ, но он существует только по документам – в действительности он отсутствует. После этого займ условно «выплачивается», сведения о чем переходя в БКИ.

После того как вы улучшили кредитную историю выплаченным займом, впоследствии вам будет легче получить кредит в банках или в МФО, но на более крупную сумму. С течением времени при условии добросовестных выплат по долгу ваша кредитная история улучшится.

На что следует обратить внимание

Некоторые организации утверждают, что ваша кредитная история после обращения к ним будет исправлена. Потребуется только заплатить за услугу некую сумму денег. Взамен они якобы удалят отрицательную информацию из кредитного досье. Однако так утверждают только мошенники. После получения от вас денежных средств они исчезнут, а состояние вашей кредитной истории останется прежним.

Заключение

Удаление информации из кредитной истории не предусмотрено (исключение – наличие ошибочных сведений), однако можно ее улучшить. Для этого постарайтесь взять займ в МФО и вовремя его выплатить или воспользоваться соответствующей услугой данных организаций. Регулярно делайте запросы в БКИ, чтобы узнать текущее состояние своей кредитной истории.

Добрый день, уважаемый читатель.

При покупке автомобиля за заемные средства будущий собственник вынужденно сталкивается с понятием кредитная история. Кредитная история является важным фактором, от которого зависят условия выдачи займа. В случае плохой истории банк может вообще отказать в кредите.

В этой статье Вы узнаете:

Приступим.

Нормативный документ, которые регламентирует все вопросы, связанные с кредитными историями, - это Федеральный Закон "О кредитных историях". Именно этот документ будет рассмотрен ниже.

Что такое кредитная история?

1) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй;
5) субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история. Субъектом кредитной истории не является заемщик - участник накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, которому предоставлен ипотечный кредит (заем) в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих";

Итак, кредитная история - это информация о человеке, которая позволяет оценить, насколько добросовестно он отнесся к выплате предшествующих займов. Обратите внимание, в кредитной истории содержится информация не только о кредитах, но и о долгах за кварплату, коммунальные услуги, услуги связи, а также о долгах по алиментам. Т.е. даже если человек ни разу в жизни не брал кредит, он все равно может иметь кредитную историю.

Физическое лицо, в отношении которого ведется кредитная история, называется субъектом кредитной истории.

Например, если Вы хотите узнать собственную кредитную историю, то Вы выступаете именно в роли субъекта.

Кредитная история состоит из следующих частей:

Титульная.
Основная.
Дополнительная (закрытая).
Информационная.

Наибольший интерес для наc представляет информационная часть:

4.1. Информационная часть кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица формируется для каждого оформленного заемщиком заявления о предоставлении займа (кредита). В информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица содержится информация о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита), информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком. В отношении факта отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) указываются:
1) сумма договора займа (кредита), по которому кредитором отказано заемщику в его заключении;
2) основания отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) с указанием причины отказа;
3) дата отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) или предоставлении займа (кредита).

Таким образом в кредитной истории хранится как информация о выданных кредитах, так и информация о займах, в которых банк человеку отказал. Обратите внимание, если банк одобрил кредит, но Вы решили его не брать, то такая запись в кредитную историю не вносится.

В России в 2019 году кредитную историю проверяют в основном банковские организации, где человек пытается получить кредит. Т.е. можно сказать, что само понятие "кредитная история" у нас не очень распространено и мало кто целенаправленно пытается эту историю улучшить.

В некоторых зарубежных странах (например, США) кредитную историю проверяют повсеместно.

Например, человек не имеющий кредитной истории, не может в США взять квартиру в аренду. Поэтому люди там постоянно пытаются улучшить свою историю, специально берут небольшие кредиты и вовремя их возвращают.

Где хранится кредитная история?

Бюро кредитных историй

6) бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг;

Бюро кредитных историй - это организация, которая занимается хранением данных. Обратите внимание, в России одновременно работают несколько бюро кредитных историй. Они сотрудничают с разными банками. Поэтому Ваша кредитная история может храниться как в одном из перечисленных бюро, так и в нескольких бюро одновременно (по частям).

9) государственный реестр бюро кредитных историй - открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведения о бюро кредитных историй, внесенных в указанный реестр Банком России;

Список всех бюро кредитных историй Вы можете в любой момент получить на официальном сайте Банка России: cbr.ru

В настоящее время в список входят 16 бюро , однако этот перечень может меняться.

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)

8) Центральный каталог кредитных историй - подразделение Банка России, которое ведет базу данных, создаваемую в соответствии с настоящим Федеральным законом для поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй;

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) является единой базой данных, однако он содержит сокращенную информацию о кредитных историях. Из ЦККИ можно узнать только о том, в каком (каких) бюро хранится Ваша кредитная история. Доступ к центральному каталогу осуществляется на официальном сайте Банка России: cbr.ru

Срок хранения кредитной истории в бюро

1. Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):
1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;
2) на основании решения суда, вступившего в силу;
3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

Таким образом, кредитная история хранится в бюро в течение 10 лет . После истечения этого срока информация удаляется.

Однако обратите внимание, что срок отсчитывается не с момента погашения последнего кредита, а с момента последнего изменения информации.

Например, если Вы обращаетесь в банк для получения кредита и этот банк делает запрос в бюро кредитных историй, то информация о запросе банка также вносится в Вашу кредитную историю. Таким образом, срок начинает течь заново.

Еще одно важное замечание. Через 10 лет информация удалятся только в том случае, если не было никаких обновлений данных. Т.е. если водитель ежегодно берет кредиты, то сохраняется абсолютно вся информация. В том числе и по кредитам, которые были взяты более 10 лет назад.

Кто может проверить кредитную историю?

1. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет:
1) пользователю кредитной истории - по его запросу;
2) субъекту кредитной истории - по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей;
3) в Центральный каталог кредитных историй - титульную часть кредитного отчета;
4) в суд (судье) по уголовному или гражданскому делу, находящемуся в его производстве, финансовому управляющему, утвержденному в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории - физического лица, а при наличии согласия руководителя следственного органа в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, - дополнительную (закрытую) часть кредитной истории в соответствии с частью 13 настоящей статьи;
5) в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, - титульную и основную части кредитной истории по его запросу;
6) нотариусу в связи с необходимостью осуществления проверки состава наследственного имущества при совершении нотариальных действий по выдаче свидетельства о праве на наследство - титульную, основную и дополнительную (закрытую) части кредитной истории;
7) в Банк России - по его запросу титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную части кредитной истории. Формат и порядок предоставления информации из бюро кредитных историй устанавливаются Банком России.

В первом подпункте речь идет о пользователе кредитной истории:

7) пользователь кредитной истории - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории;

Под пользователем в данном случае понимается организация, которая планирует выдать кредит. При этом банк не может по собственной инициативе получить кредитную историю собственного клиента. Сначала он должен получить письменное согласие человека на проверку .

Во втором подпункте упоминается субъект кредитной истории. Т.е. при желании Вы можете получить информацию о собственной кредитной истории в бюро. Предоставить ее Вам обязаны.

Как узнать свою кредитную историю?

Шаг 1. Поиск бюро.

1. Субъект кредитной истории вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, сделайте следующее:

1. Перейдите на сайт Банка России cbr.ru

2. Нажмите на кнопку "Субъект":

3. Нажмите на кнопку "Я знаю свой код субъекта кредитной истории":

4. На следующей странице нужно в первую очередь подтвердить, что Вы ознакомлены с условиями передачи запроса через интернет (поставить соответствующую галочку). Только после этого появятся поля для ввода данных:

Введите ФИО, паспортные данные, код субъекта кредитной истории и адрес электронной почты. Именно на электронную почту будет выслана информация о бюро, где хранится Ваша кредитная история. Нажмите на кнопку "Отослать данные".

Примечание. Если Вы ранее заключали договоры о займах, то код субъекта кредитной истории Вам должен быть известен. Если же данного кода у Вас нет, то его можно получить в ближайшем банке.

Обратите внимание, не во всех банках такая услуга бесплатна, поэтому рекомендую заранее уточнить стоимость по телефону и выбрать оптимальный вариант.

Шаг 2. Проверка кредитной истории.

После того, как Вы получите информацию о бюро, где хранится Ваша кредитная история, следует обратиться непосредственно в это бюро.

1. Найдите бюро в списке на сайте Банка России: cbr.ru

В перечне организаций указан в том числе официальный сайт бюро.

2. Перейдите на сайт бюро кредитных историй и найдите раздел с информацией для физических лиц. В этом разделе должны быть указаны способы получения кредитной истории.

2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.

Вы имеете право 2 раза в год бесплатно проверить кредитную историю . Причем 2 раза в год можно обратиться в каждое из бюро. Вторая и последующая попытки потребуют оплаты.

Примечание. Кредитный отчет на бумажном носителе может быть получен бесплатно только 1 раз в год. Второй бесплатный запрос можно сделать только в электронном виде.

Обратите внимание, у разных компаний способы получения различны. На некоторых сайтах есть возможность сделать запрос в режиме онлайн, другие предлагают прислать документы заказным письмом или телеграммой. Единственный действительно бесплатный способ получения информации - это личное обращение в офис бюро. Однако это не всегда возможно, т.к. компании зарегистрированы в разных регионах.

3. Сделайте запрос удобным Вам способом.

7. Бюро кредитных историй, осуществив идентификацию субъекта кредитной истории, предоставляет ему кредитный отчет:
1) при личном обращении в бюро кредитных историй - в день обращения;
2) в ином случае - в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня получения запроса.

При личном обращении кредитная история будет выдана Вам в день обращения . Обычно оформление документа занимает несколько минут.

Выдадут ли автокредит при плохой кредитной истории?

Однозначный ответ на этот вопрос дать невозможно. Большинство банков проверяют кредитную историю и вряд ли захотят связываться с человеком, имеющим ужасную кредитную историю (например, несколько кредитов, которые до сих пор не выплачены).

Тем не менее под плохой кредитной историей разные люди понимают разное. Для кого-то плохая кредитная история - это несколько просроченных платежей, для других - задолженность перед банками на миллионы рублей. Поэтому даже если Вы считаете, что кредитная история плохая, все равно попробуйте обратиться в несколько банков. Возможно, где-то удастся получить.

Как исправить кредитную историю?

Кредитная история не может исправиться без действий со стороны ее владельца. Естественно, существует возможность подождать 10 лет до удаления информации, однако такой вариант вряд ли подходит.

Поэтому сразу перейдем к другому способу, который предполагает постепенное улучшение кредитной истории :

1. Расплатитесь по всем имеющимся долгам по кредитам (а также за кварплату, коммунальные услуги, услуги связи и алименты). Пока эти долги не будут погашены, о восстановлении кредитной истории не может быть и речи.

2. Возьмите кредит на небольшую сумму и на небольшой срок. Вносите платежи строго в оговоренное время. После этого банки согласятся выдать Вам кредит на большую сумму.

3. Если постепенно увеличивать размер кредитов и выплачивать их вовремя, то рано или поздно банки начнут Вам доверять.

Как восстановить кредитную историю?

Еще один важный вопрос - это ошибки в кредитной истории и их предотвращение. Иногда банки забывают вовремя передать информацию в бюро кредитных историй и это ведет к тому, что хотя человек вносит все платежи своевременно, кредитная история все равно становится плохой. Однако такие ошибки можно исправить.

3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Для этого нужно подать заявление в соответствующее бюро кредитных историй. К заявлению рекомендую приложить доказательства Вашей правоты. Например, квитанции, подтверждающие своевременное внесение платежей по кредиту.

В этом случае бюро кредитной истории обязано провести дополнительную проверку информации, для этого данные будут запрошены в банке. После этого бюро обновит кредитную историю.

Если Вы не согласны с решением бюро, то можете обжаловать решение в суде.

В завершение хочу отметить, что кредитная история является важным документом для автовладельца, приобретающего автомобиль за заемные средства. Поэтому рекомендую следить за своей кредитной историей и хотя бы раз в год проводить ее проверку.

Удачи на дорогах!

Кредитную историю портит безграмотное поведение самого заемщика, ошибки и неточности при передаче данных между банком и БКИ, действия мошенников. В этой статье разберем ваши действия в каждом из этих случаев.

Вина заемщика

Кредитную историю можно испортить просрочками платежей, микрозаймами и частыми заявками на кредит.

Просрочки могут быть открытые (действующие), если вы прямо сейчас не платите по кредиту и закрытые (исторические). Это если вы пропускали платежи в прошлом, но после этого продолжили выплату. С исторической просрочкой кредит еще может быть одобрен. С действующей — никогда. Единственный способ исправить просрочки в кредитной истории — погасить их, перекрыть исправно выплаченными кредитами.

Два фрагмента кредитной истории НБКИ. Зеленые квадраты — платежи с разбивкой по месяцам. В верхнем примере заемщик отдал деньги через месяц. Для банка это непоказательный срок. В нижнем примере заемщик платил кредит 22 месяца — с таким сроком можно судить о платежной дисциплине. При прочих равных у второго заемщика больше шансов получить деньги в банке.

Что касается микрозаймов — они считаются «дорогими» по процентной ставке, и «маргинальными» по природе. Кто станет регулярно выплачивать кредиты на 5000 — 10000 рублей под 700% годовых? Только ненадежный заемщик, который не умеет планировать своих расходов. Банки к таким заемщикам относятся с опаской, не выдают больших кредитов, вовсе отказывают в одобрении.

Много заявок на кредит, которые вы подали одновременно, могут отрицательно сказаться на решении банка. они означают, что вам слишком сильно нужны деньги и вы не особенно разборчивы в выборе партнера. Если вы создали 10 заявок за месяц и по 9 получили отказ, вероятность отказа по 10 заявке — 99,99%. Исключения: заявки на автокредит или ипотеку, если вы подаете ее через автосалон или застройщика. Банки понимают, что вы готовитесь совершить крупную покупку, и не засчитывают заявки в другие банки, как негативный сигнал.

Заявка, которую банк одобрил и заявка, которую банк отклонил.

План действий

Активные просрочки нужно закрыть. Затем нужно совершить 12 — 18 своевременных выплат. Они «перекроют» негативное влияние просрочек. По микрозаймам нужно сделать паузу. И взять за правило не более 1 — 2 микрозаймов в год. Лучше — отказаться от них совсем. Заявку подавать следует только в три банка одновременно. Выбрали банки, оформили заявку. Посмотрели решение. Если везде отрицательно, выждали месяц, подали три другие заявки. Так вы избежите «автоматических» отказов.

Ошибки

Испортить кредитную историю могут ошибки и неточности, допущенные человеком или компьютером. Например:

Заемщик получил несколько отказов в банках. Чтобы разобраться в причинах, запросил кредитную историю. Оказалось, что в документе значится открытым микрозайм, который заемщик давно погасил. Кредитор просто не передал актуальные сведения в бюро.

Другой пример:

С заемщиком по фамилии Кузнецов связались судебные приставы с требованием вернуть долг по просроченному кредиту. Заемщик ничего даже не слышал про этот долг. Оказалось, что в кредитную историю заемщика попали просроченные кредиты его полного тезки из другого города. Заемщику пришлось в экстренном порядке разобраться сначала с несуществующими кредитами, а потом с сотрудниками ФССП. Зато не пришлось возвращать чужие долги.

План действий

Запросите кредитную историю. Внимательно проверьте ее на ошибки. Если неточная или вовсе лишняя информация есть, напишите заявление в бюро, в котором хранится кредитная история с ошибками. Бюро свяжется с банком, который допустил ошибку. Если ошибка подтвердится, бюро исправит ваш документ.

Право на исправление ошибки регламентировано законом: статья 8 ФЗ «О кредитных историях»:

Образец заявления на исправление кредитной истории:

Мошенники

Кредитные мошенники действуют просто. Они ищут возможность использовать чужие паспортные данные, чтобы оформить кредит по поддельным документам, деньги присвоить, а обязательства «повесить» на другого человека.
Будьте внимательны и осторожны с паспортом, его копиями. Если недавно потеряли документ, обратитесь в полицию, заявите о пропаже. Справка из из МВД в будущем поможет вам доказать свою непричастность к мошенническим кредитам.
Постарайтесь также внимательно следить затем кто и где делает копии вашего паспорта. В исключительно редких случаях злоумышленникам удается оформить кредит даже по ним.

План действий

Если вы увидели в кредитной истории мошеннические кредиты и займы, свяжитесь с банками и МФО, в которых они это сделали. Докажите свою непричастность. Вместе с сотрудником кредитной организации напишите заявление в бюро кредитных историй. Некорректные данные исправят. Возможно, процесс займет 1 — 2 месяца или больше. Но репутация аккуратного плательщика, а также экономия на выплате чужого кредита точно того стоят.

Инструкция по исправлению кредитной истории

Запросите кредитную историю.
Проверьте, что все поля заполнены корректно — личные данные (ФИО, паспорт, адреса). Посмотрите, чтобы не было сведений о кредитах, которые вы никогда не брали. Обратите внимание на график платежей по каждому счету. Важно, чтобы и эти сведения соответствовали действительности, не было информации о просрочках, которые вы не допускали. Если найдете ошибочную информацию, напишите заявление в бюро кредитных историй. Приложите доказательство своей правоты (скан паспорта, выписку по счету из банка). Ваш документ исправят.
Если вы допускали просрочки, брали слишком много микрокредитов в последнее время, или создали десятки заявок, не получивших одобрения в банках, действуйте так: прекратите активный поиск кредита. Закройте просрочки и постарайтесь платить ваши кредиты вовремя хотя бы 6 — 12 месяцев до нового обращения к кредитору. Закройте столько кредитный счетов, сколько можете. Начните с наименьшего.
Когда стабилизируется качество кредитной истории, не подавайте больше трех заявок на кредит в месяц. Частые заявки показывают банку острую нужду в деньгах и они отказывают.

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история - термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно?

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем - необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 - оформляем кредитную карту.

Р асплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Выбесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат.

Банк

Льгоный период

Кредитный лимит

Возраст

Процентная ставка

Особенности

120 дней

300 000 рублей

от 25 лет

от 12,0%

590 руб. - годовое обслуживание

2,9% - комиссия за снятие наличных

100 дней

300 000 рублей

от 18 лет

от 15,0%

1190 руб. - годовое обслуживание

5,9% - комиссия за снятие наличных

Способ №2 - оформляем микрозайм на минимальный срок.

Рекомендуем Займер - практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО	Если плохая кредитная история	Сумма займа	Срок кредита	Процентная ставка в день	Пример переплаты*
		до 15 000 руб.	до 30 дней	от 0,8%	от 280 руб.
		до 15 000 руб.	до 30 дней	1,80%	630 руб.
		до 15 000 руб.	до 30 дней	1,85%	648 руб.
		до 100 000 руб.	до 308 дней	2,2%	770 руб.
		до 30 000 руб.	до 30 дней	от 0,76%	770 руб.
		до 15 000 руб.	до 25 дней	2,2%	770 руб.
		до 70 000 руб.	до 168 дней	2,3%	805 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Способ №3 - Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер - В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки :

"Исправление кредитной истории "

"СМС-информирование"

"Ускорение рассмотрения заявки" - эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 - Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк	Возраст	Сумма займа	Особенности	Процентная ставка
	от 20 лет	до 1 млн. руб.	Требуется только паспорт РФ	от 0%
	от 24 года	до 700 000 руб.	Решение банка за 1 минуту	от 10,5%
	от 21 года	до 2 млн. руб.	Решение банка за 1 минуту	от 11,99%
	от 18 лет	до 1 млн. руб.	Решение банка за 15 минут	от 12,0%
	от 21 года	до 3 млн. руб.	Решение банка за 15 минут	от 13,5%

Способ №5 - Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

это зайти на сайт Platiza , далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел "Кредитный рейтинг" и получить свою КИ бесплатно;
или на сайтеEquifax.ru , пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
и третий способ - посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе "Кредитный рейтинг".

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть

Способ №6 - Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше п робовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу "Исправления кредитной истории" вСовкомбанке.

Суть заключается в том, чтоСовкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.

Способ №7 - Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк	Возраст	Сумма займа	Особенности	Процентная ставка
	от 21 года	до 4 млн. руб.	Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских	от 13,50%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8 - Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФО

Срок кредита

Способ №9 - У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То естьне выдавать 4-й и более кредит.

То есть у Вас хорошая кредитная история , просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные.