Агентство по страхованию банковских вкладов официальный. Государственная корпорация агентство по страхованию вкладов

Если выбор банка для вклада оказался неудачным, так как его лицензия была отозвана и началась ликвидация, то на сегодня такая процедура не будет совсем уж печальной для любого гражданина. Потому, что Россия, российский закон гарантируют получение компенсации, будет ли она являться полной или частичной зависит от размера вклада. А ответственно за возмещение — агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Агентство по страхованию вкладов официальный сайт

Российское агентство страхования вкладов официальный сайт, которого является важным источником информации не только для банков. В первую очередь его должно посещать каждое физическое лицо-вкладчик или человек только собирающийся сделать вклад. Так как данный государственный орган указывает на своем ресурсе массу полезного, включая контакты, режим выплат, прочее.

Информация для физических лиц

Официальный сайт указывает, когда наступают страховые случаи, то есть, когда отделения банка, где был вклад, окажутся закрытыми, то нужно посетить сайт, там уже все будет указано. Если, что-то непонятно, тогда поможет горячая линия (телефон указан).

По мере поступления на данном ресурсе будут появляться все новости по интересующему банку (когда начато банкротство, когда будут выплаты и тд). Также там есть список всех банков, обанкротившихся за время работы АСВ (с 2004 г.), указана каждая финансовая организация, у которой процедура закрытия проходит сейчас. Есть отдельный перечень для банковских учреждений, чье банкротство признано страховым случаем.

Кроме того, всегда пишется когда, как будет соблюден правовой статус физических лиц по вопросу выплат, то естьАСВ должен сообщать какая сумма будет возвращена, где могут принять заявления с требованием о выплате. Также указывается, кто осуществляет возврат денег (сам АСВ, банк-агент). Рассказывается даже, как платить кредит клиенту, размещаются вакансии.

Страховые случаи: что это?

Любой страховой случай — это событие, которое Российская Федерация предусмотрела в ФЗ о страховании вкладов физлиц, а также в ФЗ об гарантировании прав застрахованных лиц. С его наступлением появляется необходимость выплатить каждому человеку до 1 млн 400 тыс. рублей.

Государственная корпорация агентство по страхованию вкладов

Госкорпорация АСВ является гарантом прав физлиц при банкротстве акционерных, других банков. То есть клиенту такого финансового учреждения не нужно оббивать его пороги, так как система организована так, что агентство само будет представлять интересы каждого человека, тем более при ликвидации вся сеть отделений любой кредитной организации без лицензии будет закрыта.

Достаточно будет написать заявление (приложив копию паспорта, ИНН) в федеральное АСВ (на это обычно дается год, если человек не успел, то может быть продление) и проверять соответствующий раздел сайта агентства, там будет опубликовано, когда временный управляющий начнет давать компенсации. По мере необходимости информация о том, как происходит выплата будет дополняться.

Список надежных

АСВ не предоставляет информацию, какой банк надежный, кто выполняет каждое требованиеЦентробанка, так как это не его задача. Но на сайте агентства указан каждый открытый на сегодня банк участник системы страхования вкладов физлиц. То есть здесь указано каждое учреждение, которое несет ответственность за деньги своих клиентов в случае банкротства, поэтому оплачивает необходимые взносы.

Чтобы не возникло путаницы, кроме названия банка-участника указывается основной регистрационный номер, далее есть номер, который содержит Книга госрегистрации кредитных учреждений, также всегда предоставляется адрес банка.

Реквизиты

Любые нужные реквизиты можно найти на сайте АСВ, там надо войти в раздел «Контакты», а затем нажать кнопку «Реквизиты» в левой колонке. На ресурсе агентства любой желающий узнает ответ на вопрос, где находится данный орган. Если быть максимально точным, то указанный раздел содержит следующие сведения:

1. Адрес, куда можно обратиться лично: Москва, ул. Высоцкого 4.
2. Адрес для корреспонденции: Москва, Лесная ул., д. 59, стр. 2.
3. Телефон горячей линии.

В других источниках люди находят дополнительные адреса АСВ (Верхний Таганский тупик, пр. Карла Маркса), но там прием не производится. Также есть представительства агентства в городах: Самара, Екатеринбург, а также в Ростове-на-Дону, в нескольких других.

Как ни странно, но в Санкт-Петербурге, еще ряде регионов представительства отсутствуют, хотя ходят слухи, что в ближайшее время СПБ, Рязань, Нижний Новгород, Тверь, Воронеж, Иваново, Омск, Калининград пополнят перечень городов с представительствами АСВ, предположительно они появятся и в Калуге, в Уфе.

Агентство по страхованию вкладов ликвидация банков

Настоящее Агентство по страхованию вкладов государственная корпорация Москва для выплат физлицам на регулярной основе аккумулирует средства, полученные в виде взносов от банков, для этого имеется отдельный счет. Если какой-либо банк не может выполнять нормативы ЦБ, то начинается процесс его ликвидации.

Сначала Центробанк лишает финансистов лицензии, а затем наступает очередь АСВ, отдельное положение законодательства указывает, что специалисты АСВ обязаны определить список вкладчиков, которым необходимо вернуть средства.

Если депозит до 1 млн 400 руб., то выплата произойдет в полном размере, когда вклад был больше, то частично. «Излишек» можно будет получить, только в случае наличия у учреждения активов в виде имущества, прочего. То есть осуществляется их продажа, а затем принимается решение об выплатах, причем это делает не само АСВ, а конкурсный управляющий, которого выбрал банк. Например, одним из них, часто является Машкин Андрей Константинович.

Федеральный закон и управляющий на его основе определяют порядок, очередность таких проплат, то есть будет очередь и, соответственно, график. Порядок будет стандартный по которому банкротится любое общество, компания. Но отзывы свидетельствуют, что получить сумму превышающую страховую почти невозможно, хоть любое физлицо — это приоритет для АСВ, об этом скажет любой юрист, а также неоднократно подтверждал Гендиректор агентства Исаев Юрий Олегович.

Причина невозврата — отсутствие достаточного количества активов, об этом говорит почти каждый отзыв в Сети. Например, так было при ликвидации Внешпромбанка, а немногим позже в Экопромбанк, в Русславбанк, вПробизнесбанк, в Инвестбанк, в АКБ Западный. Также дела обстоят в Связной Банк, Русстройбанк, Дорис Банк, других, которые закрываются сейчас.

Ликвидация банков: горячая линия

В разделе «реквизиты» всегда указан телефон горячей линии АСВ, там дадут ответ на любой вопрос. Подскажут, какой бланк нужно для написания заявления, куда надо писать, как переоформить кредитный договор и тд.

Уже более 10 лет в России действует так называемая система страхования вкладов. До введения в действие данной системы гарантировать вкладчикам сохранность их сбережений не мог никто.

Банк обанкротился или же у него отозвали лицензию – все, деньги безвозвратно утеряны. Но это было раньше, теперь же бояться нечего. В любой банк, имеющий соответствующую аккредитацию от АСВ, можно совершенно спокойно вкладывать финансы.

Что это такое

Надлежащее функционирование системы обеспечивается . Во исполнение требований данного ФЗ государством была создана корпорация, получившая название Агентство по страхованию вкладов (сокращенно – АСВ).

Произошло это в январе 2004 года. С этих пор и началось планомерное вовлечение российских банков в систему страхования.

Цель создания корпорации – обеспечение функционирования страхования на государственном уровне.

На АСВ, в целях исполнения законодательных требований, возложены следующие функции:

• осуществление компенсационных выплат вкладчикам при возникновении страхового случая;
• ведение официального реестра кредитных организаций, принимающих участие в системе страхования;
• контроль за формированием фонда страхования;
• управление страховыми средствами фонда страхования;
• другие функции, прямо или косвенно обеспечивающие должное функционирование системы в целом.

Официальные статистические данные на 2019 год:

Какие депозиты считаются застрахованными

Согласно 177-ФЗ, страхованию подлежат средства в рублях и зарубежной валюте, которые были размещены физлицами в банках, находящихся на территории РФ и включенных в систему страхования.

Основанием размещения средств должны быть:

• либо договор вклада;
• либо договор счета.

Важно! Застрахованными являются не только деньги, внесенные на депозит первоначально, но также и причисленные (капитализированные) проценты.

Страховые случаи

Право вкладчика обратиться за денежной компенсацией возникает в случае наступления страхового события. Их всего два:

• отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций;
• банкротство (несостоятельность) кредитной организации.

Порядок возмещения вкладов в АСВ

Итак, в отношении банка, в котором у физического лица был вклад, наступил страховой случай. Что же делать?

Существует определенная последовательность действий:

• уточнить, имеет ли гражданин право на получение выплаты (в первую очередь, кем он является – самим вкладчиком, его представителем или же наследником);
• далее необходимо узнать, кто ответственен за осуществление страховых выплат – само АСВ или же банк-агент (АСВ может поручать выплату страховок другим банкам из-за территориального фактора для удобства граждан);
• проверить сроки, когда еще возможно обратиться за компенсацией – при банкротстве банка вкладчик может воспользоваться своим правом до дня завершения процедуры несостоятельности включительно;
• собрать документацию (подробнее – ниже) и подать в АСВ или банк-агент;
• ожидать зачисления денежных средств в сроки и порядке, установленные 177-ФЗ (подробнее – ниже).

Необходимая документация

При посещении банка-агента или непосредственно АСВ, вкладчику или же наследнику потребуется предоставить:

• документы, подтверждающие личность;
• для наследника – документация, свидетельствующая о наличии права на наследство.

Обратите внимание! Реквизиты документа, удостоверяющего личность, должны совпадать с таковыми, указанными в договоре банковского счета/вклада.

Именно поэтому важно уведомлять банк, в котором есть депозит, о замене паспорта. В противном случае, с получением страховки могут возникнуть дополнительные сложности.

Важно! Помимо указанных выше документов, представитель вкладчика должен подать , гласящую о праве на получение возмещения.

Порядок выплаты возмещения

Выплата страховки осуществляется согласно официальному реестру обязательств банка перед кредиторами (вкладчиками).

Нормативный срок выплат:

• по прошествии 2 недель со дня страхового события;
• но не позднее 3 дней со дня подачи заявителем полного комплекта документации.

Взамен предоставленных документов, АСВ или банк-агент выдает вкладчику выписку из реестра обязательств кредитной структуры с указанием размера компенсации.

Компенсационные выплаты осуществляются в двух основных формах:

• наличный расчет;
• безналичный расчет (на счет в банке или банковскую карту).

Каким именно способом воспользоваться – решает сам вкладчик. Всю интересующую информацию о порядке выплаты компенсаций можно уточнить по бесплатному номеру Агентства.

Размер возмещения

Сумма страховки составляет:

• 100 % от размера депозита;
• но не больше 1,4 млн. руб.

Такой размер компенсации действует, если страховой случай произошел позднее 29.12. 2019 года. Ранее действовал пониженный максимальный размер – всего лишь 700 тыс. рублей.

Вышеуказанное справедливо в отношении одного депозита в одной кредитной структуре. А как же рассчитывается страховка, если у гражданина несколько вкладов в одной и той же финансовой организации?

В таком случае, расчет осуществляется пропорционально размерам имеющихся депозитов. Однако общая сумма возмещения все также не может превышать 1,4 млн. рублей.

Пример. У вкладчика 5 депозитов в банке-банкроте:

Решение. Общая сумма вложений составляет 1,5 млн. рублей. Однако компенсация будет выплачена лишь в сумме 1,4 млн. рублей. Получается, гражданин потеряет 100 тыс. рублей.

Страховка выплачивается только в российских рублях. Если вклад (вклады) были в зарубежной валюте, осуществляется конвертация в российские рубли по курсу Центробанка, установленному на день страхового события.

Как его рассчитать

Чтобы узнать, какую сумму заплатит АСВ, можно воспользоваться калькулятором, расположенным на сайте государственной корпорации.

Для этого:

• заходим на интернет-сайт АСВ;
• в левом меню кликаем “Страхование вкладов”;

• на открывшейся странице находим “Калькулятор страхового возмещения”.

Форма расчета проста и незатейлива – необходимо ввести дату страхового случая, сумму вкладов в одном банке, сумму встречного требования (если у вкладчика были кредиты, из страховки вычитаются обязательства) и нажать “Рассчитать”. В поле “Сумма возмещения” и будет представлен итоговый размер страховки.

Пример:

Как узнать статус заявления о несогласии

Если вкладчик не согласен с размером страховки, он может подать в АСВ или управомоченный банк-агент.

Отслеживание статуса рассмотрения заявки доступно на официальном сайте Агентства. При этом в жалобе вкладчик должен указать, что он желает получать соответствующую информацию в сети Интернет.

Чтобы получить сведения о статусе рассмотрения заявления, следует:

• перейти на сайт АСВ в раздел “Страхование вкладов”;

• кликнуть “Узнать статус”;

• заполнить форму реквизитов вкладчика:
  • наименование банка;
  • серия, номер паспорта.

После заполнения всех обязательных полей следует ввести код с картинки, согласиться с политикой обработки персональных сведений и следовать дальнейшим инструкциям системы.

Вопросы и ответы

В.: Распространяется ли страхование на финансовые средства на дебетовых картах?

О.: К любой дебетовой карте обычно открывается банковский счет. Счета подлежат открытию на основании договора счета. Согласно закону, средства, размещенные на основании такого договора, являются застрахованными. Значит, страхование распространяется и на дебетовые пластиковые карты.

В.: Застрахованы ли обезличенные металлические счета?

О.: Нет, система страхования обеспечивает сохранность лишь денежных средств, а на металлических счетах учитываются не деньги, а драгоценные металлы.

В.: Скажите, а застрахованы ли проценты?

О.: Да, но только в том случае, если они причисляются к депозиту (то есть капитализируются). Если же доход выплачивается вкладчику, такие проценты страхованию не подлежат.

В.: Несколько вкладов были открыты в одном и том же банке, но в разных офисах (отделениях, представительствах). В каком размере будет выплачена страховка?

О.: Депозиты в различных филиалах одного и того же банка = Депозиты в одном банке. Соответственно, компенсация будет выплачена в размере 100 % от суммы всех депозитов, но не более 1,4 млн. рублей.

В.: Моя супруга имеет депозит, и я тоже (в одном и том же банке). Какая будет страховка?

О.: Каждый из супругов получит возмещение отдельно.

В.: Что делать, если я пропустил срок подачи заявления?

О.: Правление АСВ может восстановить пропущенные сроки, но только в случаях, установленных ФЗ. Такими могут быть, к примеру, длительная болезнь, нахождение в командировке и др.

АСВ – это государственное учреждение, основной целью деятельности которого является обеспечение сохранности финансовых средств граждан, находящихся на депозитных счетах в российских банках.

Система страхования контролируется государством – действует отдельный Федеральный закон, в котором прописаны все касающиеся работы системы нюансы.

Видео: Все о депозитах. Марина Комарова

Прежде чем привлекать средства населения в банковские депозиты, нужно обеспечить гражданам уверенность в их безопасности. Банкротство, потеря лицензии или другой форс-мажор не должны отражаться на деньгах вкладчиков. Именно этой цели служит Агентство по страхованию вкладов - государственная корпорация, созданная свыше 10 лет назад в соответствии с принятым федеральным законом.

В российской Системе страхования вкладов под эгидой Агентства участвует 845 кредитных учреждений (по состоянию на 24 ноября 2015 г.), из которых чуть больше 600 обладают правом привлекать средства физических лиц во вклады. Остальные банки лишились лицензии либо находятся в процедуре ликвидации.

Страхование вкладов населения

О том, какие функции возложены на АСВ, официальный сайт госкорпорации расскажет лучше других. Важнейшей из них является страхование вкладов населения, размещенных на счетах в российских банках. Этот процесс не требует от вкладчика дополнительных шагов или заключения отдельных договоров. Все происходит автоматически, поскольку любой банк, осуществляющий прием депозитов от физических лиц, может участвовать в ССВ (Система страхования вкладов) и обозначается специальным знаком (см.ниже).

Знак признак того что банк учавствует в системе страхования влкадов

Если с финансовым учреждением случится неприятность, например, отзыв лицензии, - выплаты населению произведет Агентство. Сайт АСВ регулярно публикует последние новости на данную тему, статистическую информацию, изменения в реестре банков-участников ССВ.

На каких условиях происходят выплаты

Система страхования вкладов располагает специальным фондом для погашения обязательств перед вкладчиками. Источниками поступлений денежных средств в фонда являются отчисления банков (80 %), государственный взнос РФ и прибыль фонда (20 %).

Как следует из информации, опубликованной на сайте АСВ, ликвидация банков отнюдь не означает прекращения их обязательств перед вкладчиками. Пострадавшие владельцы депозитов в проблемных кредитных учреждениях могут рассчитывать на получение страхового возмещения в размере 100 % от вклада, но не более 1,4 млн. рублей. При этом депозиты, размещенные в разных финансовых учреждениях, не суммируются.

Куда именно обращаться в таких ситуациях - адрес, телефон и другие контакты - можно найти на asv.org.ru .