Какие принципиальные отличия у задатка и аванса. Разница между задатком и залогом. Когда он используется

Сегодня для заключения договора уже недостаточно просто ударить по рукам. По этой причине в практике совершения различных сделок, в том числе, и сделок с недвижимостью все чаще используются задаток и аванс. Аванс и задаток являются наиболее распространенными способами предоплаты по сделке. Однако часто люди не видят разницы между задатком и авансом, и это, в свою очередь, может приводить к нежелательным последствиям для участников сделки. Какой же договор следует заключать – об авансе или о задатке? Чтобы разобраться, необходимо понять саму юридическую природу терминов «задаток» и «аванс».

Задаток, это денежная сумма, выдаваемая одной стороной другой в счет будущих платежей по сделке для обеспечения ее исполнения и подтверждения серьезности намерений по проведению сделки. Задаток является способом обеспечения исполнения обязательств, т.е. прибегать к задатку стоит для того, чтобы обеспечить исполнение договора. Понятие задатка определено в статье 380 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ).

Что такое аванс?

Аванс это сумма, которая передается перед совершением сделки одной стороной другой в счет причитающихся по сделке платежей. Цель уплаты аванса похожа на задаток – подтверждение реальности намерений в совершении сделки, но без обеспечения исполнения. В гражданском кодексе не содержится отдельных статей, посвященных авансу.

В чем отличие?

Отличие заключается в последствиях прекращения и неисполнения обязательства – обеспечительной функции задатка. Если сделка совершена, то различий между авансом и задатком стороны не замечают. Однако если сделка не происходит в случае аванса – он просто возвращается. Сторона, виновная в срыве сделки, по договору об авансе не несет никаких санкций, за исключением случаев, когда стороны в договоре об авансе предусмотрели какой-то штраф. В случае, когда сделка не произошла по вине стороны, передавшей задаток (покупателя), то задаток теряется и остается у получателя задатка (продавца). Если сделка не произошла по вине получателя задатка – сумма задатка должна быть возвращена в двойном размере, т.е. если задаток 100 рублей, то получатель задатка обязан вернуть 200 рублей. Это правило содержится в статье 381 ГК РФ и определяет самые существенные отличия между авансом и задатком. Задаток позволяет сторонам контролировать друг друга. Получатель задатка контролирует деньгами, а плательщик – ответственностью в виде штрафной санкции в размере задатка. В этом и заключается обеспечительная функция задатка.

Вносить ли деньги без составления документов?

В случае сделок с недвижимостью задатки всегда превышают эти суммы, поэтому соглашение о задатке всегда должно быть оформлено письменно. Такая норма закреплена в статье 380 ГК РФ. Это позволяет сторонам подтвердить факт внесения денег. Соглашение о задатке может быть составлено в произвольной форме в виде соглашения на бланке организации или агентства недвижимости, и т.д. Самое главное, чтобы оно было составлено правильно и содержало сумму задатка и следующие реквизиты: Ф.И.О. сторон или наименование организации, место их жительства или юридический адрес, паспортные данные или реквизиты организации, сроки исполнения обязательств, предмет соглашения (объект недвижимости) с указанием адреса и иных характеристик, позволяющих точно определить объект, подписи сторон. Эти же правила распространяются и на соглашение об авансе. Хотя в случае с авансом возможно составление односторонней расписки от получателя аванса.

Сомнения – задаток или аванс?

Устное соглашение о задатке влечет последствия, предусмотренные статьей 162 ГК РФ, то есть стороны лишаются права ссылаться на свидетельские показания, но могут приводить письменные доказательства. Соглашение в получении задатка или аванса свидетельствует о заключении договора. В случае сомнения в назначении сумм, уплаченных по договору, эти суммы будут считаться не задатком, а авансом, который обеспечительную функцию не выполняет, а является частью будущего платежа. Нарушение формы соглашения о задатке, пока не доказано иное, приводит к таким же последствиям.

В практике риэлторов существует понятие «задатка», однако, если деньги вносятся в агентство недвижимости, этот термин больше подходит к авансовому платежу или обеспечительному взносу. Единственной функцией этой суммы является подтверждение серьезности намерений к проведению сделки, поскольку данный «задаток» обычно возвращается в случае срыва сделки любой из сторон. По этой причине возникает серьезная путаница в терминах и в профессиональной риэлторской среде. Однако если из-за такой путаницы будет составлен документ, в котором сумма будет называться именно задатком, и будет указано, что эти деньги уплачиваются продавцу, это приведет к запуску действия норм о задатке со всеми вытекающими последствиями.

Ограничения в применении задатка

Существуют несколько групп договоров, которые считаются заключенными с момента государственной регистрации. К таким договорам относятся все сделки с жилыми объектами недвижимости. Договоры с нежилыми помещениями и земельными участками считаются заключенными с момента их подписания. Это создает ситуацию, когда включение положения о задатке в договор, который вступает в силу с момента государственной регистрации, и уплата суммы задатка до государственной регистрации такого договора не будут приводить появлению санкций, предусмотренных положениями о задатке. Это связано с тем, что такие договоры считаются заключенными с момента государственной регистрации в силу п.3. статьи 433 ГК РФ. К счастью, при возникновении подобных ситуаций суды склонны признавать данную сумму авансом, и она все же возвращается владельцу, но о двойном возврате в данной ситуации придется забыть.

Это же правило касается и договоров аренды, заключаемых на срок более года, так как договоры, заключенные на меньший срок, не подлежат государственной регистрации. Общая практика работы риэлторов с такими суммами заключается в составлении отдельного документа о внесении задатка.

Для исключения подобной ситуации эти отношения обычно выносятся в отдельный договор, к примеру, предварительный. Такой договор не подлежит государственной регистрации и вступает в силу с момента подписания.

Очевидно, что аванс невыгоден для покупателя, так как в случае, если сделка не состоится, деньги просто возвращаются. Покупатель потерял время, не приобрел недвижимость и не получил никаких процентов от пользования его деньгами продавцом. Некоторые недобросовестные продавцы могут специально брать именно авансы. Целью такой операции может служить беспроцентное пользование чужими денежными средствами, к примеру, нескольких потенциальных покупателей.

Соглашение о задатке является наиболее надежным способом добиться исполнения сделки. Даже если сделка срывается по вине другой стороны, лицо, передавшее задаток, сможет компенсировать свои убытки. Однако по этой же причине получатели задатка не хотят принимать на себя ответственность. Это противоречие решается путем использования простого аванса, который не несет в себе обеспечительной функции, такой полезной для плательщика (покупателя).

Современная практика экономических операций, в частности при покупке недвижимости или крупного движимого имущества, сопряжена с включением в договор условия о залоге или задатке. Многие уверены, что хорошо разбираются в этих терминах, и знают тонкости оперирования ими, однако все чаще возникают ситуации мошенничества и обмана граждан. Так когда выгоднее применять тот или иной термин и что не возвращается - залог или ?

В 329-ой статье ГК России перечислены меры, обеспечивающие , среди которых фигурируют залог и задаток.

Задаток, в соответствии со ст. 380-ой Кодекса в п.1., – это денежная сумма, передаваемая предварительным покупателем предварительному продавцу для гарантии исполнения заключаемого договора.

Задаток направлен на доведение договора до конца - сторона, которой передали задаток, имеет стимул для продолжения сотрудничества, в противном случае ему необходимо отдать деньги покупателю, так и для покупателя задаток - повод не срывать и соблюдать все оговоренные пункты документа.

Функции задатка

Задаток более доступный и простой инструмент для обывателей, не требующий сложных текстов договора и особенных условий. Суть - для доказательства серьезности своих намерений - ведь он потеряет эти деньги, если передумает завершить сделку. Но это не единственная задача задатка.

У него 3 функции:

• обеспечение будущей сделки - после передачи задатка продавец может быть спокоен и снять объект с продажи, потому что задаток обеспечивает высокую вероятность покупки его этим контрагентом
• - в договоре обычно присутствует пункт о том, что он действует с момента передачи задатка, т. е. передача задатка воспринимается как заключение основной сделки
• задаток является первым взносом покупателя - будучи небольшой частью от стоимости сделки задаток не увеличивает расходы покупателя, а входит в них, например, если сделка стоит 2 000 000 рублей, а задаток - 200 000, то потом покупателю останется доплатить 1 800 000 рублей, а не всю сумму сделки.

Задаток выгодный и удобный механизм при операциях с продажей дорогих и крупных товаров.

Определение залога

Залог, согласно 334-ой статье Кодекса, – это имущество или денежные средства, которые дебитор передает кредитору, причем кредитор вправе распоряжаться залогом по своему усмотрению.

Залог имеет только гарантийную функцию - кредитор не останется в убытке в случае расторжения сделки или неисполнения ее условий.

Различия между залогом и задатком

Между понятиями есть ряд отличий:

1. . Залог – это гарантия не только в денежном выражении, но и в виде любых материальных и нематериальных ценностей (например, имущественных прав). Задатком могут быть только деньги.
2. Форма сделки. Передача задатка согласно 320-ой статье ГК России оформляется в письменном виде в составе основного договора или отдельным соглашением. Залог тоже обязательно облекается в письменную форму, а в ряде случаев должен быть удостоверен у нотариуса. К таким случаям относятся ситуации, перечисленные в законодательстве. За исключением их, стороны самостоятельно принимают решение о заверении соглашения у нотариуса, о чем прописывают в основном договоре.
3. Размер. Задаток - это небольшая доля от стоимости сделки, 1/5 или 1/10. Задаток не может превышать сумму договора, потому что входит в нее, но может быть равным ей. В качестве залога может использоваться всякое имущество вплоть до объектов недвижимости, стоимость которых превышает стоимость основного договора.
4. Нарушение основного договора. В случае залога залогодержатель реализует находящееся у него имущество и распоряжается вырученными средствами следующим образом - часть в размере стоимости основной сделки оставляет себе, а остальную сумму возвращает залогодателю. В случае задатка действуют иные правила - все зависит от того, кто нарушил сделку. Если держатель задатка, то он возвращает сумму покупателю в двукратном размере. Если нарушитель – покупающий, то деньги остаются у продающего и переходят в его собственность без права требования возврата продавцом.

Необязательно оформлять передачу задатка в виде обособленного соглашения, она может быть указана в договоре о намерениях.

Ни в коем случае нельзя передавать задаток без письменного соглашения просто , - доказать, что это был задаток, будет сложно, суд может расценить такую передачу как авансовый платеж, а последствия авансовой платы отличаются от внесения задатка.

В случае залога на практике заключается полноценный договор.

Сделка о залоге - более серьезная, поскольку в ней идет речь о более крупном имуществе или сумме, чем при передаче задатка.

Для чего это нужно знать?

Любому неосведомленному о тонкостях использования задатка и залога при заключении сделки . Есть масса способов лишить человека денег, применяя для этого соглашение о задатке или договор залога.

Вот некоторые распространенные схемы:

1. Мошенник снимает квартиру на некоторое время - несколько месяцев. Делает копию свидетельства о праве собственности или выписки о праве собственности, изготавливает поддельную доверенность на представление интересов собственника и продает квартиру по договору с передачей задатка. Потенциальный покупатель отдает мошеннику деньги, а тот исчезает. Это мелкий вид мошенничества куда страшнее, если мошенник продаст снимаемую квартиру, тогда покупатель лишится большой суммы денег.
2. Мошенник оперирует от собственника - полученной давно или для иных целей, либо вообще поддельной. После получения задатка такой представитель пропадает и не отвечает на звонки.
3. Иногда мошенники используют метод выгодной цены и сжатых сроков. Они уверяют покупателя, что квартиру (принадлежащую мошеннику на праве собственности, как правило) продают срочно и по низкой цене, что на нее претендуют несколько человек, и договор будет составлен с тем, кто даст задаток раньше других. После получения задатка заключается договор с нереально короткими сроками и условиями. Покупатель не успевает выполнить их и становится виновником срыва договора, в результате задаток по закону остается у мошенника.
4. Популярна схема с распространением для населения. Дебитору предлагается обеспечить сделку залогом недвижимости. Тот закладывает свою квартиру/дом/землю и получает кредит, который меньше стоимости недвижимого имущества. Потом выясняется, что дебитору дали на подпись не договор залога, а договор купли-продажи, и он остается без жилья.
5. Традиционная схема обмана с помощью залога - войти в доверие собственника жилья, через некоторое время рассказать им о своих нуждах и убедить собственника предоставить жилплощадь под залог для получения кредита. Кредитором является подставное лицо. После сделки в течение определенного времени демонстрируется исполнение обязательств сторонами, а затем у дебитора возникают непреодолимые препятствия, и он . Кредитор подает в суд для получения своих денег через заложенное имущество. Возбуждается исполнительное производство, квартира продается на торгах. Как правило, организатор продаж - тоже подставная компания, квартира продается дешево. В результате собственник лишается жилья, а может еще быть в долгу перед кредитором.
6. Часто мы видим рекламы заманчивых предложений по выдаче кредитов и займов без сложных процедур. На самом деле с такими предложениями нужно быть осторожным. Собственник жилья обращается в такую фирму, получает кредит под залог квартиры/дома/земли, кредиторы убеждают его заключить не договор займа и договор залога, а договор купли-продажи, аргументируя это тем, что такая практика повсеместно распространена и гарантирует инвесторам фирмы возвращение денег.

Для убедительности кредиторы составляют договор обратной купли-продажи объекта с доверенным человеком собственника - родственником или другом. Этим же аргументом кредиторы убеждают его расписаться в получении денег за проданное жилье и дать доверенность кредиторам для регистрации права собственности. Затем собственник выплачивает кредит, как и было оговорено, а недвижимость вернуть не может, так как не является ее собственником. , так как присутствуют все условия.

Чтобы защититься от подобных схем и уберечь от них близких людей, рекомендуется составлять соглашение или договор при поддержке специалиста - юриста или нотариуса, и постараться навести справки о контрагенте и иных лицах, участвующих в сделке.

Что не возвращается - залог или задаток?

В зависимости от условий, прописанных в соглашении и предварительном договоре, а также от того, кто не исполнил свои обязательства и стал причиной прекращения сделки, и залог, и задаток могут не возвращаться.

Задаток не возвращается покупающему, если он нарушил или прекратил сотрудничество по текущему договору. Например, гражданин Пономарев заключил договор аренды банкетного зала для свадебного торжества на определенную дату и внес задаток - 35 000 рублей. Через некоторое время свадьбу пришлось отменить. Пономарев понимает, что не вправе требовать деньги назад, так как сделка прекратилась из-за него.

Если бы руководство банкетного зала было причиной расторжения сделки, например, из-за пожара на указанную дату зал не будет готов, то Пономареву вернули бы не просто задаток, а его двойную сумму.

Залог не возвращается, если залогодатель не исполняет свои обязательства по основному договору. Например, Пономарев купил в рассрочку у знакомого машину с обязательством выплачивать в течение 11 месяцев ежемесячно 45 000 рублей. В виде залога он передал продавцу машины свой старый автомобиль с оцененной стоимостью 190 000 рублей. Если Пономарев не будет исполнять обязательства по выплате ежемесячных сумм, залогодержатель вправе продать его старую машину и вырученные денежные средства распределить в свою пользу в размере долга Пономарева.

А если Пономарев исправно весь год платил деньги, старая машина будет ему возвращена, а также он станет полноценным собственником новой машины.

Из примеров видно, что залог применяется в случаях, когда продавец хочет , а задаток используется как первый шаг в дальнейшем осуществлении сделки.

Напишите свой вопрос в форму ниже

Действующими законодательными актами четко регламентированы инструменты, обеспечивающие обязательства продавца и покупателя квартиры. Юристы могут порекомендовать, что лучше выбрать, исходя из конкретной ситуации. Среди доступных вариантов сделки фигурируют аванс, залог и задаток.

Выбор параметров сделки

Закрепление договорных условий обычно происходит после выбора квартиры и согласования между сторонами основных параметров будущей сделки. Договоренность можно скрепить путем:

• оформления договора залога;
• предоставления задатка;
• авансовых выплат.

Все перечисленные пути подтверждают намерения сторон и серьезность сделки, а также являются юридически подтвержденной финансовой гарантией. Денежные выплаты, отданные продавцу покупателем в виде задатка либо аванса, могут быть использованы для осуществления предпродажных процедур подготовки. Например, этой суммой можно погасить существующие коммунальные задолженности, оплатить экспертную оценку имущества, возникающие расходы на переезд.

Разница между авансом и задатком при покупке квартиры

Отличие аванса от задатка при покупке квартирыпредусмотрено законодательством.Аванс является денежной формой подтверждения намерений по продаже квартиры и вносится, основываясь на предварительных договоренностях либо соглашениях. Многие удовлетворяются обычной распиской, но размер аванса обязательно должен быть фиксированным и указанным в документе . Простая письменная форма расписки тоже является юридическим подтверждением факта выплат. Сумма аванса может составлять определенный процент от будущей сделки либо произвольную цифру.

Расторжение сделки предусматривает полное возвращение аванса продавцом покупателю. Иногда стороны фиксируют в договоре процедуру начисления процентов от суммы аванса или другие условия. Например, можно зафиксировать в письменной форме отказ возврата аванса в случае расторжения сделки по вине покупателя. Авансовые платежи являются предоплатой по любому договору, поэтому при расчете по сделке они учитываются в общей стоимости квартиры.

Существенная разница между задатком и авансом в том, что, если продавец откажется, он обязан уплатить покупателю сумму двух задатков. И при передаче денег под расписку, необходимо четко указать, что сумма передается в качестве задатка.

Величина задатка при покупке квартиры

Задаток при покупке квартиры может выражаться только в денежном эквиваленте. Последствия оформления задатка регулируются 380 и 381 статьями ГК РФ. По юридическим канонам аванс и задаток являются предоплатой, но последствия внесения задатка более серьезные.

Согласно закона при оформлении задатка при отказе покупателя от выполнения договоренностей, вся выплаченная сумма остается у продавца. При расторжении сделки по вине продавца , возмещение покупателю производится в двойном размере. Это простое, но действенное правило, дисциплинирует обе стороны и обеспечивает гарантию подписания договора. Компенсационная природа задатка предусматривает обязательную письменную форму с прямым указанием информации в предварительном договоре либо договоре купли-продажи. Если данные про задаток не фигурируют в письменном виде, денежные выплаты расцениваются как аванс .

Размер задатка при покупке квартирыобязательно фиксируется в письменном виде. Залоговые деньги учитываются в качестве частичной оплаты при покупке квартиры.

Оформление задатка при покупке квартиры

Задаток или аванс при покупке квартиры призваны урегулировать взаимоотношения между сторонами, а также упростить процесс подписания сделки. Если оформление не может состоятся по объективным причинам , не зависящим от сторон, как правило выплачивается разумная компенсация, и стороны подходят к ситуации с пониманием. При невозможности договориться, спор может перейти в суд. В таком случае судья выслушает все аргументы и рассмотрит полученные факты, после чего вынесет решение по иску.

Конечно для сторон предпочтительно оформить аванс или задаток при покупке квартиры, разница между которыми все же существенная.Так в случае приобретения объекта, покупателю выгоднее просить продавца оформить задаток, поскольку удвоенная выплата вследствие отказа продажи является серьезной мотивацией. Если покупатель не уверен в окончательности собственного выбора , разумнее оформить аванс. Тогда продавец вернет выплаченную сумму, если иные условия не фигурировали в подписанном договоре. Если до момента заключения договора задаток остается у сотрудников агентства недвижимости, это необходимо указать в договоре и должным образом оформить необходимые документы.

Гарантию сохранности средствдает нотариальное оформление задатка при покупке квартиры. Депозит у нотариуса обеспечит возврат денег в случае расторжения договоренностей. Для крупных сумм юристы рекомендуют арендовать ячейку в банке и класть деньги на период, необходимый для окончательного взаиморасчета.

С целью снижения возможных рисков и для минимизации денежных потерь при отмене сделке, в договоре указывают уплату определенной суммы процентов за временное пользование вверенными деньгами или процедуру возмещения убытков.

Залог. Особенности процедуры

Задаток при покупке квартиры в ипотеку и аванс всегда выражаются в денежных единицах, тогда как залогом является способ обременения предмета сделки . Благодаря оформлению этого вида обеспечения исполнения обязательств, квартира ограничивается в обороте. Чаще всего залоговая форма обязательств используется при заключении договора купли-продажи, предполагающего рассрочку платежа. Это действие препятствует распоряжению объектом недвижимости до момента полной выплаты стоимости.

Классический и наиболее распространенный пример залога — это ипотека . Законом предусмотрено обязательное оформление договора или соглашения, при этом, предмет оформленного залога обязательно должен быть официально застрахован. Порядок обращения взысканий по заложенному имуществу и правила его реализации регулируются Гражданским кодексом РФ.

Обычно при заключении крупных сделок желательно получить гарантии как со стороны продавца, так и покупателя. Требуется внесение в качестве дополнительного обеспечения договорных обязательств определённой суммы. И аванс, и задаток являются формой предоплаты. Следует определить, в чём их разница и что выгоднее для продавца, а что для покупателя.

Что такое аванс

Аванс является формой оплаты, которая производится перед получением товара или выполнением определённых условий договора. Он не считается гарантией обязательств. Обычно в качестве предоплаты вносится незначительная сумма от цены договора при заключении крупных сделок.

Желательно, чтобы сумма аванса не превышала 10% от общей стоимости товара или услуги

Аванс возвращается в любом случае обратно его плательщику при отказе от проведения операции. Неважно, кто инициатор разрыва договорных отношений. Авансовый платёж не является компенсацией сорванной сделки.

К авансовой предоплате прибегают в ситуациях, когда участники пришли к соглашению, но оформление основного договора требуется перенести на некоторое время. Связано это может быть с неготовностью всех документов, нет всей необходимой суммы. Для того чтобы стороны сделки не нервничали, вносится аванс. Продавец перестаёт предлагать, к примеру, квартиру, другим желающим. Покупатель собирает документы и недостающую сумму на покупку.

Что такое задаток

Задаток представляет собой денежную сумму, которую один из участников соглашения предоставляет другому в качестве гарантии по выполнению взятых обязательств (380 статья ГК РФ). При срыве сделки возможны следующие способы разрешения конфликтных ситуаций:

• Если сторона, внёсшая предоплату, не смогла выполнить свои обязательства, то деньги ей не возвращаются. Они считаются компенсацией понесённых убытков.
• При условии, что виновным оказался участник договора, получивший деньги и не оказавший требуемую услугу, задаток возвращается в двойном размере покупателю (381 статья ГК РФ).
• Обратно получить денежную сумму в полном объёме плательщик сможет, если соглашение не выполнено в результате объективных причин, не зависящих ни от одного из участников сделки.

Задаток выполняет 3 основные функции:

Вносится задаток обычно в ситуации, когда покупатель заинтересован в приобретении конкретного жилья. Квартира ему идеально подходит: располагается близко от места работы, учёбы, проживания родственников. Подобрать другой вариант за те же деньги не представляется возможным.

В чём разница между авансом и задатком

И аванс, и задаток являются платёжной операцией. Причём аванс не считается гарантией фактического выполнения договора. Он представляет только переданную другой стороне сделки часть суммы до выполнения условий соглашения. В этом заключается его платёжное назначение.

Задаток является более сложным понятием. Помимо платёжной роли, он несёт в себе ещё и гарантию, удостоверяет согласие сторон на проведение сделки.

Различия терминов «задатка» и «аванса» следует рассмотреть по определённым направлениям.

Таблица: различия между авансом и задатком

При твёрдом решении приобрести конкретную квартиру покупатель заинтересован в предоставлении задатка. Если продавец откажется от заключения договора, то покупатель не останется в накладе, а получит двойную компенсацию.

Если же покупатель решает зарезервировать для себя недвижимость, но при этом продолжает поиски лучшего жилья, то в такой ситуации при отказе от предварительного соглашения внесённые деньги возвращаются обратно.

Ограничения в применении задатка и аванса

Ограничений в применении аванса не существует.

Для задатка ограничения заключаются в следующем. Его оформление связано с некоторыми особенностями при отчуждении недвижимости. Например, договор купли-продажи недвижимого имущества считается заключенным только после его государственной регистрации. Если в него включено условие о внесении задатка, то оно до оформления документа в Росреестре не имеет силы. Полученная в такой ситуации сумма предоплаты будет считаться авансом. Следовательно, никаких санкций по возврату не будет применяться. То же относится и к долгосрочной аренде.

Важно: для предотвращения подобных ситуаций требуется заключать предварительный договор, который не нужно регистрировать в Росреестре. Он вступает в силу в момент его подписания.

Как грамотно оформить документы при покупке жилой недвижимости

При передаче денежных средств другой стороне сделки важно правильно оформить все бумаги. Следует учитывать некоторые правила:

• обязательного требования по составлению отдельного документа на аванс нет. Поэтому, если стороны договорились о задатке, но не составили никакого документа, с юридической точки зрения рассматриваемая денежная сумма будет считаться авансом;
• ещё одним важным моментом является обязательное нотариальное заверение соглашения о задатке;
• при определении суммы предоплаты требуется продумать этот вопрос. Необходимо, чтобы вносимая величина, с одной стороны, была ощутимой, с другой стороны, ограничивала возможное мошенничество. Стандартным принимается сумма 5–10% от размера заключаемой сделки.

Важно: законодательством определено ограничение для величины задатка с бюджетной организацией. В этом случае он не может превышать 20%.

Авансовое соглашение

На практике довольно редко происходит заключение отдельного авансового соглашения. Обычно условие о предоплате включается в основной или предварительный договор, где указывается величина денежной суммы и срок её внесения.

При оформлении отдельного документа на аванс требуется в него внести следующие пункты:

• В соглашение включаются данные об участниках основного договора.
• Указывается информация о предмете сделки, составляется подробное описание. Следует внести сведения о полной стоимости совершаемой операции.
• Фиксируется величина выплачиваемого аванса. Обычно её рассчитывают в процентном отношении от общей цены сделки. Указывается оставшаяся сумма и время её выплаты.
• Обязательно записывается срок внесения аванса.
• Определяется способ передачи денежных средств. Возможно несколько вариантов. Если принимается решение воспользоваться безналичной формой платежа, то требуется внести реквизиты банка, через который он будет совершён. При получении аванса наличными необходимо оформление расписки в передаче денег. Делать это следует при свидетелях. Купюры нужно обязательно пересчитать. Возможен вариант открытия банковской ячейки.
• Прописываются предполагаемые последствия при срыве сделки. Указываются санкции для каждой из сторон при нарушении условий договора.

Обычно в качестве аванса выступает немалая сумма денег

Договор о задатке

Документ о задатке не имеет строго установленной формы. По ГК РФ, основным требованием, выдвигаемым к нему, является составление в письменном виде. Этот документ считается предварительным и должен содержать определённые разделы:

• Обязательно фиксируется название документа. В нём должно присутствовать слово «задаток». Это может быть «Договор задатка» или «Соглашение о задатке».
• В документ вносится основная информация о покупателе и продавце. Следует указать ФИО, паспортные данные, дату рождения и место прописки для физического лица. Если участник сделки является юридическим лицом, то вносятся в договор реквизиты организации: наименование, ИНН, юридический адрес и лицо, уполномоченное заключить соглашение.
• Указывается вся информация о предмете сделки. Если им является приобретаемая квартира, то следует полное её описание: адрес, место расположение в доме и на этаже, площадь полная и жилая, количество комнат и их метраж.
• Фиксируется величина вносимой суммы. Обязательно следует указать её прописью.
• Определяются сроки выполнения обязательств обеими сторонами сделки. Лучше, если в этом же документе будут рассмотрены все возможные последствия при срыве условий основного договора. Это позволит избежать серьёзных конфликтов.
• Следует внести место составления и дату оформления документа.
• Документ визируется участниками сделки.

Если при составлении договора задатка и при передаче денег будут присутствовать свидетели, то это усилит весомость документа

Как избежать мошенничества при покупке квартиры

Обычно вопрос о внесении предварительной оплаты возникает при совершении сделок, цена которых достаточно высока. Передача денежной суммы в качестве аванса или задатка несёт определённые риски, которые связаны с возможностью обмана при предоставлении товара или услуги.

Одной из схем мошенников является получение задатка и срыв сделки. В договоре фиксируются сроки возвращения денежных средств при нарушении обязательств. Затем продавцом происходит затягивание решения вопроса. Покупатель упускает период, когда возможно возвращение задатка. По прошествии его продавец отказывается заключать основной договор. В результате покупатель теряет свои денежные средства.

Чтобы уменьшить риск оказаться обманутым, следует документально фиксировать передачу аванса или задатка

Возможно получение продавцом задатка сразу от нескольких лиц. С одним из них действительно составляется договор, и недвижимость переходит к покупателю. Далее мошенник исчезает, а обманутые покупатели продолжают судебные разбирательства с новым владельцем жилья. При оформлении документа подобный риск можно значительно сократить.

Но не всегда договор задатка может спасти от мошенников. При внесении предоплаты и оформления соответствующего документа покупатель обнаруживает нечистоплотность проводимой сделки. В такой ситуации он является инициатором её разрыва, и, следовательно, не получает обратно внесённой им суммы.

Выданный аванс на длительный срок, хоть и впоследствии возвращённый, является предоставлением мошенникам беспроцентного кредита.

Следует соблюдать определённые правила, чтобы не попасть на уловки мошенников:

• Всегда документально фиксировать передачу денежных средств.
• Вносить в качестве задатка или аванса незначительную сумму. При уговорах продавца на более крупный платёж следует отказаться от такой сделки.
• Обязательно ознакомиться с условиями, при которых внесённая оплата пропадёт. Лучше по данному пункту проконсультироваться у юриста.

Однозначного ответа на вопрос о том, аванс лучше или задаток, получить нельзя. Задаток - это возможность получения гарантии при совершении сделки. Аванс - предоплата, внесённый заранее платёж за услугу или товар, которые будут получены или выполнены позднее. В каждой ситуации следует взвесить все «за» и «против». Если самостоятельно принять решение не получается, то нужно обратиться за консультацией к юристам.

При покупке квартиры возникает много вопросов юридического характера. Чтобы не потерпеть неудачу, нужно изучить все нюансы. Часто продавец просит внести определенную денежную сумму, как подтверждение серьезных намерений.
В этой статье разберемся, что такое аванс, задаток, залог и в чем разница между этими понятиями.

В зависимости от того как будет оформлена внесенная сумма, у потенциального покупателя будет (или не будет) возможность забрать внесенные средства обратно при отказе от сделки.

Понятие аванса в Гражданском Кодексе

Четкой формулировки, что такое аванс в Гражданском Кодексе не прописано. Смысл этого понятия толкуют на основе систематического разъяснения норм в комментариях к законодательным актам.

⇒ Важно знать! Внесенная предоплата считается авансом, если в письменном виде не зафиксировано, что платеж является задатком!

Аванс выполняет платежную функцию. Вносится при заключении сделки в качестве предоплаты за товар или услугу.

Аванс вносят для того чтобы объект покупки не перехватили другие. При невыполнении обязательств любой из сторон, аванс подлежит возврату в размере 100%.

Передача денег оформляется двухсторонним соглашением о внесении аванса. В документе описываются права и обязанности сторон и ответственность, в случае нарушения обязательств.

Вся документация должна заключаться в соответствии с законодательными актами, действующими на территории, где совершается сделка.

Если в договоре оговорены противоречащие закону обязательства, то по решению суда ответственность наступает в соответствии с законом, независимо от того, что прописано в соглашении сторон.

Понятие задаток

Согласно , задаток это денежная сумма, гарантирующая выполнение обязательств.

Оформляется внесение средств письменным соглашением, в котором в обязательном порядке прописываются права и обязанности сторон.

Если в документе не прописано, что внесенная сумма является задатком, при возникновении спора суд решит, что сумма является авансом и подлежит возврату при отказе от совершения сделки.

Если сторона, взявшая на себя обязательства приобрести имущество, отказывается от совершения сделки, задаток не возвращается.

Если продавец по каким-то причинам передумал продавать недвижимость или ему препятствуют в этом обстоятельства, он обязан возвратить денежные средства потенциальному покупателю в двойном размере.

При возникновении форс-мажорных обстоятельств: война, наводнение, ураган, действие договора приостанавливаются до окончания бедствия.

Признание обстоятельств непреодолимой силы форс-мажорными выносится решением торгово-промышленной палаты.

Важно понимать, чем отличается задаток от залога. Это совершенно разные понятия.

Понятие залог

Заложить можно ценности, имущество, находящиеся в собственности залогодателя. Служит гарантией погашения займа в частичном или полном объеме

При съеме жилья вносится залоговая сумма, которая является гарантией обеспечения целостности имущества, находящегося в квартире и надлежащего состояния самой квартиры. В договоре учитывается степень износа во время эксплуатации. Когда квартиранты выезжают, собственник проверяет целостность квартиры. Если все в порядке, залог возвращается. При обнаружении повреждений оценивается ущерб, который выплачивается из суммы залога.

При покупке жилья в кредит залогом является приобретенное недвижимое имущество. Банк выдает денежные средства под залог, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства по погашению кредита, банк с торгов продаст недвижимость, чтобы возместить свои убытки.

Договор залога нужно обязательно регистрировать у нотариуса. Денежная сумма не может выступать в качестве залога.

Как оформить задаток при покупке квартиры

Рассмотрим, что лучше оформлять, залог или аванс при покупке квартиры.

Сделки купли-продажи осуществляются в такой последовательности:

1. Подписывают договор задатка, где указывается ФИО, паспортные данные, место прописки и фактического проживания обеих сторон, сумма задатка и полное описание условий сделки.
2. Договор задатка заверяет нотариус, один экземпляр остается у него на хранении.
3. Покупатель передает оговоренную сумму задатка продавцу в руки или на хранение агенту по недвижимости.
4. Оформляется документация, необходимая для продажи недвижимости (справка из БТИ, управляющей компании, если на жилплощади прописаны дети, нужно оформить разрешение на отчуждение имущества в органах опеки).
5. Заключение сделки купли-продажи.
6. Расчет, передача ключей.

Задаток гарантирует исполнение обязательств обеими сторонами. Лицо, отказавшееся от сделки, несет материальную ответственность в размере, обозначенном суммой задатка.

Как оформить залог

Договор залога составляется в письменной форме, заверяется у нотариуса. Он является гарантией обеспечения обстоятельств одной стороны по отношению к другой.

В качестве залогодателя может выступать должник либо его доверенное лицо. Несовершеннолетний не может закладывать имущество без разрешения его представителей и органов опеки.

Инструкция по заключению договора:

1. Понадобятся документы на закладываемое имущество. Предмет залога должен быть оценен в экспертных организациях, либо по договоренности сторон.
2. В договоре указывают закладываемое имущество и его подробные характеристики, причины заключения договора залога, у кого будет находиться объект сделки.
3. Договор регистрируют у нотариуса и в органах юстиции.

После заключения договора заложенное имущество может находиться как у залогодателя, так и залогодержателя.

По истечении срока действия или при изменении обстоятельств, договор может быть перезаключен. Для этого требуется согласия обеих сторон.

Как оформить аванс

В отличие от задатка, определение аванс носит скорее экономический характер. Законодательными актами эта процедура не регламентируется.

Предоплату чаще всего вносят в размере не более 10% от стоимости приобретаемого объекта. Внесение суммы лучше подтверждать документально с подписями свидетелей или регистрировать у нотариуса. Закон жестких требований по оформлению внесения предоплаты, при покупке недвижимости, не предъявляет.

Если сделка не состоялась, а продавец оказался недобросовестным, могут возникнуть проблемы с возвратом внесенной суммы, если договор не был зарегистрирован у нотариуса.

Что выбрать при покупке квартиры: аванс, задаток, залог

Рассмотрим, какой вид платежа оформить при покупке недвижимости, что не возвращается залог или задаток.

Залог вносят в случае, когда жилье приобретают в ипотеку. Банк должен иметь гарантии возврата выплаченных средств. Квартира или дом находятся в залоге до тех пор, пока покупатель не выплатить всю сумму, указанную в договоре.

После исполнения залогодателем своих обязательств, залог возвращается собственнику.

Оформление внесенных средств как задаток выгоден обеим сторонам.

Покупатель спокоен, что продавец не откажется от сделки купли-продажи, не поднимет стоимость. Если продавец по каким-то причинам откажет покупателю, он должен вернуть сумму, внесенную в качестве задатка в двукратном размере.

Продавец оставит у себя деньги, если покупатель откажется от сделки.

При внесении аванса риски несут обе стороны, хотя распространено мнение о том, что при покупке квартиры покупателю выгодней всего оформлять внесенную в качестве предоплаты сумму, как аванс. Продавцу - наоборот.

Если недобросовестный продавец отказывает в совершении сделки, получить с него сумму аванса будет проблематично. Суды по таким спорам длятся годами.

Залог возвращается или нет

Если залогодатель не выполнил своих обязательств перед кредитором, его имущество переходит в собственность последнего.

Возврат залога осуществляется:

• долг выплачен кредитору;
• кредитор представляет угрозу потери или порчи имущества, договор разрывают в судебном порядке;
• продажа объекта залога для возврата суммы долга;
• прекращения существования объекта.

При возникновении перечисленных обстоятельств в реестре, в котором зарегистрирован договор, делают соответствующую запись.

Аванс за квартиру возвращается или нет

Аванс вносят в качестве предоплаты. Если сделка не состоялась, денежная сумма должна быть возвращена в полном объеме.

В договоре указывают:

• паспортные данные в полном объеме;
• срок передачи имущества;
• последовательность оформления документов для продажи;
• внесенная сумма, расписка об ее получении;
• подписи сторон.

Не стоит вносить платеж, не оформив его документально. Нотариальная регистрация внесения аванса является гарантией выплаты средств, при отказе одной из сторон от совершения сделки.

Залог или аванс при покупке квартиры

Для сделок по покупке недвижимости характерно внесение предоплаты. Она может быть оформлена в качестве аванса или задатка.

Если он прописан в виде аванса, сумма подлежит возврату.

Если оформлен договор задатка, то при невыполнении обязательств денежная сумма зачитывается в качестве штрафа и не возвращается.

При оформлении сделки залог зачитывается в счет оплаты стоимости квартиры вне зависимости от того как он обозначен договором.

Для покупателя, который твердо решил покупать жилье, лучшим вариантом является задаток.

Ограничения при внесении задатка

При неисполнении перечисленных пунктов внесенная предоплата считается недействительной и подлежит возврату:

• при заключении договора должны присутствовать все собственники;
• если делали перепланировку, это должно быть указано в проектной документации;
• имеется договор аренды с третьими лицами.

Законодательство не указывает определенных сумм при оформлении предоплаты или задатка. Чаще всего вносят от 5 до 10 % от стоимости объекта купли-продажи.