Прямое возмещение: страховые тонкости. Компенсационные выплаты

Вопросы, связанные с тем, как получить деньги по страховке, возникают у населения достаточно часто. К сожалению, аварийные ситуации на дорогах отнюдь не редкость и обращение к страховщикам позволит избежать существенных материальных затрат пострадавшему лицу.

Размер материального возмещения, сроки подачи и рассмотрения соответствующего заявления, а также ряд других вопросов решается в рамках действия закона о выплате ОСАГО при ДТП.

Сроки обращения в страховую компанию после ДТП по ОСАГО

Именно в указанном законе обозначено, в течение какого срока необходимо обратиться в страховую компанию после ДТП в 2019 году, чтобы гарантированно получить денежные средства. В последние годы вопросы страхования были существенно пересмотрены, и многие клиенты СК не имеют представления о точном сроке подачи заявления и документов в страховую компанию после аварии по ОСАГО. Нередко именно пропуск срока становится в выплате положенной компенсации.

По закону, пострадавший гражданин обязан подать заявление на возмещение ущерба при ДТП в течение пяти суток , а не 15 как это было раньше. Помимо письменного обращения потребуется подготовить еще некоторые бумаги. О том, какие документы для страховой компании необходимо подготовить в случае ДТП, читатели смогут узнать из отдельной .

Виновник должен со своей стороны как можно скорее сообщить о ДТП страховщику и представить протокол, можно обратиться в страховую фирму сразу после ДТП по телефону, а предоставить документы в течение 5 дней.

Как получить выплату страховки после ДТП, если не виноват

Чтобы после ДТП по ОСАГО в 2019 году, водителю не следует впадать в панику, а необходимо руководствоваться специальной инструкцией.

Алгоритм действий водителя после аварии для получения страховки должен быть следующим:

1. Включить аварийку;
2. Оказать помощь пострадавшим;
3. Не передвигать машину и не трогать возможные обломки на месте происшествия, выставить знак аварийной остановки;
4. Желательно сфотографировать территорию ДТП или снять на камеру;
5. Получить у виновного лица контактные данные его страховщика;
6. Потребовать у сотрудника ГИБДД направить виновного водителя на
7. Позвонить страховщику и рассказать о ДТП;
8. Написать заявление на возмещении ущерба и передать страховому агенту;
9. Сотрудник фирмы выполнит осмотр ТС в присутствии владельца и виновного лица. Иногда для вынесения профессионального заключения;
10. Предоставить страховщику все необходимые документы;
11. Дождаться положенной выплаты.

Выплата пострадавшим при ДТП производится во всех случаях, которые не противоречат российскому законодательству. К примеру, если пострадавший был в состоянии алкогольного опьянения - из разряда получателей страховки он быстро перейдет в группу виновных лиц. При возникновении дополнительных вопросов о том, как выплачивается страховка, если вы пострадавший, лучше позвонить в страховую компанию и проконсультироваться со специалистом.

Если страховая компания мало заплатила

Лимиты, в пределах которых оплачивается страховка, устанавливаются ФЗ-40 от 25.04.2002 года. Согласно положениям этого документа, страховая компания не может превышать верхний рубеж по оплате:

• 400 тыс. рублей - максимальная сумма выплат, если пострадала только техника;
• 500 тыс. рублей - компенсация вреда причиненного здоровью и жизни потерпевшего.

При , где присутствует лишь два участника и нет пострадавших граждан, со вступлением в силу новых поправок, теперь размер выплаты составляет 100 тыс. рублей, хотя ранее был равен 50 тыс. рублей.

Руководствуясь данными лимитами, страховщики принимают решение о выплате средств . Но что делать, если страховая компания не выплачивает деньги после ДТП или оплатила меньшую сумму. При таких обстоятельствах потребуется заказать независимую экспертизу и обратиться в судебную инстанцию с полученным заключением. Исходя из данных судебной практики, судьи часто принимают сторону пострадавших граждан, для которых сумма страховки была занижена.

В какие сроки и когда выплачивают страховку

Срок выплаты по страховым случаям по ДТП установлен на законодательном уровне. Согласно действующему регламенту страховая компания обязана перечислить или выдать из кассы предприятия положенную по страховому полису сумму в течение 20 календарных дней после поступления от пострадавшего заявления о наступлении страхового случая.

По общему порядку страховых выплат по ОСАГО в 2019 году на подачу заявления дается еще пять суток, как мы ранее уже упоминали. Иными словами, в течение 25 суток с момента аварии фирма-страховщик обязана представить письменный отказ в выплате страховой суммы или перечислить (выплатить наличными) деньги по указанному счету.

За задержку компании грозит штраф из расчета 1% от ставки за каждый день пропуска срока, но не более размера страховой премии по основному соглашению. Клиентам при посещении конторы СК разъясняется, как узнать о выплате страховки. Можно воспользоваться имеющимся у компании телефоном или лично посетить офис страховщика.

Выплачивает ли страховая компания виновнику ДТП

Очень часто граждане спрашивают у страхового агента, как выплачивается страховка, если я виновник, но ОСАГО имеется. Вопрос вполне актуален, если учитывать тот момент, что водитель виновного в ДТП автомобиля тоже получил ущерб. О возникшей ситуации необходимо срочно уведомить страховую фирму, а затем направить ей протокол происшествия.

По общему правилу, если гражданин виноват в аварии, то его страховщик выплачивает компенсацию пострадавшему автовладельцу. Иными словами, на материальную помощь виновное лицо рассчитывать не вправе.

Особый интерес вызывает вопрос, оплатит ли страховая ущерб, если . Здесь ответ категоричный - таким гражданам компенсация не положена. Иногда ситуация бывает спорной и нельзя определить, кто является виновным лицом. В этом случае, страховщик может отложить выплату денег до выяснения обстоятельств и принятия судебного решения.

Как получить страховку пострадавшим пассажирам

Ранее, по закону, на всех пострадавших водителей выделялась сумма в 400 тыс. рублей и распределялась с учетом полученных повреждений и нанесенного ущерба пропорционально. Сегодня данная сумма полагается каждому из участников ДТП, но не пассажирам.

Многих интересует, как оплачивает страховая компания при ДТП деньги именно лицам, находящимся на пассажирских местах. Здесь все зависит от исхода аварии и наличия необходимых документов:

• медстраховки, оформляемой в поликлинике по месту регистрации;
• страховки жизни и здоровья гражданина от несчастного случая.

Размер компенсации определяется условиями соглашения. Общая сумма выделяется на всех пострадавших и делится между ними. ОСАГО предполагает осуществление фиксированных выплат и для этого потребуется обратиться в СК виновного лица.

Что делать, если страховка не покрывает ущерб от ДТП

Нередко ситуация складывается таким образом, что выплата по страховке не покрывает ущерб, причиненный владельцу машины. Это связано с тем, что по закону сумма к выплате не может быть свыше установленного законом объема. Зачастую встречаются случаи, когда цифру могут занизить специально. В таком случае пострадавший гражданин может действовать тремя путями:

1. Согласиться на компенсацию и доплатить оставшуюся сумму из своего кармана.
2. Заказать независимую экспертизу и предъявить итоговый размер компенсации СК через суд.
3. Подать в суд исковое заявление на выплату оставшегося ущерба виновным лицом.

В двух последних вариантах необходимо будет представить доказательную базу, обосновывающую требования гражданина. Важно отметить, что в случае взыскания денег с виновного лица, размер ежемесячной выплаты не должен быть больше половины месячного дохода гражданина.

Если страховая компания виновника обанкротилась

Банкротство компании-страховщика не освобождает организацию и её руководителя от возмещения ущерба клиентам. Согласно положениям ФЗ-127 о банкротстве, требования кредиторов должны быть удовлетворены в первоочередном порядке.

Если страховая банкрот, то по закону, клиент вправе расторгнуть соглашение по обслуживанию и написать заявление о возмещении средств за неиспользованный период. В свою очередь, конкурсный управляющий обязан распределить вырученные от продажи имущества банкрота, средства между кредиторами пропорционально размеру долга.

Страхование автомобильных транспортных средств и гражданской ответственности в наше время является довольно сложным вопросом. Многие водители уже после совершения инцидента на дороге задумываются о том, как получить страховку после ДТП. Законные основания для получения выплаты просто волшебные, но кроме государственных документов есть еще и договор, подписанный с компанией-страховщиком. Уже на стадии подписания этого договора вы можете понять, будут ли сделаны выплаты без проблем. Зачастую при прочтении договора со страховой компанией у клиентов возникает несколько каверзных вопросов, которые стоит обсудить и по возможности внести изменения в договор. Но даже если вы подписали договор, который является слишком хитрым и нацелен на неуплату страховых выплат, есть закон, к которому можно обратиться.

Существуют разные ситуации на дороге, многие из них окажутся удивительными и уникальными, заставят забыть о том, что существуют выплаты, страховые компании и ответственность за содеянное. Именно в момент совершения ДТП водитель забывает обо всем, а порой и физически не может заниматься вопросами страховки. Сегодня мы рассмотрим, как стоит вести себя в различных ситуациях для того, чтобы без проблем получить страховую компенсацию или добиться выплат пострадавшей стороне по ОСАГО. Также мы рассудим, что нужно делать для получения более быстрой выплаты пострадавшему лицу в аварии. Это сложные моменты, которые требуют детального изучения и запоминания некоторых важных фактов.

Как получить выплаты по страховке КАСКО без проблем?

Полная автомобильная страховка КАСКО зачастую предусматривает защиту вашего автомобиля не только от аварии, но и от прочих неприятных ситуаций. Кто-то поцарапал автомобиль, на машину упала ветка или колесо провалилось в люк, что повредило ходовую часть - все эти ситуации оплачивает полноценная страховка КАСКО. Если же на стадии подписания договора вы сняли определенные моменты из страховых случаев, полис может быть на пару сотен рублей дешевле. Но подумайте, стоит ли брать полную дорогую страховку и экономить сотню рублей на вполне реальных и важных для водителя ситуациях. Поэтому гарантия получения выплаты исходит из правильно составленного договора, а также понимания пунктов этого документа водителем. Для начала изучите договор и выясните все неясные моменты. При наступлении страхового случая стоит проделать следующие процедуры:

• сделать несколько снимков автомобиля до того, как будет устранена причина возникшей проблемы;
• позвонить в страховую компанию, сообщить о наступлении страхового случая и дождаться эксперта, при необходимости;
• в течение десяти суток после наступления такого случая приехать в офис страховой компании и показать автомобиль или его фото;
• отказаться от самостоятельного устранения проблемы, это может вызвать ряд вопросов со стороны страхового агента;
• вызвать независимого эксперта или поехать на дорогое СТО для оценки реального ущерба в эквиваленте денег;
• получить от страховой компании заключение, на основании которого будет выполнена компенсация;
• дождаться выплаты денег, но после получения заключения вы можете спокойно ремонтировать авто - выплату вы однозначно получите.

КАСКО в нашей стране работает примерно на половину возможностей. Это отличная страховая схема, которая позволяет полностью избежать затрат на восстановление любых повреждений. Купив такую страховку, вы можете забыть о проблемах с автомобилем - условия полиса должны покрывать даже угон машины в полной мере, то есть подразумевать покупку нового авто после угона. В нашей стране страховые компании занимаются судами с виновными лицами, стягивают средства с других страховых компаний, которые обеспечивали ОСАГО виновных в аварии водителей, а также выполняют поиск условий, при которых им не придется платить по всем страховым случаям. В этом и есть вся проблема страховой системы.

Выплаты по ОСАГО - как дождаться законной компенсации?

Выплату по условиям ОСАГО получает водитель, который является пострадавшим лицом в ДТП и не имеет никакого отношения к созданию опасной ситуации на дороге. То есть, вы можете претендовать на выплату от страховой компании виновника аварии. В нашей стране не соблюдаются сроки выплат - 30 дней с момента совершения ДТП. В законах прописаны штрафные санкции для компаний, но договоры ОСАГО предусматривают возможность продления данного срока в связи с расследованием событий происшествия или оценкой ущерба. Отлично, если компания выплачивает страховку без проблем, но в данном случае сумма выплаты может быть слишком малой. Для получения выплаты по страховке ОСАГО вам следует выполнить следующие действия:

• незамедлительно обратиться в компанию, как только произошло происшествие (лучше позвонить сразу с места наступления страхового случая);
• предоставить в компанию документы в виде страхового полиса, ваших личных документов, а также фото и прочих доказательств происшествия;
• прикрепить к пакету документов независимую экспертизу, лучше сделать ее на нескольких станциях, чтобы иметь повод повышать сумму выплаты;
• предоставить реквизиты для оплаты страховки - зачастую компании перечисляют данный платеж на банковский счет по безналичному расчету;
• дождаться окончания законного срока о выплате по страховке, если в течение этого периода компания не перечислила средства;
• если выплаты в течение данного срока нет, обратиться в компанию с заявлением с просьбой пояснить затягивание;
• в случае, если заявление не получит должной реакции, обратиться в суд по месту оформления договора страхования;
• к судебному иску прикрепить копии всех документов, которые доказывают ваше право на получение компенсации.

Таким образом, вы сможете получить выплату через суд. Такая же процедура последует в том случае, если выплата по ОСАГО не соответствует заявленному и оцененному ущербу. Сегодня существует множество уловок, которые помогают компаниям снижать суммы компенсаций. Это может быть «износ деталей за время эксплуатации», «невозможность оценить повреждения», «нарушение правил оформления или сроков подач документов в страховую компанию» и прочие хитрые моменты, комиссии и плата за обслуживание, которые находятся вне закона. Если полученных денег от страховиков не хватает на ремонт, смело обращайтесь в суд, но не ремонтируйте машину за свои средства.

Как увеличить сумму страховых выплат по автостраховкам?

Любые формы мошенничества, которые придумывают наши умельцы, не пройдут в случае со страховыми компаниями. Будьте уверены, ваш ущерб оценят по минимальной планке и выплатят деньги на восстановление машины далеко не в самом лучшем автосервисе. Поэтому с момента наступления страхового случая стоит предпринять ряд действий, чтобы получить требуемую сумму денег на восстановление машины. А вот превысить требуемые деньги на ремонт не выйдет, это противоречит всем законам и имеет свои неприятные последствия. Среди законных действий, помогающих упростить получение справедливой страховки, можно выделить такие особенности:

• быстрое обращение в компанию, которая продала вам страховой полис - лучше сделать это в день происшествия;
• сбор всех необходимых документов для получения выплаты, включая все квитанции и расходы на оценку ущерба;
• заказ независимой экспертизы в стороннем незаинтересованном сервисе - исключите любых знакомых, которые могут завысить цифры в этом документе;
• сохранение всех доказательств того, что происшествие вписывается в нормы вашего полиса автомобильной страховки;
• человеческое общение с менеджером компании, который и будет ключевым звеном в принятии решения;
• при возникновении любых проблем выявление готовности добиваться справедливых сумму выплаты в судах.

Сегодня страховые компании в России довольно разбалованные незнанием законов гражданами страны. Поэтому в большинстве случаев у них получается максимально снизить сумму компенсации и проделать это вполне законными путями. Вам придется защищать свое право на нормальную выплату, даже если вы оформили страховку в самой рейтинговой и популярной компании. Тем не менее, момент покупки страхового полиса является главным определяющим фактором, удастся ли вам получить нормальные выплаты. Читайте договоры, следите за соблюдением законов, узнайте свои права и обязанности как застрахованного лица. Предлагаем также посмотреть полезное видео об особенностях получения выплат по страховке:

Подводим итоги

Страховой бизнес в России стал еще жестче к покупателям полисов, когда на государственном уровне значительно подняли пороги выплат. Теперь вы можете получить довольно большие суммы компенсаций, которые покрывают весь ремонт автомобиля или восстановление здоровья человека, пострадавшего от ДТП. Следует изучить все процедуры оформления ДТП, включая довольно сложный процесс составления европротокола без участия ГИБДД. Также стоит прочесть законы, связанные с деятельностью страховых компаний, чтобы быть готовым к защите своих прав, гарантированных государством.

В ином случае вы можете оказаться очередной жертвой частных компаний-страховщиков, которые созданы далеко не для помощи пострадавшим в авариях людям. Они действуют для получения прибыли, поэтому за выплаты нередко приходится бороться. Воспользуйтесь прецедентами судов и отзывами тех, кто уже поборол страховые компании, а также скрупулезно относитесь к сбору документов и доказательств после наступления страхового случая.

Время чтения: 10 минут

С каждым годом увеличивается количество транспортных средств на дорогах, и так же быстро растёт число ДТП. После аварии перед автовладельцем встаёт вопрос о возмещении убытков. Разберемся, как получить страховку после ДТП.

Что такое автострахование

Автострахование – это покупка владельцем транспортного средства услуги для снижения затрат, связанных с повреждениями, полученными в результате дорожно-транспортного происшествия. Как работает страховка при ДТП? Вместо того чтобы платить из своего кармана за автомобильные аварии, люди получают страховой полис в компании автострахования и платят по нему ежегодные взносы.

Страховая компания осуществляет выплаты после ДТП, оплачивая все или большую часть расходов, связанных с автомобильной аварией или другим повреждением транспортного средства, а также его угоном, то есть выплачивает страховку.

В Российской Федерации правила покрытия расходов регулируются на законодательном уровне. Порядок выплаты по страховке при ДТП по ОСАГО прописан в законе «Об ОСАГО» № 40-Ф3. Что касается ДСАГО и КАСКО, то Гражданский кодекс РФ позволяет страховой организации утверждать свои правила автострахования с соблюдением одинаковых базовых понятий и в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Обязанности водителей и страховых компаний

В России существуют три основных вида автострахования, которые имеют собственные правила страховки при ДТП:

1. ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Без такого полиса невозможна регистрация транспортного средства и прохождение им техосмотра. Водитель всегда должен иметь его при себе и предъявлять сотруднику полиции по первому требованию. Выплаты по ОСАГО производятся в пределах фиксированного лимита. Подробно об этом можно прочитать в статье « ».
2. ДСАГО – дополнительное страхование гражданской ответственности.

Таким образом, основное различие между видами автострахования составляют обязанности страховой компании при ДТП.

Выплаты без страховки

Очевидно, что наличие того или иного страхового полиса значительно упрощает порядок выплат. Однако часто бывает так, что у одного или обоих участников аварии страхового полиса нет. В таком случае, независимо от причины отсутствия полиса, водитель считается незастрахованным и несёт все финансовые риски самостоятельно.

Чтобы решать, как получить страховую выплату при ДТП, нужно вначале определить, к какому из вариантов относится ваш случай:

1. причинён вред только имуществу;
2. причинён ущерб здоровью

Водитель, пострадавший в дорожной аварии, должен:

1. Получить справку из ГИБДД о том, что на момент ДТП у виновника отсутствовал страховой полис.

Обоюдная вина в ДТП

В некоторых случаях, когда оба участника ДТП в той или иной степени нарушили правила дорожного движения, страховые компании и ГИБДД квалифицируют их действия как обоюдную вину.

Однако в законе об ОСАГО № 40-Ф3 понятие «обоюдная вина» отсутствует. Так кто выплачивает страховку при ДТП? В спорных случаях страховые компании поступают следующим образом:


1. компенсируют каждому участнику ДТП по 50% ущерба на основании закрепленной в ГК РФ норме (ст. 1083);
2. отказывают в выплате обоим участникам ДТП на основании невозможности установить меру вины каждого из них.

Следует знать, что при этом страховщики нарушают п. 2 ст. 1083 ГК РФ, в котором говорится, что выплаты страховой компании при ДТП должны производиться каждой стороне пропорционально степени вины. На практике установить эту степень вины бывает довольно сложно. Суды в таких случаях обычно присуждают выплаты в равном соотношении (по 50%) обеим сторонам.

Так, например, водитель, автомобиль которого получил повреждения на сумму 30 000 руб., получит 15 000 руб., а другой участник аварии при повреждении его авто на сумму 60 000 руб., получит 30 000.

Регрессное требование

Программа ОСАГО, наряду с перечисленными формами выплат, предусматривает и право регрессного требования к виновнику ДТП, установленное ст.14 закона об ОСАГО. В этом случае страховая компания временно замещает должника: выплачивает сумму ущерба потерпевшему, а затем требует долг с виновника ДТП.

Следует знать, что право регрессного требования может быть применено только после решения суда, который устанавливает виновника ДТП. При этом к взысканию предлагается сумма, равная сумме выплаты по КАСКО минус максимальный лимит выплаты по ОСАГО.

Регрессное требование не следует путать с правом суброгации (ст. 965 ГК РФ). Различие между этими понятиями в первую очередь заключается в основаниях возникновения: право регресса следует из отношения по причинению вреда (внедоговорного отношения), а право суброгации – из договорного страхового отношения.

Что нужно сделать, чтобы получить деньги за страховку по ДТП

Для получения страховой выплаты водитель пострадавшей машины должен чётко следовать пунктам, прописанным в договоре. Если в ДТП никто не пострадал и обстоятельства аварии не являются спорными для её участников, лучшим вариантом является заполнение извещения о ДТП, так называемого европротокола. Документ этот довольно объёмный, и заполнять его нужно очень внимательно.

С правилами заполнения можно ознакомиться в статье « ».

Документы для страховой компании

Для того чтобы получить страховое возмещение при ДТП, виновник аварии должен в течение пяти дней предоставить в страховую компанию следующий пакет документов:

• заявление;
• паспорт;
• техпаспорт на транспортное средство;
• протокол и постановление из ГИБДД;
• страховой полис.

В противном случае компания-страховщик имеет законные основания потребовать возмещение ущерба с регрессом.

По действующим правилам, решение о страховой выплате должно рассматриваться в судебном порядке. Срок рассмотрения – 10 дней. Иногда этот срок может незначительно изменяться в большую или меньшую сторону. Для ускорения выплаты оригинал судебного решения рекомендуется забрать самостоятельно и отнести его в страховую компанию. Себе следует оставить второй экземпляр или копию.

В 2019 году установлены следующие : 5 дней, если авария оформлялась без сотрудников ГИБДД, и 15 дней – если сотрудник инспекции присутствовал.

Сроки и суммы выплат

После того как компания признала случай страховым, она обязана выплатить установленную сумму. Итак, сколько выплатят по страховке за ?

В зависимости от вида автострахования в редакции федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ предусмотрены следующие выплаты:

Через какой период времени выплачивается страховка после ДТП

Чтобы быстрее получить возмещение ущерба, не откладывайте подачу заявления в страховую компанию. После этого через 20 рабочих дней вам обязаны произвести страховую выплату или выдать направление на ремонт автомобиля с указанием срока ремонта. В случае отказа в страховой выплате компания должна прислать вам уведомление в такой же срок. Данный порядок выплат установлен в ч.21 статьи 12 федерального закона от 25.04.2002 № 40–ФЗ.

Неустойка при нарушении сроков по выплате

Финансовая ответственность компании-страховщика при несоблюдении договорных обязательств по отношению к клиенту (потерпевшему в ДТП) регулируется на законодательном уровне. В новой редакции федерального закона «Об ОСАГО» указано, что законными основаниями для являются:

1. нарушение компанией-страховщиком срока страховой выплаты или же выдачи направления на ремонт транспортного средства (ТС);
2. несоблюдение компанией-страховщиком срока возврата , когда такой возврат предусмотрен правилами ОСАГО.

Если страховщик не производит страховое возмещение при ДТП в виде обязательной выплаты в течение 20 рабочих дней, страхователь имеет право потребовать дополнительно выплату неустойки (срок – 30 дней). Заявление о выплате неустойки должно быть рассмотрено страховщиком в течение пяти дней.

Если не хватает денег на ремонт авто после ДТП по страховке

Довольно часто сумма страховой выплаты не покрывает расходы на возмещение убытков в результате ДТП. В этом случае потерпевший может обратиться в суд с иском к виновнику аварии и взыскать с него разницу между стоимостью ремонта и страховой выплатой.

Независимая экспертиза

В ряде случаев страховая компания даёт заниженную оценку ущерба в результате ДТП. Для получения объективных данных необходимо провести независимую экспертизу. Данная процедура стала очень популярна в последнее время.

Назначить экспертизу для установления суммы выплаты страховой компании при ДТП может как сам владелец пострадавшего авто, так и страховая компания, а также суд, если оценочная сумма ущерба необходима для рассмотрения гражданского дела.

Независимую экспертизу проводит оценщик – представитель МВД иди сотрудник частной организации.

Такую экспертизу можно провести непосредственно после ДТП. Для этого необходимо предоставить:

• паспорт владельца машины;
• паспорт ТС;
• свидетельство о ;
• справку из ГИБДД;
• акт .

До проведения экспертизы запрещено производить какие-либо действия, изменяющие техническое состояние пострадавшего транспортного средства.

Стоимость независимой экспертизы зависит от степени повреждения автотранспорта. При небольших повреждениях она составляет две тысячи рублей.

В каких случаях не выплачивается страховка при ДТП

Общеизвестно, что страховая компания не производит выплаты при отсутствии страхового случая.

Страховой случай при ДТП – это наступление предусмотренного страховым соглашением события, от которого страхуется заинтересованное лицо, уже состоявшаяся возможность причинения вреда или ущерба объекту страхования (ДТП).

Здесь следует более подробно рассмотреть понятия «страховой случай» и «страховое событие», так как страховые компании могут воспользоваться вашей некомпетентностью при составлении договора и подменить понятия. Страховое событие – это потенциальная возможность причинения вреда или ущерба застрахованному объекту.

Оплата виновнику ДТП

Виновником ДТП считается водитель, который спровоцировал аварию. Выплачивается ли страховка виновнику ДТП? Ответ на этот вопрос однозначный – нет. Кроме того, в его полисе ставится отметка, которая при дальнейшей пролонгации полиса уменьшит его класс.

Информацию о том, насколько , можно найти в «Указании Банка России от 19.09.2014 года № 3384–У», где имеется специальная таблица определения коэффициента бонус-малус.

В данной ситуации выплаты виновнику ДТП не производятся, так как возмещение вреда, причиненного его автомобилю, входит в список нестраховых случаев.

ДТП на парковке - страховой ли случай

Ваш автомобиль может получить повреждения, даже когда не участвует в дорожном движении: на парковке или во дворе. Данный случай рассматривается как страховой, если повреждение причинено другим транспортным средством. Правила оформления и , рассматривается в соответствующих статьях. Порядок же страховых выплат в данных ситуациях осуществляется на одинаковых по сути условиях.

Подставные аварии как способ страхового мошенничества.

Инсценированные аварии, или «автоподставы» встречаются довольно часто. Мошенники направляют специально предназначенные для этой цели машины под удар стороннего автомобиля и пытаются убедить водителя в его виновности. При этом находятся и заказные свидетели, и «свои» инспекторы ГИБДД.

Здесь можно посоветовать только одно: постарайтесь доказать свою невиновность. Внимательно прочитайте протокол о ДТП, сфотографируйте место происшествия или используйте видео с регистратора. Поставьте в известность о происшествии свою страховую компанию.

О разных видах подставных аварий подробно рассказывается в статье « ».

Если виновник ДТП скрылся

Нередко виновники ДТП не остаются на месте аварии, а пытаются покинуть его как можно скорее.

В данной ситуации возможны две варианта развития событий:

1. номер машины скрывшегося виновника ДТП известен.
2. номер машины виновника неизвестен.

Как получить страховку, если виновник ДТП скрылся?

В первом случае ГИБДД легко разыщет виновника инцидента по номеру машины.

Если у него есть полис, то страховщик обязан произвести вам выплату. В подобных случаях страховая компания обычно использует право регрессного требования к скрывшемуся инициатору ДТП.

Если же номер машины виновника неизвестен, следователь-дознаватель должен произвести розыскные мероприятия. Вы, со своей стороны, можете принять в них участие: подать объявления в СМИ, чтобы найти свидетелей. Розыскные мероприятия проводятся в течение месяца, этот срок при необходимости может быть продлен до двух месяцев.

Если виновник ДТП будет найден, то, при наличии у него договора, страховая компания произведёт вам выплату через месяц после окончания розыскных мероприятий. То есть полный срок ожидания выплаты может составить 2-3 месяца.

За оставление места ДТП для виновника аварии предусмотрено наказание в виде на срок от одного года до полутора лет. Как альтернатива может применяться административный арест на срок до пятнадцати суток.

Порядок действий в подобной ситуации рассматривается в статье « ».

Как оплачивается страховка при ДТП, если в процессе дознания выяснится, что автомобиль был похищен и во время ДТП им управляло неустановленное лицо? В этом случае вина владельца машины считается недоказанной, и страховщик отвечать за причиненный ущерб не будет.

Выплаты по ОСАГО не будет и в том случае, если автомобиль виновника ДТП не установлен, поскольку неизвестно, является ли он объектом страхового договора.

Оспаривание страховой выплаты по ДТП

Бывают случаи, когда водитель, признанный виновным в ДТП, не согласен с выводами ГИБДД о своей виновности и намерен обжаловать постановление по делу об административном правонарушении. Кто платит, если водитель не считает, что он виноват в ДТП?

Чтобы это выяснить, необходимы следующие действия:

• проведение независимой экспертизы. Эксперт осмотрит транспортное средство, определит все дефекты и рассчитает стоимость восстановления с учетом средних цен на детали и работы. Во избежание спорных вопросов следует пригласить представителя страховой компании. Приглашение лучше отправить заказным письмом с уведомлением;
• направление претензии в страховую компанию. Данная процедура является обязательной. В претензии должны быть отражены результаты независимой экспертизы, а также указано, что вы просите возместить разницу между уплаченной суммой и той, которую вы считаете объективной;
• срок рассмотрения претензии: 5-10 дней.

На практике страховые компании редко реагируют на претензии. Иногда крупные страховщики выплачивают небольшую сумму (2-5 тысяч рублей). Конечно, такое возмещение не устраивает заявителя, и он обращается в суд.

Помощь в получении страховых выплат при ДТП может оказать ваше ходатайство об ускорении рассмотрения дела. Включиться в выяснение отношений между виновником аварии и страховщиком может и второй участник ДТП, который не был признан виновным.

Как получить от страховой всю выплату по ДТП: Видео

Автолюбитель со стажем вождения больше 20 лет. Высшее техническое образование. Опытный копирайтер, специализируюсь на тематиках в банковской сфере, технической.

Важно знать, что делать после ДТП пострадавшему, чтобы получить все компенсации, положенные по закону. Законодательство устроено таким образом, что выплата страховки гарантирована только невиновному в происшествии лицу.

А виновнику со страховкой просто не придется делать выплаты на восстановление авто пострадавшего из своего кармана, так как их покроет страховщик.

Порядок действий при дорожно-транспортном происшествии должен быть следующим:

• поставить аварийный знак;
• задокументировать обстоятельства происшествия;
• при необходимости вызвать полицию;
• убрать автомобили с проезжей части;
• заполнить извещения о ДТП в двух экземплярах;
• сообщить о происшествии в свою страховую компанию;
• в течение 5-15 дней обратиться к страховщику с пакетом документов для возмещения ущерба, предоставив для осмотра транспортное свое средство.

Документирование должно быть наиболее полным.

Чем больше пунктов из нижеперечисленных в него войдет, тем лучше:

• фотографии машин со всех ракурсов (на них также должны быть видны номера);
• фото тормозного пути ;
• фото повреждений крупным планом ;
• фотография состояния дороги , знаков вокруг нее, разметок на ней;
• свидетельства очевидцев (не забудьте взять их контакты);
• видео с видеорегистратора (с Вашего, автомобиля другого участника ДТП или третьего участника дорожного движения);
• видео с телефона , возможное, сделанное кем-то из свидетелей.

Когда нужно вызывать полицию?

В следующих случаях:

• Вы предполагаете, что сумма ущерба - более 50.000 рублей;
• есть пострадавшие (раненые или убитые);
• вторая сторона не соглашается подписывать извещение о ДТП, настаивая на своей версии событий.

Если после документирования машины с проезжей части не убрать, то это будет препятствовать передвижению других автомобилей.

А за это налагается штраф. Однако в случае возникновения спора между Вами и второй стороной, возможно, целесообразно оставить всё, как есть, до прибытия сотрудников полиции, если потребовалось их вмешательство.

При заполнении европротокола нужно на всякий случай перечеркнуть все свободное место , в которое не записана информация. Это нужно для того, чтобы впоследствии другая сторона не могла вписать туда что-нибудь еще.

Впоследствии расхождение в извещениях может вызывать претензии страховой компании и стать основанием для задержки ею выплат.

Если между Вами и виновником просто возник спор об описании событий происшествия , а пострадавших нет, то сотрудники ДПС просто составят схему и выдадут участникам ДТП справки о нем (форма 154).

Но если есть пострадавшие, то в процессе оформления добавляется еще три документа:

• протокол;
• пояснения участников;
• определение о возбуждении административного дела.

Во втором случае справки выдаются всем участникам ДТП, в том числе и жертвам. Бывает так, что выдать их у сотрудников полиции нет возможности в связи с отсутствием участника происшествия. Тогда они в любом случае должны быть сделаны полицейскими в течение суток и выданы позже.

Важно: не подписывайте бумаг, если на них в реальности не размещены схема происшествия и протокол.

Представители полиции иногда могут сказать, что они сейчас не имеют времени этим заниматься, и они обязательно опишут все именно так, как и было, в участке. Но в любом случае никогда не подписывайте пустой документ . Впоследствии это чревато проблемами.

Посещение пострадашивим офиса страховой компании

Для обращения в страховую потерпевшему нужно сразу собрать с собой пакет документов, чтобы не ехать дважды. Если с виновником происшествия вы составили так называемый европротокол (который заполняют без вызова полиции), то возьмите его. А если приезжали полицейские, то потребуется справка о ДТП плюс протокол .

Другие документы для посещения офиса страховщика:

• технический паспорт машины пострадавшего;
• его водительские права;
• его общегражданский паспорт;
• банковские реквизиты, на которые он хотел бы перевести страховое возмещение.

Реквизиты можно не предоставлять, если Вы хотите получить возмещении наличными деньгами . Однако за выплатой приходится приходить в бухгалтерию в ее рабочие часы, что далеко не всем удобно.

Страховая компания не может отказаться выплачивать деньги по причине того, что виновник аварии не признает себя таковым.

Это не обязательно условие для получения выплаты. Задачей компании и является определить виноватого.

Что делать, если не виновен никто, либо сразу оба водителя ? К примеру, так бывает, если причиной происшествия стало обледенение дороги, ее плохое состояние, отсутствие необходимых знаков или какие-либо другие не зависящие от участников движения причины. В этом случае компенсацию получают оба.

Если оба виноваты в ДТП, то есть два варианта : либо они получат частичную компенсацию, либо им ее не выдадут вообще. В последнем случае ремонтировать транспортное средство придется за свой счет.

Если есть претензии к объективности страховщика, куда нужно обращаться?

В суд. Но делать это нужно с квалифицированным защитником, потому что без него шанс выиграть дело очень мал. Также иногда результат дает заявление в Российский союз автостраховщиков.

Также в выплатах не может быть отказано, если обе стороны извещения о ДТП заполнены одним и тем же почерком.

Первая сторона заполняется обоими водителями и подписывается ими . Однако нет законного требования о том, чтобы они вели заполнение попеременно. Разумно, что это делает один человек, после чего уже ставят свою подпись оба. В целом нужно быть готовыми к тому, что страховщик попытается избежать выплат . Это случается нечасто, но бывает.

Следующий момент, к которому нужно быть готовым: выбор формы получения возмещения .

Какие его виды существуют:

• деньги;
• ремонт за счет страховой компании.

У страховой компании есть договоры с рядом фирм, которые занимаются ремонтом машин ; Вашу они отправят в одну из них. Данный вариант был введен в связи с тем, что потребители жаловались на маленькие суммы возмещения, которые не позволяли произвести необходимый ремонт.

Многие крупные фирмы, такие как Альфастрахование и другие, стремятся убедить заявителя в том, что лучше сдать машину в ремонт. Для большинства из них это выгодно, так как заключенные с ремонтными компаниями договора дают им хорошие скидки за счет большого объема работ.

Однако не всем автолюбителям это удобно. Некоторые предпочитают доверять свою машину только проверенным мастерам; кто-то занимается ею самостоятельно. А ряд небольших повреждений многие автолюбители вообще не трогают (например, незначительные царапины).

Как получить страховку по ОСАГО , если Вам нужны именно деньги? Настаивайте на этом варианте, не соглашаясь на предложение страховой компании. Вы имеете право на данный выбор. Средства Вам должны перевести в течение 30 дней.

Защита интересов постаравшего через суд

Вопрос решается через суд, если помимо автомобиля повреждено другое имущество , есть пострадавшие или погибшие, у виновника аварии отсутствует страховка. Здесь, как и перед походом в страховую компанию, нужно собрать документальные свидетельства о понесенном ущербе .

• Если пострадало имущество , необходимо найти документы, подтверждающие обладание им (чеки, свидетельства) и экспертная оценка состояния вещи.
• Если погиб кормилец семьи - нужны сведения о составе семьи, ее финансовом положении.
• Если в результате ДТП потребовалось лечение , нужны чеки на оплату услуг врачей и лекарств.

Практически неизбежным судебное разбирательство становится, если у того, кто стал причиной аварии, нет страховки.

В этом случае сначала нужно написать в РСА (российской союз автостраховщиков), и, если это не поможет, подавать в суд. Данная процедура более длительная и затратная по времени. Но, если есть доказательства виновности второй стороны, суд с большой вероятностью примет решение в Вашу пользу.

Досудебные договоренности более выгодны обеим сторонам . Стоит попытаться донести это до виновника происшествия. И, только если разумные доводы не убедят его, подавать исковое заявление.

Этот вопрос задает себе каждый, кто планирует обратиться в страховую компанию. Не редки случаи, когда люди пытаются «договориться» или найти общих знакомых, через которых можно было бы «решить вопрос». Большинство же обращений за получением страховой выплаты происходит без «серых» схем, то есть потерпевший просто приходит в отдел урегулирования убытков страховой компании и подает заявление на выплату, с приложенным к нему необходимым пакетом документов, надеясь, что с ним все будет хорошо и свои деньги он получит. Насколько его надежды обоснованы? Можно ли в действительности получить нормальную выплату, не прикладывая при этом дополнительных усилий? Или все же надо подстраховаться и предпринять какие-то действия? Начнем с начала.

Порядок подачи и рассмотрения заявления на выплату

• зафиксировать факт наступления страхового случая в компетентных органах (милиция, ДПС, МЧС и т.д.),
• известить страховщика в указанный в договоре срок,
• собрать и предоставить в страховую компанию необходимый пакет документов,
• предоставить поврежденное имущество к осмотру представителю Страховщика (без проведения до этого каких-либо ремонтных воздействий).

Причины недовольства

• первая группа – это причины, наступившие по «вине» страховой компании;
• вторая группа – это причины, наступившие по «вине» потерпевшего.

• не включение в акт осмотра поврежденного имущества ряда деталей. Это может происходить из-за «невнимательности» лица проводящего осмотр; из-за того, что эти детали не были указаны в (по вине сотрудника ГИБДД); из-за того, что Страховщик посчитал данные повреждения, не относящимися к страховому случаю и т.д.;

В практике эти случаи не редки. Примерно в каждой десятой справке о ДТП, составленной сотрудниками ГИБДД, оказывается зафиксированным не полный перечень повреждений, полученных автомобилем. В этом случае потерпевшему приходится повторно обращаться в ГИБДД, чтобы сотрудник, оформлявший документы, дописал недостающие повреждения.

• намеренное занижение величины страховой выплаты (процентов на 30), практикуемое в том случае, когда страховая компания переживает не лучшие времена, и стремящаяся тем самым снизить свои убытки. Расчет строится на том, что большинство в этой ситуации не пойдут судиться, а махнут рукой и решат вопрос с ремонтом за свои деньги;
• задержка по срокам выплаты страхового возмещения. Она происходит все в том же случае, когда страховая компания переживает тяжелые времена, и у нее нет денег, расплатиться по своим обязательствам.

• восстановление повреждений полностью или частично до обращения в страховую компанию. В этом случае Страховщик имеет полное право отказать в выплате страхового возмещения в связи с невозможностью определения величины понесенного ущерба;
• завышенный уровень претензии потерпевшего к Страховщику. Это происходит когда договором страхования предусмотрено не полное возмещение, а:
  • выплата с «учетом износа» (например, как в случае с ОСАГО, где законом предусмотрена выплата с учетом износа);
  • выплата с учетом «франшизы» (величины некомпенсируемого Страховщиком ущерба);
  • пропорциональная выплата (когда имущество страхуется не на полную стоимость, а на какую-то часть, в этом случае выплата происходит пропорционально отношению страховой суммы к реальной стоимости имущества) и т.д.

В практике встречаются случаи, когда потерпевший, не дождавшись выплаты, производит ремонт за свой счет, обратившись к «гаражным мастерам». Чем это чревато? Не зная суммы выплаты, потерпевший соглашается с ценой, выставленной мастером. Эта цена может оказаться как ниже суммы выплаты, так и выше. Это обусловлено тем, что мастер производит оценку стоимости восстановительных работ, что называется с «потолка», руководствуясь одному ему ведомыми расчетами. Однако это потерпевшим, как правило, во внимание не берется и «крайним» оказывается Страховщик.

• не предоставление полного комплекта необходимых для рассмотрения страхового случая документов. Это приводит к тому, что дело в лучшем случае откладывается и рассматривается позже, после получения недостающих документов, а в худшем отправляется отказ в выплате, мотивированный тем, что клиент нарушил условия договора и не выполнил всех действий необходимых при наступлении страхового случая.

Как получить «нормальную» выплату

1. Прежде чем заключать договор страхования, внимательно ознакомьтесь с его условиями, задайте все появившиеся у Вас при этом вопросы и получите на них исчерпывающие и грамотные ответы. И только когда Вы будете четко представлять все пункты договора, и они Вас будут устраивать, только тогда ставьте свою подпись под договором.
2. Изучите свои права и обязанности в разрезе договора страхования, а также перечень Ваших действий при наступлении страхового случая, и неукоснительно их соблюдайте.
3. Не соглашайтесь на сомнительные предложения на месте ДТП.
   

   Пример из жизни. В страховую компанию по ОСАГО обратился гражданин А с заявлением о том, что гражданин Б повредил его машину. Дело произошло так: гражданин Б оставил машину на парковке возле магазина и не зафиксировал ее ручным тормозом, в результате чего она самопроизвольно выкатилась на проезжую часть и ударила проезжающую мимо машину гражданина А. Подтверждением этому служил административный материал, составленный сотрудниками ГИБДД. Был собран необходимый пакет документов, произведена оценка ущерба и … гражданин А получил отказ в выплате, так как по мнению юристов компании данный случай не относится к страховым, потому что ОСАГО предусмотрено причинение ущерба при ИСПОЛЬЗОВАНИИ автомобиля, а не в результате его САМОПРОИЗВОЛЬНОГО перемещения.
   Этим все могло и закончиться, но гражданин А был застрахован еще и по КАСКО, куда собственно он и обратился. Там ему выплатили деньги, но так как был виновник ДТП, то с него стали их взыскивать, а речь шла о сумме порядка восьмидесяти тысяч рублей. Дело дошло до суда и там, когда виновнику (гражданину Б) предоставили слово и попросили объяснить, как все случилось, он и заявил: «Я, мол, стоял на стоянке, а проезжающий мимо автомобиль сам ударился об мою машину. Гражданин А предложил мне денег порядка десяти тысяч за мой ущерб, но чтобы оформили документы так что, мол, я виноват, что и сделали. Правда, доказать свои слова гражданин Б так и не смог и ему пришлось платить по суду восемьдесят тысяч.

4. Соберите полный комплект документов, необходимый для подачи заявления о выплате страхового возмещения, и внимательно его изучите. Если в документах отсутствуют подписи, печати или указаны неполные сведения (как в случае со справкой о ДТП, в которой включены не все повреждения), то прежде чем нести страховщикам такие документы необходимо дооформить, чтобы они приняли надлежащий вид.
5. МирСоветов настоятельно рекомендует проследить за тем, чтобы поврежденное имущество находилось в нетронутом состоянии до осмотра его представителем страховой компании. Ни в коем случае не начинайте ремонт имущества до осмотра.
   

   Пример из жизни. Потерпевший, не дожидаясь получения документов из ГИБДД, произвел ремонт своего автомобиля (он ему нужен для работы, и ждать он не мог). После получения административного материала в ГИБДД, потерпевший обратился в страховую компанию за выплатой. Но когда дело дошло до осмотра поврежденного имущества, оказалось, что осматривать нечего, восстановленный автомобиль не имел никаких повреждений. Руководствуясь законом об ОСАГО, страховая компания отказала в выплате, так как не смогла определить величину ущерба.

6. Узнайте у Страховщика, какая экспертная организация будет производить оценку, и получите ли вы копию заключения экспертов на руки. Если не получите или данная организация вызывает у Вас подозрения, потребуйте замены экспертов. Если Страховщик отказывается это сделать, то это уже заведомо подозрительно. В этом случае организуйте оценку самостоятельно, предварительно уведомив страховую компанию о месте, дате и времени проведения экспертизы за пять рабочих дней.
   

   На практике если вы не согласны с заключением экспертов, приглашенных страховой компанией, Вы можете проверить и оспорить их заключение, в том числе и в судебном порядке. Для этого у Вас на руках должна быть копия отчета об оценке. Соответственно в ситуации, когда Вам не выдают копию на руки, Вы ничего не сможете ни проверить, ни оспорить.


7. После подачи всех необходимых документов, включая оценку, уточните у представителя Страховщика номер дела о страховой выплате и дату его регистрации, а также сроки рассмотрения дела в соответствии с условиями договора. Не дожидаясь окончания срока рассмотрения, периодически названивайте в отдел урегулирования убытков страховой компании, чтобы держать руку на пульсе. Если же Страховщик задерживает с выплатой, то в этом случае можно написать или пригрозить написать на страховую компанию в органы, курирующие страховую деятельность в нашей стране.
   

   На практике Страховщики стараются побыстрей произвести выплату потерпевшим, постоянно им звонящим и досаждающим. Грех этим не воспользоваться. Вдобавок это просто полезно делать по причине того, что иногда дела теряются и о них вспоминают только тогда, когда разъяренный потерпевший, не получивший своих денег, начинает обрывать телефон.

8. Если Вы не согласны с суммой произведенной выплаты, проверьте заключение оценки в другой экспертной организации. Если окажется, что Страховщик занизил сумму выплаты, смело идите в суд. В сложившейся судебной практике большинство дел выигрывают потерпевшие, а не Страховщики. Не бойтесь отстаивать свое мнение, в том числе и в суде!