Срок исковой давности по кредитной задолженности. Исковая давность по кредиту

Прощают ли банки долги?

Прощают ли банки долги? Возможность повсеместного потребительского кредитования позволила людям с бешеной скоростью скупать бытовую технику, одежду, мебель, электронику и прочие товары повседневного потребления в долг. Обещание возврата заемных средств подкрепляется данными о прописке, месте работы, наличии ценного имущества, недвижимости или автомобиля.

При отсутствии платежей кредитор имеет право выдвинуть иск, обратившись в суд. В своем требовании он изложит претензию о взыскании неуплаченных денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством РФ. Гражданский Кодекс определяет срок исковой давности по кредиту, равный трем годам. Отсчет этого срока начинается с момента нарушения прав кредитора. Однако очень часто возникают споры вокруг даты начала истечения срока давности. Здесь есть множество нюансов, особых моментов и компромиссов.

Для регулирования гражданско-правовых споров установлены четкие рамки – 3 года. Об этом говорится в ст. 200 ГК РФ.

Исходя из дат, указанных в договоре, определить в большинстве случаев срок давности нетрудно. Зная, дату оформления займа, предполагаемый срок выплат и окончания действия контракта, клиент может вычислить момент прекращения своих обязательств. Но здесь нужны веские основания, причем доказанные, иначе судебное решение будет не в его пользу. К наложению штрафов, обязательных выплат и возможных конфискаций имущества может быть прибавлена и уголовная ответственность.

Дополнительные обязательства по кредиту – пени, проценты, штрафы – должны быть уплачены вместе с основным долгом. Дата их начисления никак не влияет на данный аспект. Пускай, даже они вошли в общий счет позже либо в последние дни.

Когда кредит признается недействительным?

Отсутствие оговоренного срока давности означает процедуру «по умолчанию», когда к дате последнего платежа прибавляют 90 дней, и уже от нее отсчитывают три года. Если неплательщику удается скрываться от властей и кредитора все это время, то задолженность аннулируется. Упомянутые три месяца отсутствия обязательных взносов дают полное право банку требовать через суд погашения полной суммы , причем сразу. Это вполне оправдано, ведь, получается, что договор был нарушен. Тогда лицо или организация, предоставившая заем, полностью расторгает все отношения с ответчиком и обязывает его отдать деньги полностью.

Что касается полного отсутствия нарушителя обязательств, то есть некоторые нюансы, позволяющие изобличить его или «поймать с поличным». Он может, сам того не подозревая, признаться, явиться с поличным или другим способом признать свой долг действительным. Срок давности прерывается, если со стороны заемщика были предприняты следующие действия:

• оплата даже незначительной части долга – внесение любой, самой мизерной суммы говорит о желании добросовестно разобраться со взятыми на себя обязательствами;
• подписание хотя бы одного документа, который каким-либо образом имеет отношение к взятым в долг деньгам – так будет официальная возможность доказать что-то в суде, банк может оперировать этим фактом с полной уверенностью;
• добровольное признание себя должником – официальное заявление, которое могут подтвердить свидетели и сам ответчик.

Если в судебном иске заявитель укажет срок выполнения требования, то срок давности будет исчисляться с момента его истечения.

Дополнительные обязательства по кредиту

Не стоит в полной мере полагаться на прописанные в Гражданском Кодексе 3 года. Дело в том, что истечение срока давности необязательно служит препятствием оформления искового заявления о возращении долга кредитору (ГК РФ ст.199 ч.1). Суд примет такой иск, причем в подавляющем большинстве случаев по ним выносятся положительные решения. Оспаривать их можно при помощи апелляции с требованием признания истечения срока исковой давности. Правда, более умным и оправданным ходом будет вынесение подобного заявления еще в ходе судебного разбирательства.

Заемщик имеет прочную позицию, если у него есть документальные доказательства его финансовой или физической несостоятельности. Но все же иногда кредитор способен добиться судебного отказа признания действительным срока исковой давности. Основания здесь могут быть следующими:

1. Обращение в суд с просьбой посодействовать в процессе возврата долга раньше истечения указанного периода. Примечательно, что само судебное разбирательство может быть отодвинуто на неопределенное время.
2. Если проводилась работа с задолженностью. Здесь имеются в виду меры внесудебного урегулирования: телефонные переговоры или официальные письма заемщику. В первом случае доказательный вес имеют аудиозаписи с голосом должника, осуществленные с его ведома, обязательно содержащие признание задолженности. В случае писем нужно доказать личное получение оповещения гражданином. Проще всего подтвердить этот факт курьерской службой доставки или заказными письмами с уведомлением о получении.

В любом случае максимальный срок никогда не может превышать 10 лет.

Грань между отсутствием платежеспособности и мошенничеством

Если заемщик действительно добросовестный, и причинами финансовых неурядиц стали проблемы со здоровьем, работой или другие доказанные инциденты, избежать выплат удастся на законных основаниях. Но умышленное использование срока давности в качестве повода списания долга граничит с . Последствия могут быть намного серьезнее, чем должник ожидал изначально.

Для начала, при возникновении затруднительных ситуаций необходимо уведомить банк о временной невозможности совершения обязательных платежей. Также отсутствие злого умысла могут подтверждать такие факты:

• залог по кредиту – это может стать спасением, если, к примеру, повторно заложить объект недвижимости;
• наличие уже нескольких платежей;
• несущественный остаток долга – не слишком большая сумма невыплаченного кредита (менее 1,5 млн. рублей).

Однако даже полностью оправданный судом заемщик по истечении срока давности не застрахован от негативных последствий в виде испорченной кредитной истории.

Как поступать заемщику, если его кредитная организация признана банкротом?

С какого момента наступает исковая давность по кредиту?

Здесь стоит обращать внимание не на ликвидацию самого банка, а на приостановление деятельности главенствующей над ним кредитной организации.

Если абсолютно вся компания упразднена, то тогда долга автоматически списывается, но это происходит крайне редко. Можно сказать, такая возможность практически исключена.

На деле работа с задолженностью не прекращается, даже у клиентов обанкротившегося банка.

Со временем так или иначе определяется правопреемник кредитной организации, так что обязательно будет тот, кто приведет все финансовые дела в порядок и найдет заемные средства.

Как прекратить постоянные напоминания о списанном долге?

Ни один банк просто так не отдаст свои деньги. Ведь если организация так тщательно проверяет клиента перед оформлением договора, уговаривает оформить страховку, потом ищет нерадивого клиента, вряд ли в случае отклонения от выплат и истечения срока давности она успокоится и спишет всю сумму.

Напоминать об оставшихся платежах банк может хоть до бесконечности, ему это формально не запрещено. Даже если должник выиграл судебные тяжбы, а истец все равно не успокоился, есть способ избавиться от постоянных назойливых оповещений.

Перед оформлением кредитного договора любой заемщик подписывает бумагу, означающую согласие на обработку персональных данных. Без нее банк не имеет права работать ни с его паспортом, другими документами, звонить на работу, даже отправлять СМС-сообщения.

Можно отозвать это разрешение, что делается очень просто путем написания соответствующего заявления в одном из офисов банка, которое он просто не сможет не принять. Теперь даже рекламные сообщения и электронные письма он посылать не вправе.

С какого момента наступает исковая давность по кредиту в следующем видео:

Май 17, 2018 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Отрезок времени, когда финансовая организация имеет возможность полноправно осуществлять взыскание кредита у физических и юридических лиц, носит название срок исковой давности по кредиту. После наступления определённой даты финансовые организации, по закону, больше не уполномочены судебной практике для возврата денег. Такой возможностью активно пользуются мошенники, надеясь, что им удастся избежать погашения задолженности. Однако так ли просто прощают банки невыплату долгов по кредитам за сроком давности, однозначно сказать нельзя.

Срок исковой давности по кредитам в 2018 году

Наверняка, большинство людей, оформляя кредит, даже не задумываются о том, какой срок давности по кредитам установлен, и есть ли он вообще. Но, на самом деле, по закону, сроком давности по кредиту именуется, предусматриваемое современным законодательством.

Положения закона для физических лиц

В 2018 срок давности кредита составляет 36 месяцев. Далее – любые взыскания банками кредитного долга, в том числе, касающиеся судебной практики, считаются необоснованными.

Однако в таком ясном вопросе судебная практика по сроку давности кредитов показывает различные варианты развития исковых процессов с привлечением физических лиц к ответственности за неуплату долгов по кредиту за давностью. Юристы расходятся во мнениях – с какого дня необходимо отсчитать определённые по закону тридцать шесть месяцев.

Одни считают, что срок исковой давности по кредитам для физических лиц начинает действовать, когда наступает дата, значащаяся в договоре по займу как окончание срока его выплаты. При этом, если заёмщику известно, какой срок давности, а он не осуществляет установленную плату в течение всего времени договора, уведомление со стороны банка не обязательно. В то же время банку возможно начислять клиенту пени, штрафы и другие санкции.

Другие юристы полагают, что срок давности кредитов физических лиц заканчивается тогда, когда кредитор обнаружил очередное несоблюдение правил договора по займу. Или, попросту – когда заёмщик не выплатил ежемесячную установленную сумму. Тогда срок исковой давности по кредиту начинает отсчитываться от даты последнего совершённого платежа. До истечения трёх лет – времени, установленного для подобных юридических случаев в 2018 году, банк имеет право обратиться в суд и получить у заёмщика выплату полной суммы кредита.

Заёмщику стоит знать, что, какой бы ни был на данный момент срок давности по кредиту, он может обнулиться и начаться заново при любых контактах с банковскими сотрудниками. При этом факт совершения звонка банка пользователю не может служить доказательством взаимодействия без предоставления записи телефонного разговора.

Прецеденты судебной практики

Итак, пока по закону срок давности по кредиту ещё не истёк, финансовая организация вправе подать исковое заявление заёмщику для возврата средств, предусмотренным договором по поводу займа.

В составе каждого банка обязательно имеются собственные юристы, которые сталкивались с лазейками в судебной практике, касающейся невыплатой кредита, выдаваемого физическим лицам, за сроком давности.

Большинство адвокатов, подающих иск, руководствуются первым путём, описанным выше – то есть, стараются не привлекать внимание недобросовестного клиента максимально долгое время, начисляя при этом существенные пени и прочие штрафные санкции.

Однако большинство судей на практике в 2018, рассматривая исковые дела по сроку давности кредита, пользуются вторым прочтением Кодекса и определяют начала срока давности в момент осуществления последнего установленного договором платежа, что в большинстве случаев может быть обращено в пользу ответчика.

Стоит понимать: истечение установленного законом срока исковой давности по кредиту, если оно и есть, это – не панацея ни от выплаты долга банку, ни от обращения финансовой организации в суд.

Окончание трёх лет является всего лишь веским аргументом в пользу ответчика, если вдруг банк подаст исковое заявление. Произойти это может и через три года, и через десять лет после истечения времени.

Более того – суд не станет заниматься расчётами на предмет того, истёк ли срок давности взыскания кредита, на его решение будет влиять документальные доказательства и активность сторон. Минимально сократить существующий долг по займу или вовсе избежать его выплаты должнику поможет самостоятельное предоставление документальных доказательств. Лучше всего для этих целей нанять квалифицированного адвоката, от этого будет зависеть срок давности по кредиту по решению суда.

Взыскание долгов банком

По сложившейся к 2018 году тенденции стало понятно, что банк в любом случае не оставит должника в покое и будет стараться найти способ взыскать все, что причитается ему по закону. Если срок исковой давности не прошел, банк может обратиться в суд, если же этот срок упущен, могут подключиться коллекторы.

По решению суда

В настоящее время банк имеет право подать иск по упрощенной процедуре - к мировому судье, если долг не превышает 0,5 млн. руб. В порядке исполнительного производства выдает специальное судебное решение, которое позволяет сэкономить время, избежав затягивания процесса. Исполнительный лист передается приставам, а те, в свою очередь, обеспечивают удержание и взыскание капитала по официальным источникам - арестуют счета, накладывают штрафы на заработные платы.

Обратите внимание, с момента получения копии судебного решения, ответчик имеет право его оспорить, это автоматически ведет к его отмене. Однако это не избавит вас от судебного разбирательства. У заемщика есть 10 рабочих дней на опротестование такого приказа.

По истечение срока

Если, согласно существующему законодательству 2018, срок давности взыскания по кредиту истёк, и банки понимают, что по решению суда вернуть деньги вряд ли удастся, они могут без труда продать долг пользователя коллекторам. Это представители фирм, без которых возврат долгов в 2018-м году практически не обходится.

Коллекторы используют абсолютно любые методы возврата долга по кредиту, вплоть до противозаконных угроз и прямого физического воздействия. Когда коллекторское агентство при взыскании долга наносит ущерб здоровью или собственности человека и этому есть подтверждение, по закону, он вправе предоставить заявление в отделение полиции.

При бездействии органов этой ступени – в прокуратуру. Если банк передаёт долг пользователя коллекторской компании, время истечения исковой давности по кредиту не начинается заново.

Заключение

Итак, срок давности по кредиту, определённый законом в 2018 как трёхгодичный период – время, по прошествии которого должник, при подаче на него искового заявления в судебные инстанции, имеет право предоставить соответственное ходатайство и избежать возвращения долгов по кредиту.

Однако истечение искового срока не гарантирует отказ банка от получения собственных денег – существует множество методов взыскания долгов у физических лиц, в том числе, с привлечением коллекторов – что может довольно плачевно обернуться для должника.

Какой бы путь ни избрал банк для возврата долга – решение суда или иные методы, пользователю будет невыгодно его исполнять. Поэтому клиенту приходится подумать несколько раз – стоит ли на протяжении всего срока исковой давности по кредиту избегать контактов с банком или сразу, при физической невозможности погасить долг, сообщить об этом в финансовую организацию и найти решение сообща.

Как бы банки не старались составить в представлении потребителей образ собственной всесильности, им приходится считаться с законодательством и нормами права. Никакой не может висеть на гражданине РФ бесконечно: или обязан потребовать возврата законными методами, или попросту наступает срок исковой давности по . Обстоятельства, связанные с вопросом исковой давности не просты для понимания человеком без юридического образования. Но это легко исправить простейшим ликбезом.

Исковая давность – определенный срок, отведенный законом на защиту своих прав в суде. В случае с кредитами термин трактуется так: по истечении срока исковой давности кредитная организация не может более предъявлять заемщику требования оплатить долг. Если до наступления данного срока кредитор не подал иск на взыскание задолженности и процентов – все, поезд ушел. Останется только перепродавать кредитный договор коллекторам в составе пакета с безнадежными долгами или попросту списать на расходы.

Статья 196 ГК Российской Федерации определяет срок давности кредита промежутком в три года. Статья 200 того же ГК в первой части указывает исключения при которых исковая давность не наступает – военное положение в государстве, изменение в определяющих статьях закона и еще ряд обстоятельств непреодолимой силы. Но если Россия живет в мире, и нет новостей о срочных поправках в ГК, банку сложно будет изыскать повод для отмены исковой давности по двухсотой статье.

Согласно анализу статей гражданского кодекса в большинстве случаев срок исковой давности можно отсчитывать с момента возникновения просрочки в графике погашения кредитных обязательств. Кредитор в лице банка имеет достаточно информации о возникновении задолженности и если не предпринимает законных методов к ее взысканию – сам фактически начинает отсчет срока исковой давности. Этот момент не позволяет банкам искусственно оттягивать наступление срока исковой давности .

Статья 198 ГК РФ (в этом отличие от законодательства других стран СНГ) не позволяет менять сроки исковой давности путем соглашения между фигурантами договора. Даже если какие-то уточнения и есть в кредитном договоре, их легко признать несущественными и противоречащими закону.

Статьи кодекса об исковой давности не панацея для недобросовестных должников. Кредитная организация может в любой момент подать иск, который автоматически прерывает срок давности. Важный нюанс: если до подачи иска все-таки прошло три года, кредитор имеет все шансы остаться ни с чем. Прерывание срока давности не возможно после его истечения.

Кроме судебного процесса исковая давность по кредиту может быть нейтрализована и необдуманными действиями . Если человек твердо уверен, что не намерен возвращать долг или элементарно не может этого сделать, не рекомендуется до суда вступать в любые отношения с кредитной организацией.

Поводом для прекращения учета времени исковой давности будут следующие события:

1. Письменное признание долга. Это может быть подписание любого дополнения к договору, будь то соглашение об отсрочке, договор реструктуризации или просто невинное уведомление, якобы требующее подписи клиента. Нельзя подписывать никакие бумаги, не смотря на любые ухищрения представителей кредитора.
2. Частичная уплата долга по кредиту. Иногда совесть заставляет должника внести часть денег для успокоения банка и самого себя. Каждый платеж продляет давность кредита.
3. Погашение процентов, штрафов или пени. Удовлетворение любого связанного с кредитом требования автоматически подтверждает законность претензий кредитора.

Не прерывают исковую давность:

• Бездействие должника.
• Многократные звонки из банка, даже если они записываются.
• Письма, вручаемые без подписи должника.
• Визиты и настойчивые беседы, которых добиваются представители кредитной организации.
• Передача кредитного договора коллекторам или третьим лицам.

Во всех перечисленных случаях заемщик не производит никаких доказуемых действие по признанию законности требований кредитора.

При общении кредитора в суд, должник должен кардинально изменить стратегию поведения. Полный игнор тут более не допустим и может сильно навредить. Без участия ответчика, суд способен запросто удовлетворить требования истца и повесить на должника неподъёмную сумму выплат, которую с удовольствием примется выколачивать исполнительная служба.

Нужно обязательно подготовить ходатайство с указанием, что срок исковой давности истек, перечислением оснований и требованием к истцу предоставить обоснования суммы долга. Без ходатайства суд не станет возиться с определением сроков и будет прав. Если ответчик не проявляет желания защищать свои права, никто не обязан делать это за него.

Ходатайство должно обязательно содержать требование ответчика. Примерный текст: «Прошу применить срок исковой давности в отношении претензий истца такого-то и отказать иске без учета фактических обстоятельств». Желательно, чтобы ходатайство составил опытный юрист, иначе суд или сторона истца могут найти лазейку в формулировке или положениях ходатайства и добиться своего.

Суд обязан рассмотреть протест ответчика и по возможности удовлетворить его. Если этого не произошло, нужно обязательно обратиться в суды следующих инстанций – подать апелляцию, а потом кассацию. Дополнительной мерой может быть подача жалобы или запроса в коллегию судей относительно действий председателя суда.

Добро должно быть с кулаками, даже если оно должно кому-то денег

Активное сопротивление показывает наилучший результат. В ответ на иск можно подавать неограниченное количество протестов по любому поводу. Можно в суде обязать истца предоставить копию договора с подписью ответчика, расчета долга, процентов и пени в виде распечатки и многое другое. Последний документ желательно обязательно получить на руки – это не позволит кредитору под шумок начислить гораздо большую сумму, чем полагается согласно договору.
Если сумма пени и штрафов сильно увеличивает сумму требований истца, на это также следует обратить внимание суда. Закон запрещает кредиторам начислять пени и штрафы для получения дополнительной прибыли. Если дополнительные начисления не сопоставимы с реальным ущербом, который понес истец, их можно признать недействительными. В случае положительного решения по применению исковой давности по основной сумме долга, оно автоматически распространяется и на все дополнительные финансовые требования истца.

Если заемщик попал в список должников, то ему непременно нужно ознакомиться с таким понятием, как срок исковой давности по кредиту в банке. Вполне возможно, что это позволит избежать неадекватных требований со стороны кредитора или вовсе не оплачивать взятую ранее ссуду.

В последние годы, число физических лиц, попавших в сложную финансовую ситуацию, существенно возросло. У людей появляются просрочки по кредитам, и в результате он становится должником. Банк не предпринимает никаких действий по взысканию долгов по кредитному договору и выжидает определенный промежуток времени. Через несколько лет сумма кредитной задолженности возрастает в разы и должнику уже крайне сложно справиться с ситуацией. Значит, срок годности займа – крайне важная характеристика, которая и будет описана в данной заметке.

Согласно основным положениям гражданского кодекса, срок давности по кредитной задолженности не является одним из основных юридических терминов. Многие заемщики интересуются, какая статья гражданского кодекса регулирует данный вопрос, потому что, нередко срок давности становится тем самым спасительным кругом, для разрешения проблемной ситуации с банком.

От правильного использования терминологии будет зависеть сход любого судебного разбирательства, включая рассмотрение вопроса о кредитных долгах. В России данного понятия не существует, а значит, и срока давности по невыплаченному кредиту нет.

Какими правовыми основами руководствуются контролирующие организации и судебные органы при определении временного периода на возврат просроченного займа? Подробности прописаны в статье 199 ГК РФ, где указано, что время на истребования долга по закону не может быть более 3 лет. Если прошло три года, должник может не беспокоиться, поскольку кредитор взыскать с него долг по банковскому кредиту не сможет.

Как исчисляется срок для различных случаев

Выяснив, что срок давности по кредиту по закону не может превышать трех лет, стоит внимательно изучить порядок начала отсчета этого периода. Не ясно, как определить, истек срок давности или нет. Юристы трактуют это понятие по-разному, и дают четкого определения даты отсчета иска. Существуют варианты:

• по завершению кредитного соглашения;
• с даты крайнего взноса по ссуде.

Должнику следует иметь представление о нюансах. После принятия кредитором решения о досрочной выплате ссуды, временной период запускается повторно. Выполнить такой маневр можно по прошествии 90 суток с даты последнего поступления средств. Сегодня, решения, по срокам давности по завершению действия соглашения опротестовываются.

Когда срок приостанавливается?

Срок исковой давности по кредитному договору может быть приостановлен. Такая возможность указана в ст.202 ГК РФ и допускается если:

1. внесены изменения в законопроекты;
2. форс-мажор;
3. наложен запрет;
4. армейская служба;
5. военное положение в государстве.

После устранения перечисленных моментов, срок будет продолжаться с момента его приостановления. Истец вправе потребовать пересмотра срока исковой давности по кредиту физического лица, оперируя тем, что заемщик встречался с сотрудником кредитора уже после завершения платежей. Если это будет доказано, то период начинает отсчитываться со дня встречи. В этой связи, должнику лучше знать, что:

• общение по телефону – не доказательство, в отсутствии записи;
• фиксация на видео визита клиента в банк не считается доводом;
• расписка в получении документа не выступает в роли удостоверения фактическое принятие мер по погашению ссуды с учетом условий банка.

Какой день считается отчетным для разных видов займов?

С учетом того, о каком варианте кредитования идет речь, исчисляется и срок давности по взысканию долга. Чтобы учитывать все нюансы и уметь пользоваться такой нормой закона, важно иметь представление о дополнительных нюансах:

Руководствуясь всеми перечисленными моментами, должник сможет уладить все вопросы по выплате кредита.

Срок исковой давности для поручителей

Несколько иначе устанавливается срок давности для поручителей. Если дата начала и завершения поручительства в соглашении займа не оговорена, то такие обязанности будут действовать только в течение года по завершению срока потребительского кредита или иного вида займа.

Если срок давности по кредиту еще не закончился, а банк успел предъявить свои претензии к поручившемуся лицу, то последнему придется погасить всю, имеющуюся задолженность. При пропуске срока, восстановить временной период не сможет даже суд, поскольку речь идет о прекращении самого обязательства, а не за давностью дела.

Дополнительным моментом, способным сыграть существенную роль, является то, что если кредитор изменил процентный показатель по кредиту, соглашение о поручительстве считается ничтожным, автоматически. Важно, чтобы поручитель не ставил подпись на допсоглашении или других документов.

Исковая давность по кредиту умершего заемщика

Чтобы определить, как устанавливается исковая давность по ссуде, в случае смерти заемщика, стоит внимательно изучить соглашение о кредитовании:

• если в документе есть пункт, что поручитель продолжает оплату долга за покойного, то поручительство остается в силе;
• если такого пункта в соглашении нет, то ссуда «замораживается» и возврат ее осуществляет уже гражданин, который будет принимать наследство покойного.

Стоит добавить, что смерть должника на период поручительства не влияет. Что касается исковой давности по кредиту без поручителей, например, по автокредиту или по потребительскому займу, то здесь существование долга прекращается в связи с кончиной гражданина.

Прерывается ли срок исковой давности. В каких случаях это происходит

Существует правило, при котором, срок исковой давности может быть прерван и после восстановления, начнется новый отсчет трехлетнего периода. Есть условия, при которых это может произойти:

1. должник подал заявление о необходимости продлить займ или предоставить отсрочку выплат;
2. стороны подписали договор о реструктуризации, согласно которому, срок был продлен, а платежи стали меньше;
3. гражданин получил претензию от кредитора с требованием вернуть денежные средства и ответил, что с размером задолженности не согласен;
4. иные действия, которые подтвердят согласие гражданина с предъявляемыми претензиями.

Важно отметить, что если гражданин не желает, чтобы банк подал на него в суд, то после истечения срока давности не нужно подписывать никакие документ о признании задолженности. Существует заблуждение, что если гражданин внесет любую сумму в счет оплаты долга, то его действия будут расцениваться в качестве согласия с суммой задолженности. По закону все обстоит иначе и срок давности не начинает рассчитываться заново.

Что случается после завершения срока

По завершению срока исковой давности, по потребительскому кредиту или по ипотеке, дебитор полностью освобождается от обязательств перед кредитором, а все попытки финансового учреждения вернуть средства будут считаться неправомерными.

Помимо положительных моментов, клиенту необходимо знать и о возможных последствиях такого варианта развития событий:

• гражданин в течение 15-ти лет не сможет взять ссуду в банках государства;
• пожизненный запрет устанавливается в отношении получения займа в банке, куда не была возвращена ссуда;
• устанавливается ограничения на работу в различных банках.

Кроме перечисленных моментов, никакие последствия больше не предусмотрены по закону.

Возвращается ли займ по завершению срока давности?

Даже после завершения срока давности кредитор будет пытаться возвратить деньги. Действовать он будет следующим образом:

1. Обратиться в судебный орган с исковым заявлением о взыскании средств.
2. Продаст долг.
3. Устно или письменно будет регулярно требовать долг.

В первом случае, необходимо оформить заявление о применении ст.199 ГК РФ, а именно об исковой давности. Документ нужно зарегистрировать в канцелярии. Обращение может быть отклонено судом, и тогда придется подавать апелляцию. Длиться подобные разбирательства могут долго, но не больше 10-ти лет.

Практика показывает, что большинство , имеют негативные последствия для заемщика из-за отсутствия квалифицированной защиты в суде. Отсутствие специальных знаний и неумение отстоять свои права перед кредитором часто приводят к тому, что суд полностью удовлетворяет требования банка. Нередки случаи, когда суд выносит решение в пользу банка по истечению срока исковой давности. А все потому, что заемщик не знал о ее существовании и не смог о ней заявить. Что же такое срок исковой давности по кредиту, и когда банк теряет право требовать возврата задолженности?

Срок исковой давности по кредиту предполагает определенный отрезок времени, который предоставляется кредитору для подачи в суд на заемщика с целью взыскать просроченную задолженность. По истечению этого срока должник имеет полное право не погашать устаревший кредит, а банк, в свою очередь, уже не сможет принудительно взыскать средства со своего заемщика.

Согласно Гражданскому Кодексу, срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Законодательство предусматривает возможность увеличить данный срок, однако исключительно по соглашению сторон. Это означает, что только если заемщик лично поставил подпись под документом, продлевающим исковую давность, кредитор имеет право требовать взыскать задолженность. Пытаясь обойти эту норму закона, банки, зачастую, прибегают к различным уловкам. Они подают в суд на заемщика по устаревшим кредитам, ссылаясь на то, что увеличение срока исковой давности было указано в «Основных условиях», которые прилагались к кредитному договору. Такие действия банков пресек Верховный суд Украины, рассматривая дело № 6-16цс15. Согласно его постановлению, только личная подпись заемщика под соответствующим документом может стать основанием для рассмотрения требований банка в суде.

Еще одной вопросом, вызывающим огромное количество споров, является начало отчета срока исковой давности. Банки, зачастую, настаивают на том, чтобы отсчитывать срок от даты окончания кредитного договора. Должникам же намного выгоднее начинать отчет от даты внесения последнего платежа по кредиту. Долгое время суды достаточно неоднозначно подходили к данной проблеме. Точку в этом вопросе опять же поставил ВСУ, рассматривая дело № 6-160цс14. Ссылаясь на 261 статью ГКУ, Верховный суд указал, что срок исковой давности по кредиту начинается с момента появления права на иск. Отчислять исковую давность банк имеет право по отношению к каждому конкретному пункту договора, то есть каждому ежемесячному платежу по графику погашения долга вплоть до даты исполнения последнего обязательства.

Однако и это еще не все. Существует и, так называемый, специальный срок исковой давности по кредиту, который ограничивает кредитора во времени требовать взыскания штрафов и пеней по просроченной задолженности. Составляет данный срок всего лишь 12 месяцев. Это означает, что по истечению одного года банк теряет право отсуживать у заемщика все штрафы и пени, начисленные на основной долг.

Поэтому, первое, что нужно сделать, получив повестку в суд по кредиту – проверить срок исковой давности. Если исковая давность по кредиту или штрафным начислениям истекла, вам не нужно даже подавать встречный иск – достаточно просто написать письменное заявление в суд. Квалифицированный адвокат поможет правильно рассчитать срок исковой давности по вашему кредиту и лишить банка возможности требовать взыскания каких-либо средств!