Как меня обманули при инвестировании. Как российские инвесторы проверяют предпринимателей перед сделкой. Брокер представляет отчеты о совершенных сделках без значимой информации

Комиссия по ценным бумагам США (SEC) вчера обнародовала решение по делу о мошенничестве, открытому в отношении топ-менеджеров скандально известного биотехнологического стартапа Theranos. По мнению американского надзорного ведомства, основатель Элизабет Холмс и экс-президент компании Рамеш (Санни) Балвани намеренно вводили в заблуждение инвесторов, что позволило привлечь около $750 млн инвестиций.

Комиссия по ценным бумагам США (SEC) поставила точку в деле основателя стартапа Theranos Элизабет Холмс, которую за ранние выдающиеся успехи в бизнесе и пристрастие к водолазкам пресса окрестила «Стивом Джобсом в юбке», признав виновной в привлечении средств инвесторов обманным путем. В ходе расследования выяснилось, что топ-менеджеры компании намеренно преувеличивали уровень развития своих технологий и финансовые показатели в презентациях для инвесторов и сообщениях для прессы.

Так, инновационная «бескровная» технология сбора медицинских анализов на самом деле находилась на начальной стадии разработки, а выручка компании, несмотря на заявления, была ниже $100 млн. Кроме того, начиная с 2015 года для проведения тестов использовались устройства других компаний (преимущественно Siemens). Для формирования положительного имиджа представители стартапа также заявляли о сотрудничестве с Минобороны США в Афганистане - в действительности военное ведомство никогда не пользовалось услугами компании.

В рамках сделки с Комиссией по ценным бумагам госпожа Холмс согласилась выплатить штраф в размере $500 тыс., а также не занимать руководящие посты в публичных компаниях в течение десяти лет.

По условиям соглашения она также вернет 18,9 млн акций Theranos и откажется от права голоса в компании. Биотехнологический стартап Theranos, в свою очередь, будет выставлен на продажу.

Напомним, компания Theranos появилась на рынке в 2003 году и сразу стала сенсацией. Юная основательница компании (на тот момент ей было всего 19 лет) пообещала упростить процедуру сбора медицинских анализов, получая из одной капли крови 240 показателей за 15 минут без медсестер, жгутов, иголок и боли. Благодаря якобы инновационному изобретению Theranos смогла привлечь инвестиции крупных венчурных фондов, а в совет директоров компании вошли сразу два бывших госсекретаря США - Генри Киссенджер и Джордж Шульц. В 2013 году компания начала активно осваивать рынок, открыв пункты сдачи крови в крупнейших аптечных сетях США и развязав агрессивную рекламную кампанию. Эти меры принесли результаты - в 2015 году журнал Forbes оценил состояние госпожи Холмс в $4,5 млрд, а саму компанию в $9 млрд, правда, после ряда разоблачений обнулил результаты.

В октябре 2015 года в The Wall Street Journal вышла статья, в которой под сомнение была поставлена эффективность новой технологии. Более того, издание заявило, что якобы «бескровный» способ Theranos дает неверные или неточные результаты. Разрекламированные наноконтейнеры, в свою очередь, могли быть использованы только для 15 видов анализов, для остальных же использовались обычные. В этот же период стали появляться отчеты Управления по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов (FDA), изобличающие компанию.

«История Theranos преподала важный урок для Кремниевой долины,- заявила директор регионального представительства Комиссии по ценным бумагам в Сан-Франциско Джина Чой.- Создатели инновационных технологий, которые пытаются вывести на рынок революционные изобретениям, всегда должны сообщать правду своим инвесторам о том, что их технологии могут уже сегодня, а не то, каких результатов эти технологии смогут достичь в будущем».

Евгения Чернышева

ВСЁ НАЧАЛОСЬ С ОБЫЧНОГО ЗВОНКА В АПРЕЛЕ ПРОШЛОГО ГОДА : «Добрый день! Вы знакомы с биржевой торговлей?». Меня назвали по имени - звонивший точно знал мои данные. Представившись сотрудником , по телефону мне предложили заработок на бирже, якобы доход высокий - 10–20 % в неделю. Так вышло, что в это время я ехал уставший с работы и как раз думал о каком-то пассивном источнике дохода. И тут этот звонок. Я решил, что судьба даёт мне шанс (смешно, но так мне тогда казалось). Конечно, сразу соглашаться не стал - было не до этого, на носу свадьба, в ипотечной квартире полным ходом шёл ремонт. Сказал, что, возможно, подумаю об этом осенью. После звонка я прочитал о компании отзывы - были как отрицательные, так и положительные. На негатив я большого внимания не обратил - недовольные есть всегда. Лицензия компании была, я заметил, что фирма зарегистрирована в офшоре. Но значения этому не придал - ну офшор и офшор, от налогов скрываются. Как оказалось позже, MXTrade зарегистрирована в Белизе, государстве, которое до 1981 года называлось Британский Гондурас. И скрываются они не столько от налогов, сколько от ответственности.

Осенью мне перезвонили, и я согласился. «Попробую со 150 долларов, если не получится - не страшно», - мысленно подбадривал себя я. Сразу же по телефону мне предложили зарегистрироваться на их сайте и отправить деньги, после чего с тобой должен связаться технический специалист и брокер. По почте мне скинули договор и ссылки на скачивание программы-платформы для торгов. Её я установил сам. Среди файлов был один, запуская который ты якобы добавляешь дополнительный сервер к торговой платформе, чтобы избежать простоев из-за сбоя на основном сервере. Оказалось, что всё это ерунда, а файл вносил изменения в host на моём компьютере и блокировал все ресурсы, где написаны негативные отзывы об MXTrade. Обнаружил это случайно: заметил, что с телефона могу почитать эту информацию, а с компьютера - нет. После установки мне позвонил брокер, который представился Александром Громовым, и мы начали работать.

Уход в минус

Саша предложил мне работать с золотом, потому что это подходящий инструмент для моих денег. Кому-то предлагают нефть, но на этот рынок, кажется, со 150 долларами не зайти. В течение нескольких дней мы провели несколько сделок, и все они закрылись с прибылью. Чтобы понять, как работает этот рынок, я решил сам попробовать провести сделку, но едва не прогорел и потерял 20 долларов. Потом по совету брокера внёс ещё 80, провели пару сделок и заработали 60 долларов.

Саша постоянно мне говорил о том, что золото слишком волатильно и нужно выходить на акции. В качестве аргумента он приводил аналитический отдел компании, который якобы знает все новости и то, куда пойдут акции, вверх или вниз. Я видел положительный результат и решил внести ещё тысячу долларов. Так мы вышли на акции, сначала поработали на акциях Tesla - удалось заработать немного, 70 долларов. Брокер попросил меня проверить, как проходит процедура вывода средств со счёта. У меня без проблем получилось вывести 100 долларов на карту. Я окончательно успокоился и вдохновился. Потом снова зарабатывали на золоте какое-то время. И тут началось. Случился теракт в Париже, и мой брокер рассказал мне про индекс САС (CAC 40 - среднее арифметическое капитализации французских компаний. - Прим. ред.) .

Я человек нервный, начал паниковать и через несколько дней поставил на сделку «замок», то есть зафиксировал её - к тому моменту на минус 1 600 долларах

Когда произошли взрывы в США, американский индекс стремительно падал: люди выводили деньги из страны. На этом можно было заработать и во Франции. Чтобы ввязаться в эту сделку, нужно было положить на счёт ещё тысячу долларов. Я засомневался: своих денег у меня было всего 450 долларов. Брокер стал меня уговаривать и подбадривать тем, что «мы сможем заработать». Я поддался прессингу, занял у друга 550 долларов и влил на счёт тысячу. Но индекс пошёл не вниз, а вверх, и я стремительно пошёл в минус. Брокер говорил, что нужно подождать, но я человек нервный, начал паниковать и через несколько дней поставил на сделку «замок», то есть зафиксировал её - к тому моменту на минус 1 600 долларах.

Тогда мне начал звонить брокер со словами «да, ситуация хреновая, Германия накачивает экономику Франции деньгами». И предложил не ждать, а зайти на акции Amazon, для чего снова надо мне внести 1 500 долларов. Я объясняю, что денег у меня нет. На что он предлагает мне взять кредит до понедельника (всё это происходило в четверг), а закрыть его тем, что мы за это время успеем заработать. В тот момент у меня было дикое напряжение - я постоянно думал о долге размером почти в 100 тысяч рублей, почти не спал и очень нервничал. Мне было страшно потерять все деньги, всё это затмило разум, поэтому предложение Саши я принял и ещё занял у друга 1 500 долларов.

Попытка расстаться

Мы зарабатываем 50 долларов на Amazon, я кладу деньги на счёт и думаю о том, зачем мне всё это нужно. И в итоге я закрываю убыточную сделку на 1 600 долларов, и у меня на счёте остаётся 2 300 долларов, которые я ставлю на вывод. С утра мне звонит брокер и сообщает, что забрать свои деньги я не могу из-за бонусов. При регистрации мне дали 150 долларов, а затем начислили ещё 200 на сделку по CAC 40 и ещё 700 долларов на Amazon. Саша сказал, что бонусы нужно отрабатывать и отказаться о них ты якобы не можешь.

Хотя на самом деле прибыль с этих бонусов должна была быть вычтена из торгового счёта, а остальные деньги можно вывести. Бонусов у меня на тот момент было 1 100 - это значит, что через свой счёт я должен был провести 11 миллионов долларов оборота. Пришлось согласиться. За неделю мы заработали около 600 долларов, я смог вывести 116 долларов. И потом Саша мне снова предложил быструю отработку с помощью нового инструмента - индекс волатильности доллара. Их отдел риск-менеджмента заявляет: чтобы закрыть новую сделку в плюсе, нужно иметь на счёте в два раза больше, чем мой минус. Вот такая сказка!

Меня постоянно запугивали, что если я не вложу деньги, то потеряю всё. У меня было минус 2 тысячи долларов, а оставалась тысяча долларов

Меня постоянно запугивали, что если я не вложу деньги, то потеряю всё. У меня было минус 2 тысячи долларов, а оставалась тысяча долларов. Я занимаю деньги и вношу 1 300 долларов - сделка закрывается в плюсе 1 500 долларов. Потом пошла следующая уловка - мы открыли новую сделку по индексу волатильности доллара и, по словам брокера Громова, «американцами был задействован плавающий спред», в результате чего была изменена цена открытия сделки. Ордер был открыт по цене 19,17, а в результате манипуляций с моей торговой платформой была изменена цена открытия ордера на 15,17. Как такое может быть? Это явно мошеннические действия. Ордер я закрыл в минусе, а на следующий день Саша сказал мне, что восстановил его и, чтобы продолжить отработку, нужно внести ещё 2 500 долларов. Я засомневался, и, чтобы окончательно меня склонить к своему решению, Саша предлагает мне кредит и бонусы (от них я сразу отказываюсь). И тут я поступаю неправильно и думаю: «Может, мне жизнь даёт шанс отыграться?» Я соглашаюсь на кредит, опять беру в долг - и всё, мы закрываемся в плюсе. Этими сделками я отработал весь торговый объём и ставлю деньги на вывод. Я отправил заявку на 3 500 долларов, финансовый отдел её подтвердил, но на карту пришло всего 350 долларов, то есть ровно 10 % от суммы. В компании мне объяснили, что мой банк «ВТБ 24» якобы не пропускает платёж, поэтому нужно выслать банковские реквизиты SWIFT для перевода. Но такого не бывает: банк либо пропускает платёж, либо нет, частично поступать деньги на карту не могут. Но реквизиты я всё-таки отправил и поставил заявку на вывод 3 150 долларов.

После этого мой брокер пишет мне в Skype о том, что уезжает в Сингапур, а за него оставляет своего коллегу - Виктора Золотова. Он оказался очень нервным и хамоватым сотрудником, ещё у него был сильный украинский акцент (у Саши, кстати, акцент был таким же, но не настолько явным). Я понимаю, что мне остаётся отработать этого торгового объёма 500 тысяч долларов, и это быстро. Заключаю сделки в убыток, просто чтобы отработать.

Звонит этот брокер и давит на меня, убеждает, что у него есть все расчёты по крупной сделке с золотом. При этом он жалуется Саше на то, что я не соглашаюсь, поэтому мне перезванивает Громов якобы из Сингапура - начинают работать в жанре «плохого и хорошего полицейского». Саша уговаривает меня сделать сделку, уговаривает, чтобы я его не подводил, - решил согласиться. Провожу сделку и закрываюсь в небольшом минусе. Мне звонит этот хамоватый брокер и говорит, что нужно повторить, чтобы заработать. Он названивает и кричит на меня. В итоге я делаю сделку снова на такую же сумму, и происходит странное - мне блокируют ордер, и я не могу его закрыть.

В это время я еду на день рождения к друзьям, и всё это время судорожно пытаюсь завершить сделку с телефона. В итоге цена меняется таким образом, что у меня оказывается минус 5 тысяч долларов. Звонит Виктор с криками: «Американцы ввели плавающий спред!» И предлагает внести ещё денег, которых у меня нет. Звонит Саша и предлагает внести 500 долларов мне, и он сам вложит столько же своих денег. На это я соглашаюсь. Сделку восстанавливают, я на дне рождения, весь зелёный. Минус приближается уже к 6 тысячам долларов. Виктор мне в это время постоянно звонит, злится и бросает трубку. Потом перезванивает и говорит, что спред вернут в нормальное русло в понедельник. Я жду.

Конечно, в понедельник ничего не меняется - и во вторник, и среду, и четверг. В это время я понял, что мне заблокировали сайты и что нет никакого плавающего спреда, и вообще они мошенники и всё делали для того, чтобы выманить деньги. Осознав, что на счёте у меня осталось 2 тысячи долларов, я закрываю сделку с минусом 6 тысяч долларов.

После я пишу претензию по поводу изменения цены сделки. Перезванивает «хороший» брокер и говорит, что всё дело в «плавающем спреде». Тут я уже срываюсь, говорю, что всё это обман, что нельзя изменить цену открытого ордера. На что он отвечает: «Я не знаю». И это человек, который рассказывает, что работает в этой сфере десять лет. Аргумент один - это рынок, здесь возможно всё. Буквально: «Люди здесь как зарабатывают миллионы, так и теряют. На бирже много чего необъяснимо. Но никто мне не набирает и никто мне не ноет». И продолжает нагнетать обстановку: «Никто не знает, как система работает. Ты, когда идёшь на рынок, знаешь, что всё сопряжено с рисками. Если ты знаешь, что здесь риски, зачем ты сюда идёшь? Найди себе какое-то другое занятие, продавай молоко».

Связываюсь с «плохим» брокером, и он говорит, что я не мог закрыть сделку из-за перезагрузки сервера. И тут одобряют мне мою заявку на выдачу средств - 2 тысячи долларов. И из них мне приходит опять только 10 %. Звонок финансового отдела как песня (всё это я записывал на диктофон): «Вы понимаете, что происходит в мире? Банк не принимает транзакции! Нефть падает! Крах банковской системы у вас в стране!» – кричит в трубку истеричная Ксения Михайлова. Вопрос второй: почему деньги пришли не на валютный банковский счёт, а на рублёвую карту? Сотрудница объясняет это тем, что какой-то робот сам решает и находит оптимальный и самый удобный способ. «Сейчас у многих банков отзывают лицензии, у банков все транзакции из-за границы очень сильно проверяются, попадают под подозрения по отмыванию денег», - услышал я. И завершающее - «доллары приходят из-за границы и на долларовый счёт, всё проверяется, поэтому вам было отослано всё на карту, потому что карта у вас рублёвая». И опять «оставшаяся сумма на транзитном счёте, мы её вернём и будем вас информировать». Прошёл почти месяц - нет никакой информации. Деньги с торгового счёта ушли, на карточку они не пришли. Они где-то зависли: дозвониться до них я не могу ни на один из номеров, на претензии в почту тоже мне никто не отвечает.

Что дальше

Теперь я собираюсь оспорить транзакцию. Если вы оплатили в интернете товары и услуги картой Visa или Master Card, но не получили их, то можно вернуть эти деньги, написав заявление в банк. В 30 % случаев с такими мошенническими действиями это срабатывает. Сейчас подал заявление в банк - есть маленький шанс, что деньги вернут. В общей сложности я потерял около полумиллиона рублей. При моей зарплате в 80 тысяч рублей это большая сумма.

Забавно, что недавно мне начали звонить из похожей конторы . Сотрудник представился Игорем Грабовским. Спрашиваю: «А где вы зарегистрированы?» - «В Торонто». - «А где именно?» В ответ просто бросают трубку.

Основные случаи нарушений и даже преступлений совершаются посредниками неорганизованных рынков, например рынка Forex, STP-брокерами, CFD-брокерами, дилерами доверительного управления, дилерами бинарных опционов. Большинство брокеров и дилеров зарегистрированы в офшорных зонах - как добросовестные, так и жулики. Регистрация за пределами российской юрисдикции - не признак брокера-мошенника. Понять, кто перед вами - мошенник или добросовестный участник рынка, - сложно. Но есть некоторые признаки, при наличии которых лучше воздержаться от инвестирования в компанию. Вот самые важные из них.

1. Отсутствие представительства в России

Брокер ведет деятельность только через сайт. Такой способ осложняет переговорный процесс и разрешение спорных ситуаций, кроме того, выводит брокера из-под российской юрисдикции. Это делает недоступным возмещение ущерба для рядового гражданина в случае возникновения нарушений со стороны инвестиционной компании.

2. Отсутствие лицензии

Даже в офшорных юрисдикциях есть свои контролирующие органы, выдающие лицензии, и их финансовая политика может быть достаточно принципиальной и жесткой. Если брокер или дилер не зарегистрирован в лицензирующем органе (например, для Кипра это CySEC, Кипрская комиссия по ценным бумагам), то лучше от такой организации уйти и не иметь с ней никаких отношений. На сайте CySEC можно ознакомиться с перечнем инвестиционных компаний (CIF), имеющих специальные разрешения на инвестиционную деятельность. Там же можно проверить наличие лицензии по адресу сайта, который использует инвестиционная компания. Отсутствие лицензии, вероятнее всего, будет означать существование компании только на бумаге.

Очень распространены байки про банковские запреты и требования. Например, «банк в связи с новыми стандартами Евросоюза по борьбе с отмыванием денег не пропускает перевод денежных средств для вас».

Такие слова в соглашении клиента, как «мастер-счет», «копирование торговых сигналов», «копирование сделок», говорят о том, что с вами работает посредник, не имеющий на это законного разрешения. Последствием передачи такому посреднику денежных средств является, как правило, полная их потеря.

Совет: если у финансовой компании присутствуют два вышеизложенных пункта, не следует ей доверять свои деньги.

3. Брокер предлагает заключить соглашение с ним и с третьим лицом - офшорной компанией

С частным инвестором подписываются два соглашения. Суть соглашений сводится к тому, что российская компания является только представителем, а всю ответственность за сделки, котировки и, в особенности, вывод денежных средств несет компания, зарегистрированная в офшоре. Такая компания может иметь необходимые разрешения. Сотрудников офшора клиент, как правило, не видит. Соглашение на подпись он получает уже с факсимиле какого-нибудь Хорхе, который, вероятнее всего, понятия не имеет, что его именем подписываются инвестиционные договоры.

Когда наступает час икс, каким для мошенников всегда является требование клиента вывести денежные средства, российская компания разводит руками и дает понять, что ничего сделать не может, поскольку офшорная компания не исполняет поручения. В этот момент очень распространены байки про банковские запреты и требования. Например, «банк в связи с новыми стандартами Евросоюза по борьбе с отмыванием денег не пропускает перевод денежных средств для вас, так нам сообщает офшорная компания». Если вы слышите подобное или нечто про несоблюдение вами комплаенс-процедур, знайте, что это недобросовестный участник инвестиционной деятельности и, вероятнее всего, мошенник.

Проблемы с выводом денежных средств от работающих по такой схеме возникают регулярно. К примеру, совсем недавно ко мне обратился инвестор - достаточно опытный деловой человек, вложивший по такой схеме свыше 1,5 млн долларов. В настоящий момент российская компания отказывается от всех взятых на себя обязательств, в том числе и письменных, ссылаясь на офшорную компанию. Такая схема применяется умышленно, причем, что интересно, мошенники оставляют у себя не все деньги. Анализ ситуаций с несколькими потерпевшими говорит о том, что часть денег всегда возвращается. Один и тот же процент возврата у разных потерпевших (50%) указывает на то, что мошенники заранее продумывают процент и варианты оставления денег клиентов у себя.

Совет: если компания предлагает вам заключить соглашение на инвестиционных рынках не только с ней, но и с другой инвесткомпанией или в вашем соглашении есть словосочетания «копирование сделок», «мастер-счет», «присоединение к мастер-счету и торговым индикаторам» - будьте внимательны. Лучше не иметь с таким брокером никаких отношений.

4. Наличие в соглашении условий, позволяющих произвольно менять котировки ценных бумаг и производных инструментов

Обратите внимание в предлагаемом соглашении на пункты о котировках. Манипуляции с ценами - не редкий случай, а самый громкий произошел с Николаем Поляковым, который слишком успешно совершал сделки по валютной паре EUR/USD и сумел заработать 1,2 млн долларов.

Поляков взял в долг около 400 тыс. долларов и успешно реализовал свои стратегии на валютном рынке, работая с тремя брокерами (OLO Traiding, МRC Markets и Aston Invest LTD). За небольшой промежуток времени он смог увеличить баланс счета до 1,2 млн долларов и, добравшись до этой суммы, решил вывести деньги на свой счет. Но после отправки брокерам заявок на вывод столкнулся с тем, что все три брокера повели себя примерно одинаково: ввели ложные сведения о якобы совершенных сделках в клиентский терминал и исчезли. Более того, исчезли даже их сайты.

Наличие неконтролируемого поставщика ликвидности позволяет дилеру-мошеннику в любой момент поставить на свой выбор любые котировки клиенту и списать баланс счета в свою пользу.

Что произошло и почему дилер спохватился только на этой сумме, сложно сказать. По всей видимости, технические средства дилера не позволяли ему изменить график персонально для Полякова, и он ожидал естественного проигрыша, чтобы не раскрывать свои намерения и не действовать жестко. После заявки на вывод части денежных средств дилер обнулил баланс счета Полякова, то есть ввел в терминал ложные данные о падении евро (настолько, чтобы иметь право принудительно совершить сделки по текущей цене). Такое право прописывается во всех соглашениях, в которых инвестор краткосрочно заимствует средства у дилера, чтобы совершать операции в повышенных объемах (сделки с кредитным плечом). Баланс Полякова теперь равнялся нескольким сотням долларов, сделка совершена по невыгодному курсу. Естественно, никакого падения не было, причем в терминале образовались разногласия данных графика и данных реестра сделок, цена евро на графике никогда не достигала такого низкого значения, по которому были совершены сделки. После операции форекс-дилер исчез, используя прикрытие Панамского офшора.

Совет: намерения такого брокера можно разгадать, внимательно прочитав соглашение на предмет порядка формирования котировок. Там будет текст, из которого следует, что брокер получает информацию о ценах из нескольких источников, он их называет поставщиками ликвидности, - это делается для того, чтобы уйти от ответственности. Среди таких поставщиков ликвидности есть организация, которая находится вне правового поля. Причем часто поставщики вообще не называются. Наличие неконтролируемого поставщика ликвидности позволяет дилеру-мошеннику в любой момент поставить на свой выбор любые котировки клиенту и списать баланс счета в свою пользу, используя право принудительного совершения сделок. Ссылки клиента на то, что евро не стоил столько, сколько показывает дилер, становятся несостоятельными. Дилер ссылается на поставщика котировок вне российской юрисдикции и указывает, что котировки формируются именно им, исходя из его базы данных (на что клиент был согласен, подписывая соглашение). Помимо нескольких поставщиков ликвидности, включаются также положения, из которых следует, что клиент не должен расценивать котировки как гарантированно предлагаемые компанией, а компания не несет ответственности за качество и историю котировок.

5. Брокер предлагает использовать его робот, но в соглашении отсутствуют упоминания об автоматическом алгоритме совершения сделок

В последнее время распространилось применение роботов, то есть алгоритмов автоматической торговли. Здесь вообще все до гениальности просто. При так называемом подключении к роботу мошенники создают видимость совершения сделок. Для этого используется простенький программный продукт, который показывает клиенту цифры на экране его монитора. Через два, может, три месяца, если брокеру интересен депозит клиента, в торговый терминал вводятся данные о совершении нескольких убыточных сделок, на их основании депозит инвестора списывается в пользу брокера. Оправдание стандартное: мол, робот совершил ошибку, о такой возможности вы были уведомлены.

Последний случай подобного мошенничества связан с STP-брокером, торговавшим производными контрактами через алгоритм автоматической торговли. При осмотре рабочего пространства выяснилось, что сделки действительно совершались автоматически, даже когда клиент не входил в свой личный кабинет. Но о том, что они совершаются алгоритмом, нет никакого упоминания. Кроме того, терминал позволял выставлять ордера клиенту самостоятельно. На это и расчет. Брокер при рассмотрении конфликта компетентным органом будет иметь второй повод для отклонения претензий клиента, поскольку клиентом не доказан факт совершения сделок роботом брокера. То есть имеются основания полагать, что клиент самостоятельно выставил убыточные ордера.

Совет: обратите внимание на ваш терминал. Имеются ли в совершаемых сделках указания на то, что они совершены программным алгоритмом брокера? Если нет, лучше воздержаться от такого способа торговли. Если сотрудники брокера предлагают торговать через их чудесного робота, который совершает сделки на основании фантастических индикаторов, но в соглашении у вас прописаны консультационные услуги - бегите от такого брокера.

6. Брокер представляет отчеты о совершенных сделках без значимой информации

Обратите внимание на отчеты, которые представляет вам ваш дилер или брокер. Это касается приобретения акций и облигаций, в особенности если сделки совершаются по договору доверительного управления.

Выглядит это так: брокер регулярно высылает инвестору отчеты о том, что его денежные средства вложены, например, в акции «Макдоналдс», облигации РЖД, и даже показывает доходность. Клиент доволен - все хорошо. Значимой информацией в этом случае будет номер сделки, номер заявки, наименование депозитария, посредник (еще один брокер той страны, в которой приобретались бумаги, если он был), наименование рынка (биржа) и, в особенности, время совершения сделки. В случае доверительного управления вашими средствами все остальные данные - наименование и тикер (краткое название в биржевой информации котируемых инструментов. - Прим. Банки.ру) ценных бумаг, их количество, цена приобретения и продажи, дата, доходность и баланс - брокер может «нарисовать» для вас в любых значениях.

Клиент сломался не сразу и сослался на то, что график не показывает какого-либо значительного провала. Тогда аналитик сориентировался и заявил, что график отражает не все данные, котировки клиента индикативны.

Практически у всех брокеров, замеченных в обмане своих клиентов при доверительном управлении, отсутствовала значимая информация. Крайне важно время совершения операции: продажи или покупки ценной бумаги, особенно если она приобретается с кредитным плечом. Не показывая время совершения сделки, брокер имеет возможность выставлять невыгодные для клиента цены. Подробная идентификация сделки на рынке изобличает брокера во лжи, так как легко проверить, что брокер не приобретал для клиента ценные бумаги в это время либо цена была иной. По этой причине мошенники не показывают такие данные.

Ценная бумага - часть собственности компании или прав на доходы. Обладатель акции или облигации имеет право требовать от компании уплаты купонов и дивидендов, поэтому продажа таких ценных бумаг ведется при строгом учете. Если брокер реально предоставляет вам возможность осуществлять операции с ценными бумагами, акциями и облигациями, то открываются сразу два счета - расчетный счет для учета денежных средств и счет депо для учета ценных бумаг. В торговле ценными бумагами участвует целый ряд организаций (клиринговые компании, владельцы, брокеры и депозитарии). Они обеспечивают зачисление ценных бумаг на счет, поступление денег продавцу и выплаты дивидендов. Если ваш дилер предоставляет информацию о приобретении для вас ценных бумаг, но у вас нет номера счета депо или вышеперечисленной информации, то, вероятнее всего, вы имеете дело с мошенником.

7. Индикативные котировки. Схема мошенничества с участием финансового аналитика или менеджера

Случаи мошенничества замечены и в инвесткомпаниях, имеющих лицензии, прошедших все необходимые регистрации и вступивших во все необходимые саморегулируемые организации. Несколько последних случаев связаны с действиями аналитиков или менеджеров таких компаний, которые умышленно, обладая финансовым авторитетом, склоняют клиента к совершению неверных действий, приводящих к уменьшению его баланса. Причем в одном из случаев фигурирует компания российская, если можно так выразиться, из первого эшелона. Это говорит о том, что инвестор, решивший заняться финансовой деятельностью, обязан владеть рыночной ситуацией, уметь принимать решения самостоятельно, критично относиться к мнениям аналитиков.

Способ отъема денежных средств был применен к владельцу еврооблигаций Московского Кредитного Банка на сумму свыше 300 тыс. долларов. Причем я как адвокат, работающий в этой сфере, уверен, что брокер не приобретал в действительности облигации для клиента, а его отчеты сфабрикованы, поскольку в них отсутствуют значимые для таких сделок сведения.

Как правило, за клиентом, в особенности крупным, закрепляется сотрудник, который периодически связывается с ним, дает незначительные советы, информирует по ходу торгов - все это для того, чтобы наладить контакт и доверие. Пока клиент не беспокоит брокера, последний ничем не напоминает мошенника, ведь деньги находятся у него. Но если счет должен пополниться от движения на мировых рынках, например в случае увеличения стоимости облигаций, или от клиента получена заявка на вывод денежных средств, то доход клиента превращается в расходы брокера.

В данном случае с клиентом связался финансовый аналитик и очень возбужденно проинформировал о том, что на рынке обвал. Еврооблигации российских эмитентов пикируют, и если клиент не поторопится и не отдаст распоряжение на продажу бумаг по 60 долларов, то брокер самостоятельно их продаст по цене гораздо ниже, 40 долларов. То есть клиент не только потеряет все деньги, но и будет должен брокеру.

Что интересно, клиент «сломался» не сразу и сослался на то, что график не показывает какого-либо значительного провала. Тогда аналитик сориентировался и заявил, что график отражает не все данные, котировки клиента индикативны. Это слово активно используется недобросовестными дилерами и брокерами, чтобы сбивать с толку инвесторов, в это понятие они вкладывают приблизительные, но не реальные цены. То есть клиентский терминал не отражает реальных котировок. Расчет психологический. Делается это с соответствующей эмоциональной окраской, клиента вынуждают торопиться и принимать решения буквально за секунды. Боясь потерять значительные денежные средства, клиент «ломается» и принимает условия, не проверяя данные.

После пролома обороны клиента, когда он уже согласился с условиями менеджера, совершается малозаметная, но очень важная операция: менеджер переводит звонок на оператора, который принимает заявку - данные о количестве, наименовании и цене - и технически ее исполняет. Заявка фиксируется под запись. И конечно, запись предыдущего разговора с аналитиком не производится.

По замыслу жуликов, клиент, не располагая доказательствами разговора с сотрудником брокера, при возбуждении процесса по разрешению конфликта не может доказать неверное информирование относительно цен на рынке. Брокер, напротив, обладает доказательством поданной клиентом заявки, в которой указаны и цена, и количество ценных бумаг. Сильно заниженная цена становится исключительно ответственностью клиента и особенностями его финансовой стратегии. Мошенничество как оконченный состав преступления, предусмотренный статьей 159 УК РФ, завершено. Клиенту возвращаются мизерные остатки денежных средств, а 90% его счета достаются брокеру офшорной юрисдикции.

Клиент не сможет доказать незаконность продажи ценных бумаг, регистрация в офшорной зоне также придает уверенности в недосягаемости от судебных притязаний. По крайней мере, так думает брокер-мошенник.

Совет: включение в соглашение понятия индикативных котировок достаточно широко распространено. Поэтому, если в вашем договоре котировки индикативны, уходите от такого брокера. Проверяйте заявления аналитиков и менеджеров относительно движений рынка. Крайне редко бывают ситуации, когда акции или облигации падают до нуля, поэтому не стоит принимать скоропалительных решений.

Интересную статью по методам мошенничества лже-инвесторов опубликовал на днях http://www.e-xecutive.ru/

Весьма поучительно и интересно. Статью выкладываю ниже. Интересно услышать Ваши дополнения и комментарии к материалу…
______________________________________
Лжеинвестор: «развод» прост, как валенок

Вы ищите инвестора для своего проекта? Уже начали процесс заключения договора с инвестиционным фондом? Участник Сообщества Андрей Стадник рассказывает E-xecutive историю лжеинвесторов и правила, которым стоит следовать, в поисках денег для вашего бизнеса.

Позвонил мне вчера давний клиент, находящийся в поиске финансирования для своего инвестиционного проекта. Достаточно серьезный проект, по которому наша компания не так давно проводила прединвестиционные исследования и разрабатывала бизнес-план. Стоимость – около $20 млн. А звонил он по такому вопросу. Обратились к нему на днях из какой-то компании, невнятно представившись, предложили финансирование.

Все, что стало понятно клиенту из телефонного разговора: компания действует по поручению какого то международного банковского синдиката и финансирует проекты различной отраслевой направленности на территории страны. Также, мол, представляет британскую финансовую компанию, в которую входят пять американских банков и две страховые компании, оборот по сделкам которых составляет более $100 млрд.

Договорились они организовать личную встречу. А поскольку я выступаю в качестве проектного эксперта, сопровождаю его на всех стадиях, то и мое присутствие на переговорах с инвесторами обязательно.

Кое-что меня насторожило. Прежде всего, о такой компании слышать ранее не приходилось, а в качестве контактных данных остался только номер мобильного телефона. Да и вообще, собственно говоря, у нормальных людей подобным встречам предшествует определенная деловая переписка, изучение предоставленной информации, какой то первичный due diligence, отраслевая экспертиза.

Ну что же Google, как говорится, в помощь. Понадобилось 10 секунд для того, что бы обнаружить, что номер телефона, с которого звонили, фигурирует в нескольких вакансиях. Дальше – проще. Увидев там же E-mail и стационарные телефоны, осталось только найти название компании, корпоративные сайты и иную информацию по теме.

Что нашлось сразу же?

Множество негативных откликов бывших сотрудников этой организации и огромная по объему обсуждения тема на одном из финансовых форумов. Еще 10 минут ушло на то, что бы выяснить по WHOIS, что сайт (кстати, «сляпанный на коленке») якобы английской компании зарегистрирован на украинском хостинге, а доменное имя принадлежит физическому лицу. На странице «Клиенты и партнеры» внушительный список банков. По очереди ввожу каждый в поисковик – такие банки не существуют в природе. Физического офиса в Лондоне у них нет. Это действительно адрес британской компании, но предоставляющей платные услуги почтового ящика и абонентское обслуживание виртуального офиса. И уже ради спортивного интереса, зная названия украинских компаний, из реестра ИРЦ вытащил их регистрационные данные, а получив ФИО учредителей, выяснил, что за всем этим стоят всего лишь два молодых человека 1985 года рождения.

Схема развода проста как валенок и применяется повсеместно:

Договор на выполнение услуг;
Заполнение инвестиционной заявки и оплата $300 за ее рассмотрение и якобы пересылку в Лондон;
Акт выполненных работ;
Получение «положительного ответа» (сами же и отвечают);
Заказ и депонирование камбио (векселей, по-нашему);
Оплата за камбио – $1500;
Акт выполненных работ;
Выбор платежного агента и открытие счета - $500;
Акт выполненных работ;
Проведение аудита – $5 тыс. (Не PWC и KPMG, а никому не известный ЧП
Иванов);
Акт выполненных работ;

Оценка, бизнес-план, юридическое заключение, согласование условий и выпуск долговых обязательств, страхование, сертификация риска, оформление договоров, подписание дополнительных условий и прочее.

Между каждым из пунктов – подписание Акта приема-передачи выполненных работ по договору. Когда вы потратите 50 - 70 тыс. вечнозеленых денег, а дело вроде как бы подойдет к завершающему этапу и первой трансакции, они начнут разводить руками, предлагать вам самостоятельно звонить в лондонский офис и начнут по возможности от вас прятаться. Напоминаю – когда вы будете звонить по лондонским номерам, разговаривать с вами будут из Киева. Со славянским акцентом, который вы будете принимать за уэльский диалект.

Следует помнить, грамотно составленные договоры на выполнение услуг и подписанные акты приема-передачи работ по договору – их юридическая защита. И защита у них достаточно грамотная. Договоры составлены таким образом, что вы не имеете возможности перейти к следующему этапу, не оплатив предыдущий и не подписав акт о том, что всем довольны. Жаловаться и судиться не с кем. Все делается по доброй воле и в здравом уме. Уж не знаю, что у этих деятелей за процедура камбио, но тратты в пользу третьих лиц настораживают. Как и то, что их оформление проводится на ранних стадиях до момента возникновения задолженности.

Вообще, в международном вексельном праве существует множество синонимов и возможных коллизий. Очень мягко говоря, не рекомендую подписывать подобные документы до фактического финансирования. За все в этом мире надо платить. И за получение опыта тоже. Даже такого. Попытаюсь немного сэкономить вам денег.

Не позволяйте себя кидать

Для того, что бы определить, с кем вы имеете дело, в 90% случаев вам не нужен частный сыщик. Вы можете справиться сами не менее эффективно.

Что необходимо знать, прежде всего?

Надо знать, что большинству инвестиционных посредников не интересно зарабатывать на результате. Они зарабатывают на процессе. Если оплату по результату должен был бы оплачивать инвестор (чего он делать не будет по определению), то оплату процесса оплачивает соискатель (меньше опыта, больше наивности).

Самое важное определение. Если у вас запрашивают деньги до начала финансирования – это явный развод. Но не стоит путать это с реальным объемом работ, вроде прединвестиционных исследований и бизнес планирования.

Так вот, о деньгах

На что все-таки следует обратить внимание перед тем, как заплатить первый платеж внешне крутому представителю инвестора?

Разведка в интернете. Как нынче говорят: «если тебя нет в интернете – ты не существуешь». Должно интересовать все. Для этого в том же Google вводите название, телефоны, е-мейлы, фамилии и имена руководителей. Пользуйтесь расширенным поиском и вводите данные, заключив их в скобочки. Анализируйте любую найденную информацию. Если в процессе находите еще какие-то контактные данные – ищите и по ним. То же самое повторить в Yandex. У этих поисковиков разные алгоритмы поиска. Поэтому некоторые ресурсы, забаненные гуглом, могут найтись в Яндексе. И наоборот.
Предложение беззалогового финансирования по 5-10% годовых в валюте, но при этом рассказывают о пересчете в национальную валюту по курсу ЦБ/НБУ. С математикой аферисты могут быть не в ладах, а о марже между существующими депозитными и кредитными ставками они могут не догадываться. Ограничения в беззалоговом кредитовании уполномоченным банком так же часто выпадают из сферы компетенций посредников.
Жестко интересуйтесь профинансированными и реализованными проектами. Требуйте контактные данные руководителей этих проектов. Проверяйте эти контакты в интернете. При попытках скрыть информацию – разворачивайтесь и уходите.
Обращайте пристальное внимание на стиль переписки и манеру общения ваших оппонентов. Чрезмерное обилие англоязычных «корпоративизмов» свидетельствует о том, что перед вами не инвесторы, а понтующиеся молодые дилетанты. Игнорирование основ делопроизводства и этики переписки свидетельствует о том же.
Общайтесь и назначайте встречу только с руководителями. Негоже вам, директору проекта, обсуждать нюансы инвестирования в строительство завода с 20-тилетней девочкой, не знающей элементарных банковских операций и юридической терминологии.
Чувствуйте собеседников. Если не умеете читать между строк, просчитывать напряжение, ловить недоговорки или запинания, паузы на неудобных вопросах -
отправляйтесь жить еще 10 лет, а затем снова возвращайтесь.
Обращайте внимание на то, какой пакет документов с вас требуют. Существуют единые правила и одинаковые финансовые законы. Кредитору/инвестору всегда нужна исчерпывающая информация о заемщике и о его бизнесе. Требуется описание проекта, качественное маркетинговое исследование, финансовый план бизнеса. Вместе все это называется бизнес-планом. Если на что-то из указанного внимания не обращают – вас разводят.
Обсуждая проект, следите за реакцией и проявлением интереса к деталям проекта. Ни один специалист никогда не забудет о юридической составляющей или налоговых выплатах.

Если вы в теме всех аспектов своего бизнеса – есть возможность провести своеобразный тест, якобы забыв о чем-то глобальном. Если вас не поправят – жмите руку и прощайтесь. Больше вам с этими людьми не по пути.

Сегодня, в 21 веке, в мире появилось очень много мошенников. С появлением интернет технологий, к несчастью, число случаев обмана возросло. Особенно такие махинации проходят в финансовом секторе, а именно в сфере инвестиций.

Каждый день в Рунете появляются около 1000 мошенников, которые привлекают неопытных инвесторов и забирают их деньги разными способами. В помощь таким людям и была написана данная статья. Будьте внимательны и бдительны! Рассмотрим основные способы мошенничества.

Потасовка данных

Одним из самых популярных видов обмана в инвестициях является потасовка данных. Многие бизнесмены скрывают реальные показатели своих фирм. Такие как

прибыль;
общая доходность;
торговый оборот;
баланс;
заработная плата.

Все это делается для того, чтобы платить меньше налогов и не платить инвесторам. Даже самые честные предприниматели со временем начинают делать такие махинации. Например, инвестор заключил договор о ежемесячном вливании денег в бизнес при условиях хорошей оборачиваемости.

Чтобы деньги вливались постоянно предприниматель специально завышает финансовые показатели, чтобы получить как можно больше финансов. Получив приличную сумму денег, аферист исчезает.

Кража персональных данных

Личная информация используется в основном для финансовых краж.Некоторые компании анализируют социальные сети, иногда даже звонят потенциальным клиентам чтобы узнать их ФИО, уровень з/п, номер счета, некоторые спрашивают даже номер соц. страхования и электронные кошельки.

Поэтому будьте бдительны прежде чем давать кому-либо свои данные, особенно в интернете. Мошенники могу представиться кем угодно.

Различные тренинги и курсы

Обвинять такие организации не в чем, они в основном работают открыто и легально. Ходить на такие мероприятия в большинстве случаев полезно – если конечно это бесплатно. Но нужно понимать, что единственная цель их организованности – это собрать как можно больше денежных средств.

Да, есть курсы, которые реально помогают, но в большинстве случаев – это лохотрон. Особенно, если они начинают активно продавать книги, диски или другие материалы.

«Надувание пузыря»

Это достаточно сложная, но популярная схема. Суть заключается в следующем. Команда мошенников, представляясь аналитиками или инсайдерами, запускают слух, создавая искусственный спрос на акции или на другие ценные бумаги.

Мелкие инвесторы покупают, цена потихоньку растет. Но через некоторое время цена разворачивается, и вкладчики теряют деньги.

Продажа зарубежных акций

В последнее время данная схема мошенничества стала очень популярной у нас в стране. В основном на нее попадаются неопытные, неграмотные инвесторы, которые жаждут быстрых денег. В качестве продукта здесь выступают дешевые зарубежные акции, которые продаются от 10 центов.

Мошенники, якобы проанализировав компании, рекомендуют покупать пакеты этих акций. Как правило, после получения денег такие аферисты сразу же исчезают.

Но иногда такие люди могут и добить своих брошенных инвесторов, предлагая отыграться за неудачные сделки путем приобретения акций новых «перспективных» компаний.

Представившись фирмой, акции которой они покупали, мошенники рекомендуют обменять все акции инвестора на другие, доплатив некоторую сумму. В результате инвесторы попадаются дважды и потом разочаровываются на всю жизнь.

Пирамиды

Наверное, самый известный способ обмана в России. В начале 2000 годов на эту махинацию попались миллионы россиян. Принцип работы пирамиды напрямую зависит от взносов новых участников.

То есть доход инвестора в пирамиде зависит от притока новых взносов. А видимость, что люди получают прибыль, привлекает и других. В итоге здесь зарабатывают только счастливые организаторы и сам основатель пирамиды.

Вклады в интернет проекты

Сегодня, в 2016 году, в интернете есть практически все, что есть в реальной жизни. В последнее время в сети появляются инвестиционные предложения, которые гласят «сорви куш». Чаще всего на такие проекты попадаются совсем отчаянные люди, которые хотят быстро разбогатеть. Запомните быстрых денег не бывает, труд и риск есть везде.

Инвестиции в офшоры

Схема данной аферы начинается с поиска инвесторов, которым предлагают инвестировать в активы офшорных стран. В основном это акции каких-либо плантаций или команды охотников, которые собирают кожу/зубы редких животных.

Инвестор ведется на эту экзотику и переводит деньги. Но это, как правило, срабатывает только единожды.

Банковские махинации

Схема работает так: аферисты выманивают личную информацию клиента через телефон, представляясь сотрудником банка или международной организации. Потенциальных инвесторов привлекают хорошими прибылями и членством в круге инвесторов банка.

Но на самом деле их целью является кража ваших личных данных. Поэтому никому их не сообщайте. Никакой банк не будет требовать с вас номер карты/счета по телефону.

Ну вот! Прочитав статью вы, наверное, подумали «к черту эти инвестиции». Но не стоит разочаровываться. В мире огромное количество видов инвестирования. Главное не видитесь на быструю прибыль и будьте внимательны! Успехов вам!