Как открыть расчётный счёт для ИП. Расчетный счет для ИП. Как открыть расчетный счет для ИП

Согласно закона открывать расчётный счёт в банке индивидуальному предпринимателю не обязательно. Как правило, ответ на вопрос открывать или нет расчетный счет для ИП в банке зависит от вида деятельности предпринимателя. Если род вашей деятельности предполагает принимать безналичные платежи или платить по безналичному расчёту другим юридическим лицам, то счёт открывать придётся.

Индивидуальный предприниматель может открыть расчетный счет своего ИП в любом банке зарегистрированном на территории РФ и имеющем лицензию.

Выбирая банк, в котором индивидуальный предприниматель намеревается открыть расчетный счет своего ИП, стоит учесть следующие важные моменты:

размер платы за расчетно-кассовое обслуживание (в т. ч. взымает ли банк плату за время отсутствия операций по счету),
наличие удобного интернет-банка,
условия для выдачи кредитов и т. д.

Каждый банк предъявляет свои требования к перечню документов, которые требуются для открытия расчетного счета. Поэтому стоит предварительно узнать в банке список необходимых документов для открытия расчетного счета, либо ознакомиться с инструкцией и формами анкет для предпринимателей на сайтах банков.

Перечень документов, необходимых для открытия расчетного счета

Как правило, чтобы открыть расчетный счет в банке потребуют следующие документы:

Свидетельство о гос. регистрации в качестве ИП (с номером ОГРНИП) - оригинал или копия, заверенная нотариально или регистрирующим органом.
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (с ИНН ИП) - оригинал или копия, заверенная нотариально или налоговым органом.
Паспорта лиц, присутствующих при открытии счета (самого ИП или представителя ИП, действующего по доверенности, а также лиц, чьи подписи будут указаны в банковской карточке с образцами подписей и оттиском печати ИП) или их нотариально заверенные копии.
Выписка из ЕГРИП - выдается регистрирующим органом при регистрации ИП.
Информационное письмо из Росстата - его нужно самостоятельно получить в органе Росстата.
Расписка в подтверждение фактического места пребывания индивидуального предпринимателя, в случае, если адрес регистрации не совпадает с фактическим местом пребывания лица.

Часть документов должен предоставить сам банк (заявление на открытие счета, карточка с подписями и оттиском печати договор банковского счета, договор на дистанционное обслуживание и т. д.). У каждого банка свои образцы этих документов. В большинстве случаев, их можно скачать с сайта банка или получить в обслуживающих офисах.

Некоторые банки требуют от своих клиентов нотариально заверять документы в случаях, когда расчетный счет открывает представитель предпринимателя, или если в банковской карточке будут указаны лица, помимо самого индивидуального предпринимателя.

Подготовленные документы передайте в отдел обслуживания юридических лиц банка, где вам назначат операциониста.
Операционист заведет и поможет заполнить банковскую карточку.
В его присутствии распишитесь на оборотной стороне банковской карточки, в незаполненных строках карточки поставьте прочерки.
Банковский работник в свою очередь расписывается и проставляет печать банка.
Оплатите процедуру открытия счета согласно тарифам банка.

После открытия расчетного счета в банке вам должны выдать справку об открытии расчетного счета в данном банке.

В некоторых банках возможно копировать и заверять документы за отдельную плату. Также в некоторых банках помимо открытия расчетного счета можно подключить интернет-банк, чтобы получить возможность управлять счетом дистанционно, совершать платежи и получать выписки в электронном виде.

После открытия расчетного счета...

В течение 7 рабочих дней вы должны сообщить в свою налоговую инспекцию об открытии расчетного счета (п.2 ст. 23 НК РФ). За нарушение этого срока статья 118 НК РФ предусматривает штраф 5000 руб. Для информирования об открытии расчетного счета предусмотрена специальная форма №С-09-1 .

Индивидуальный предприниматель может функционировать без расчётного счёта (р/с). Но сделать ему это будет довольно проблематично: возникнут ограничения. Итак, для чего нужен расчётный счёт ИП и как его открыть в банке? Какие документы необходимо собрать? Давайте разбираться.

Что такое расчётный счёт?

О чём вообще идёт речь? И что такое расчётный счёт непосредственно для ИП? Это специальный счёт, который создаётся для хранения денежных средств и для проведения платежей, связанных с предпринимательской деятельностью. На него обычно приходит выручка, с него же можно оплачивать налоги, сборы и прочее.

Для индивидуального предпринимателя расчётный счёт – это ещё и способ контроля финансов через личный кабинет банка. Благодаря выпискам за квартал и год можно оптимизировать расходы, отказаться от ненужных трат или увеличить вложения по тем направлениям, которые себя оправдали.

Зачем открывать расчётный счёт?

Что даёт именно расчётный счёт? По закону предприниматель может пользоваться и личным. Так зачем ему нужен расчётный счёт? Без него не обойтись в ряде случаев:

Расчёты с юридическими лицами больше определённой суммы, установленной ЦБ.

Предприниматель хочет без проблем с налоговой снизить облагаемый размер прибыли, показать свои расходы.

Бизнесмен планирует рассчитываться с покупателями или клиентами безналичным способом.

Во всех этих случаях без р/с попросту не обойтись. В целом же вопрос того, подробнее раскрыт здесь. Итак, с тем, для чего его открывают, мы разобрались. Идём дальше.

Что нужно для открытия расчётного счёта ИП: список документов

Список документов, которые необходимо предоставить, сильно зависит от банка. Вот стандартный набор:

удостоверение личности (паспорт) и ИНН;
свидетельства о постановке на учёт в ФНС РФ и о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
налоговая отчётность (последняя декларация), если бизнесмен ведёт свою деятельность больше 3 месяцев;
заявление, написанное лично предпринимателем;
страховое свидетельство из ФСС, если есть;
лицензии (если вид деятельности их предполагает);
печать;
карточка с подписями всех лиц, которым предоставляется доступ к счёту (оформляется непосредственно в офисе, заводится далеко не во всех случаях).

Для ИП, как правило, на этом – всё. Для юридического лица понадобится ещё Устав, другие учредительные документы, а также список ответственных лиц.

Как открыть расчётный счёт для ИП: пошаговая инструкция

Итак, как разобраться с открытием счёта? Для этого нужно:

Выбрать банк . В целом тарифы у всех примерно одинаковые, хотя могут быть нюансы. Иногда платёж за абонентское обслуживание отсутствует, зато финансовое учреждение берёт большую комиссию за переводы. Убедитесь в том, что присутствует услуга интернет-банкинга. Так намного удобнее следить за движением средств.

Соберите все необходимые документы . После этого отправляйтесь в банк. Там обычно прямо на месте консультанты подсказывают, как быстро открыть расчётный счёт для индивидуального предпринимателя, что нужно заполнить и почему. Не бойтесь задавать вопросы.

Напишите в банке заявление , оформите анкету для клиента, обсудите вопрос с картой.

Подпишите договор банковского обслуживания . В нём указываются тарифы, способы оповещения вас о тех или иных действиях, ответственность сторон и прочее. Вообще такой договор типовой, так что его ничто не мешает предварительно изучить.

Заплатите банку за открытие расчётного счёта.

Отправьте уведомления в государственные органы о том, что вы открыли р/с . Вам нужно подать форму № С-09-1 в ПФР, ФНС, а также в ФСС (последнее актуально для тех, у кого есть работники). Если вы этого не сделаете на протяжении 5 дней, вас ждёт штраф в 5 тысяч рублей.

Как видите, на самом деле всё относительно просто. А как ещё можно легко открыть расчётный счёт? Сегодня сделать это получится через Интернет.

Онлайн-обслуживание клиентов постоянно развивается. Вы можете обратиться в Тинькофф, например, чтобы подать документы онлайн. Но учтите, что для подписания договора вам всё равно придётся лично встретиться с менеджером банка. Тем не менее для многих такой вариант удобнее.

На открытие р/с для индивидуальных предпринимателей в среднем уходит несколько дней. Однако преимущества очевидны: у вас не будет лишних вопросов от налоговой, а ещё вы сможете принимать безналичную оплату от клиентов совершенно спокойно.

Открытие расчетного счета не представляет особых проблем, но здесь важно сделать все поэтапно, чтобы не потратить время зря и не делать одну и ту же работу дважды.

До обращения в банк за открытием расчетного счета вы уже должны иметь на руках:

— документы, выданные вам в налоговой инспекции после регистрации;

Если вы хотите осуществлять расчеты в электронном виде (без посещения банка), то вам также нужно заключить договор на обслуживание с помощью системы интернет-клиент-банк. В этом вопросе у каждого банка свои нюансы, и что нужно сделать для подключения интернет-банка уточняйте в вашем банке.

4. Сообщение об открытии расчетного счета

В настоящее время сообщать об открытии счетов не нужно!

С 1 мая 2014 года отменена обязанность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, признаваемых плательщиками страховых взносов, сообщать об открытии и закрытии счетов (лицевых счетов).

Cо 2 мая 2014 года отменена обязанность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сообщать в налоговую инспекцию об открытии и закрытии счетов (лицевых счетов).

Теперь обязанность по уведомлению контролирующих органов об открытии и закрытии счетов налогоплательщиков и плательщиков страховых взносов лежит исключительно на банках.

Открытие расчетного счета организации: особенности

За открытие расчетного счета для ООО, в части банков введена определенная фиксированная сумма. Она разовая и не превышает 3000 рублей. В рекламных целях, для привлечения клиентов, некоторые банки предлагают данную услугу бесплатно. За сопровождение самого счета также часто взимается абонентская плата. Точная стоимость становится известна после того, как клиент выберет необходимые банковские услуги. Платежные поручения, которые отправляются, также имеют свою стоимость. Иногда, в пакетах предлагается некоторое количество «платежек» бесплатно.

Все чаще банки предлагают услугу: открыть расчетный счет для ООО онлайн. Через форму на сайте резервируется счет. В специальном разделе скачать формы анкет и, обязательных для предъявления в отделении банка, документов. Это упрощает процедуру оформления.

Что нужно для открытия счета в банке для ООО

Для того, чтобы открыть счет, требуется привезти в отделение обязательный для данного банка набор документов. Необходимы оригиналы и копии. Снятие копий в части банков не бесплатное. Если нет желания переплачивать, то можно предоставить ксерокопии, сделанные самостоятельно. Заверять нотариально не нужно. Достаточно печати и подписи руководителя на копии.

Кроме того, необходимо, чтобы руководитель организации заполнил карточку с образцами подписи и печати. Это можно сделать в отделении, одновременно с предоставлением бумаг. Тогда же наличными необходимо заплатить за открытие счета.

Какие документы нужны

Как выбрать банк для открытия счета

Множество банков предоставляет бизнес-обслуживание. Чтобы выбрать оптимальный вариант, следует проанализировать некоторые критерии. Предложенный ниже список – это те показатели, на которые руководители обращают внимание чаще всего. Из него можно выбрать необходимые под себя.

Критерии выбора

невысокая цена за открытие и обслуживание;
интернет-банк. Данная услуга – удаленное управление счетом, доступна у всех крупных банков. Возможна установка такой программы на стационарный компьютер, ноутбук или смартфон;
информирование о любых операциях через смс;
возможность оформления корпоративной карты;
выдача наличности;
возможность оформления кредита или займа;
наличие удобно расположенного офиса обслуживания. Некоторым важно наличие реального офисного помещения у банка.

Где лучше открыть расчетный счет для ООО

Выбирая, где лучше открыть расчетный счет для ООО, следует рассмотреть некоторые аспекты:

«Имя» на рынке. Некоторые мало или неизвестные банки могут предложить более выгодные условия для привлечения клиентов. Но надежность такой финансовой организации сомнительна. Следует выбирать в партнеры банки, имеющие хорошую репутацию.
Большая сеть отделений и банкоматов.
Тарифы.
Удобный Интернет-банк.
Скорость работы с клиентом.

Рейтинг банков

Можно выделить такой топ-банков для открытия расчетного счета для ООО:

Порядок открытия счета

— несложная процедура. Рассмотрим, какие шаги требуется сделать, чтобы открыть счет для бизнеса:

Выбрать банк . На рынке много предложений по РКО, вам нужно оценить их с учетом специфики именно вашего бизнеса и необходимых услуг. Этот этап — один из самых ответственных, т. к. неудачно выбранный банк может создать проблемы в самый неподходящий момент или за услуги придется существенно переплачивать.
Собрать пакет документов и передать его в банк. Точный список документов можно найти на сайте выбранной кредитной организации или уточнить у менеджеров. Он будет различаться для юр. лиц и ИП.
Обратиться в банк для заключения договора .
Подписать необходимые документы .

После открытия расчетного счета можно подключить систему дистанционного обслуживания и другие необходимые услуги.

Как открыть расчетный счет онлайн

Наиболее удобный вариант открытия счета — подача онлайн-заявки на сайте кредитной организации. Через интернет можно бесплатно зарезервировать счет. Эта процедура позволяет максимально быстро оформить реквизиты будущего счета.

Получив заявку, менеджеры свяжутся с вами и запросят копии документов в электронном виде. Далее резервируется счет, и вам высылаются его реквизиты. Их сразу можно передавать клиентам, указывать в договорах и т. д.

Важно! Для полноценного использования счета и совершения платежей нужно подписать договор на бумажном носителе, обратившись в отделение банка.

Как открыть расчетный счет для ИП

Расчетный счет для физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, не является обязательным. Можно обходиться и без него, но в последнее время это становится довольно сложным из-за распространения безналичных платежей. Например, счет будет необходим, если планируется регулярная закупка товаров у одного поставщика в рамках долгосрочного договора.

Пакет документов, необходимых для открытия счет ИП будет различаться в зависимости от выбранного банка и конкретной ситуации. В большинстве случаев предпринимателю достаточно представить в кредитную организацию собственный паспорт и следующие документы:

свидетельство ИНН, СНИЛС;
лицензии (при ведении соответствующей деятельности);
копию годовой (квартальной) налоговой декларации;
справку об отсутствии долгов по налогам;
отзывы от контрагентов других банков;
свидетельство о регистрации в качестве ИП (только для предпринимателей, зарегистрированных ранее 01.01.2017).

Как открыть расчетный счет организации

По закону юридическому лицу также необязательно иметь расчетный счет. Но фактически для ООО обойтись без него будет невозможно. Процедура открытия счета для юр. лица отличается от аналогичной для индивидуальных предпринимателей только пакетом необходимых документов.

Для открытия расчетного счета потребуется представить в банк:

Устав;
решение или протокол о назначении директора;
паспорт директора.

Дополнительно могут понадобиться:

лицензии на право осуществления определенных видов деятельности (если имеются);
документы о финансовом состоянии (справка из налоговой об отсутствии долгов, бухгалтерская отчетность и т. д.);
договор аренды или свидетельство о собственности на помещение;
отзывы о компании (от других банков или контрагентов);
учредительный договор;
свидетельство ИНН, ОГРН (последнее только для юр. лиц зарегистрированных до 01.01.2017).

Уведомление об открытии расчетного счета в налоговую и ПФР

До 2014 года надо было в обязательном порядке отправлять уведомления в ИФНС и ПФР при открытии любых расчетных счетов. В настоящее время данное правило отменили, и уведомлять госорганы об открытии счета больше не нужно. Это делает за клиента банк в соответствии с установленными правилами.

Как выбрать лучший банк

Выбор обслуживающего банка для открытия счета — очень важный момент. Каждая ситуация индивидуальна, и решать этот вопрос придется руководителю и собственнику бизнеса. Рекомендуем выбирать из данных банков, т.к. они хорошо зарекомендовали себя в плане надежности и качества обслуживания.

Рассмотрим моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе обслуживающего банка:

Тарифы . Вопрос стоимости обслуживания стоит особенно остро на начальном этапе развития бизнеса. Многие банки это отлично понимают. Например, в Тинькофф Банке с ИП, зарегистрированных менее 6 месяце назад, не взимается абонентская плата. А в Сбербанке микробизнесу можно обслуживаться и вовсе бесплатно.
Функциональность интернет-банка . Возможности дистанционного обслуживания могут существенно различаться в разных банках. Важно, чтобы интернет-банк имел все необходимые функции. Например, в банке Точка через личный кабинет можно управлять счетами в двух разных кредитных организациях (ФК «Открытие» и КИВИ Банке).
Дополнительные услуги и их стоимость . Простого обслуживания счета и проведения платежей растущему бизнесу быстро становиться мало. Лучше сразу уточнить возможность подключения дополнительных сервисов (эквайринга, зарплатного проекта и т. д.). Например, в Альфа-Банке для ИП без работников на УСН с объектом налогообложения «доходы» бесплатно предоставляется ведение бухгалтерии.
Надежность банка . Немаловажный параметр, ведь лицензию у банка могут отозвать, из-за чего у бизнеса могут возникнуть сложности и потери.
Качество работы службы поддержки . Вопросы по банковскому обслуживанию появляются у каждого клиента, и важно, чтобы помощь предоставлялась быстро и качественно.