Бизнес по страхованию. Как открыть страховую компанию: важные моменты и секреты успешного бизнеса

Страховой бизнес – довольно выгодное предприятие и хотя конкуренция на рынке страховых услуг очень велика, все же можно открыть собственное страховое агентство и зарабатывать приличные деньги. Еще выгоднее открыть филиал зарубежной страховой компании. Правда, такой бизнес требует получения лицензии и достаточно серьезных финансовых вложений. Итак, как открыть страховую компанию?

Немного о страховом бизнесе

Все знают, что существует страхование жизни, имущества, банковских вкладов и т.д. Чем именно вы хотите заниматься? Профессионалы от страхования рекомендуют не зацикливаться на каком-то одном виде страхования, а предлагать клиентам максимум услуг. Кроме того, есть смысл параллельно заниматься проведением различных видов экспертиз, которые связаны со страхованием. Это поможет не только расширить спектр услуг страхового агентства, но и зарабатывать сразу на нескольких направлениях, что, учитывая достаточно большие первоначальные вложения, вполне оправданно. Кстати, о вложениях. Руководители страховых компаний говорят о том, что сумма первоначальных инвестиций при открытии страхового бизнеса может превысить 500 000 долларов, поскольку есть несколько моментов, требующих присутствия достойного начального капитала. Что же касается окупаемости бизнеса, то ваши инвестиции вернутся примерно через три или четыре года при условии удачной деятельности. Но поговорим о деталях подробнее.

Как зарегистрировать бизнес?

Для открытия страхового агентства нужно обязательно зарегистрировать юридическое лицо. Это может быть организация любой формы собственности: , . Что касается видов деятельности, то тут целесообразно указать все виды, имеющие слово «страхование». А если вы собираетесь вести экспертную деятельность и проводить различные экспертизы, то непременным условием для такого рода услуг является то, что все экспертизы также должны быть связаны со страхованием. И называться они должны соответственно.

Сразу стоит определиться, будете ли вы заниматься страхованием жизни. Это важно, поскольку в случае предоставления такой услуги, уставной капитал вашей организации должен быть не менее 20 000 000 рублей.

Как получить лицензию на страховую деятельность?

Для получения лицензии нужно подать в Минфин пакет документов, который включает: учредительные документы вашей фирмы, бизнес-план, правила страхования, которые вы должны разработать, расчеты тарифов (все расчеты делаются по каждому виду страхования). Кроме того, придется подтвердить квалификацию генерального директора (он должен иметь не только профильное образование, но и достаточный опыт работы). Также нужно будет оплатить госпошлину.

Лицензия на такой вид деятельности может оформляться от шести месяцев до года. Такие сроки объясняются тем, что вся предоставленная информация будет тщательно проверяться. Если проверка пройдет нормально, то страховая компания будет внесена в Единый государственный реестр страховых организаций, получит лицензию и может приступать к работе.

Как открыть филиал страховой компании?

Можно открыть не собственное страховое агентство, а филиал уже существующей отечественной или зарубежной страховой компании. Сегодня закон разрешает деятельность таких иностранных фирм, занимающихся страхованием, на территории Российской Федерации при условии, что филиалы будут соблюдать требования законодательства России, а спорные ситуации (если таковые возникнут) между иностранной компанией и клиентами-гражданами РФ будут рассматриваться в судах РФ.

Кроме того, на российском страховом рынке могут работать филиалы только тех зарубежных компаний, у которых имеется опыт работы по любым видам страхования не менее пяти лет, а по страхованию жизни – восьми лет, а также наличие подобных филиалов, которые уже проработали более пяти лет. Имеет значение и финансовый актив страховой компании – он должен быть на менее пяти миллиардов долларов (размер актива проверяется на конец финансового года, который предшествует дате подачи заявки).

Но как на практике осуществить открытие такого филиала? Выбрав подходящую зарубежную или отечественную компанию, необходимо вступить с ее руководством в переговоры, а потом (при положительном их исходе) и в договорные отношения. Как правило, результатом подписанного договора является приобретение франшизы, взамен чего страховая компания предоставляет филиалу все необходимые документы для регистрации, а также дает разрешение на использование своего бренда и оказывает любую помощь на этапе оформления документов и открытия филиала. Так что в плане подготовки и оформления разрешительных документов при открытии филиала уже существующей страховой компании хлопот, как правило, меньше, чем при открытии бизнеса в нуля.

После подписания договора с компанией, нужно также зарегистрировать юридическое лицо, составить бизнес-план, получить лицензию Минфина, подобрать место для офиса, принять на работу персонал и организовать рекламную компанию.

Офис — лицо фирмы

Надо сказать, что страхование — весьма специфический вид бизнеса, в котором многое зависит от того, как представлена компания на рынке, насколько у нее представительный офис, внушающие доверие сотрудники, широкий спектр страховых услуг. Понятно, что никто не понесет свои деньги в сомнительную фирму-однодневку. Любой платежеспособный клиент выберет компанию с хорошей репутацией и респектабельным имиджем. Так что офис нужно искать в центре города, а площадь его должна быть такой, чтобы не просто вместить всех сотрудников, но и создать оптимальные условия для клиентов.

Если вы открываете собственную компанию, то у вас должен быть головной офис (площадь такого офиса, как правило, не меньше 500 квадратных метров) и несколько филиалов по всему городу (их площади могут не превышать 150 квадратных метров). Кроме того, офисы следует хорошо отремонтировать обставить современной, но респектабельной мебелью, организовать в них комфортные условия для работы с клиентами.

При этом все офисы должны быть оформлены в одном фирменном стиле (его обязательно нужно разработать и всячески рекламировать) и должны производить хорошее впечатление. Ведь в страховом бизнесе имидж компании решает очень многое. Если же вы открываете представительство страховой компании, с которой вы заключили договор франшизы, то стиль оформления и бренд вы получаете вместе с франшизой и ничего придумывать вам не нужно.

Персонал

Вопрос персонала для страховой компании – основополагающий. На работу нужно брать квалифицированных специалистов, которые смогут не только успешно работать с клиентами, но и решать любые проблемы. Так что не стоит пренебрегать многочисленными собеседованиями с потенциальными страховыми агентами. А что касается проведения экспертиз (если вы планируете предоставлять такие услуги), то экспертов можно официально принять в штат, а можно заключать со специалистами в определенной области разовые договора на проведение экспертизы. Но тут нужно учитывать спрос на подобные услуги и наличие у эксперта необходимых документов.

Целевая аудитория

Как вы планируете подбирать клиентов? Для страховой компании это важный вопрос, ведь если не будет клиентов, не будет и доходов. Так что, определившись с целевой аудиторией вашего бизнеса, организовывайте рекламную компанию и постоянные презентации своих услуг в местах скопления потенциальных клиентов.

Секреты бизнеса

Чтобы удержаться на плаву в самом начале работы целесообразно снизить тарифы и привлечь клиентов более выгодными условиями страхования и более широким спектром услуг, чем у конкурентов.

Кроме того, нужно предлагать как программы обязательного страхования, так и программы добровольного страхования. И чем больше будет и тех, и других, тем лучше.

Обязательно нужно привлечь к работе как можно больше толковых агентов (их потребуется не менее сотни), а также пригласить в штат 10-15 ведущих в страховой области специалистов вашего города, которые смогут в короткие сроки качественно организовать работу. Как привлечь? Конечно, достойной оплатой и хорошими премиальными.

А агентов следует рассылать в места, где могут быть потенциальные клиенты. Занимаетесь КАСКО или ОСАГО? Организуйте работу агентов в нескольких автосалонах. Занимаетесь страхованием жизни? Пусть агенты выезжают на опасные объекты и промышленные предприятия со сложными условиями труда.

Первоначальные вложения

Что же касается вложений, то в каждом отдельном случае размер начальных инвестиций будет определяться условиями конкретного города. Но если говорить об ориентировочной сумме, то открытие страховой компании и вложения в первый год ее работы составят около 7 000 000 рублей.

Но не стоит забывать еще об уставном капитала вашего бизнеса (примерно 20 000 000 рублей) и заработной плате сотрудников (это еще около 3 000 000 рублей). Согласитесь, затраты достаточно серьезные, так что перед тем, как начинать дело, нужно досконально изучить ситуацию на рынке страховых услуг в конкретном городе и проследить тенденцию ее развитие в течение двух-трех лет.

В окружающем мире так много рисков, что осмотрительные люди предпочитают хотя бы часть из них застраховать. Потому-то страховой бизнес довольно развит во всех странах. Но он же и является одновременно территорией высокой конкуренции, то есть, и сам испытывает риски. К тому же это весьма затратный бизнес, особенно, на этапе открытия компании. Порядка 20 миллионов рублей требуется иметь на старте, только для уставного капитала.

Есть и другие условия, о которых поговорим ниже.

Основные виды страховых услуг

Прежде чем рассмотреть вопрос, как открыть страховую компанию, разберемся, какие виды услуг такая организация может предоставить. Их довольно много, объектом страхования становится:

имущество: жилье, автомобили, мебель, драгоценности и др.;

жизнь и здоровье, в том числе, в туристических поездках, при несчастных случаях на производстве и в быту;

специфические, в том числе, политические риски и проблемы с исполнением финансовых обязательств;

ответственность; например, страховая компания может компенсировать несоответствие обещаний и результатов при производстве товаров.

Доходность компании напрямую зависит от количества предоставляемых услуг, поэтому в выигрыше остаются страховые организации широкого профиля.

Но не все виды услуг широко востребованы. Назовем самые популярные:

Страхование жизни.

Страхование недвижимости.

Услуги ОСАГО.

Услуг КАСКО.

Страхование здоровья.

Число автомобилей в стране неуклонно растет, поэтому неслучайно расширяется и бизнес по выдаче полисов ОСАГО и КАСКО. Но надо знать особенности процесса, как открыть страховую компанию ОСАГО. В частности, для этого потребуется получение лицензии в Федеральной службе по финансовым рынкам. Это обойдется будущим страховщикам в 120 000 рублей.

Как открыть страховую компанию: регистрация

Допустим, уставной капитал в 20 млн рублей у организаторов бизнеса имеется, о рисках и сложностях они осведомлены. Что делать дальше? Подготовить ряд документов:

Документ, подтверждающий размер уставного капитала.

Документ, подтверждающий регистрацию юридического лица. Можно выбрать данные формы собственности: ОАО, ЗАО, ООО.

Утвержденный устав организации, где расписаны все виды предоставляемых услуг: по собственно страхованию, оценке и экспертизе в области страхования.

Квитанция об оплате госпошлины.

Бизнес-план компании.

Документы гендиректора: копии паспорта и ИНН; копия трудовой книжки; копия диплома о высшем специальном образовании.

Эти документы требуются, поскольку стаж работы гендиректора в данной сфере деятельности должен быть не менее 5 лет. Обязательно высшее профильное образование. Будет проверено также отсутствие судимостей, приводов в полицию и наличие иных правонарушений.

Как открыть страховую компанию на основании всех имеющихся бумаг? После выполнения всех вышеназванных процедур останется лишь получить лицензию от Министерства финансов. Но надо помнить, что процесс проверки предоставленных заявителями данных довольно длителен: от 6 месяцев до года. только после этого выдается лицензия, внесение компании в Единый государственный реестр страховых организаций. Вот тогда можно начать работу, открывать двери офиса.

Подбираем помещение

Важно, чтобы потенциальным клиентам было удобно добираться до офиса компании. Поэтому приобретать либо арендовать помещение следует поближе к центру населенного пункта. Поначалу достаточно будет помещения площадью около 50 кв. м. На этапе становления порой даже офиса у фирмы нет, агенты выезжают к клиентам на дом либо в офис. Но какое-то минимальное помещение для должного хранения документации все же должно быть.

Потом, когда пройдет процесс адаптации к рынку, накопления клиентской базы, когда предприятие начнет получать первую прибыль, можно будет подумать и о расширении офисной площади. Неплохо иметь головной офис в центре города (поселка), площадью порядка 600 кв. м. Если населенный пункт большой, то открываются и несколько дополнительных офисов в разных районах.

Позаботьтесь о надлежащем оформлении офиса. Оно должно быть выдержано в солидном деловом стиле. Чтобы клиенты сразу видели: это серьезная компания, с ней стоит иметь дело.

Набираем кадры

Персонал любой компании определяет ее успешность. И здесь важно, чтобы сотрудники имели понятие о работе страховщика. В идеале — получили высшее образование по данной специальности либо хотя бы несколько лет работали в этой сфере.

Сколько набирать сотрудников, зависит от многих факторов, их может быть и 10, и 100, на начальном этапе набирается минимум персонала, а потом, в процессе деятельности, эта численность штата оптимизируется под конкретику бизнеса в данном регионе.

Что касается уровня заработной платы, то этот вопрос решается менеджментом компании, исходя из возможностей и понимая, что сотрудников нужно заинтересовывать в результатах труда. Зарплата может быть как четко фиксированной согласно договору, так и основываться на определенном проценте от продаж.

Дальновидные руководители эти две разновидности оплаты комбинируют. Допустим, базовая ставка сотрудника составляет 7 000 рублей + 10% от продаж. Это станет отличной мотивацией для сотрудников. Чтобы они не просто «отсиживали» рабочие часы, а реально искали клиентов.

Филиал или представительский офис

Многие уже убедились: открытие собственного страхового агентства — дело очень хлопотное и затратное. Но можно пойти обходным путем: открыть филиал или офис от солидной и успешной страховой компании, заключив с ней договор о сотрудничестве.

В таком случае основным видом деятельности дочерней компании станет консультирование частных лиц и организаций по широкому спектру вопросов страхования, а также помощь при выборе оптимального варианта страхования. Заработок при такой форме сотрудничества будет процентом от продаж. Зато страховой агент может параллельно представлять несколько компаний.

Что нужно сделать для заключения контракта:

1. Выбрать страховые компании, интересы которых вы собираетесь представлять.

2. Подготовить пакет учредительных документов.

3. Пройти этап собеседования и заполнения анкет соискателя вакансии.

5. Написать заявление о приеме на работу.

6. пройти проверку службы безопасности.

7. Выбрать пакет страховых продуктов.

8. Получить полисы.

Главной задачей такого партнерства станет налаживание потока клиентов, сбор денег и своевременная сдача их компании-партнеру.

Как открыть страховую компанию в формате франшизы?

Есть и еще один способ открытия страхового бизнеса — через франшизу. Таким образом можно избежать длительного процесса получения лицензии и иных бюрократических процедур.

В отношения при таком партнерстве вступают франчайзер — владелец готового перспективного бизнеса — и франчайзи — его новый партнер. Франзайчи в начале сотрудничества приобретает у франзайзера информационный пакет об общих принципах работы бизнеса и таких деталях как список клиентов. получает новый партнер и право использование бренда. То есть, франчайзи получает в свое распоряжение уже готовый бизнес.

Главный вопрос: стоимость франшизы. Она привязана к популярности раскрученного бренда, к месту его расположения, зависит также от спектра предоставляемых услуг. Минимальная стоимость франшизы составляет 100 000-200 000 рублей при среднем периоде окупаемость бизнеса в полтора года.

Особенности формирования клиентской базы

Документы, взносы, регистрация — это все дело решаемое. Но главное, что создает успешность этому виду бизнеса — объем клиентской базы. Если люди не идут в агентство, не оформляют договоры страхования, соответственно, компания не получает прибыли, может и попросту разориться.

Один из главных способов привлечения клиентов — реклама. Ее осуществляют в разных формах: создают сайт компании, где рассказывают о ее преимуществах, размещают отзывы благодарных клиентов. проводят кампании в соцсетях, в СМИ: как печатных, так и на радио, телевидении. Можно напечатать листовки и распространить их в ближайшей округе, провести презентацию при открытии нового офиса и т. д.

Сегодня многие страховые компании делают ставку не на отдельных клиентов. а заключают договоры с успешными предприятиями и организациями. Например, с автосалонами, банками. Банку можно предложить процент от продаж, когда сотрудники кредитного учреждения будут предлагать своим клиентам страховку при взятии кредита. На предприятиях и в других компаниях, в вузах неплохо продвигается страхование жизни и здоровья.

Составляем бизнес-план

Уставной капитал — 20 000 000 рублей;

Пошлина за регистрацию ООО — 5 000 рублей:

Аренда помещения — 80 000 рублей в месяц;

Реклама — 30 000 рублей;

Приобретение мебели и техники, расходных материалов — 50 000 рублей;

Прочие расходы — 20 000 рублей.

Надо иметь в виду следующее обстоятельство: уставной капитал не менее 20 млн рублей — это лишь нижняя планка. Если компания планирует заниматься страхованием жизни, то размер уставного капитала должен быть раза в два больше. Такую огромную сумму сложно «подкопить». Придется или брать кредит в банке, или привлекать инвесторов.

Но и банки, и иные кредиторы не будут вкладывать деньги в сомнительное предприятие. Поэтому крайне важно очень четко продумать бизнес-план для Министерства финансов, включив в него, помимо уже расписанных выше данных, и другие важные детали. Такие как основные методы привлечения клиентов; размер первоначальных зарплат и прибыли на ближайшие 1-2 года. Обязательно туда включается перечень стразовых компаний, с которыми заключены договоры, и другие существенные моменты организации бизнеса.

В чем проблема?

С какими сложностями встречаются предприниматели, решившиеся на открытие этого вида бизнеса? Две главные причины неудач:

нехватка средств для уставного капитала;

малый спрос на услуги в результате низкой платежеспособность населения.

Так что, прежде чем ввязываться в эту «драку», лучше хорошенько взвесить и свои силы, средства, и возможности населения, ваших потенциальных клиентов. в любом случае, во избежание особых рисков, начать лучше с открытия представительства или филиала компании либо воспользоваться вариантом покупки франшизы. А дальше, накопив опыт, развив собственную базу клиентов, можно подумать и о создании отдельного бизнеса.

Если Вы находитесь на данном сайте, значит, скорее всего, у Вас есть вопросы по страховому бизнесу, например: «Как открыть филиал страховой компании по автострахованию (ОСАГО, КАСКО) и другим видам? Как открыть страховое агентство с нуля? Как открыть страхового брокера и работать с разными страховыми компаниями?» Если это так, поздравляем Вас! Далее мы будем разбираться, как это сделать.

Страховая компания или страховое агентство?

Для начала надо определиться с терминологией. Важно понимать, что под «страховой компанией» понимается субъект рынка, ведущий свою деятельность по заключению договоров страхования, а также по организации процесса выплат по полисам. Кроме того, сами страховщики, например, «Ингосстрах», «Росгосстрах», «РЕСО» и другие в соответствии с законодательством обязаны иметь минимальный уставный капитал для осуществления деятельности в размере от 120 млн.рублей.

Поэтому, если Вы хотите заниматься бизнесом по автострахованию (ОСАГО, КАСКО) и другим продуктам, то, скорее всего, Вам интересно не то, как открыть саму страховую целиком, а то, как открыть представительство, филиал, офис страховой компании на основании агентского договора о сотрудничестве, то есть — организовать страховое агентство или бизнес страхового брокера.

Открыть агентство по страхованию или страхового брокера самому

1 способ
Как открыть бизнес самостоятельно? Владелец страхового бизнеса (агентство или брокер) — это предприниматель, который сам или с привлечением персонала занимается консультированием частных лиц и организаций, помогает выбрать оптимальный вариант страхования и получает за это комиссионное вознаграждение от компаний. Другими словами, эта деятельность по сути является формой малого бизнеса, которая, по нашему опыту, не требует первоначальных инвестиций. Итак, как открыть страховое агентство или брокера самому?

Самый простой алгоритм, чтобы открыть страховую компанию (агентство или брокера):

Решить сколько компаний Вы будете представлять,
Выбрать правильные для сотрудничества компании,
Взять комплект учредительных документов,
Придти в компанию,
Внимательно и правильно заполнить анкету кандидата,
Пройти собеседование, доказав свою полезность для компании,
Заполнить заявление о приёме,
Пройти проверки службой безопасности и внутреннего контроля,
Выбрать перспективные продукты,
Подписать агентский договор,
Получить нужные полисы,
Наладить стабильный поток клиентов, заняться их привлечением,
Консультировать заинтересованных людей, оформлять договоры,
Организовать финансовые потоки, вовремя сдавать деньги,
Получать своё вознаграждение за каждый полис.

На практике, конечно, встречается много дополнительных вопросов и «подводных камней». Другими словами, к сожалению, не достаточно просто сказать себе «Хочу открыть страховое агентство по автострахованию и другим видам» и подписать пару договоров со страховщиками. От этого денег в кармане не прибавится. Важно понимать, что собственное представительство страховых компаний (своё страховое агентство) — это серьезный бизнес, для которого нужны и , и внедрение технологий и т.д. Ведь бизнес может приносить большие деньги при правильном подходе к организации бизнес-процессов и внутренней организационной и финансовой структурах.

Открыть страховую компанию с помощью франчайзинга

2 способ.
Нас часто спрашивают: «Как открыть страхового брокера по ОСАГО, КАСКО и другим видам максимально быстро и просто? Как открыть страховую компанию с минимальными вложениями?» Решение есть!

Франчайзинг страхового бизнеса — это вид сотрудничества, по которому владелец высокодоходного бизнеса (франчайзер) передает своему новому партнёру (франчайзи) информацию о том, как работает данный бизнес, помогает организовать все бизнес-процессы, предоставляет клиентов, а также разрешает пользоваться своим брендом. Другими словами, Вы получаете готовый работающий бизнес и начинаете зарабатывать деньги вместо того, чтобы тратить время, нервы и силы на «изобретение велосипеда», организуя бизнес самостоятельно. Если не хочется самостоятельно разбираться в организации бизнеса брокера, а хочется скорее начать зарабатывать, тогда Вам подойдет .

Да, покупка бизнес-модели и обучение стоит денег, но, как показывает практика, за сэконмленное время (6 месяцев — 1 год) франчайзи успевают заработать больше, чем они вложили в её покупку. Ведь известно, что время — это деньги. По крайней мере, это справедливо, если тот бизнес в страховании, франчайзинг которого Вы покупаете, является проверенным и высокодоходным.

Стоить отметить, что, как правило, только на самом деле высокодоходные и проверенные агентства и брокеры предоставляют франчайзи клиентов. Поэтому при выборе франчайзера важно обращать внимание на этот нюанс.

Если Вы хотите открыть агентство или брокера, заполните форму ниже!
Узнайте условия и стоимость готового страхового бизнеса с опытом работы 10 лет:

Работа по бизнес-плану страховой компании

3 способ
Не секрет, что многие (особенно начинающие) предприниматели верят, что открыть страховую компанию можно по некоему бизнес-плану. В Интеренете существует огромное количество различных бизнес-планов страховых компаний (страховых агентств, страховых брокеров). Кто имеет достаточный опыт в бизнесе, понимает, насколько далеки любые даже практически идеальные бизнес-планы от суровой действительности конкурентной борьбы на настоящем рынке. Есть даже поговорка: «Ни один бизнес-план не выдержал столкновения с реальностью», поэтому предлагать еще одну «фантазию» на тему «Как бы оно могло быть хорошо, если бы было правдой» в виде бизнес-плана страховой компании — мы на нашем сайте не будем, однако, остановимся на основных ключевых моментах бизнес-модели любого успешного страхового брокера или агентства, дабы у Вас, уважаемый постетитель сайта, сложилось правильное понимание .

Некоторые плюсы бизнеса по страхованию:

Дополнительный доход к зарплате по основному месту работы,
Начать собственный страховой бизнес — с нуля и минимальными вложениями,
Свободный рабочий график вместо жесткого расписания,
Возможность самостоятельно выбирать даты и продолжительность отпусков,
Стать руководителем, делегировать, нанять персонал,
И так далее…

Таким образом, сфера страхования открывает много дверей и даёт выбор. Для одних — это возможность получить дополнительный заработок. Для других — это шанс начать свой бизнес с нуля. Как для Вас? Решать только Вам.

Почему свое агентство или брокер — это бизнес с минимальными вложениями?

Не надо покупать товар/оборудование для торговли,
Не надо снимать офис/платить за аренду,
Не надо нанимать высокооплачиваемых работников/специалистов,
Не надо закупать сырьё/технологии,
Не надо покупать производственное оборудование.

А Вы знаете, сколько миллиардов заработали агенты и брокеры за 2014 год? Смотрите видео!

Нравится данная идея бизнеса? Хотите попробовать открыть офис страховой компании или еще сомневаетесь? Известно, что самый лучший способ понять — это проверить ! А самый безопасный — проверить бесплатно ! Вы познакомитесь со спецификой этого бизнеса. И даже поймете, как открыть офис страховой компании!

Пройдите наш курс — от профессионалов с опытом 10 лет в страховании. Вы получите ценные советы и опыт от профессионалов — владельцев страхового бизнеса с 10-летним стажем управления. И сможете выполнить практические задания для максимального результата.
Участие свободное, оплаты не требует!

Получение материалов добровольное, ни к чему не обязывает. Отписаться можно в любой оммент.

Материал подготовлен на основании статей и
публикаций главного тренера центра подготовки
страховых агентов «Страховой Спецназ»
Юзефовича Константина

Страхование – это определенный механизм сокращения рисков, для чего заключается соответствующий договор. Чтобы иметь возможность начать бизнес в этой отрасли, нужно иметь в наличии довольно большое количество средств. Не менее важно набрать квалифицированный персонал, который хорошо разбирается в сфере страхования. Кроме того, потребуется помещение, которое будет соответствовать статусу компании-страховщика, а еще собрать полный пакет документов.

Рентабельность страхового бизнеса

Страхование – это достаточно выгодная отрасль для бизнеса. Это объясняется большим количеством предоставляемых услуг. Но здесь стоит сразу объяснить, что конкуренция на рынке очень большая. Пробиться сможет только грамотный и опытный бизнесмен, у которого есть немалый первоначальный капитал и квалифицированные кадры.

Прежде всего, будущему владельцу страхового бизнеса нужно определиться каким именно видом страхования он хочет или имеет возможность заниматься. Профессионалы рекомендуют предлагать клиентам не какой-то один вид страхования, а пробовать сразу несколько. Это увеличит клиентскую базу, а вследствие, и прибыль.

Также разумно одновременно с классическим страхованием вводить в свою фирму услуги, связанные с различными экспертизами по страхованию. Это позволит занять сразу несколько направлений, заполучить больше клиентов, увеличить доход. Последний пункт очень важен, так как расходы на открытие страхового бизнеса достаточно велики.

Руководство успешных страховых фирм предоставляет информацию о первоначальном капитале, который понадобится при открытии такого рода бизнеса. Чтобы покрыть все расходы на первое время нужно примерно полмиллиона долларов США.

Но есть и позитив. При грамотном продвижении компании, страховая фирма довольно быстро окупит все инвестиции. Уже через три-четыре года руководство организации выйдет на доходный уровень. Главным риском начинающих страховщиков является то, что никто не дает гарантии успешности такого бизнеса, а вносить нужно огромные деньги. Это, пожалуй, главный риск, которым не стоит пренебрегать. Заниматься страхованием лучше опытным бизнесменам. Новички в этой отрасли почти никогда не добиваются успеха.

Виды страхований

Страхование – это особенный вид экономической деятельности, который предоставляет гарантию страхования физлиц, юридических организаций и их интересов и их защиту от разного рода рисков, возмещая их при помощи денежных средств. Страховой фонд формируется со страховых взносов клиентов фирмы.

Страховой бизнес включает в себя несколько видов:

первичное страхование;
так называемое перестрахование, когда страховая фирма берет на себя все или часть обязательство перед другими страховщиками;
сострахование – выполняется двумя или несколькими страховыми фирмами одновременно.

Каждый из этих видов может быть интересен для руководителя страховой фирмы, как достаточно прибыльный. На сегодняшний момент в России можно найти страховые компании двух видов:

те, которые занимаются личным страхованием;
которые предоставляют услуги по страхованию имущества.

Виды услуг:

Регистрация компании

Чтобы открыть страховую фирму, ее сначала нужно зарегистрировать. Это обязательное условие, так как еще нужно получить от уполномоченных органов разрешение на деятельность. Для этого нужно пройти несколько этапов.

Страховая деятельность осуществляется двумя видами деятельности: в виде открытого или открытого акционерного общества. После этого нужно получить лицензию. Это первоначальный этап, пропустить который невозможно. Для ее получения нужно собрать весь перечень необходимых документов и передать его в Министерство финансов. Его сотрудники могут рассматривать бумаги от 6 до 12 месяцев. Бизнесмену нужно набраться терпения и ждать.

Важно иметь подходящее место расположения. Лучше всего подойдет отдельное здание или же офис в большом удобном центре. Офис компании. В первую очередь – это лицо организации. Все сделки происходят именно здесь. На аренде офиса не стоит экономить, так как дизайн интерьера должен быть стильным и презентабельным. Заходя в помещение, клиент должен понимать, что попал в серьезную компанию. Офис должен минимально иметь от 200 до 500 квадратных метров.

Наполнение офиса оборудованием – дело не менее серьезное. От приобретенных компьютеров или оргтехники зависит эффективность работы организации.

Важно проводить грамотную маркетинговую политику. Траты на рекламу всегда и везде окупаются.

Для регистрации компании нужно создать устав. В нем должны быть указаны только те виды страховой деятельности, которыми будет заниматься фирма. Никаких других видов вписывать не нужно. Исключением может стать разные экспертизы и оценки, которые можно ввести как дополнение к страхованию.
Также должен быть установлен уставной капитал. Его размер не может быть меньше 20 миллионов рублей.

Для начала процесса регистрации в Министерство финансов нужно подать такие документы:

заявление, которое составляется по стандартной форме;
решение о создании компании-страховщика;
заверенные нотариальными органами Учредительные документы;
бумага, которую выдало банковское учреждение, и которая подтверждает уплату уставного капитала.

Процесс регистрации страховой компании – это непростое дело, которое требует много времени, средств и знаний.

Как открыть страховую компанию и получить лицензию?

Любая страховая компания должна получить лицензию. Это позволит занести ее в Единый Государственный реестр организаций. Лицензия выдается только после получения Сертификата на право деятельности.

Лицензия действует сроком до одного года. Такое длительное время объясняется очень тщательной проверкой всех документов.

В Государственный Страховой Надзор для получения лицензии нужно представить такие документы:
учредительные бумаги;

бизнес-план;
правила страхования, которые будут разработаны до мелочей;
тарифы на услуги и их полный расчет;
сертификаты, которые смогут засвидетельствовать высокую квалификацию руководителя фирмы;
квитанции, которые подтвердят уплату пошлины.

После получения лицензии страховая компания сможет приступить к своей непосредственной деятельности.

Привлечение инвесторов к вашему бизнесу

Уставной капитал такой фирмы довольно высокий. Не все бизнесмены готовы внести такие деньги самостоятельно. Из-за этого им крайне необходимо найти инвесторов.

Инвестор может понадобиться только на начальном этапе, а может сопровождать жизнедеятельность компании все время ее существования. Конечно, могут быть и такие случаи, что у учредителей хватит денег самим и инвестор не понадобится. Но страховой бизнес в начальной стадии своего развития требует больших расходов, иногда могут случаться непредвиденные ситуации, где без сторонней помощи не обойтись.

Помещение и персонал

Хороший офис и квалифицированные работники – вот секреты успеха в страховом бизнесе. Выбранное под офис помещение должно стать лицом компании. Заходя в него, клиент должен чувствовать респектабельность учреждения, всю серьезность дела. Этот аспект побудит его прийти еще раз.

Не менее важно иметь квалифицированны вышколенный персонал. Кроме офисных работников, у страховой фирмы, которая хочет добиться успеха, должна быть агентская сеть. Она должна:

отвечать требованиям клиентов;
проводит обучение консультантов;
обеспечить нужные объемы продаж.

Агентов нужно обучать уже во время работы. Они должны постоянно развивать свои профессиональные качества.

Как и что для этого нужно сделать? Все ответы в нашем материале.

Хотите открыть кальянную, но не знаете, с чего начать? статья пошагово распишет все необходимые действия и бизнес-план.

Вы узнаете, какой бизнес сейчас актуален и выберите подходящую нишу.

Как привлечь клиентов?

Для создания клиентской базы нужно сначала определиться с целевой аудиторией. Опираясь на этот аспект, нужно организовывать рекламные кампании, проводить презентации в местах, где чаще всего бывают такие граждане.

В начале своей деятельности многие страховщики умеренно снижают тарифы на свои услуги. Это оправданные действия, так как таким образом они привлекают большое количество клиентов, которые потом не меняют место страхования.

Также клиентов привлекает широкий спектр услуг. Чем больше могут получить клиенты в одном месте, тем охотнее туда обращаются.

Как открыть страховую компанию по франшизе?

Клиенты доверяют тем страховщикам, которые имеют многолетний опыт деятельности, находятся на рынке уже продолжительное время и обладают положительными отзывами со стороны других людей. Новая компания не вызывает такого доверия. Поэтому хорошим вариантом продвижения бизнеса в этой отрасли может стать франшиза.

Суть ее заключается в том, что известные страховые компании продают новичкам франчайзинг – возможность работать от имени опытной и известной фирмы.

Создавать страховую компанию может быть очень выгодно. Но для этого ее создатель должен просчитать все риски, иметь достаточно средств для уставного капитала, и быть настроенным решительно. В таком случае успех ему обеспечен.

Вконтакте

Предполагает передачу прав на продажу имеющихся продуктов, товаров или предоставляемого вида услуг другой стороне. У организации бизнеса по франшизе есть немало преимуществ для обеих сторон. Для продающего (франчайзера) – это возможность расширения бизнеса, для покупающего права (франчайза) – начать собственный бизнес с минимальными рисками и даже при отсутствии опыта.

Перечислим преимущества открытия бизнеса по франшизе:

Минимизация рисков. Франчайз получает модель готового проверенного бизнеса, опробованного и доказавшего свою . При открытии самостоятельного стартапа риски значительно возрастают, а неопытность в выбранной сфере или вообще в ведении бизнеса могут обречь новое дело на провал. С бизнесом по франшизе вероятность быстрого выхода деятельности на доходный уровень существенно увеличивается.
Минимизация . Покупая франшизу, покупающий получает и уже раскрученный бренд. Не нужно создавать фирменный стиль (логотип, фирменные бланки и т.д.), сильно тратиться на рекламу.
Поддержка франчайза. Обучение, подбор персонала, маркетинговая стратегия, готовые рекламные материалы – все это значительно помогает в начинании и дальнейшем ведении выбранного бизнеса.

Чем больше времени существует бизнес, права на который решил купить франчайз, тем выше шанс на скорый выход в плюсы и получение доходов. Такой бизнес апробирован временем и показывает наглядный результат. Поэтому, выбирая франчайзера, лучше остановить выбор на уже доказавшей свою доходность компании.

Выбор вида деятельности

Практически любой бизнес, франшизу на который вы решите купить, будет иметь положительные прогнозы и гарантировать получение дохода через некоторое время. Однако выбирать нужно актуальное и востребованное направление. увеличивает также количество конкурентов на нем. Это еще один из поводов для того, чтобы воспользоваться франшизой и получить уже проверенную конкурентоспособную стратегию развития дела.

Предоставление услуг становится все более востребованным типом бизнеса, одно из них – . Число людей, обращающихся за оформлением страховки по различным причинам, непрерывно растет. Успешность данной отрасли бизнеса объясняется также возможностью оказывать широкий спектр услуг. К наиболее популярным видам страхования относятся:

страхование жизни
страхование здоровья
страхование недвижимости
услуги КАСКО
ОСАГО

Рост спроса на перечисленные виды страхования связан с увеличением количества автомобилей. Также выросло и число , условия по которым часто выгоднее, если оформить, например, страхование жизни. Обязательным является страхование недвижимости при некоторых типах займа, например, ипотеки.

Таким образом, страхование – одна из наиболее выгодных ниш, предвещающая постоянный спрос на услуги компании, стремительный темп развития и получения дохода. Если открывать такую компанию самостоятельно, необходимо иметь немалый первоначальный капитал, регистрацию юридического лица и на предоставление услуг, а также хотя бы какой-то опыт работы в данной сфере и т.д. При решении начать страховой бизнес посредством покупки франшизы требования значительно уменьшаются.

Как открыть офис страховой компании по франшизе

Таким образом, открытие страхового бизнеса значительно выгоднее, если открывать его . Вам не нужно будет учиться на своих ошибках, подбирать базу, создавать уставный капитал (а это довольно внушительная сумма), разбираться во всех нюансах самостоятельно. Со всем этим поможет уже действующая страховая компания.

Выбор франчайзера

Для открытия офиса страховой компании по франшизе необходимо выбрать подходящую для себя кредитную компанию и договориться с ее руководителем обо всех нюансах будущего сотрудничества. Выбирать лучше того, кто уже не первый год работает в данной сфере. Покупка такой франшизы обеспечит наибольшую вероятность быстрой окупаемости, хотя и стоимость ее может быть выше. Ведь за хороший товар приходится платить больше.

Франчайз предоставит вам готовую клиентскую базу, ответит на все вопросы о том, с чего начать и что необходимо . Вам достаточно будет заплатить оговоренную сумму за покупку представительства, избегая необходимости получать нужную лицензию для осуществления выбранного вида деятельности.

Лучше выбирать компанию, которая занимается сразу несколькими направлениями страхования – это увеличивает клиентскую базу и, соответственно, доходы от деятельности.

Страховщик может заниматься личным или имущественным страхованием. Оба варианта популярны, а если их объединить, то и будет больше. Кроме самого страхования, компания может предоставлять также дополнительные услуги, связанные с экспертизами по страхованию.

Не стоит путать страховую компанию и страховых брокеров. Последние, по сути, занимаются посредничеством между клиентом и самой СК. Существенных вложений открытие длительности страхового брокера не требуется, не нужна и специальная лицензия, однако и доход у такой компании значительно ниже. Рынок полон предложениями открытия деятельности страхового брокера, поэтому важно их различать. Найти франшизу от крупной страховой компании значительно сложнее, чем франшизу на открытие страхового агентства (брокера).

Офисное помещение

После выбора кредитной компании, у которой будет покупаться франшиза, следует заняться выбором помещения для оказания страховых услуг. Понятно, что офис компании – это ее «лицо», поэтому и подходить к выбору следует серьезно. Лучше выбрать офис в респектабельном центре или даже отдельное здание с удобным расположением.

Не стоит экономить на помещении. Важно также обратить внимание на современный и стильный интерьер. Попав в ваш офис, клиент должен ощутить, что оказался в серьезной и деловой компании. Вам нужно завоевать его доверие и расположение. Не стоит снимать помещение меньше 200–500 квадратных метров. Его объем зависит также от количества сотрудников, которые будут в нем работать. Экономя на офисном помещении, вы можете существенно сократить свои будущие доходы.

Немаловажен подбор техники. должно быть современным и быстрым. От его работы во многом зависит успешность будущего бизнеса. Поломка или недостаточность оргтехники и компьютеров может серьезно тормозить работу компании.

Преимущество бизнеса по франшизе часто заключается в том, что офисное помещение и его оформление оплачивает франчайзер. Помогает он и с подбором и оплатой персонала. Но бывает, что оплачивать персонал и нужно франчайзу самому.

Персонал

Подбор высококвалифицированного персонала – очень важный момент для реализации успешной работы страхового бизнеса. Часто помощь в подборе сотрудников оказывает франчайзер.

У любой страховой компании имеется две категории работников:

(бухгалтер, секретарь, менеджер, администратор и т.д.).
Страховые агенты – выполняют основную работу СК.

Страховые агенты могут быть как специалистами, уже имеющими опыт, так и новичками, взявшими на себя обязательство пройти обучение. Лучше, конечно, чтобы у персонала было специальное образование или хотя бы опыт работы в страховой сфере. Количество сотрудников зависит от выбранной широты оказываемых услуг и возможностей компании. На начальном этапе набирается минимальное количество работников, затем оно оптимизируется под имеющиеся потребности.

Франшиза страховой компании «Росгосстрах»

Как мы уже писали, чем солиднее компания и дольше работает на рынке, тем выгоднее будет покупка у нее франшизы. К числу таких относится компания «Росгосстрах» – одна из крупнейших СК в России. Данная страховая компания оказывает широчайший перечень услуг.

Она занимается:

страхованием транспорта
имущества
жизни и здоровья
поездок
инвестиций и накоплений
ответственности
космической отрасли

Компания 95 лет существует на рынке, имеет широкую сеть офисов (свыше 3 тыс. по всей территории РФ), 65 тысяч страховых агентов и более 45 млн. клиентов. Многие из видов страхования «Росгосстраха» уже доступны в онлайн-режиме. Специалисты компании оказывают не только правовую, но и психологическую помощь клиентам при выполнении страхового случая.

Это действительно одна из самых современных и надежных страховых компаний РФ. Если получится стать ее агентом, то можно рассчитывать на надежного партнера и стабильный доход.

Список франшиз других страховых компаний

Получить франшизу страховой компании «Росгосстраха» непросто. Однако существует немало и других достойных внимания СК. Приведем небольшой перечень:

FinSity – сеть страховых компаний с более чем 30-тью филиалами. Сотрудничество с ней позволит оказывать весь спектр страховых услуг (личное и корпоративное, автострахование, имущественное и т.д.). Стартовые инвестиции – от 550 тыс. руб., окупаемость – 4–5 мес. Франшиза на рынке России – с 2013 года.
Франшиза на детальность развивающегося направления в страховании – кредитно-страхового консалтинга «Finance Group». Обещанная окупаемость – 2–3 месяца.
Франшиза «Европейской Юридической Службы» – компания с более чем 10-летним опытом деятельности. В России франшиза предлагается с 2017 года, обещаемая окупаемость – от 5 мес. Стоимость – от 660 тыс. руб.
Дешевле и доступнее франшиза молодого страхового агентства «Навигатор Страхования». Требуемые стартовые инвестиции – 350 тыс. руб. Ожидаемая окупаемость – от 6 мес.

Как видите, чем солиднее страховая компания и чем дольше она присутствует на рынке, тем дороже обойдется ее франшиза.

Таким образом, по франшизе огромны: вы минимизируете риски при увеличении гарантии получения максимального дохода. Выйти в плюс не помешает даже отсутствие нужного опыта, так как франчайзер подскажет и поможет найти ответы на все вопросы и помочь выйти из возникающих трудностей. Достаточно оплатить франшизу и начать по ней работать. Причем, чем солиднее и более давно существует страховая компания, тем надежнее и доходнее может быть работа с ней.

Напишите свой вопрос в форму ниже