Как избавиться от коллекторов. Более креативные варианты. Когда коллекторы действуют неправомерно

Что могут сделать коллекторы в 2019 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом .

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат . Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно. Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг , то знайте:

что, во-первых, это бессмысленно,
во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника , являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Что нужно знать о и обязательствах перед ними, чтобы не иметь с представителями этой профессии никаких проблем?

Законодательное обоснование деятельности коллекторов

В июне 2016 года ГосДумой был принят «О защите прав и свобод субъектов правовых отношений, регламентирующий принцип возврата задолженности, службами взыскания (коллекторами)». Этим законом правительство ограничило функциональность коллекторских служб.

Теперь государственная пошлина за создание подобной организации – 100 тыс. рублей , штраф за неправомерное отношение к должнику – 2 миллиона рублей .

Также разработан закон, устанавливающий максимально допустимое количество звонков и СМС, например, звонить физическим лицам разрешается 1 раз в сутки – с 8 утра до 8 вечера в рабочие дни, и с 9 утра до 20:00 в выходные, личные встречи ограничены одним разом в неделю.

Закон не распространяется на частных предпринимателей.

Теперь взыскателям закон запрещает:

Общаться с недееспособными физ. лицами, инвалидами первой группы, пациентами, которые проходят стационарное лечение, лицами не достигшими совершеннолетия.
Оказывать психологическое и физическое воздействие.
Раскрывать информацию о должниках третьим лицам.
Общаться с родственниками заемщика в случае их отказа, в том числе и устного.
Вести деятельность, имея судимость.

При встрече, телефонном звонке и даже в СМС, коллекторы обязаны представиться , назвав свои данные (Ф. И. О.). При разногласиях или нежелании общаться с взыскателем, гражданин имеет право на письменный отказ от взаимодействия с ним , после чего кредитор обязан обратиться в соответствующие инстанции для привлечения судебных приставов.

Службы взыскания не имеют права требовать возврата задолженности, если срок долга не превысил 4 месяца .

С момента принятия закона, коллекторские агентства должны быть оформлены в государственном реестре, иначе их деятельность будет признана незаконной.

Этот нормативно-правовой акт (03.07.2016. номер 230-ФЗ) наберет законную силу предположительно в январе следующего, 2017 года , при этом государственные органы, отвечающие за деятельность коллекторов пока не определены.

Министерством внутренних дел Российской Федерации установлены следующие нарушения, относящиеся к неправомерным действиям:

Отказ предоставления свои личных данных, как при встрече, так и в телефонном режиме.
Ненормативная лексика в адрес заёмщика, бесцеремонное фамильярное обращение.
Телефонные звонки в ночное время суток (22:00 – 06(07):00).
Распространение данных о задолженности и должнике.
Приём денег из рук заёмщика.
Вымогательство.
Требования наказать должника посредством его начальника на работе.
Угрозы родственникам и знакомым.
Регулярные СМС и звонки, превышающие допустимое количество – один раз в сутки.

Почти каждый пункт списка пресекается уголовным наказанием, которое грозит лишением свободы до пяти лет .

Законные способы борьбы с коллекторскими организациями

Заемщик, просрочивший срок выплаты нарушает права кредитора и действующее законодательство, НО наличие задолженности не лишает человека права на честь, достоинство и защиту своих интересов.

При разговоре с коллекторской службой или её представителями, нужно общаться вежливо и непринужденно, даже если тон беседы невзаимный. Любое оскорбление или угроза может негативно отразиться против заемщика, например, в суде поэтому разговор с взыскателями должен быть корректным и уважительным.

В беседе следует указать, что долг в скором времени будет погашен и определить конкретную дату , чтобы избежать повторных звонков или встреч.

При повторных попытках шантажа и угроз следует использовать следующие методы:

Юридические

Необходимо прочитать договор, составленный с банком и выяснить есть ли там пометка о разглашении личных данных должника и передаче сведений о кредите в колекторскую службу. При отсутствии этой графы, переговоры о задолженности должны вести только представители кредитора.

Наличие же пометки не является проблемой. В разговоре с коллектором нужно настоять на предоставлении договора, который банк составил с его службой на законных основаниях, руководствуясь соответствующим регламентом. При встрече он обязан показать разрешение на взыскание задолженности , заверенное нотариально, а также предъявить удостоверение, подтверждающее его личность и полномочия .

Отсутствие этих документов освобождает заемщика от диалога с взыскателем. На встречу, со стороны должника, желательно пригласить представителя закона (нотариус, юрист, адвокат), который составит жалобу или иск, в случае неправомерных действий работника коллекторской службы.

Любой неплательщик должен быть проинформирован о передаче долговых обязательств в коллекторскую организацию , получать персональные данные коллектора, который с ним работает, не предоставлять информацию о месте работы и заработной плате, защищать свои права.

Психологические

Разговаривая с людьми, коллекторы составляют психологический портрет и далее разрабатывают индивидуальную методику общения с человеком . Чтобы не дать ему этого сделать, рекомендуется изменить своё поведение, например, сменить испуганное лицо на брутальное или переформатировать стиль общения с мягкого на уверенный.

Никогда не стоит грубить – это первая причина продолжительности встреч с коллекторами, а также заявлений в полицию – действия и речь должны быть спокойными.

Тщательная проверка документов, указание на ошибки, требования исправить бумаги, показательная запись разговора сделают должника ведущим, а не ведомым. Напор должен исходить от заемщика, но не от коллектора.

Документы, которые обязан предоставить представитель коллекторской службы:

Агентский договор

Чтобы защитить свои интересы и права, необходимо потребовать агентский договор – документ, составленный между коллекторской организацией и кредитором, по которому первая сторона берет обязательства по истребованию долга с физического лица, просрочившего оплату денег.

Это и есть звонки, иски, письма, угрозы и т. д. Наличие этого договора не делает коллектора кредитором, он выступает только в роли посредника поэтому не имеет права брать наличные средства с должника. Дополнительно к основному договору коллектор обязан предъявить доверенность, в которой указаны полномочия, предоставленные кредитором.

Договор об уступке права требования

Наличие этого документа освобождает кредитора от права на долг и должник автоматически становится заемщиком коллекторского агентства. Официальное название документа – договор цессии , регламентирующийся первым параграфом 24 статьи Гражданского Кодекса.

Правильное построение телефонного разговора

Основной принцип взаимодействия с должником – это телефонный разговор. Большинство коллекторов, приходя на работу, обязаны осуществить заданное количество звонков.

Чтобы оградить себя от ошибок, связанных с неправильным общением по телефону, рекомендуется следовать таким правилам:

Общение должно основываться на нормах права и законодательства. Чаще всего коллекторы далеки от законных методов взыскания поэтому наличие юридической подготовленности клиента, их пугает.
Предупреждение о записи телефонного разговора заставит коллектора думать, прежде чем говорить.
Отсутствие угроз и оскорблений вызовет уважение и снисходительность.
При необходимости можно занести номер коллектора в чёрный список.
Перед началом беседы необходимо объяснить, что в случае шантажа и вымогательства, последует жалоба в соответствующую инстанцию.
Составленный план разговора поможет вести диалог структурировано и качественно.
Речь должна быть четкой и поставленной – это не даст коллектору вызвать испуг у задолжавшего.
Требование представиться сделает разговор официальным.

Соблюдение этих правил даст возможность провести конструктивный диалог без нарушений норм морали и законодательства.

Если телефонный разговор затянулся или не приносит нужных результатов, нужно требовать личной встречи, где всегда можно удостовериться в правомочности этого агентства.

Куда обращаться при нарушении коллекторами прав человека

В случае угроз со стороны представителей этой службы нужно действовать следующим образом:

Жалоба в полицию. В правоохранительных органах должны составить заявление о вымогательстве и об угрозе жизни и здоровью – это 163 статья У. К. Р. Ф. При наличии писем или других доказательств, например, запись разговора, видеозаписи встреч, нужно снять копию и приложить к делу. Также вносятся телефонные номера звонившего, его персональные данные и фирма, представителем которой он является. Заявление подаётся в двух экземплярах, один остаётся в отделении, другой вручается потерпевшему с отметкой о вручении. При наличии звонков в ночное время к заявлению прилагается просьба привлечения к ответственности за хулиганство . В случае повторного звонка информация о таком заявлении изменит отношение к должнику.
Прокуратура. Заявление, поданное в полицию, дублируется и подаётся в прокуратуру. И исполнительные органы и полиция должны провести расследование и сообщить результат.
НАПКА . Жалобы в эту инстанцию принимаются круглосуточно. Заявление можно подать как в письменном, так и в электронном виде. Национальная ассоциация коллекторских агенств всегда пытается стать на сторону должника.
Комплексная жалоба . Такой вид заявления должен быть закреплен указанными нарушениями со стороны коллекторов. Отправляется оно в следующие инстанции:
- Центральный банк Р. Ф. Индекс – 107016, адрес – город Москва, улица Неглинная, дом 12.
- Ген. Прокуратура. Индекс – 125993, адрес – город Москва, улица Б. Дмитровка, дом 15А.
- Ф. С. Н. по защите прав потребителей. Индекс – 127994, адрес – город Москва, п-к Вадковский, д. 18, корпус пять и семь.
- Роскомнадзор. Индекс – 109074, адрес – город Москва, проезд Китайгородской, дом семь, строение 2.

Также можно написать председателю правления банка , который является непосредственным кредитором. В письме следует указать, что права на защиту персональных данных были нарушены, а это карается федеральным законом «о личных данных, номер закона 152-ФЗ от 27.07.2006 года», что на основании статьи 388 гражданского кодекса Р. Ф. должник не согласен на договор цессии и просит, чтобы кредитор остался в лице банка.

Как избавиться от коллекторов, не являясь должником

Часто телефонные звонки про возврат долга поступают людям, не имеющим кредитов либо задолженностей. Иногда – это ошибка, иногда звонки родственникам, иногда поручителям. Что делать в такой ситуации?

Чтобы избавиться от этой проблемы нужно направить письмо , в котором ясно изложить, что причин беспокойства нет, например, связь с должником не поддерживается, информация о его местонахождении отсутствует и т. д.

Желательно письмо вручить коллектору в руки , но если такой возможности нет, то отправить по почте. Если это не помогло, можно написать жалобу в правоохранительные органы или в судебные инстанции. Обычно такие заявления заканчиваются компенсацией морального вреда.

Если это не помогло, то защитить себя можно с помощью организации, от лица которой действует взыскатель. Официальные службы пресекают подобные нарушения своих сотрудников и применяют к ним меры воздействия, так как за несоблюдение закона такую контору могут лишить лицензии, а работников привлечь к уголовной ответственности.

Каждый должен платить, если кредитные отношения закреплены договором и подписью. Остальные случаи не имеют под собой законных оснований.

Почему могут требовать долг с человека, который не имеет к нему отношения:

Кто-то из членов семьи оформил кредит, указав адрес прописки, при этом проживая в другом месте .
Из расчёта на правовую неосведомленность могут требовать долг с родственников .
Иногда при заполнении анкеты, кредитуемый указывает чужой номер .
Поручительство. Человек, выступающий в роли поручителя обязан погасить долговые обязательства заемщика, если последний не в состоянии или умер.
Ошибка. Нередко банки передают неправильную информацию в коллекторские службы. Такой факт ошибки лучше исправить с помощью банка, от которого действует взыскатель, взяв справку об отсутствии каких-либо финансовых взаимоотношениях с этим учреждением.

Что не следует делать при общении с коллекторами

Беседу, которую ведут коллекторы, не назовешь вежливой. Чаще всего она сопровождается оскорблениями и поэтому следует соблюдать ряд правил, которые помогут избежать такого разговора.

Что не следует делать?

Игнорировать телефонные звонки. Если в планах скорейшее погашение задолженности, лучше отвечать на все звонки.
Выдавать себя за другого. Такой спектакль только усугубит положение.
Говорить, что сменили место проживания, например, переехали в другой район.
Оскорблять. Сотрудники взыскательных служб носят с собой диктофон поэтому грубость не лучший способ уйти от ответственности.

Эти действия и им подобные расцениваются как мошенничество.

Как обратиться в суд на коллектора или агентство

Обращение в суд – это конституционное право любого человека. При обращении в судебные органы, должник может подать заявление как на конкретного взыскателя, так и на все агентство. В некоторых случаях и на кредитора.

Что для этого нужно?

Юридическая экспертиза кредитного договора. Эта процедура необходима для выявления частей, которые нарушают законодательство, например, присвоение имущества должника в случае невыплаты долга через неделю.
Определить роль ответчика: банк, коллектор, агентство.
Сформировать требования истца.
Подготовить доказательную базу.
Обратиться в суд по месту жительства.

– это коммерческие организации, которые взыскивают долги без законных оснований. Они имеют право только общаться с должником. Ночные звонки, угрозы, конфискация имущества, физическое насилие – это повод обратиться в суд , который в большинстве случаев на стороне должника.

На основании статьи 333 Гражданского кодекса суд отменит процентное начисление и снизит сумму долга. Такое судебное решение фиксируется и направляется в официальное агентство судебных приставов, которым заемщик в последствии будет выплачивать задолженность. Это важно: не коллекторам, а именно законным приставам.

Долговые обязательства имеют . Если человек не выплачивает задолженность более трёх лет, то можно отказаться от платежей по долгу через суд.

Юридическая практика показывает, что при грамотном подходе к делу, можно добиться не только реструктуризации, но и расторгнуть договор с кредитором, а также закрыть взыскательную организацию, нарушившую законодательство.

Несколько действенных способов избавления от коллекторов

Если психологические методы и выдержка — это не про вас, то можно защитить себя от нежелательного «общения» не менее законно, но более действенно. Например, при помощи мобильного приложения, позволяющего заблокировать ненужные контакты. Подробнее на видео.

К сожалению, сегодня многие россияне знакомы с таким понятием, как «коллектор», по нашумевшим случаям жестокого прессинга должников. Как правило, сотрудники коллекторских агентств используют далеко не цивилизованные методы воздействия на граждан, что приводит к травмам, а порой и к более тяжелым последствиям.

В подавляющем большинстве случаев коллекторы не брезгуют угрозами, шантажом и запугиванием гражданина, имеющего долги перед банком. Такие действия неправомерны, незаконны, и при желании пострадавший человек может легко привлечь таких взыскателей к уголовной ответственности. Сегодня мы поговорим о том, как бороться с коллекторами и какие нововведения в данном направлении были приняты органами власти в 2019 году, чтобы гарантировать безопасность населению страны.

Сотрудники специальных агентств по взысканию кредитных долгов называются коллекторами. Размер их заработка зависит от того, насколько эффективно они «выбивают» долги из граждан и насколько крупным является размер оплаченной задолженности.

На самом деле, права любого коллектора очень ограничены. Такие взыскатели не имеют права наложить арест на имущество гражданина, они не могут входить в помещение, где проживает человек. Все перечисленные полномочия имеются у приставов, но не у коллекторов, поскольку такие лица не являются государственными служащими.

Увы, но по факту коллекторы не соблюдают такие требования, и способы их далеки от законных. Они начинают запугивать не только самого должника, но и членов его семьи, что категорически запрещено законом. Если должник столкнулся с подобным обращением, то он может обратиться в суд или в правоохранительные органы для получения защиты и пресечения незаконных действий со стороны коллекторов.

Как осуществляется передача долга коллекторам?

Существует две стандартных схемы, при обращении к которым коллекторские агентства получают право звонить должнику и уведомлять его об имеющейся задолженности.

Итак, речь идет о следующих вариантах:

Банк полностью продает долг, заключив с коллекторским агентством договор цессии. Соответственно, все права и обязанности, прописанные для банка, переходят на новое лицо – на коллектора. В итоге оставшуюся сумму долга гражданин обязан будет вернуть коллектору, а не банку. Важным дополнением является то, что согласия на продажу долга от лица заемщика не требуется.
Банк выполняет передачу долга коллекторам на определенный период времени. В такой ситуации взыскатель как бы выполняет банковское поручение по получению суммы долга, но статус кредитора остается за финансово-кредитным учреждением. В свою очередь, сотрудники агентства получают определенное вознаграждение за проведенную работу.

Независимо от того, каким образом коллекторы получили полномочия по обращению к должнику за долгом, они обязаны в своей деятельности руководствоваться нормами и положениями российского законодательства.

Какие именно действия со стороны коллектора являются незаконными?

Известно, что неофициальные взыскатели нередко переступают через правила общения с должником и прибегают к неправомерным действиям, а именно:

коллектор не представляется должнику и не предъявляет документы, удостоверяющие личность;
поведение гражданина часто грубое и хамское;
поступают звонки в ночное время суток;
конфиденциальные сведения о долге гражданина оказываются переданными другим лицам;
часто коллекторы прибегают к вымогательству, шантажу и к угрозам;
нередко звонки поступают родным и близким людям должника.

Все перечисленные действия считаются незаконными, и за их совершение коллектор может быть привлечен к уголовной ответственности.

Какие способы борьбы с коллекторами существуют?

Чтобы пресечь грубую и незаконную деятельность сотрудника агентства, стоит сразу же активно действовать. Не стоит опускаться до взаимных оскорблений и отвечать грубостью на грубость, поскольку в дальнейшем это может быть использовано против вас. Если в ближайшем будущем гражданин не планирует погашать долг, то стоит сразу же уведомить об этом коллектора.

Нередко номера телефонов попадают к таким взыскателям ошибочно, и тогда терроризировать начинают совершенно невинного человека. В этом случае стоит подготовить обращение и передать его в одну из следующих организаций:

Роспотребнадзор;
правоохранительные органы – полиция;
прокуратура;
ассоциация коллекторов НАПКА.

Рекомендуется к заявлению приложить фактические доказательства превышения приставами своих полномочий, а именно записи телефонных разговоров или распечатки звонков, поступивших от сотрудников агентств. Все перечисленные организации очень строго следят за деятельности подобных организаций и обязательно примут меры по пресечению незаконных действий.

Заключение

Подводя итоги, стоит отметить, что деятельность коллекторов регулируется законом очень жестко, и при нарушении основных положений и требований федеральных актов сотрудники агентств по взысканию могут быть привлечены к уголовной ответственности. Важно не бояться и не паниковать, столкнувшись с такой проблемой, а пресечь негативное воздействие на начальной стадии, обратившись в один из вышеозначенных органов.

Кредитным должникам в любом случае придется познакомиться с коллекторами. Многих эта мысль вгоняет в ужас, потому что все уже наслышаны об их методах взыскания просроченной задолженности. На самом деле не все так плохо, как кажется, если рассмотреть подробнее, как бороться с коллекторами по телефону, потому что домой они приходят достаточно редко.

Разговор с коллектором по телефону

Кто такие коллекторы и их служебные обязанности

Сотрудники коллекторского агентства – это профессиональные взыскатели долгов, но их полномочия жестко ограничены законодательством нашей страны. По закону в их обязанности входит урегулировать конфликт с должником и убедить его заплатить долг. На практике они используют слишком жесткие методы психологического воздействия.

Помните – закон на стороне должника, если коллекторы явно превышают свои полномочия, что является поводом обратиться в правоохранительные органы.

Служебные обязанности коллектора:

напомнить должнику об имеющейся задолженности и ее размере;
позвонить, отправить письмо или СМС-сообщение, встретиться лично при обоюдной договоренности;
обратиться в суд с исковым требованием вернуть долг, если они имеют на это права, то есть
договор цессии с первоначальным кредитором.

С чего начать знакомство с коллектором

Коллекторы не ходят домой к должникам, потому что практически все агентства не могут себе позволить оплачивать работу выездных специалистов, соответственно, для них это экономически не целесообразно. Коллекторы действуют дистанционно, в основном звонят по контактному номеру должника.

Прежде чем начать разговор с агентом нужно:

узнать фамилию, имя, отчество, должность собеседника;
выяснить из какого он агентства;
узнать есть ли у данного предприятия лицензия выяснить ее регистрационный номер, и ИНН;
спросить адрес офиса, контактные номера.

На этом первый этап разговора окончен, далее можно повесить трубку, затем тщательно проверить все представленные данные. Сначала по контактному номеру позвонить в офис агентства и узнать работает ли там такой сотрудник на данной должности. Далее нужно проверить достоверность ИНН организации, сделать это можно на сайте налоговой инспекции.

Проверка организации по номеру ИНН

Если вся информация подтвердилась и сведения оказались достоверными, то можно приступать к следующему этапу общения с коллекторами.

Что обязан предоставить коллектор должнику

В будущем опять, конечно, будут поступать звонки от коллекторов, как бороться с ними и что должник имеет права требовать:

договор цессии;
лицензию;
разрешение Роскомнадзора на обработку и хранение персональных данных;
выписку с кредитного счета.

Это минимальный список копий документов, которые должны быть нотариально заверены. На данном этапе общение с коллекторами может прекратиться, потому что договора цессии у них наверняка нет.

Банки с радостью продают долги недобросовестных заемщиков, но коллекторские агентства их неохотно покупают, их интересуют только крупные суммы и платежеспособные должники с имуществом и прочими материальными ценностями.

Если после требований документы не поступили, а звонки продолжаются, следует сообщить коллекторам о намерении обратиться в полицию и заявить о вымогательстве. За что виновник может быть наказан по статье 163 УК РФ, за что предусмотрено наказание в виде 4 лет лишения свободы и штрафом до 80 тысяч рублей.

Если нет договора цессии, то должник может не разговаривать с коллектором, потому что прав требования чужого долга агент не имеет.

Что делать, если нет договора цессии

Как говорилось ранее, требовать долги можно только в том случае, если банк переуступил права требования третьим лицам. Что делать, если звонят коллекторы, но по факту они не являются новыми кредиторами и не имеет права на получения денежных средств. Во-первых, должник имеет права не разговаривать по телефону с агентом, это его решение. Во-вторых, по агентскому договору, согласно которому агент действует от имени банка, коллекторы не могут обратиться в суд.

Письмо от коллекторов

Для должника не так важно, есть ли у коллектора договор цессии или нет, главное, чтобы любые действия взыскателей не выходили за рамки закона. Что содержит закон о коллекторской деятельности в России:

звонки не должны поступать в ночное время и чаще 8 раз в месяц;
разговоры должны проходить в корректной форме;
проникать в жилище без согласия жильца никто не имеет права, так же как, и наносить ущерб имуществу;
коллекторы не имеют права распространять информацию о долгах граждан, то есть рассказывать соседям и родственникам.

Как отвечать на угрозы коллекторов по телефону

Сотрудники агентств по взысканию просроченной задолженности психологически давят на должника и пытаются любым методом вернуть долг. Как бороться с коллекторами в России согласно законодательству, и на какие провокации не стоит реагировать:

Обещание подать в суд за мошенничество. Согласно закону за мошенничество можно привлечь должника в двух случаях, если он воспользовался доверием заимодавца или использовал ложные данные для получения займа. В суде данные факты доказать практически невозможно.
Привлечь к ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Здесь речь идет о крупной сумме, не менее 500 минимальных оплат труда , что к потребительскому кредитованию привязать сложно.
Угрозы описать и реализовать имущество должника, ограничить выезд за границу, наложить арест на счета в банке. Данными полномочиями обладает только судебный пристав исполнитель после судебного решения, если сумма долга больше 10000 рублей.
Угрозы подать в суд. Это лучший и самый выгодный исход для должника, у него есть возможность защитить свои права в суде, представить доказательства неплатежеспособности, ходатайствовать об отмене штрафов и неустоек.

Все разговоры с представителем коллекторского агентства нужно обязательно фиксировать с помощью диктофона, при этом собеседник должен быть в курсе, что разговор записывается. Если дело дойдет до угроз или оскорблений, нужно предупредить о намерении обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру.

Должник имеет право обратиться в суд с требованиями взыскать с коллекторов моральный и материальный ущерб, если таков был нанесен.

Среди должников горячо обсуждается борьба с коллекторами и все последствия, проблема в том, что для агентов неважно, как выбивать деньги. Если не реагировать на их противоправные действия, то борьба с ними не принесет должного результата. Обращайте внимание, что законодательство в России ограничивает полномочия коллекторов, поэтому не нужно бояться взыскателей и при нарушении своих прав обращаться в полицию.