Коллекторское агентство: новая форма взыскания долга или скрытая преступность? Чистосердечное признание: впечатления от работы в коллекторском агентстве

Молодая девушка, волею судьбы попавшая в коллекторское агентство, поделилась своими впечатлениями и рассказала о методах работы выбивания долгов. Без цензуры, без прикрас. Работа коллектором, как она есть на самом деле.

Три года назад мне довелось поработать на одной из самых ненавидимых должностей. Некоторые ненавидят их даже больше гаишников - коллекторов по взысканию долгов.

Попала в одно из самых известных агентств я случайно. Тогда я находилась в долгом и изнурительном поиске работы, и подруга сказала мне, что недалеко от нашего дома требуются операторы на телефон. Что за компания она не знала, сама туда идти не хотела - она искала работу только в ресторанном бизнесе.

Ну а я что, мне работа нужна любая, тем более опыт работы в колл-центре у меня был, в девятнадцать лет я недолгое время проработала в Единой Справочной Службе.

Я позвонила, меня сразу же в этот день пригласили на собеседование. Стандартное огромное здание бизнес - цента находилось в десяти минутах ходьбы от моего дома, и я удивилась, что раньше не обращала на него внимания. На первом этаже меня встретила длинноногая блондинка - я мигом оробела.

Меня проводили в переговорную и вручили анкету на миллиарде листов - реально, этой стопкой листов можно было убить человека. Минут двадцать я, вся вспотев и выпив всю воду из кулера, отвечала на самые идиотские вопросы, например: «Что вы сделаете, если увидите, что у ребенка упало мороженое?» Отвечала я с юмором, поэтому подчеркнула, что «рассмеялась бы и убежала». Заполнив анкету, я посмотрела сквозь занавешенные жалюзями окна и принялась гадать, куда же я попала.

Дверь открылась, вошел парень - по виду чуть старше меня. Я заулыбалась ему, но он не отвечал на мой заискивающий оскал. Ну и черт с ним.

Он сел напротив меня и спросил: «Вы знаете, чем мы занимаемся?» Я покачала головой, и на меня высыпался град непонятных для меня тогда слов: коллекторское агентство, взыскание, цессия, «би ту си», «би ту би». Сама я кредит не брала ни разу в жизни, для меня все это было далеко и непонятно. Но я сидела и кивала с самым умным видом, работа нужна была позарез. Как мне объяснил руководитель Департамента - это был он - взыскание производится и с физических лиц, и с юридических. Им требовался специалист для работы с физическими.

Его мельком заинтересовала моя работа в колл-центре, но в конце нашей беседы он сказал фразу, которую ненавидят все соискатели:»Мы Вам перезвоним.» В переводе это обычно означает: «Пошла-ка ты, моя дорогая.»

В общем, на удачный исход собеседования я не надеялась, и на следующий день мы с подругой уехали на город бухать и отмечать ее день Рождения.

Я была за рулем, когда у меня зазвонил телефон. Я сунула его подруге - никогда не беру, если звонят с незнакомого номера. Она мило поболтала с кем-то, а потом сообщила мне: "Тебя завтра ждут на обучение в ту шарагу, куда ты вчера каталась. Кстати, прикинь, им нужен дресс-код".

Мы будем делать из вас сволочей...

На следующий день я, красивенькая и чистенькая, вошла в тренинг-зал.

Первой фразой, которую произнесла методист, когда мы расселись вокруг нее:,звучала так: «А сейчас мы будем делать из вас сволочей». Все засмеялись, но она даже не улыбнулась. Как оказалось, она совсем не шутила.

Пять дней нас учили моральному прессингу, нас учили, как угрожать жизни и здоровью - завуалированно, на случай если должник сообщит в полицию. К концу пятого дня из тридцати человек осталась ровно половина. Мы сдали тест - нам сказали приступать на следующий день, с семи утра. К концу последнего дня обучения мы были твердо уверены - должники - зло, должники не люди, опухоль на теле общества и их необходимо уничтожать. Пусть даже всего лишь морально.

Первый рабочий день начался в семь утра. Я была злая и умирающая от недосыпа и, слушая нашего новоявленного руководителя, у меня было желание зареветь и убежать домой. Первые три дня звонить нам не давали, а водили по разным этажам и давали слушать разговоры уже заматеревших коллекторов. Как нам рассказали, на пятом этаже обосновалась группа так называемых випов. От их разговоров и дикого ора по коже шли мурашки, а их бонусы за взыскание - начинались от ста тысяч. Взыскивали они ежемесячно по несколько миллионов, и даже руководители групп разговаривали с ними шепотом. Меня посадили к одному из них - учится, фамилия у него была звучная - Тараканов. И глазки у него были, как тараканы - маленькие, злые и черные. Он снял наушники и уставился на меня

Ты зачем здесь? - спросил он вместо приветствия.

Ну, потому что работа близко к дому, - честно промямлила я, и он самодовольно хмыкнул.

А я здесь, чтобы зашибать бабки, - сказал он торжественно и серьезно. - А теперь смотри, как это делается.

Он щелкнул мышкой - начал набираться номер через специальную программу. Через двойные наушники мне было слышно весь разговор, и я услышала, как на другом конце провода ответил мужчина. Заранее перепуганный.

Мишаня, узнаешь меня? -

На обучении нам говорили, что представляться - обязательно. Видимо, на випов данное правило не распространялось. Тараканов развалился на стуле, хитро подмигнул мне.

Это снова я. Долг-то отдавать будем, Мишаня?

Да я...это...не нашел денег...

Че? Не нашел? Мишаня, ты лично мне пообещал, что деньги будут сегодня, ты понимаешь? Ты понимаешь, что ты мою зарплату уже воровать начал? Мало того, что банк обворовал, так еще и меня обворовываешь? Все, Мишань, готовься. К тебе выехали.

Я сегодня все опл...

Я сказал, выехали за тобой! - рявкнул Тараканов, и я подскочила на стуле. Сидящие рядом с удовольствием оторвались от работы - видимо, такие представления устраивались здесь часто. Тараканов чуть сдвинул наушники, сказал в сторону:

Так, Лех, ты паяльник взял? Утюг с собой?

Его руководитель удовлетворенно кивнул, а коллеги сложились от хохота. Тараканов откровенно забавлялся, но несчастный мужик, как мы потом посмотрели, из какого-то поселка, явно принял его слова за чистую монету. Забегая вперед, скажу, что должники были разными - кто-то перенимал данную манеру разговора и тоже веселился, болтая с нами, обычно те, кто уже перепробовал методы: «пошли на х*й», и т. д. Они отвечали: «Да-да, я жду вас, жопу под паяльник уже приготовил».

Разговором Тараканова я осталась шокирована. Было чувство, что я попала в плохой анекдот про 90-е - паяльник, утюг. Мне снова захотелось сбежать, но мысль о новых бесконечных собеседованиях меня остановила, а горячий кофе, которым нас угостили в перерыве, меня подкупил окончательно. Я осталась.

Коллектив

Группа, кстати, у нас была веселой. Был парень - гей, который до этого работал судебным приставом, типичный, карикатурный гей. Да-да, тот самый п**ор-коллектор:) Но он был душкой, у него всегда можно было позаимствовать лак, если появилась стрелка на колготках, а еще он всегда угощал коллег чем-нибудь вкусненьким. Запомнилась его фраза, сказанная одному должнику, над которой мы долго ржали: «Не «давай», а «давайте», а вообще я никому не даю», сказанная его манерным голосом.

Есть долги, которые банк передает во временное пользование по агентскому договору - по таким «жестить» нам было запрещено, потому что по факту мы вели переговоры от лица банка, а им надо сохранить репутацию. Долги, который банк продавал, назывались долги по цессии, они принадлежали лично агентству, и с этими должниками разрешалось отступать от регламента.

С некоторыми из них переговоры велись уже больше года, и, понятное дело, ни к чему не приводили. Долги у людей были еще пятилетней давности, многие из них уже и думать позабыли про когда-то взятый в кредит холодильник/телефон, и откровенно не понимали о чем идет речь.

Кстати, объясню одну банковскую схему: Вы берете кредит и добросовестно его выплачиваете. Остается последний платеж - Вы облегченно вздыхаете, погашая его. Но бывает так, что на счету остался микроскопический долг - рублей десять, например, банкомат взял комиссию.

Банк, которому вы выплачиваете кредит никогда об этом вас не оповестит, а на эту крошечную сумму будут продолжать начисляться штрафы и пенни, которые через года три достигают почти половины выплаченной вами суммы кредита. Поэтому, если вы закрыли кредит - пишите заявление, чтобы вам выдавали справку о полном погашении долга, чтобы потом ткнуть ее под нос вот таким взыскателям.

Уже после моей работы там моя мама тоже наконец закрыла свой кредит, и я, подобно Церберу, следила, чтобы справка была выдана. Вообще, работа там начисто отбила любую охоту к кредитам, когда однажды просто закончились все деньги, а до зарплаты было далеко, я продала свой телефон. Подруга говорит, ну и дура, вон я до зарплаты всегда микрозаймы оформляю и норм. Ну на**р, честно.

Должников было действительно жаль...

Должники, как я говорила, были разными. Некоторые были реально в сложной ситуации, некоторых мне было правда жаль.
У меня язык не повернулся что-то говорить про деньги маме должника, у которого умерла маленькая дочка, и он потерял работу. Я что-то промямлила и положила трубку. Кстати, взыскивать, как это умели коллекторы, я так и научилась, за что меня постоянно дрючила наш руководитель. Потом меня перевели в другой отдел, где была только работа с документами - об этом позднее.

Однажды я позвонила мужику, говорю: «Вы Евгений Петрович?» Он говорит: «Да, это я, но я умер и денег не отдам».

Чего? - не врубилась я.

А вы посмотрите в документах. Там мое свидетельство о смерти.

Открываю вкладку с его документами: реально, свидетельство о смерти должника. Я не нашла ничего глупее, чем спросить:

Платить будете?

А как я заплачу, я же мертвый? - резонно спросил он, и мне стало и смешно, и жутко. На этого человека я попадала еще много раз за время работы, и он то прикидывался мертвым, то говорил, что он брат должника, а должник уехал. В комментариях от коллег были одни недоумевающие фразы «должник умер, но разговаривает».

Кстати, в комментариях нам запрещалось писать, например, что должник пьян или псих, так как для этого нужно медицинское освидетельствование.

Один раз я наткнулась на комментарий: «должник просто м**ак», хотя говорили, что этого специалиста потом нехило взд**чили. Хотя должник реально был м**ак. Были и такие. Это были те, кто брал кредит и просто забивал на него, уверенный в своей полнейшей безнаказанности.

«Не хочу и не плачу» говорили они, и других аргументов у них не было. Обычно с такими мучились меньше всех - меньше года, и передавали документы в суд.

О способах морального прессинга: мы шли на все. Например, разговор с многодетной должницей:

Вы платить-то будете? Долги за кредит у вас висят.

Какой кредит? - орет уже в конец зае**нная женщина, не подозревая о подвохе. - Я работу потеряла, мне даже детей кормить нечем!

А вы знаете, что у нас разговоры записываются? - вкрадчиво интересуется коллектор. - Детей нечем кормить? Разговор послушают в органах опеки. Пусть решают, оставить вам детей или нет.

Женщина совершенно теряется.

Я не то хотела сказать...

Или мужчина:

Да вы знаете, где я работаю?

В месте работы указано, что работает в органах.

Дорожите работой? Ну тогда вашему вышестоящему руководителю будет интересно узнать, что у него в подчинении недобросовестный человек. Вы позорите честь мундира.

Нас учили искать максимально слабые места должников. Дети? Давить на детей. Пожилые родители? Давить на родителей.

Скрытая угроза жизни и здоровью выглядела так: "А вы не боитесь из дома выходить? Скользко на улице, можете подскользнуться и ногу сломать".

Одна девочка из нашей группы, которую прислали из випов, пользовалась одним и тем же приемом: "В окно выгляни, недочеловек. Видишь, машина черная стоит? Это за тобой. Вышел и сел туда, разговаривать с тобой будут".

Я замечала, что лучше всего морально уничтожали должников те, кто выглядел, как зачмыренный пятиклассник. Был парень по фамилии Хрущев, щупленький, маленький блондинчик с наивным взглядом синих глаз, и вечно испуганным видом, но с очень низким голосом. И вот этим голосом он рычал в трубку: "На коленях передо мной будешь прощение выпрашивать, понял, ты, ссанина. На коленях, я сказал!"

Долгов он взыскивал по полтора миллиона ежемесячно, но если бы кто из его собеседников его увидел, ему б просто плюнули в лицо.
Но таких было немного.

Психологически иногда было невыносимо. Однажды я слушала разговор лучшего из нашей группы, и, когда он потребовал к телефону должника, плачущая женщина сказала:

Вы уроды, это мой сын, он повесился вчера из-за ваших звонков! У нас поминки в квартире!

Значит, должник умер? - ничуть не смутился коллега. - А вы знаете, что теперь долг будете выплачивать вы?

Взыскивать с родственников, а тем более соседей - незаконно, но это мало кого-то волновало. Был парень, который умудрился добиться того, чтобы долг заплатил бывший коллега должника, который внес эти дурацкие три тысячи, только для того, чтобы от него отвязались. Как его телефон попал в базу - отдельная история.

Приступив к работе, мы все подписали договор о полной секретности наших должностных обязанностей. Нам было запрещено рассказывать малейшие мелочи о работе даже родственникам, и требовали обязательно снимать с шеи пропуска с названием агентства. Один раз мы, нашей дружной группой, пошли после смены в кафе, отметить пятницу. Был вечер, все шло прекрасно, и тут к одному из наших парней подошел слегка подвыпивший мужик:

Ты, что ли, тварь мне названивал сегодня?

Парень опустил взгляд и побелел: пропуск он забыл снять.

Получить в лицо он успел только один раз - мужика увели друзья, и ушли мы. Это был единственный случай физического воздействия на одного из нас) Обычно должники любили угрожать по телефону - и если у нас угрозы были косвенные, у них самые что ни на есть прямые. Большинство людей были уверены в полной безнаказанности - они орали, что вырежут всю семью, орали и матерились так, что покраснел бы и бухой грузчик. Я уверена, что когда они брали кредит, они явно были повежливей.

Один из бывших судебных приставов рассказывал, как однажды, на прошлой работе, они пришли описывать и забирать к должнику машину. Женщина-должница вынесла зимой абсолютно голого годовалого ребенка и усадила задницей на капот:

Вот, - сказала она. - С ним вы машину не заберете.

Люди шли на все, чтобы только не отдавать кредит. Один мужчина натурально рыдал в трубку, просил подождать еще хотя бы пару дней, он только сегодня похоронил мать.

На следующий день мне снова выпал его номер: трубку взяла женщина.

Я его мать, что он опять натворил? - устало сказала она.

Я на секунду онемела, потом произнесла:

А вы в курсе, что ваш сын вас только вчера похоронил?

Она помолчала, потом рявкнула:

Меня этот урод похоронил, когда только родился, - и бросила трубку.

А банки что?

На всем протяжении моей работы я злилась только на банки, которые раздавали кредиты всем подряд. Одна женщина орала:

Да у этого придурка даже в паспорте написано, кредит не выдавать. Нах**на вы ему дали?

Я открыла документы должника, реально, фраза: «Кредит не давать!» была написана огромными буквами на странице прописки.

Было много таких. Безработных, больных, психически ненормальных людей - с долгами на астрономические суммы. Потом мне рассказали, что у кредитных специалистов свой план (в этом я сама убедилась, когда ушла работать в банк на выдачу кредитов), и они хоть бомжу с улицы готовы вручить договор.

Послать коллекторов на х*й, если вдруг звонят не по адресу - нельзя. Если ты послал их, значит, злишься, следовательно, что-то скрываешь - логика примерно такая, и они будут звонить снова, и снова., доводя человека до белого каления. Потому что если довести - человек может сболтнуть лишнее.

Один мужчина целую неделю вежливо отвечать, что нет, таких не знает, и когда его номер уже собрались удалять из базы и сделали контрольный звонок - он заорал: "Да он тут не живет давно, что вы все названиваете?!" Это оказался отец должника, номер был восстановлен и коллекторы снова вцепились в него, словно питбули.

Мы любили вежливость. Если мне отвечали вежливо, я сразу ставила номер на удаление, пусть это хоть сам должник будет, главное, что он был вежливый.

От коллекторов нельзя сбегать и прятаться - найдут, отыщут номера соседей, бабушки, мамы, коллеги - будут звонить на работу. Выездные коллекторы будут мелко пакостить - например, у нас по подъезду должника расклеивали его фото с надписями «Рядом с вами живет вор». Законно - не законно, всем было насрать. Агентству нужны были его деньги, и почти всегда они их получали.
Поэтому есть только один совет - никогда не пытаться наебать банк, никогда не скрываться от банков, не думать, а, один платеж пропустил и гори все огнем, авось пронесет. Не пронесет. И дай боже, чтобы банк просто подал в суд, потому что максимум, что он может присудить - выплату небольшими частями. Если же ваш долг у коллекторов - дело абсолютная дрянь. С банком всегда можно договориться, почти всем моим знакомым банк шел навстречу, если они писали заявление на реструктуризацию долга.

Скрываться от банков - это как тыкать горящей палкой в морду дракона.

Мои взыскания не превышали за месяц ста тысяч - это очень мало. За такое у нас увольняли. Не приносишь денег - катись на все стороны. Но мне безумно повезло с руководителем, она предложила мне перейти в другой отдел, где не было никаких взысканий, только бумажки и компьютер.

А потом пришло новое руководство и обязало взыскивать всех - и наш отдел тоже. Ушла я после одного случая.

Я разбирала документы одного должника - это была история болезни одного молодого парня. В следствии несчастного случая на работе он почти полностью ослеп, и слепота прогрессировала. С его работой шло долгое разбирательство, шло разбирательство с банком и коллекторами - и в этот момент он мне позвонил.

Я оплатил пятьсот рублей. - вымученно сказал он. - Я больше пока не могу, но я не скрываюсь, это мой новый номер, кстати. Я буду платить, только не звоните мне сами. Понимаете, я сейчас почти ослеп. Вот сейчас на телефон смотрю и не вижу его.

Нас учили, что должники прикидываются больными, беспомощными, безденежными - а на самом деле спят на золотых горах, спят и видят, как обманывают очередной банк. Но я разговаривала с ним, а в руках у меня была гора его документов: офтальмологические обследования, больничная выписка, копия медицинской карты. Я смотрела на них и молчала.

Я почти уже ничего не вижу...

После разговора я поставила перерыв, пошла в кабинет к руководителю отдела и написала заявление. Отпустили меня в тот же день.

Рассказ получился нужный и сумбурный, но это было три года назад, и я вспоминала некоторые моменты будто вспышками и отрывисто.

У работы там оказался один большой плюс - в новом отделе я встретила мужа. Сейчас воспитываем общего маленького сына, но это так, отступление.

Потом представительство данного агентства в Москве закрылось. Всех или уволили, или перевели в другой город. Со многими бывшими коллегами общаемся до сих пор - все сменили сферу деятельности, никто не стал продолжать заниматься взысканием чужих долгов. У каждого нашлось занятие поинтересней.

Вот такой был опыт работы...хороший, плохой...мне безумно нравился наш коллектив. Когда я смотрела на своих коллег в курилке - молодых, веселых, простых - мне не верилось, что они могли так преображаться, когда садились за телефон.

Спасибо за внимание всем. Я не юрист, я кондитер, и прошу простить меня за полнейшую юридическую безграмотность.

Следить за изменениями курсов доллара и евро в режиме реального времени удобнее всего на , на котором вся динамика за день представлена максимально наглядно.

Работа коллекторской компании, где рабочий персонал – это несколько сотен человек, имеет свою структуру. Как правило, на работу берут практически всех желающих, по причине значительной текучки кадров. Многие обычные граждане, пришедшие в коллекторскую компанию, считали, что будут заниматься законной работой. Но они не выдерживают того негатива, по которому они должны работать с должниками, а также ответной отрицательной реакции должников (уставших от постоянных телефонных угроз). Они не выдерживают и уходят с такой работы.

Поговорим о том, каким образом работают коллекторские фирмы? Что они на самом деле могут сделать физическому лицу – должнику? Каковые основы построения их деятельности? Почему, в конечном итоге, простые люди очень сильно их боятся, хотя по законодательным актам прав у них намного меньше, нежели у самого заемщика? Далее – подробнее.

Метод работы коллекторской компании номер 1 – колл-центр.

Главным инструментом взыскания является колл-центр , иначе именуемый группой обзвона. Все физические лица – должники, со всех кредитных учреждений, распределяются по группам (обещающие, отказывающиеся платить, неконтактные, мертвые, отбывающие наказания в местах лишения свободы). Их распределяют, а также распределяют агентские соглашения с коллекторскими фирмами – переуступленные банковской организацией на временной период, либо же договоры цессии – которые банковские учреждения продали навсегда.

Все телефоны в больших коллекторских фирмах в группе обзвона обладают одним номером. Программой в автоматическом порядке набираются телефонные номера физических лиц – должников по их анкетным данным из соглашения. Если соединение отсутствует, то она делает переход к следующему договору. В случае, если трубка кем-то поднимается, программа производит соединение непосредственно с самим коллектором. Другими словами, выходит, что коллектор регулярно общается с физическими лицами – должниками, а также их родственниками, приятелями, коллегами по работе.

Крупные коллекторские компании предполагают, что работники не в курсе, с кем будут проходить их следующие переговоры. По этой причине весь разговор ведется, в основном, по скриптам. Скриптом называют написанную заранее разговорную модель. Как правило, подобный текст составляется очень грамотными психологами. В этом им помогают опытные коллекторы. Все сведения о задолженности и физическом лице – должнике, а также комментарии предыдущих работников, сразу же отражаются на экране – буквально после прохождения телефонного звонка.

Метод работы коллекторской компании номер 2 – диалог.

Если коллектор обладает достаточным опытом, он отлично ориентируется и знает, что сообщить физическому лицу – должнику. Диалог могут строить двумя способами: как опираясь на правовое поле, так и незаконным способом. Допустим, физическому лицу – должнику сообщают о приезде сотрудников коллекторской компании к его дому для личного разговора. Говорят, чтобы должник проехал с ними. Требуют выйти из дома.

Это все считается психологической игрой, никто никуда не приехал, однако человек нервничает, бросает трубку, боится выходить на улицу, обращается в правоохранительные органы и так далее. Хотя прямая угроза здесь отсутствует, по законодательным положениям человеку вроде бы никто и не угрожал. Либо сообщают, допустим, такое: сейчас на улице сплошные гололеды, смотрите, подскользнется Ваша мама (папа), и разобьют себе голову об лед. В данном случае прямая угроза снова отсутствует, но Вы нервничаете, испытываете стресс, и в конечном итоге, платите по долгам. Это все считается достаточно эффективными психологическими приемами. Они дают положительные результаты для коллекторов.

Возникает вполне резонный вопрос: куда можно пожаловаться на коллекторскую компанию в подобных случаях? Увы, но вариантов очень мало. Как правило, речь идет о НАПКА и прокуратуре. Возможен и вариант с составлением обращения в Роскомнадзор по факту звонков, но все это кажется малоэффективным. Проще просто сменить телефонный номер.

Являются ли законными действия коллекторских агентств в рамках правового поля?

Порой коллекторские представители строят из себя знатоков разных кодексов Российской Федерации. Стоит запомнить следующее: любую статью довольно просто можно оспорить. Допустим, сотрудниками коллекторской фирмы очень часто упоминается статья 159 Уголовного кодекса (речь идет о мошенничестве). Данную статью практически нельзя применить, Вы идете на контакт, отказа от задолженности нет. Даже если отсутствовали выплаты и денежные средства, всегда можно решить все в судебной инстанции. Само собой, если кредит был взят с помощью поддельного паспорта, и физическое лицо – должник было поймано, то срока по такой статье не избежать.

Важный момент: по Уголовному кодексу на физическое лицо – должника никто и никогда заявлять не будет, все делается лишь в рамках гражданского судебного производства.

Далее прокомментируем еще одну часто упоминаемую коллекторами статью – 177 Уголовного кодекса Российской Федерации – о злостном уклонении от погашения кредитной задолженности. Посадить (в теоретическом смысле) могут лишь судебные приставы, но для этого сумма задолженности должна быть следующей: для физического лица – от полутора миллиона рублей, для юридического лица – от трех миллионов рублей.

Другими словами, можно взять в десяти банковских организациях по 1,4 миллиона рублей, то есть на сумму четырнадцать миллионов рублей, и никто Вас не посадит. Так что угрозы статьями на самом деле не столь страшны, как кажутся на первый взгляд. Главное – не паниковать.

Метод работы коллекторской компании – «развод».

Еще одна распространенная ошибка и страшилка – подробный рассказ о действиях судебных приставов. Стоит помнить, что все их действия всегда можно оспорить и отменить. На сегодняшний день положения законодательства таковы, что судится с банковскими учреждениями или коллекторскими компаниями можно не один год. В конечном итоге, Вас будут постоянно донимать телефонными звонками с требованиями оплаты задолженности.

В общем и целом, действия рабочего персонала коллекторских фирм являются психологической игрой, они даже не говорят о работе, говорят об игре. Законодательные знания работников группы обзвона, честно говоря, завершаются несколькими статьями Уголовного кодекса, Гражданского кодекса, Федерального закона – то есть, максимум штук пятнадцать. Но благодаря грамотно составленным скриптам, физическое лицо – должник не сомневается, что общается с квалифицированными юристами.

Метод работы коллекторской компании – тренинги

В больших фирмах работа коллекторской компании построена на различных тренингах рабочего персонала. Допустим, они могут садиться друг напротив друга и доказывать, что жираф зеленый, вода сладкая и так далее. И что самое интересное - они доказывают это. Либо же допустим, они объясняют друг другу, почему кто-то из них не должен работать в коллекторской компании, то есть доводят негатив. При этом второй сотрудник, которому доказывают, что он неблагонадежный сотрудник компании, должен оставаться спокойным. Все это делается под руководством опытных психологов.

К чему были приведены все эти примеры? К тому, что разговор и споры с подобными людьми – дело крайне сложное. Поскольку, помимо тренеров, они контактируют еще с сотней различных физических лиц каждый день, отлично ориентируются в любой ситуации, а также в том, что сообщают физическим лицам – должникам.

Если у должника есть дети, это в обязательном порядке будет отражено в разговоре. Давить на такого должника будут с помощью них. Допустим, будут сообщать о службе опеки и о лишении человека родительских прав. Либо же коллекторские представители будут просто угрожать, что подойдут к ним, разберутся и так далее. В конечном итоге физическое лицо – должник не выдерживает и начинает гасить задолженность.

Еще одна интересная фишка – коллекторская компания «Дагестан». Отзывы о нем, само собой отсутствуют, поскольку оно является выдуманным. Если физическое лицо – гражданин боязливый и пугливый, он быстро погасит свой долг, услышав южный акцент звонящего коллектора.

Работа коллекторской компании построена таким образом, что ее работники, если их грамотно обучают, никогда не будут угрожать человеку в открытую. Допустим, никто и никогда не заявит так: мы сейчас подъедем к тебе и разобьем тебе физиономию, чтобы ты погасил долг. Все будет выглядеть куда проще: Вам сообщат, что они сейчас подъедут и разговор будет уже другим. Данная ситуация к прямой угрозе никак не относится, поэтому, даже в случае ее записи на диктофон, привлекать работников к какой-либо ответственности никто не будет. Многими физическими лицами – заемщиками данная угроза воспринимается чересчур серьезно, и они начинают гасить задолженность.

Метод работы коллекторского агентства – прессинг.

В конечном итоге, после непрекращающегося прессинга со стороны коллекторских фирм и банковских учреждений, более контактные физические лица – должники, то есть отвечающие на телефонные звонки, проживающие по адресу регистрации, а также их родные, соседи, знакомые, которых не один год донимали, названивали, посещали дома, ломаются психологически и выплачивают задолженность.

Большой процент самоубийств (если отсутствуют денежные средства, а человека уже «сломали», он регулярно боится за себя и за жизнь своих родных), смертей людей пожилого возраста (коллекторами доводится информация до старой женщины о задолженности родственника, говорят, что его ждет тюрьма либо они с ним что-то сделают – в итоге человеку становится плохо и он умирает).

Самый большой процент разводов между супругами тоже происходит на этой почве. Многими гражданами совершаются преступления, дабы расплатиться с банковскими учреждениями. Итог – лишение свободы и так далее. Систему взыскания задолженности построили таким образом, что большее количество должников рано или поздно задолженность свою выплачивают. Фактор психологического, а порой и физического прессинга, является столь серьезным, что многие люди его не выдерживают и выплачивают долг.

Парадокс лишь в том, что как только должник прекращает платить по кредиту, банковская организация начинает получать с человека чистую прибыль, а не убытки. Объяснение здесь простое: процентная ставка в нашей стране является настолько завышенной, что физическое лицо, которое все время платит вовремя, оплачивает и за себя, и еще за двух человек. Так как тех, кто выплачивает все вовремя, все же больше, то получается что риски, заложенные в огромные проценты, во много раз выше количества физических лиц — должников. Иными словами за людей, переставших выплачивать кредит, давно заплатил другой человек, а как только должниками отдан весь долг со всеми пенями и штрафами, или просто основной долг, банковской организацией приобретается чистая прибыль. Когда банковская организация продает Ваш долг за 10%, она также получает чистую прибыль.

Когда человеку звонят и говорят, что банковская организация терпит из-за него убытки, и требуется срочно заплатить (а не произвести оплату коммунальных услуг), то этот платеж можно и отложить на небольшой период. Стоит обязательно помнить следующее: никто и никогда не простит Вам задолженность. Стоит оплачивать долг, пусть и небольшими частями – а лучше по возможности его побыстрее погасить целиком.

Если же сотрудники обзвона не сумели взыскать с физического лица – должника денежные средства, данный договор получает выездная бригада. А дальше ничего хорошего ждать уже не стоит, поэтому до этого лучше не доводить – с такими людьми лучше не связываться и не контактировать.

Одна из типичных ситуаций для кредитных должников – продажа кредитного долга банком коллекторскому агентству. Человек, ставший должником банка, рано или поздно узнает о том, что его долг был передан в коллекторское агентство и сумма долга увеличена в разы. Это становится неожиданностью для любого должника. Кредит и так было нечем платить, а тут ещё сумма реального долга выросла в несколько раз.Вопрос, откуда возникла такая сумма долга, волнует каждого должника, но найти конкретный ответ на этот вопрос удается не всем. Если же спросить коллекторов напрямую, каким образом рассчитана новая сумма долга, ответ будет весьма запутанным и вряд ли будет соответствовать реальности.

Что делать если банк продал долг коллекторам?

Реестр расположен на сайте Федеральной службы судебных приставов. Чтобы ознакомиться с ним, нужно выбрать раздел «Сервисы».
В открывшемся списке следует выбрать раздел, который посвящен госреестру юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. По состоянию на 11 июля 2017 года в списке содержалась информация о 131 компании.

Именно они и могут сегодня работать с должниками. Помимо наименования коллекторского агентства в реестре указаны такие важные сведения, как ОГРН, ИНН компании, название сайта, дата включения в реестр, сведения о договоре обязательного страхования ответственности. Как проверить коллектора по реестру? Порядок действий должника, которому, например, позвонил коллектор, очень прост.

Коллекторское агентство первое коллекторское бюро

Если коллекторам не удалось взыскать с должника ничего во время первого «нападения», они делают перерыв, порой в несколько месяцев, чтобы должник мог расслабиться и подумать, что о нем просто забыли. И тут-то неожиданно коллекторы снова дадут о себе знать и назовут сумму долга ещё выше прежнего, цифра будет звучать как приговор.
Обычно это должника пугает очень сильно – не забыли, дог растёт, а значит, чем дальше, тем больше и начинаются поиски финансов в ускоренном темпе. Кто-то находит средства для полного погашения долга со всеми названными штрафами и пени, кто-то гасит лишь часть долга, но даже и это значительно облегчает общение с коллекторами.
И лишь немногие как не платили ничего, так и не платят. С такими должниками работа для коллекторов самая сложная.

Может ли банк продать долг коллекторам?

Инфо

Лучше всего прекратить всякое общение с коллекторами, никак не реагировать на их звонки и письма и спокойно дожидаться, пока они обратятся в суд (если конечно, обратятся). Ну а если же в суд они не подадут, то по истечении срока исковой давности долг Ваш будет попросту списан.

Никогда не поддавайтесь панике, берегите свои нервы и помните – всё, что могут коллекторы – запугивать должника, никаких реальных полномочий у них нет, а потому смело можете им заявить, что выплатите долг только через суд. Ну а если же решите вовсе с ними не общаться, знайте — никакой ответственности за это законом не предусмотрено.

Внимание

Страница существует при поддержке сайта rencredit.ru. Услуги по кредитованию физических лиц, в том числе кредит наличными в Москве.

Что касается сроков, то предать долг к взысканию кредитор может тогда, когда в течение трех месяцев не поступает плата по займу. Если банк предоставит документации, подтверждающую факт передачи долга коллекторам, то оплачивать задолженность необходимо будет по новым реквизитам, однако прежде чем это сделать следует уточнить сумму долга и проценты, исключив все доначисления коллекторов за свои услуги.

Пример по тому, что делать, если банк продал долг коллекторам Тамара Семеновна оформила займ, все своевременно уплачивала, а потом попала в больницу и не смогла своевременно внести нужную сумму. Женщина выписалась из больницы, и пришло письмо, в котором было указано, что после решения суда по ее займу, банк решил продать долг по исполнительному листу коллекторам.

Сумма задолженности была очень большой и не соответствовала реальности.

Кредитный долг у коллекторов

Сразу отметим, что банковские организации и другие кредитные компании взаимодействуют с коллекторскими предприятиями путем заключения одного из следующих договоров:

• Агентский договор. Соглашение подразумевает оказание коллекторами банку платных услуг по взысканию проблемных долгов.

  По факту специальные агентства получают процент, вознаграждение за «выбивание» с заемщика оплаты того или иного вида займа. Агентства в данном случае исполняют роль посредника, требуя вернуть долг банку и отправить деньги на его реквизиты.

• Договор цессии. А здесь работает совершенно иная схема. Банк реально продает долг «нерадивого» заемщика коллектору и тот в свою очередь становится его новым кредитором.

Урок №1: как узнать свои долги?

Нужно указать, в чем именно заключаются нарушения со стороны банка. Это может быть причиненный клиенту материальный ущерб, в том числе по причине несообщения о передаче долга, вследствие чего клиент погасил долг первоначальному кредитору, хотя после передачи права требования он должен платить деньги последующему.

С помощью письменного запроса (претензии) можно узнать время и дату сделки цессии, проценты по которым была проведена переуступка. Банки сами стараются вовремя известить кредиторов о переуступки требования.

Если должник подозревает, что его кредит реализован третьим лицам и не хочет идти с ними на контакт по причине большой просрочки, то ему достаточно дождаться уведомления от первоначального или последующего кредитора. Тем самым, можно узнать о состоявшейся сделке уступки права требования по кредиту.

Что делать если банк продал ваш долг коллекторам

Выше мы объяснили, что платить при таких обстоятельствах никому и ничего не нужно, ведь не доказано действительно ли ваш банк продал долг коллекторам. Что делать дальше? Вы можете просто терпеливо ждать, а по происшествию 3-х лет с момента со слов коллектора продажи долга вы сможете подать иск о списании задолженности по сроку давности. Но это не значит, что следует специально «увиливать» от своих обязательств, хотя с другой стороны, кто мешал взыскателям доказывать свои права и полномочия законным путем? И все же подобные суды чаще всего выигрывают кредиторы. Не рекомендуем вам идти на хитрость.
И уже за несколько месяцев эта сумма становится просто нереальной для должника, именно поэтому основные усилия на «выбивание долгов» коллекторы направляют именно в первые несколько месяцев, пока с должника ещё возможно хоть что-то выжать. И многие должники не в силах устоять под этим натиском, действительно стараются найти хоть какую-то сумму денег, влезая в новые долги или иным путём, но выплачивают коллекторам всё, что только могут. Именно на это и рассчитано давление коллекторов. Если же в первый период натиска должник так ничего и не выплатил, коллекторы оставляют его на некоторое время. Почему коллекторы сначала звонят должнику по несколько раз в день, а потом исчезают на несколько месяцев? Это одна из тактик запугивания должника с целью оказания морального давления для «выбивания» хотя бы части долга.

Как узнать продал ли банк долг коллекторам? Должник может узнать продан ли долг коллекторам несколькими способами. Прежде всего, сам кредитор, согласно действующему законодательству, сам должен уведомить заемщика о данном событии в письменном виде.

Если такое действие не было выполнено, то заемщик вправе оспорить действия банковского учреждения в судебном порядке. При этом может быть осуществлена передача, как самого права взыскания задолженности, так и полномочия на действие коллектора от имени банка-кредитора. Также, сообщить о факте передачи заемщику может и коллекторское агентство в уведомительном порядке. Как правило, уведомление направляется по почте и если у заемщика имеются вопросы, то есть возможность позвонить и уточнить все по телефонам, указанным в письме. Помимо письменного уведомления, начинают поступать частые звонки от сотрудников коллекторного агентства.

Как узнать есть ли долг в коллекторском бюро

В результате судебного заседания было вынесено решения о погашении заемщиком той суммы, которая являлась фактической задолженностью по кредиту, а взыскатель получил административное наказание в виде штрафа за превышение своих полномочий. Заключение В итоге можно сделать ряд выводов:

1. По причине того, что взыскание долгов является длительной и дорогостоящей процедурой, банки передают данные задолженности специальным агентствам, занимающимся данной деятельностью за определенную плату.
2. Объектом взыскания чаще всего становятся небольшие займы, не имеющие обеспечения.
3. Если заемщик подписал соглашение, где имеется пункт о возможной передаче прав на кредит третьему лицу, то его согласие на этого действия не требуется.
4. Существует несколько способов узнать о том, передан долг коллекторам или нет.

Большинство заемщиков уже давно знают о существование коллекторских агентств.

Банки нередко избавляются от просроченной задолженности путем ее продажи коллекторам. Следовательно, новый кредитор обретает все права и обязанности предыдущего заимодавца и имеет право предъявлять требования о выплате долга. Порядок добровольного или принудительного взыскания задолженности регулируется нормативно-правовыми актами. Поэтому следует детальнее разобраться, какими правами обладают коллектора и насколько законна деятельность коллекторских агентств по состоянию на 2019 год.

Новаторство закона

Основной законодательной реформой является легализация банкротства физических лиц (гл.10 ФЗ «О несостоятельности…»). Банкротство гражданина начало действовать с 01.07.2015 года. Практически любое заинтересованное лицо имеет право инициировать рассмотрение дела о своей несостоятельности в арбитражном суде. Единственным условием является наличие просроченной задолженности в размере 500 тыс. руб., которую должник не в состоянии погасить. Задержка погашения займов должна составлять не менее трех месяцев.

В рамках процедуры банкротства допускается:

• Заключение мирового соглашения.
• Реструктуризация задолженности.
• Реализация имущества.

Суть мирового соглашения заключается в поиске компромисса между кредитором и должником.

Если стороны договора находят выход из сложившейся ситуации, гарантирующий погашение задолженности и суд утвердил эту сделку, то дело о банкротстве гражданина прекращается. Если говорить о реструктуризации, то здесь основным фактором является составление плана, который включает порядок и сроки погашения задолженности. Предельный срок выплаты долга не должен превышать трех лет. Начисление процентов после утверждения плана погашения задолженности прекращается.

Это оптимальный вариант для обремененного долгом заемщика. Что касается реализации имущества, то подобные решения принимаются судом в том случае, если предыдущие два варианта не устраивают участников судебного процесса. Продажа активов должника будет направлена на соразмерное удовлетворение требований кредиторов. При этом реализации подлежит далеко не все имущество заемщика (ст.205 ФЗ «О несостоятельности…»). Например, недвижимое имущество, которое является единственным жильем должника и выступает в качестве залога, реализации не подлежит.

Формы документов, которые необходимо предоставить физическому лицу при обращении в суд, утверждены приказом Министерства экономического развития России № 530 «Об утверждении…». Принимая закон, государство пытается максимально сбалансировать интересы кредиторов и заемщиков. Однако подобные реформы могут понравиться далеко не всем заимодавцам или коллекторских агентствам. Как показывает практика, банкротство должников не покрывает всей существующей задолженности, а, значит, у кредиторов будут значительные потери. Однако закон запрещает гражданину инициировать повторное банкротство на протяжении пяти лет с момента признания его несостоятельным (ст.213 ФЗ «О несостоятельности…»).

Коллекторы — это законно или нет?

Вопрос о законности деятельности коллекторских агентств уже обсуждается не один год. На первый взгляд может показаться, что отдельные нормативные акты регулируют ее по-разному. Но, при тщательном изучении законодательства становиться ясно, что коллекторские агентства фактически являются новыми кредиторами заемщика.

Следовательно, если не нарушена процедура переуступки права требования, то деятельность агентств признается законной.

Порядок добровольного погашения задолженности новому кредитору ничем не отличается от погашения кредита в пользу предыдущего заимодавца. Единственная разница состоит в том, что перечисление денег происходит на счет другого юридического лица. Обычно реквизиты нового кредитора сообщает банк, отступивший право требования. Впрочем, письмо о переуступке кредитных обязательств должнику может прислать и коллекторские агентство. При этом должник может потребовать у коллектора копию договора об уступке прав (ст.382 ГК РФ).

Отдельно стоит напомнить о том, что согласие должника на переуступку долга не требуется. Но, если кредитное соглашение содержит такой пункт, тогда кредит обязан получить согласие заемщика. Нарушение этого условия является основанием для признания договора уступки незаконным. Должнику достаточно подать исковое заявление в суд. Если переуступка права требования происходит в рамках исполнительного производства, тогда кредит освобождается от необходимости согласовывать свои действия с должником. Заимодавцу достаточно лишь уведомить заемщика о заключении договора. До предоставления извещения должник может не исполнять свои обязательства перед новым кредитором (ст.385 ГК РФ).

Стороны также могут заключить трехстороннее соглашение, в котором будут отображены:

• предмет договора;
• основание для передачи права требования;
• согласие сторон соглашения о переуступке прав.

Аналогичная правовая позиция отображена в разъяснениях Верхового суда (дело № 89-КГ15-5). Высший судебный орган указал на то, что если задолженность подтверждена решением суда, на основании которого был выдан исполнительный лист, то заимодавец имеет право делать переуступку долга. По мнению коллегии Верховного суда это не противоречит ст.52 Закона «Об исполнительном производстве». Связующим звеном здесь служит постановление судебного пристава, которое выносится на основании исполнительного листа.

В документе должны быть указаны:

• название суда, который выдавал исполнительный лист;
• номер судебного дела;
• дата вынесения судебного решения;
• дата, когда судебный акт вступил в законную силу;
• ведомости о заимодавце и должнике;
• резолютивная часть судебного акта;
• дата, когда был выдан исполнительный лист;
• печать суда и подпись судьи.

Деятельность агентства

Обычному потребителю более понятно словосочетание банковская деятельность. Единственная ассоциация, которая возникает со словом банк – это выдача кредитов, прием депозитов, оказание услуг по приему коммунальных или других платежей. Если рассматривать деятельность коллекторских агентств, то первое, что приходит на ум – это выбивание долгов противоправными методами. Однако такое мнение уже давно устарело.

Сегодня коллекторы действуют исключительно в правовом поле, но, в статусе кредитора. Потому как сегодня не существует отдельных нормативных актов, регулирующих деятельность коллекторских агентств. В качестве источника возникновения обязательств выступает кредитное соглашение. Поэтому если заемщик обратился в банк за получением кредита и по каким-либо причинам перестал его выплачивать, то он обретает статус должника. Как следствие, банк может заниматься взысканием задолженности самостоятельно или . В качестве покупателя обычно выступают коллекторские агентства. При этом продажа долга допускается только юридическим лицам.

Разрешенные приемы

Взыскание долга должно происходить исключительно в рамках действующего законодательства. Общий порядок погашения задолженности предусматривается условиями кредитного договора. Поэтому заемщик должен осуществлять погашение кредита согласно с графиком выплат. Но, если есть задолженность, то чтобы войти в привычный график погашения займа должнику нужно предварительно ее закрыть. После чего можно уверенно производить помесячные выплаты, если иное не предусмотрено условиями соглашения.

Если добровольное погашение невозможно, тогда кредитору необходимо обращаться в суд. По итогам судебного рассмотрения кредитор сможет получить судебное решение и исполнительный лист. С этими документами коллекторские агентство может обращаться в службу судебных приставов. Следовательно, дальнейшее взыскание задолженности будет производить государство. Коллекторские агентство может быть стороной исполнительного производства и следить за ходом событий в рамках закона.

Если у должника имеется имущество, которое является предметом ипотеки, то оно может стать предметом публичных торгов.

Исключением является имущество, предусмотренное ст.446 ГПК РФ.

Сюда входит:

• Жилое помещение, которое принадлежит должнику и является его единственным жильем.
• Земельный участок, на котором расположено жилье, указанное в предыдущем пункте.
• Транспортное средство, необходимое должнику в связи с его инвалидностью.

При этом должник может обратиться в суд с просьбой о рассрочке уплаты задолженности. Однако подобное обращение актуально, если должник действительно планирует погашать долг, а не просто пытается затянуть процесс реализации его имущества.

Действия под запретом

Стандартный набор действий большинства коллекторских агентств включает:

• системную рассылку смс сообщений;
• регулярные телефонные звонки;
• рассылку писем;
• посещение должников на дому;
• реструктуризацию долга;
• составление плана погашения займа;
• подачу иска в суд.

Указанный перечень действий не содержит ничего противозаконного. Однако если коллекторские агентство начинает злоупотреблять перечисленными действиями, то это можно расценивать как вымогательство (ст.163 УК РФ).

Попытки кредитора вступить в контакт с заемщиком должны быть направлены исключительно на возврат вложенных денег в рамках закона.

Поэтому заемщики должны помнить, что основанием для озвучивания требований со стороны нового заимодавца является договор. Если должник умышленно уклоняет от переговоров и категорически отказывается погашать долг, то агентство может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве (ст.159 УК РФ). Уголовная ответственность грозит заемщику только в том случае, если он изначально не планировал погашать кредит. Уклонение от выполнения обязательств может привести к увеличению суммы долга. Начисление процентов по кредитному договору будет происходить даже тогда, когда взысканием задолженности будут заниматься судебные приставы. Прекращение обязательств происходит только после полного погашения задолженности.

Статистика работы

Часто коллекторские агентства обвешиваются вывесками с громкими названиями, чтобы придать своей деятельности определенную значимость. Отдельные организации даже объединяются в ассоциации. Как показывает практика, этот вид бизнеса приносит сверхприбыли, что делает его максимально привлекательным не только для предпринимателей, но и для чиновников. Сегодня в России насчитывается более 1100 действующих коллекторских агентств.

По статистике коллекторам удается убедить каждого второго должника погасить существующую задолженность.

А теперь посчитаем. За прошедший год им на растерзание было отдано 89 тыс. неплательщиков с общей задолженностью $450 млн. Это означает, что взыскать удалось не менее 220,5 млн у.е. Размер гонорара агентства в среднем 10% от суммы долга. Заработали коллекторы 22 млн.