Что делать если банке просрочка. Чем может помочь банк в данной ситуации? Какие меры наказания могут применяться в случае просрочки

Подписывая договор, каждый из нас рассчитывает на полное соблюдение правил погашения и прочих расчетов с банком. Но жизненные ситуации иногда приводят к тому, что дата внесения платежа по кредиту откладывается на неопределенный срок. Итогом становится выход на просрочку.

Задержка в оплате на 5 месяцев и более, как правило, скажет банковской службе безопасности о том, что клиент вряд ли начнет гасить долг . Так что стоит рассмотреть все варианты действий кредиторов, а также решить, что же делать заёмщикам в сложившихся обстоятельствах.

Досудебные разбирательства

Это самая лояльная часть взаимоотношений клиентов и банкиров. В этом случае менеджеры занимаются рассылкой писем, звонками, т.е. проводят серьезную работу с людьми.

Все участники сделки (заёмщик, созаёмщик, поручитель) получают официальные уведомления с требованиями закрыть просрочку, а также там описываются все проблемы, которые возникнут, если этого не сделать.

Писем от финансового учреждения может быть много. И с каждым месяцем текст будет меняться, описывая все нелицеприятные последствия просрочки. Кредитную организацию также можно понять, ведь других рычагов воздействия на данный момент времени у них нет.

И если человек за 5 месяцев непогашения займа ни разу не внес рубли на счет, то служба безопасности и юридический отдел банка начнут готовиться к судебному разбирательству.

Радикальные действия кредитора

Когда все действия финансового учреждения не находят отклика у должника, то банк начинает действовать радикальными способами:

Продажа долга коллекторам . При таком развитии событий заёмщик должен быть готовым в постоянным звонкам, визитам на дом или на работу, уговорам и угрозам по телефону или лично. Многие компании прибегают и к не вполне законным методам убеждения — «выбиванию долгов».
Подача в суд . Банк имеет право взыскать всю просроченную задолженность, включая пеню и штраф в судебном порядке. В таком случае судья обязывает выплачивать долг частями с заработной платы, но при этом учитывается совокупный доход всей семьи.
В ходе разбирательства человек может быть признан банкротом , а его имущество арестовывается, выставляется на торги. Вырученная сумма идет на оплату судебных расходов, просрочки и прочих задолженностей перед финансовым учреждением.

Что лучше для заемщиков*

В некоторых случаях процедура банкротства разрешает все вопросы заёмщика, позволяет избавиться от тяжкого бремени и начать жить спокойно. Правда, на это могут рассчитывать заёмщики с суммарной задолженностью от 500 тыс. рублей и выше.

А судья определяет срок в три года, когда должно быть продано имеющееся имущество и закрыта задолженность.

В случае отсутствия личного имущества стоит озаботиться о недопущении таких ситуаций. Если клиент банка систематически погашает долг, вносит хотя бы 10% от суммы ежемесячного платежа, то это говорит о том, что он не собирается скрываться от менеджеров отделения, старается из всех сил, но не может контролировать ситуацию.

И даже при обращении банка в суд , ответчик апеллирует фактами, что он готов погасить задолженность, но пока физически не может этого сделать. Допустим, в будущем он планирует найти «денежную» работу и выплатить долг. И тогда судья выносит решение в пользу клиента банка, обязывая его погашать N-сумму денег, которую он и сам готов приносить в кассу.

При ипотечном займе, если дом или квартира – единственное жилье для человека, то продавать его никто не будет, в противном случае квадратные метры пойдут на торги в счет долга.

Если за всю историю просрочки в 5 месяцев ни одного платежа так и не поступило, то лучше заручиться поддержкой антиколлектора, получить консультацию у юриста или нанять адвоката.

Взяв кредит, заемщик предполагает своевременную выплату. Непредвиденные жизненные ситуации могут выбить из привычной колеи, и человек с ужасом осознает возникновение просрочки по кредитам, не зная, что делать в этой ситуации. Главное, не создавать паники и проанализировать все возможные варианты. Выход обязательно найдется!

Неплатежеспособным может стать абсолютно любой заемщик, у которого случаются проблемы на работе, сгорает жилье или кто-то из родных тяжело заболевает, и ему требуется дорогостоящее лечение. Поэтому если сегодня все хорошо, и человек полностью уверен в своих материальных возможностях, то можно брать кредит, но на всякий случай следует узнать, что такое просрочка и чем она грозит.

Что такое просрочка

Как правило, люди, сталкивающиеся с банковской системой впервые, начинают паниковать и скрываться от сотрудников банка, не реагируют на письменные предупреждения и звонки. Такое поведение крайне нежелательно, все это лишь усугубит общую ситуацию, и у банка появится повод не доверять клиенту и быть с ним более жестким.

Заемщику нужно в любом случае поддерживать доброжелательные отношения с банком и идти на совместное решение проблемы. В первую очередь необходимо понимать, что за этим может следовать и как находят выход остальные заемщики.

Условно все задолженности банку делятся на определенные виды, попадающие под классификацию периодов просрочки. В зависимости от того, насколько проблема трудна, банк может предложить свои способы выхода из сложившейся ситуации.

Просрочка не более месяца

Самой простой и отчасти безобидной для заемщика считается задолженность, сроки которой не превышают одного месяца. В этот период обычно сами банки систематически звонят клиенту, присылают соответствующие письма о необходимости погашения возникшей просрочки по кредиту либо предлагают лично явиться в отделение.

Когда клиенту удается исправить сложившуюся ситуацию в кратчайшие сроки, это недоразумение может не отразиться на кредитной истории, и в дальнейшем заявка на кредит в данном банке будет рассмотрена положительно.

Тем не менее, предусмотренные договором штрафные санкции накладываются, а на дни просрочки идет пеня.

В целом суммы, конечно, мизерные, но сам факт уже неприятен, ведь банк берет таких клиентов под свой пристальный контроль.

Для решения проблемы достаточно явиться в банк и написать заявление о возможном сроке выплаты долга. Дата выплаты должна быть конкретной.

Выбирается она исходя из возможностей клиента, учитывая причину, повлекшую за собой данную проблему.

Четко оговаривается сумма выплаты, при наличии большой задолженности возможны частичные платежи, но только при документальном подтверждении временной неплатежеспособности заемщика.

В подобной ситуации в основном все банки идут навстречу клиентам, любые проблемы решаются с учетом интересов обеих сторон, главное, не скрываться и подготовить подтверждающие документы.

Задолженность до трех месяцев включительно

Несколько сложнее разобраться с задолженностью по кредиту, если срок неуплаты составляет три месяца. В такой ситуации лучше всего частично погашать задолженность хотя бы небольшими суммами.

Дело в том, что в банках подобное предусмотрено законодательством.

Если сотрудники до настоящего момента не смогли связаться с заемщиком и отыскать совместный вариант решения проблемы, то они наверняка найдут контакт с поручителями, родственниками и подадут заявление о взыскании в суд.

Когда сумма задолженности резко возрастает и достигает полумиллиона рублей, то судебного разбирательства не избежать. Небрежное отношение к обязательствам может привести к тому, что банк подаст в суд, а тот, в свою очередь, сочтет нужным наложить арест на какое-то имущество либо предложит его продать и рассчитаться с кредитом.

Если компания переложит погашение кредита на плечи поручителей, то это худший вариант для заемщика: не только финансовое «наказание» людей, пришедших однажды ему на помощь, но и испорченные личные отношения. Кроме того, когда поручители выплатят долг, они вправе подать на заемщика в суд уже о взыскании выплаченных средств и сумм судебных издержек.

Клиенту в этом случае, чтобы не усугублять ситуацию, необходимо периодически отчитываться о своей платежеспособности. Диалог с банком позволит не только выиграть время, но и договориться.

Что предлагает банк

Часто в подобных случаях банки предлагают просроченный кредит реструктуризировать. Это значит, что изменяются не только сроки, но и размеры платежей.

Возможно списание частичного долга либо банальный обмен на определенный вид собственности.

Но такая процедура считается реальной лишь в том случае, если у заемщика произошли конкретные изменения жизненных условий, опять-таки подтвержденные не только заявлением обратившегося, но и соответствующей документацией.

Важно, чтобы клиент ранее не был занесен в «черный список», и его кредитная история была положительной. В противном случае в кредитовании может быть отказано. Сам же процесс реструктуризации следует рассматривать положительно, ведь он основан только на интересах и возможностях клиента погашать задолженность, что не отражается на истории заемщика отрицательно.

Просрочка пять месяцев

Когда заемщику удается оставаться должником банка на протяжении пяти месяцев, то, видимо, он постоянно сотрудничал с банком и искал совместные пути разрешения ситуации.

К таким клиентам банки всегда остаются снисходительными и идут на всяческие уступки, позволяя рассчитываться с кредитами исходя из возможных ресурсов.

Обычно за столь долгий период должники четко оценивают проблему и, стараясь отыскать выход, находят для себя возможности поправить материальное положение и начать выплаты хотя бы в минимальных размерах.

Шесть месяцев просрочки по кредиту

Когда просрочка по кредиту превысила полугодие, но заемщик был «активен» и весь период вел тесное общение с банком: опасаться нечего.

Из банка будут продолжать приходить напоминания о долгах - это обычная формальность.

По-прежнему нужно частично погашать кредит, сохранять соответствующую документацию, предоставлять письменные подтверждения своей платежеспособности. Понимая, чем грозит просрочка, стараться как можно скорее ее закрыть.

Когда проблема решается, пусть и медленно, банки и в этом случае идут на уступки. Главное, заемщику не потерять сведения о сотрудниках, с кем велись переговоры, и документы, предоставленные банком.

Просрочка - год: что делать

Сложнее приходится с большим сроком задолженности. например, нужно бить тревогу, когда просрочка по кредиту составила год и более. Что делать в таком случае, не всегда понятно. Как правило, многие начинают паниковать, прятаться от представителей банковских организаций, совершенно не думая о том, что лишь усугубляют собственное положение.

В этом случае долги по займу никуда не денутся, они стремительно растут, а банк готовит необходимую документацию в суд на клиента. Это происходит еще в лучшем случае. Куда хуже, когда банк «передает» долги коллекторам, и тогда проблема становится практически неуправляемой.

Поэтому надо идти на контакт и пробовать решить все мирным путем. Иначе трудно сказать, к чему приведет общение с коллекторами. Их манера разговаривать жесткая, а позиция - непреклонная.

Трудно сказать, как себя вести и что делать, если банк подключил к «выбиванию» долгов подобные службы. Вступая с ними в контакт, необходимо помнить, что найденный выход из ситуации решит проблему в пользу заемщика.

Главное, не бездействовать и принимать какие-то меры по изменению своего материального положения.

Рефинансирование кредита - быстрый выход из ситуации

Когда сроки по задолженности растянуты, проценты при этом лишь растут, а сам долг не уменьшается. Если непонятно, что делать, следует рассмотреть вариант рефинансирования.

Суть в том, что заемщик для погашения этого кредита может взять другой и покрыть первый. В таком случае можно отыскать более лояльные и щадящие условия.

Обратиться за помощью следует как в другой банк, так и в тот же, где осуществилось кредитование.

В случае положительного решения заемщик сильно выигрывает. Новый банковский кредит позволяет отсрочить время. Если удастся выбрать этот вариант, то возможно и снизить процентные ставки. Самое важное, что кредиторы на время «отстанут» от заемщика. Даже если у него было несколько кредитных задолженностей, то теперь будет всего лишь одна. Это самый удачный вариант в такой ситуации.

Какой банк пойдет на рефинансирование кредита

Процедура рефинансирования кредита весьма распространенная, и в основном все крупные банки на нее соглашаются. Оформить подобную процедуру и погасить «напрягающие» кредиты можно в «Сбербанке России», «ВТБ 24».

Оказывают данную услугу «Россельхозбанк», «Юниаструм Банк», «Бинбанк» и многие другие организации.

Новый заем сразу переводится банку, в котором образовался долг, остатки средств выдаются клиенту и могут быть потрачены на его усмотрение.

Однако надо помнить, что новый кредит не снимает проблемы в целом, а лишь слегка облегчает ситуацию. Если задолженности и впредь будут образовываться, все сложности возникнут вновь. Явно подпорченная история усугубит проблему заемщика.

Можно попробовать у кого-то перезанять, выплатить банку хотя бы основную часть долга. Тогда вся процедура для заемщика резко изменится, появится возможность что-то исправить, оттянуть время, что-то перепродать.

В банковских займах нет ничего плохого. Но прежде чем взять кредит, нужно четко взвесить собственную финансовую обстановку.

Рассмотреть не только свое материальное положение на данный момент, но и заглянуть несколько вперед, попытаться учесть экономическое положение страны и продумать, как это может сказаться конкретно на каждом! Сможет ли человек завтра выплачивать такие суммы и погасить кредит своевременно - решать самому человеку.

Частно люди «загоняют» себя в безвыходные ситуации, лишь однажды неправильно оценив собственные силы и приукрасив возможности. При возникновении просрочки по кредитам на вопросы «что делать» и «как быть» отвечать себе, руководствуясь полученными в статье знаниями, чтобы без проблем выйти из сложившейся ситуации.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vedenie-obsluzhivanie/prosrochka-po-kreditu-chto-delat.html

Просрочка по кредиту – что делать?

В момент оформления займа в банке человек, естественно, планирует возвратить взятую сумму.

Без лишних трудностей! Заемщик не имеет сомнений, что ему это удастся, так как он держит в мыслях то, что срок возврата кредита наступит нескоро, и к тому моменту они у него будут. Данных средств хватит на то, чтобы вернуть кредит и проценты по нему.

Но нередки ситуации, когда настает пора для уплаты платежа, а средства отсутствуют. Если данная ситуация совпала с экономическим кризисом в стране, то это проявляется еще сильнее.

Какие причины просрочки по кредиту считать уважительными

По словам экономистов, которые потратили время на изучение данной проблемы (просрочка по кредиту), среди тех, кто стал должником, встречается весьма незначительное число недобросовестных людей. Речь идет максимум о десяти процентах.

Что касается прочих, то они оказались в столь сложном финансовом положении по причине своего рода форс-мажорных обстоятельств. Так, во время кризиса человек был уволен, тяжело заболел и прочее. Это и привело к тому, что он превратился в должника.

В таких вот ситуациях банки пытаются предлагать разного рода уступки заемщикам (кредитные каникулы, рефинансирование и тому подобное).

Если рассматривать данный вопрос серьезно, то кредитная организация не посчитает уважительной причиной объяснение, что задержка по займу связана с неудовлетворительной работой почты , либо обыкновенной забывчивостью , либо рассеянностью заемщика.

Пять последних дней

В принципе, если выплата по займу задерживается не более, чем на пять дней, то должник здесь не столкнется с дополнительными проблемами для себя.

Банку под силу осознать, что на текущий момент клиент не может своевременно выполнять принятые на себя обязательства. К тому же в настоящее время большинство на личном опыте познакомилось с последствиями экономического кризиса.

Человек оформлял кредит, не подозревая, что случится такая беда. Сейчас же у нет выхода, и он вынужден вносить выплаты с опозданием.

Иначе вам непременно следует ждать напоминания от представителей банка в виде звонка, что вам следует надлежащим образом выполнять условия кредитного договора. Если в вашей квартире раздастся звонок из кредитного отдела, то отсюда следует, что отношения с банком перешли на иной уровень.

Помимо предупреждения вы получите напоминание о том, что, если платеж не будет внесен в ближайшее время, с вас будет взыскан штраф.

Возможные наказания

Будут наложены штрафные санкции, суть которых сводиться к следующему:

Или ваш займ будет в дальнейшем рассчитываться по повышенной процентной ставке;
Или вам придется уплатить конкретную фиксированную сумму.

Стоит заметить, что размер штрафа может быть равен половине процента невыплаченной суммы за один день просрочки . Причем ежедневно размер долга будет расти на сумму штрафа.

Дабы остановить увеличение штрафных санкций, следует оперативно действовать. Сперва следует посетить банк и сообщить, когда именно вы выплатите долг.

Если клиент без звонка сам наносит подобный визит, то он заслуживает того, чтобы банк в течение этого времени не предпринимал никаких мер.

В случае отсутствия средств для полного погашения всех долгов следует обратиться к менеджерам банка с просьбой, чтобы вам была предоставлена кратковременная отсрочка.

При уплате платежа не позднее пятидневного срока вы не столкнетесь ни с какими неприятностями при условии, что у вас нет намерений снова оформить в данном банке новый займ.

Если по прошествии некоторого времени вы решите снова обратиться в банк за ссудой, то вам вежливо укажут на то, что в свое время с вами наблюдались сложности с выплатой кредита. Поэтому для займа будет установлена более высокая процентная ставка.

Последствия просрочек по кредитам

Маловероятно, что, опоздав на небольшой период с выплатой по кредиту, о вас будет уведомлено бюро кредитных историй. Но нужно помнить об одном моменте: в случае невыполнения условий договора вам следует ждать со стороны банка требования о выплате полной суммы кредита.

Если вы не платите в течение недели и дольше, то, к сожалению, этим вы добьетесь того, что вы приобретете плохую кредитную историю. Подобный клиент впоследствии, скорее всего, не сможет взять в банке кредит. Даже если банк даст согласие на это, кредит ему будет выдан под более высокую процентную ставку, а это всегда ведет к сложностям.

Исправить кредитную историю можно, но далеко не во всех случаях, так как банк может отказать в выдаче кредита даже с более высокой процентной ставкой для вас.

Нежелательно отказываться от требования банка уплатить все долги по займу . Чем дольше времени клиент избегает контактов с представителями кредитного учреждения, в котором был взят займ, тем большую сумму ему в конечном итоге придется вернуть.

И, надо заметить, она будет шаг за шагом «выбиваться» из заемщика. В конечном итоге сюда могут привлечь и сотрудников коллекторского агентства, которые выкупят вашу задолженность. После все начнется по новой: вам будут подолгу звонить, приходить на дом, регулярно напоминать о долге.

Если и в этом случае положительных сдвигов не наметится, то дело поступает в суд.

Но все нежелательно стоять здесь до конца. Дело в том, что во время судебного разбирательства кредитор может выступить с требованием о продаже залога при наличии такового.

Решение суда может оказаться таким, что транспорт либо недвижимость будет выставлена на аукцион. В то же время на аукционе будут фигурировать цены, далекие от рыночных.

В этом случае заемщик столкнется с серьезными материальными потерями.

Способы договориться с банком

При условии, что задержка по выплате оказалась не столь большой, желательно сразу же нанести визит в банк. Вполне возможно, что вам согласятся предоставить отсрочку платежа (так называемые кредитные каникулы). Есть шансы добиться того, что с заемщика уберут часть штрафа либо пени. Стоит заметить, что клиент может надеяться на то, что банк войдет в его положение.

Что же делать, если вы не можете платить кредит, а ваша задолженность всё растет и растет? В наши дни банки стремятся демонстрировать лояльность к клиентам с задолженностью.

Дело в том, что им известно, что кризис серьезно отразился и на состоянии тех заемщиков, которые до его наступления выполняли в точности условия договора. Это касается и клиентов, оформивших ипотеку. В связи с этим банки оказывают помощь в разработке схем по выходу из трудного положения.

Дело в том, что для них проще будет, если клиент расплатится, нежели тратить впоследствии время на то, чтобы продать его имущество.

Стоит заметить, что в случае судебного разбирательства заемщик имеет возможность обратиться с требованием о подписании с кредитором мирового соглашения, условия которого должны быть выгодны в первую очередь для него.

Если говорить о клиентах, оформивших ипотеку, которые, скажем, лишились работы в период кризиса, то все же они оказались не в столь серьезной ситуации, какой она может показаться на первый взгляд. В наши дни большинство банков имеют отработанную схему помощи такого рода должникам.

Допустим, здесь может быть предоставлена отсрочка по платежу, продлен период кредитования, осуществлено его рефинансирование либо рассмотрен ряд выгодных схем по реализации объекта, который выступает в данном случае залогом.

Если есть просрочки по кредиту, вам придется сразу же определить для себя направление действий: самостоятельно принимать активные меры по урегулированию финансовой проблемы или же ждать, что будет делать банк. В первом случае можно рассчитывать на реструктуризацию задолженности и создание условий для безболезненного погашения как просроченного долга, так и кредита в целом. Перспективы второго подхода - досудебная работа банка и, вполне вероятно, коллекторов, а затем судебное разбирательство и начало исполнительного производства по взысканию задолженности. Скажем сразу, суд по просрочке кредита - не самое приятное занятие.

Далеко не всегда банки идут на реструктуризацию или предлагают такие условия, которые во всем устраивают заемщиков. Не всегда реструктуризация способна исправить ситуацию и позволить рассчитаться с кредитом. Но если есть хотя бы небольшой шанс, его нужно использовать. Не получится - тогда уже можно рассматривать перспективу судебной тяжбы и добиваться в суде уменьшения требований и приемлемого порядка (способов) их исполнения.

Что делать при первых просрочках по кредиту

Первые просрочки, даже одна, уже свидетельствуют о том, что ваше финансовое положение, доходы и расходы требуют пересмотра и оптимизации с учетом необходимости обязательных трат. Постарайтесь внимательно проанализировать ситуацию. Возможно, есть расходы, которые следует сократить, как есть и источники доходов, которые можно дополнительно для себя найти или добиться от них большего поступления средств. Конечно трудно менять сложившийся уклад жизни и в чем-то себе отказывать. Но если найдутся скрытые резервы, и вы сможете быстро реализовать свои планы, то не придется идти на поклон к кредитору и можно будет самостоятельно восстановить платежеспособность.

Наиболее остро стоит проблема с просрочками платежей по кредиту перед теми заемщиками, кто лишился работы или иного постоянного дохода, серьезно заболел или у кого по тем или иным обстоятельствам резко увеличились расходы, и ничего с этим нельзя поделать. Но именно в таких ситуациях вероятность пересмотра банком действующих условий кредита либо предложения реструктуризации задолженности наиболее высока.

Что необходимо сделать:

Проверьте, если ли у вас кредитная страховка и не подпадает ли случившиеся событие под страховой случай. Если все условия совпадут, вы сможете погасить кредит за счет страхового возмещения, в том числе в полном объеме.
Соберите как можно больше документов, подтверждающих серьезное ухудшение финансового положения и уважительные причины сложившейся ситуации. Это могут быть медицинские документы, копия приказа об увольнении, справка из центра занятости, документы о рождении (усыновлении) ребенка, беременности и т.п. - все, что сумеет убедить банк в объективности и уважительности причин, по которым вы не можете далее исполнять обязательства по кредиту на прежних условиях.
Подготовьте и направьте в банк заявление о реструктуризации. Обычно это делается при личном визите в банк, и нередко заявление помогают оформить сотрудники кредитного учреждения. Если условиями кредитования или специальной опцией предусмотрены кредитные каникулы, можно сразу же воспользоваться ими, написав соответствующее заявление и, возможно, оплатив услугу. В иных случаях придется некоторое время подождать, пока банк рассмотрит заявление о реструктуризации, примет решение и разработает программу.

При образовании просрочек некоторые заемщики сами себе делают своеобразную реструктуризацию по кредиту, действуя по принципу «вношу сколько могу». Обычно в этом случае гасятся проценты, а тело кредита сохраняется в неизменной сумме, пока не восстановится платежеспособность. Или, как вариант, периодический платеж вносится частично - в том размере, который заемщик может себе позволить. Подобного рода ситуации не поощряются, но, в принципе, устраивают многие банки. Во-первых, платежи все-таки регулярно поступают. Во-вторых, начисляя неустойку за просрочки, банк имеет дополнительную прибыль. Однако для заемщика, действующего таким образом, всегда есть риск того, что банк в любой момент потребует погасить кредит в полном объеме или начнет процедуру взыскания, в том числе в нотариальном (получение исполнительной надписи) или судебном порядке. Поэтому злоупотреблять частичным внесением периодических платежей не стоит, или следует согласовать такой вариант временного погашения кредита с банком.

Банк отказал в реструктуризации

Идти или нет на реструктуризацию кредита - решение банка. Мотивировать отказ кредитное учреждение не обязано. Как правило, решение об отказе принимается, если очевидно, что заемщик не сможет восстановить платежеспособность, реструктуризация не принесет эффекта, а будет лишь отсрочкой начала взыскания. Проблемно добиться реструктуризации и в случае, если ранее она уже вводилась. Скорее всего, откажут и в ситуации, когда заемщик потерял работу по своей вине либо сам создал или спровоцировал причины своей неплатежеспособности.

При отказе в реструктуризации еще не все потеряно. Можно попытаться получить рефинансирование (перекредитование) в другом банке - оформить новый кредит, чтобы рассчитаться со старым.

Сегодня, когда в целом по рынку кредитования идет процесс снижения процентных ставок, рефинансирование приобретает особую актуальность. С его помощью можно заметно снизить долговую нагрузку, даже если нет просрочек, а при их наличии - получить совершенно новые условия кредитования.

При рефинансировании заемщик будет заново проверен на финансовую состоятельность. Но если банк делает ставку на переманивание клиентов других банков, то вполне вероятно будет готов проявить некоторую лояльность. Есть и специальные программы рефинансирования заемщиков, попавших в трудное финансовое положение, но их немного и потребуется приложить усилия для поиска. Удобной схемой последнего времени является объединение нескольких кредитов с их погашением за счет средств рефинансирования и получением в итоге одного договора и одного долга. При перекредитовании можно воспользоваться и дополнительным преимуществом - получить такую сумму, которая будет превышать старый кредит, и свободные средства потратить на свое усмотрение.

Стандартное рефинансирование - это специальная программа, согласно которой новый кредит полностью или частично идет на погашение текущей задолженности. Это не всех заемщиков устраивает, а в некоторых случаях в рефинансировании и вовсе отказывают. Перекредитоваться можно самостоятельно - оформив новый нецелевой кредит. Проще всего это сделать с получением кредитной карты. Правда, в этом случае придется согласиться на более высокие процентные ставки, чем при рефинансировании.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Что делать, если банк требует погасить сразу весь кредит

Если заемщик-должник не принимает никаких мер к исправлению ситуации с просрочками, перспектива одна - банк предъявит требование о полном погашении всего кредита, включая проценты и неустойку. Такое право появляется у кредитора в случае просрочки сверх допустимого количества дней. Обычно этот период оговаривается в договоре, но банк в ином случае просто сошлется на существенное нарушение условий.

Первично требование о полном погашении кредита поступает в виде СМС, писем или телефонных звонков. Такие требования не являются официальными - должна поступить письменная претензия. Отсутствие реакции на нее ведет либо к привлечению коллекторов, либо сразу к обращению в суд.

Что делать в подобного рода ситуациях:

Первоначально нужно удостовериться в законности и обоснованности требований. Коллекторы их не могут предъявлять от своего имени. Заявить может только банк либо иной кредитор в случае продажи долга. Обоснованность требований оценивается в соответствии с условиями кредитного договора и фактически сложившейся ситуацией с кредитом. Основания отражаются в претензии.
На претензию нужно дать ответ, такой же официальный. В ответе заемщик либо соглашается с требованиями, либо нет. Поскольку часто такие требования - формальность, которая в большей степени рассчитана на психологическое воздействие на должника, при подготовке ответа можно признать основной долг и не согласиться с неустойкой. Если нет возможности погасить кредит, необходимо прямо об этом заявить, указать на финансово-материальные проблемы, сослаться на их уважительные причины, показать свою готовность рассчитываться и попросить реструктуризацию задолженности.
Если у заемщика есть свой план решения финансовой проблемы, нужно его предложить банку. Здесь можно подготовить как программу реструктуризации или рефинансирования, так и сформулировать просьбу о пересмотре условий кредита, например, процентной ставки, сроков кредитования, графика платежей и т.п.

Что может сделать банк? У банков разные системы работы с заемщиками-должниками. Учитываются и индивидуальные особенности состояния кредита. Некоторые довольно-таки быстро готовят материалы и идут в суд, некоторые - ждут какое-то время реакции и действий заемщика. В большинстве случаев банки все-таки дают должнику определенный период для решения вопросов с кредитом. Но если заемщик скрывается, игнорирует обращения, суд - неизбежная процедура.

При очень сложной финансовой ситуации, объективной невозможности даже частично платить по кредиту, выгодная позиция должника - ждать суда. Только нужно очень внимательно отслеживать ситуацию, чтобы оперативно реагировать на действия банка. Задача - довести процесс взыскания до полноценного судебного разбирательства в порядке искового производства. Уже здесь эффективно решаются вопросы уменьшения неустойки, определения размера требований, установления порядка и способов их исполнения.

Если клиент несколько месяцев не выплачивает свой долг и не выполняет штрафные санкции, то банк может передать дело в руки коллекторов. Это люди и даже целые фирмы, которые занимаются изъятием долгов. Сначала они будут ежедневно звонить и напоминать о долге. Основной их угрозой является то, что у вас появится еще большая сумма долга. Но бояться не стоит. По закону они не являются представителями государственной службы и не имеют права звонить или приходить к вам домой . Если коллекторы никак не дают покоя, то нужно обратиться в Роспотребнадзор или антиколлекторскую организацию.

Второй способ изъять долг из заемщика - это продажа его имущества. Если при составлении кредита вы заложили дом или машину, то она будет забрана банком и продана за сумму, которую клиент задолжал банку вместе с начисленной пенёй. Сделать в такой ситуации что-то будет сложно.

Один из вариантов решения такой проблемы является обращение в суд. За долгое время разбирательства вам могут снизить саму сумму штрафа, но разница будет не слишком велика. Да и не каждый суд станет на сторону должника, особенно если он имеет плохую кредитную историю.

Лучший способ устранения такой ситуации - это вовремя обратиться в центральное представительство вашего банка или к своему личному менеджеру по работе с клиентами. Экономическая нестабильность в стране прекрасно знакома банковским работникам, которые в большинстве случаев лояльно относятся к неким «кредитным каникулам».

Если же у вас все-таки возникли проблемы с образовавшейся просрочкой по кредиту, а ваш банк не хочет идти вам на встречу, то наш юрист онлайн бесплатно проконсультирует вас о ваших дальнейших действиях, которые вам нужно немедленно предпринять.

Когда заёмщик подписывает кредитный договор, то он рассчитывает, что выполнит возложенные на него банком обязательства, если он не мошенник и не берёт умышленно кредит без возврата.

Человек может быть убеждён, что своевременно погасит кредит, или просто понадеется на авось, но жизненные обстоятельства могут сложиться не в его пользу, и сроки погашения могут отодвигаться от даты платежа по кредиту всё дальше и дальше – в зависимости от «тяжести» этих обстоятельств. В итоге появляется просрочка по кредиту. Чем она грозит заёмщику и что ему делать в этом случае? Какие последствия могут у него быть в зависимости от срока просроченного долга по кредиту (займу)? Ответ на эти вопросы вы найдёте в нашей статье.

Незначительная (техническая) просрочка по кредиту: от 1 до 5 дней.

Задержки в погашении кредита от 1 до 5 дней действительно можно назвать незначительными, или техническими. Заёмщик мог запамятовать и сделать платёж позднее указанного в договоре дня платежа по кредиту, или он внёс деньги точно в срок у партнёра (например, в платёжном терминале), но не рассчитал, что перевод будет длиться несколько дней. В итоге просрочка по вроде как своевременному платежу оказалась 2 или 3 дня.

Хорошо если оплата была совершена не перед выходными, а в начале рабочей недели, и всё прошло гладко, без дополнительных задержек перевода. Иначе, ситуация с несвоевременным платежом может ещё больше усугубиться.

Такие небольшие опоздания по выплатам практически ничем не грозят заемщику, но только при условии, что это первое нарушение, и с оговоркой, что это касается того банка, с которым у него заключен кредитный договор. Дело всё в том, что информацию о факте погашения очередного платежа банк в соответствии с законом о кредитных историях, отправит в бюро кредитных историй (БКИ). И неважно, что была задержка на один день, на два или на три – она однозначно отразится в кредитной истории (КИ) заёмщика. Когда он будет подавать заявку на очередной кредит, то кредитное учреждение обязательно запросит его «кредитное досье», или будет рассчитан на основании данных его КИ. И как потенциальный кредитор отнесётся к этим мелким «грешкам» – никому кроме него неизвестно.

Чтобы не допускать задержек в погашении кредита, компании используют автоматические смс-оповещения, которые напоминают клиенту о наступлении даты платежа. Также смс-кой могут напомнить о необходимости платежа в случае возникновения просрочки. Для забывчивых людей это действительно действует.

Банк тратит свои деньги на подобные напоминания и на отступления от условий договора он «глаза закрывать» точно не будет. За просрочку по кредиту, даже незначительную, банк будет начислять в виде пени или штрафа. Пеня в виде процента от суммы непогашенного долга будет начисляться на КАЖДЫЙ ДЕНЬ просрочки, а штрафом обычно наказывают за сам факт просрочки. Штраф как раз нужен для того, чтобы клиенты не допускали незначительных просрочек (он обычно жалит больнее). Более того, некоторые банки увеличивают сумму штрафа за каждый факт задержки погашения кредита. За примером далеко бежать не надо – банк Тинькофф начисляет по своим кредиткам именно такие штрафы. Пробегитесь, кстати, по весьма познавательной статье о .

В случаях, когда заемщик нарушает условия кредитного договора с завидным постоянством, у него могут возникнуть проблемы уже с самим банком. Его просто возьмут на заметку, а это может испортить отношения с кредитором, повлиять на стоимость будущих займов в этом банке (если их вообще дадут) и лишить прочих выгод – лояльности от учреждения в таких случаях ждать не приходится.

Часто кредитные договоры могут содержать пункты о досрочном возврате всей суммы займа в случае периодических нарушений графика выплат. Столь принципиальный подход практикуется крайне редко, всё-таки банк хочет получить выгоду от выданного кредита, но прецеденты существуют.

Что делать, чтобы избежать подозрений кредитора и штрафных санкций? Для этого рекомендуется:

внимательно изучать кредитный договор и не нарушать график выплат;
иметь представление о штрафах и прочих неустойках;
выработать привычку вносить ежемесячные платежи за 2-3 дня до наступления даты платежа и выбирать тех партнёров банка, перевод от которых придёт мгновенно или в течение рабочего дня (лучше это делать в самом банке, но не всегда удобно);
если вы понимаете, что задержки погашения не избежать, то предупредите своего менеджера или напишите на электронную почту/позвоните вашему кредитору и опишите свою пока ещё незначительную проблему.

Ситуационная просроченная задолженность по кредиту: от 6 до 29 дней (до 1 месяца)

Причиной «ситуационной» просрочки могут являться различные непредвиденные обстоятельства. Часто заемщики не погашают выплаты по независящим от них причинам: задержки по заработной плате, командировки или отъезды по личным обстоятельствам, внезапные болезни, незапланированные траты и т.д. Все это отчасти форс-мажорные поводы, которые вынуждают клиента нарушать «правила игры». Какого-то мошеннического умысла, как правило, здесь нет, просто у людей нет на момент даты погашения «свободных» денег или времени. Или они расставляют приоритеты таким образом, что платежи в банк отодвигаются на второй план (в конце концов, есть то на что-то надо).

Банки при таких сроках просроченной задолженности по кредиту начинают тормошить должника активнее. К работе с должниками подключается сотрудники кредитного отдела – . В их обязанности входит контроль за своевременностью оплаты кредита и других сопутствующих платежей (страховки, штрафов и пр.). Специалисты связываются с должником по телефону в целях информирования заёмщика о наличии просроченных платежей, выяснения причины неплатежей и уточнения сроков ликвидации задолженности. Обычно такие звонки раздаются не реже 1 раза в неделю.

Такой подход характерен не для всех банков. Если заёмщика никто не беспокоит, то не стоит надеяться на авось – у кредитного отдела просто могли «не дойти руки» до должника, и рано или поздно им займутся. Опять же не надо забывать, что на непогашенную сумму уже «капает» неустойка, что явно заёмщику не на руку.

В интернете можно встретить мнение, что банк, оттягивая обращение к должнику, таким образом, зарабатывает на неустойке. Но в реальности банкам не нужна эта морока с просроченными долгами. Чем их больше, тем хуже показатели банка в его отчётах перед ЦБ РФ – главным финансовым регулятором, а так можно докатиться и до лишения лицензии. Поэтому избавиться от задолженностей – одна из важнейших его задач.

Что делать попавшему в такое непростое положение заемщику? Есть только один выход: оплатить неустойку (пени + штрафы) и постараться не затягивать с выплатой «тела» кредита. Почему надо погашать в первую очередь неустойку? Дело в том, что банк погашает задолженность по следующей схеме: в первую очередь с вашего платежа списываются штрафы и пени, во вторую очередь комиссии, потом проценты и в самую последнюю очередь – само тело кредита (за подробной информацией ). Если вы будете принципиально гасить только тело и ни рублём больше, то ещё больше усугубите ситуацию.

Итак, на этом шаге очень важно продемонстрировать банку свою порядочность:

уведомите банк о возможной проблеме заранее лично, по телефону или отправив письменное заявление, в котором подробно объясняется ситуация и есть подтверждения ее исключительности;
приобщите к регулярным выплатам по кредиту родных и близких – попросите их сделать за вас платёж в определённый срок. Не забудьте снабдить их деньгами и инструкцией по погашению;
идите на контакт с представителями кредитора. Не увиливайте, а скажите как есть. Ваша задача не только убедить кредитного специалиста в вашем намерении погасить долг, но и сделать это;
если вы клиент МФО, но активируйте услугу . Фактически это узаконенная отсрочка платежа.

Проблемная просрочка и ее последствия: от 30 до 90 дней (до 3 месяцев)

Если должник задерживает платёж на такой срок, то это говорит о потере контроля над ситуацией: либо человек по каким-то причинам стал уклоняться от исполнения своих обязательств, либо ситуация с деньгами действительно ухудшилась настолько, что платить просто нечем. Заёмщик начинает скатываться в долговую яму, где можно остаться надолго, и выкарабкаться оттуда будет значительно сложнее, чем на текущем этапе. Именно поэтому стоит приложить максимум усилий в поиске средств, а не скисать и «катиться по накатанной». Что делать, когда нечем платить кредит, читайте в .

Для банка это явный сигнал, что задолженность переходит в проблемную стадию и надо предпринимать активные действия по её возврату (или хотя бы по «спасению» части средств). Работу с таким клиентом начинают вести уже специализированный в форме «мягкого давления». Могут попасться и хамоватые люди – в основном это бывшие представители силовых структур, но, как правило, их задача не напугать должника, а войти в его положение, подсказать пути выхода из сложившейся непростой ситуации.

Звонков на этом этапе будем уже больше, человек будет также приглашён в офис банка для разговора, целью которого будет выяснение сроков возврата всего долга или его части.

Клиенту могут быть предложены различные варианты решения проблемы:

рефинансирование долга путём взятия займа в другом банке и погашения существующей задолженности (перекредитование);
реструктуризация долга;
отмена штрафных санкций при условии выплаты тела кредита, возможно предоставление отсрочки. Как вариант, возврат половины тела кредита сейчас, а вторую половины разбить на равные части;
продление (пролонгация) займа с уменьшением ежемесячных платежей.

В подобной ситуации надо понимать, что у должника есть не только обязанности, но и права. В принципе, любой должник может довести дело до суда, прекратив общение с банком, и никто на него не имеет права давить. Но лучше «в позу» не вставать, а идти навстречу и искать компромисс:

не избегать общения с представителями отдела взыскания;
вежливо и наиболее полно отвечать на вопросы;
адекватно реагировать на психологическое давление, обращая внимание на недопустимость такого воздействия.

Телефонные звонки – это всего лишь рутина специалистов по работе с просроченной задолженностью. Получив спокойные и вразумительные комментарии в ответ на претензии по задолженности, банковский сотрудник, скорее всего, на некоторое время прекратит давление.

Придётся смириться с тем, что будут донимать родственников, коллег по работе (поставят в известность начальство), обзванивать все доступные телефоны, пугать различными проблемами (занесение в черные списки, невозможность выезда за границу, продажа долга коллекторам, проблемы в будущем с кредитованием и т.д.).

Всё это не так страшно, к тому же должник достаточно серьёзно защищён государством, посмотрите, например, он же касается и работы службы взыскания банка.

Чтобы показать своё стремление идти навстречу решению проблемы, рекомендуется 1 раз в месяц вносить в счёт погашения долга доступную вам сумму. При этом сохраняйте чеки (квиточки), они вам могут пригодиться в дальнейшем.

Необходимо понимать, что банки будут стремиться решить проблему возврата задолженности в досудебном порядке – так меньше волокиты и дешевле. Всегда лучше решать проблемы мирным путем.

Недобросовестный заемщик, проявляющий инициативу и стремящийся исключить негатив, обязательно будет услышан. Не стоит бояться самостоятельно оповещать банк о финансовых трудностях. Отличный рецепт в сложной ситуации: написать заявление, детально осветить ситуацию и указать приемлемый вариант погашения задолженности.

Кстати, так нелюбимая многими страховка, могла бы в таких ситуациях помочь. Если случившееся с вами обстоятельство является страховым случаем, то страховая компания обязана будет погасить ваш долг банку. Поэтому стоит задуматься, стоит ли от неё отказываться?

Долгосрочная просрочка: от 3 месяцев

Задержка платежа, которая затянулась на 3 месяца, полгода и более говорит о том, что должник по своей воле уже вряд ли погасит долг. У банка только два выхода: взыскать долг через суд или переуступить право требования долга коллекторскому агентству, которое специализируется на «дожимании» должников. Но пока этого не случилось, с заемщиком, как и прежде, проводят активную работу.

Заемщик (в том числе и поручитель, если он есть) получит официальное письмо от банка с требованиями погасить задолженность и предупреждениями о проблемах, которые могут появиться при невыполнении обязательств по договору. Писем может быть несколько: с каждым из них «градус» запугивания будет только нарастать. Пугают обычно судом и коллекторами. Кредитную структуру понять несложно, ведь за столь длительный период банк уже успел применить к нарушителю все возможные рычаги воздействия.

Судебному разбирательству, как правило, предшествует финальная стадия переговоров. Именно на этом этапе важно постараться вернуть контроль над ситуацией в свои руки. При возможности, воспользуйтесь поддержкой юриста и вступайте в переписку с банком. Диалог должен вестись в письменном виде. Информацию о том, как составить письмо, можно найти на профильных сайтах в интернете. Обратите внимание, что в ответах банка должны быть реальные подписи, а не факсимиле, а письма должны быть «закреплены» мокрыми (синими) печатями.

Примерный план заявления в финансовую организацию:

Шапка: Должность, ФИО адресата (важно обращаться к конкретному лицу);
Подробное описание проблемы, которая стала причиной возникновения просрочки;
Копии документов, которые могут послужить доказательством исключительности возникшим обстоятельств (справки с места работы, приказы начальства, банковские выписки, квитанции, счета, рецепты и проч.);
Просьба о предоставлении ответа в письменной форме и о вашем желании забрать его лично в банке;
Предложения плана ваших дальнейших действий в погашении задолженности.

Требуйте копию каждого экземпляра переписки с отметкой о регистрации в банке с указанием даты и ФИО принявшего заявление сотрудника. Всю переписку сохраняйте.

Если банк настаивает на реализации залогового имущества (при его наличии в договоре) в досудебном порядке, не нужно торопиться. Во избежание проблем и возможного мошенничества, лучше подождать до суда. Хотя в некоторых случаях внесудебная реализация залога будет иметь смысл при условии грамотного проведения его оценки и сопоставления его рыночной стоимости с суммой долга.

Если банк уступил право требования долга коллекторам по , то для должника, по сути, ничего не меняется – сумма долга остаётся такой же, в соответствии с условиями договора, которые он заключал с предыдущим кредитором – банком (нюансы по вышеприведённой ссылке). Кстати, коллекторы могут работать не только по договору цессии, но и по . В этом случае коллекторское агентство выступает в качестве посредника и никаких прав требования не имеет, оно лишь помогает банку выбить долг. Узнать, «статус» коллекторов можно, запросив у них документы (письмо-уведомление, копию договора), которые они должны предоставить должнику в соответствии с законодательством РФ.

Чем грозит длительный долг по кредиту?

Итак, ваш долг по кредиту был «продан» коллекторам по договору цессии или банк решил довести дело до суда. В первом случае, как было сказано выше, для просрочника ничего не поменяется, разве что наседать на него будут упорнее. Выбивание долгов – это основной бизнес коллекторов, и они для получения выгоды могут пойти на многое. К счастью, тема коллекторского произвола широко освещается в прессе и на телевидении, к тому же приняты довольно суровые законы, ограничивающие деятельность коллекторских агентств. Если вы столкнулись с хамским обращением и нарушением норм этики и морали, .

Во втором случае – должника ожидает суд. Суд с большей долей вероятности вынесет своё решение в пользу кредитора, и теперь за должника возьмется государство в лице судебных приставов, которые могут обратить взыскание на движимое и недвижимое имущество должника, на бытовую технику, на предметы роскоши, в общем, на любые ликвидные активы, за некоторым исключением. Как вариант, долг будет вычитаться у должника из зарплаты.

В ряде случаев суд может пойти навстречу должнику, присудив выплату лишь тела кредита без начисленной неустойки, согласно статье 333 ГК РФ. Это возможно, только если налицо явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, и это надо доказать.

В любом случае суд зафиксирует точную сумму долга, которую и придётся выплачивать (не без помощи приставов).

Есть ещё варианты решения проблемы. Один из них – инициировать процедуру . Но если вы подробнее ознакомитесь с её нюансами и ограничениями, то поймёте, что с банкротством лучше не связываться – это «игрушка» для богатых должников (и такие бывают…).

Ну и напоследок, вы можете использовать в своих целях . Он составляет 3 года с момента последнего контакта банка и клиента, и после него банк уже вряд ли сможет выиграть суд по взысканию просроченной задолженности. Но с ним тоже не всё так просто, хотя если вы готовы поменять ФИО и «залечь на дно», уехав в глухую деревеньку, то возможно у вас всё получится.

Сегодня мы предлагаем рассмотреть такую интересную тему, как штрафные санкции за просрочку платежа по кредиту. Что грозит, с какого дня считается просрочка по кредиту и чем всё это чревато – расскажем в статье.

Просрочка – что это?

Во время действия кредитного договора вы каждый месяц носите в банк определенную сумму. Кредитором назначен день, в который автоматическая система «заглядывает» на счет и списывает эти деньги. Но вот однажды вам задержали зарплату, вы уехали из города или просто запамятовали положить на кредитный счет деньги.

Банк, как обычно, в положенный день и время (обычно 21.00) обращается к вашему кредиту, но не обнаруживает суммы, достаточной для списания. С этого момента и начинается просрочка. Теперь система будет проверять счет ежедневно, в надежде увидеть на нём нужную сумму.

Сколько дней считается просрочкой по кредитам?

Отсчет просроченной задолженности начинается с первой минуты её возникновения. Разница будет ощутима позже, в зависимости от длительности задержки. Если просрочка по кредиту 1 день - последствия практически незаметны, а вот при просрочке по кредиту 1 месяц что будет… Но, обо всем по порядку.

Просрочка – это любое отклонение от графика выплат, за которое согласно 330 статье ГК грозит наказание в форме неустойки. Неустойка бывает 2 видов:

Штраф за просрочку платежа по кредиту – единоразовая санкция с фиксированной суммой, определенной кредитным договором (в среднем – 800-1000 за первую задержку, 1000-2000 за вторую и так по нарастающей);
Пени за просрочку платежа по кредиту – начисляется исходя из фактического количества дней задержки, как правило в форме фиксированного процента.

По закону, размер неустойки должен составлять 1/360 (всего 0,03%) или иной процент, оговоренный сторонами. Разумеется, банки применяют второй вариант и прописывают свои цифры в договоре.

Например, Сбербанк начисляет 20% годовых от просроченной суммы за каждый день, вплоть до её внесения. Допустим, вы взяли ипотеку с ежемесячным взносом 15 тысяч. Просрочка по кредиту 5 дней обойдется вам 15000*20%/365*5 = 41 рубль. Сумма, может и небольшая, но более страшны последствия, отражающиеся на качестве кредитной истории.

Сроки и наказания

1-10 дней

Первые 10 дней считаются технической просрочкой, которая могла возникнуть даже не по вине клиента: например, платеж через терминал, другой банк или почту России вполне вероятно может зависнуть на срок до 10 суток. Этот факт отразится в КИ, но если он случился единожды, вы не испытаете больших трудностей с получением нового кредита.

10-30 дней

После 10 дней начинают появляться первые штрафы, сумма которых растет с течением времени. В это время вам может позвонить кредитный специалист, оформлявший заявку и напомнить о необходимости оплаты.

30-60 дней

Просрочка по кредиту почти 2 месяца. Что может сделать банк?

Увеличить сумму штрафа
Продолжить начисление неустойки
Подключить собственную службу взыскания.

Главное в такой ситуации – не скрываться от звонков представителей банка, а пытаться объяснить причину возникшей ситуации. Идя на контакт с банком, вы можете во-первых, рассчитывать на , во-вторых – избежать дальнейших последствий.

60-90 дней

Просрочка по кредиту достигла 3 месяца - что может сделать банк:

Продолжается начисление штрафов и неустоек
Настойчивые звонки службы безопасности
Требование о полном досрочном погашении
Угроза суда

Если на протяжении 3-х месяцев банку и его сотрудникам не удалось образумить недобросовестного клиента штрафами, неустойками и предупреждениями, и счет так и не пополнился - банк выдвигает требование о полном досрочном погашении, угрожая передать дело в суд.

Совет от сайт: чтобы дело не дошло до суда, обеспечьте минимальное движение по счету: кладите на кредит хотя-бы по 50 рублей: это уже будет считаться не полным, а частичным неисполнением требований банка. Таким образом, вы сможете отсрочить суд на срок до полугода.

90-150 дней

Если просрочка по кредиту уже 4 месяца и вы ни разу не пополнили счет – требование банка отправляется в суд, назначается дата слушания дела, приходящаяся как правило на день, когда просрочка по кредиту достигает 5-6 месяцев.

Что делать клиенту: появиться на слушании (как правило, туда ходит 1% заёмщиков) и рассказать о своём плохом финансовом положении, тяжёлых жизненных обстоятельствах и т.п., подкрепив слова доказательствами (приказ об увольнении, справка о смерти близкого родственника, медицинское заключение о заболевании, акт о возгорании жилого объекта, находящегося в собственности и пр.). Немного приукрасьте события, и суд может с вас добрую половину начисленных штрафов.

Кстати о штрафах: с этого момента (передачи дела в суд), банк перестает начислять пени и неустойки.

Что дальше?

В любом случае, суд не спишет с вас долг (исключение – встречный иск о банкротстве физ.лица). Однако, выплачивать долг вы теперь будете теперь пропорционально доходу (для трудоустроенных неофициально применяется к расчету размер пособия по безработице).

В некоторых случаях, вам может повезти: если просрочка по кредиту уже 3 года, и до сих пор банк не подал в суд – имеет место вопрос о требования.

На основании исполнительного листа, судебные приставы начинают осаждать клиента на предмет возмещения долга за счет личного имущества. Изъяв всё, что допустимо – приставы отчитываются, и банк . С этого момента начинается новая «сказка»: угрозы, постоянные звонки, «проработка родственников», незапланированные личные встречи и прочие пережитки методов 90-х.

Помощь по кредиту с большой просрочкой

Не многие справляются с давлением и сдаются перед настойчивостью коллекторов, которые, как правило, работают вне юрисдикции закона. В этом случае правильнее всего заручиться поддержкой хорошего юриста, или как их сейчас принято называть – антиколлектора.

Грамотный специалист может доказать факт давления и взыскать с обидчика материальный ущерб, которого хватит на покрытие долга.