Перекредитование в альфа банке условия. Процедура рефинансирования имеет массу преимуществ. Ключевые условия программы

Альфа Банк - частное финансовое учреждение, которое входит в десятку крупнейших банков России и стоит на первом месте среди частных предприятий работающих в этой сфере. Универсальность его в том, что учреждение осуществляет свою деятельность с юридическими и физическими лицами. Обслуживание физических лиц производится также онлайн при помощи интернет-банкинга («Альфа-Клик» - система, награжденная премией Рунета).

Что такое перекредитование от Альфа банка?

Рефинансирование займа позволяет клиенту изменить любые условия действующего кредита, чтобы снизить для заемщика финансовую нагрузку и предложить:

Более выгодный график выплат;
Увеличить срок;
При необходимости изменить валюту.

Для европейских стран программа перекредитования потребительских и ипотечных кредитов давно является нормой, однако отечественные учреждения не торопятся массово предоставлять подобную выгодную услугу перекридитования для физических лиц. В такой ситуации банк скрупулезно проверяет заемщика, и лишь после этого служба безопасности разрешает рефинансирование долга в полном объеме.

Операция по перекредитованию потребительского займа либо ипотеки может понадобиться в случае, если текущие выплаты осуществить невозможно, либо же предоставляемые в договоре условия приобрели невыгодный характер.

Как оформить перекредитование кредита в Альфа банке

Перекредитование осуществляется двумя способами:

Изменение условий на кредит получаемый в Альфа-банке;
Рефинансирование займа другой организации.

Первый вариант перекредитования подразумевает написание заявки физическим лицом на реструктуризацию в отделении региона, где был оформлен договор. Альфа банк предлагает услугу, позволяющую клиенту оформлять более выгодный пакет для погашаемого займа. А именно:

Оформлять сниженную процентную ставку;
Уменьшать платеж ипотечного и другого долга (т. е. переоформлять на более длинный период, отведенный на погашение займа);
Получать отсрочку для физического лица.

Рефинансирование кредита Альфа банка в другом банке возможно, если клиент намерен получать деньги в долг в другом финансовом учреждении и погашать этой суммой существующий ипотечный либо потребительский кредит. Основное преимущество подобной операции - это оформление заемщиком более выгодного пакета условий. Чтобы просчитать все возможные риски, можно воспользоваться онлайн калькулятором.

Условия рефинансирования в Альфа банке

Оформление более выгодных условий перекредитования на основе заявления клиента возможно, если у заемщика появились серьезные обстоятельства (увольнение с работы, рождение ребенка, потребовались деньги для лечения себя либо близкого родственника).

Чтобы осуществить перекредитование потребительского кредита в Альфа банке условия для займов из других организаций (к примеру, сбербанк, ВТБ и др) должны быть, в первую очередь, приемлемы для вас, как для заемщика. В этих целях можно взять новый нецелевой потребительский займ, который банк намерен предоставлять в размере до 2 млн. руб. на 5 лет. Процентный взнос стартует от 16,98% годовых.

Оформлять заявку на специальный заем можно:

Онлайн, воспользовавшись сайтом компании;
В ближайшем отделении Альфа банк.

Решаясь рефинансировать либо получать новый финансовый заем для погашения предыдущего долга, клиент должен внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения. Случается, что подобное предложение скрывает в себе намерения банка получить от клиента существенный процент за саму процедуру реструктуризации. А это приводит к уменьшению финансовой выгоды для физического лица от произведенной операции.

Осуществлять процедуру рефинансирования лучше, если выплата ипотеки либо потребительского кредита находится в начальной стадии. Ведь банк изымает у клиента сначала свои проценты, а лишь потом начинает получать тело потребительского или др. кредита. Рефинансирование задолженности после выплаты процентов нецелесообразно.

Рефинансирование кредита в Альфа банке — калькулятор расчета процентов

Просчитать риски связанные с перекридитованием физического лица можно, подключив кредитный калькулятор для расчета процентов. Программа в состоянии предоставлять сведения о количестве платежей и график (для демонстрации дифференцированных выплат). Также калькулятор высчитывает совокупную сумму выплат и величину переплат, выраженную в процентах.
Альфа банк предоставляет калькулятор с помощью которого можно моментально оценить выгодный результат от предложения любой кредитной организации. Зачастую банки стремятся не демонстрировать величину переплаты по ипотеке либо потребительскому займу, сосредотачивая внимание заемщика лишь на процентной ставке.

Альфа банк предоставляет выгодные условия рефинансирования ипотечных займов. Это актуально для ипотечных договоров, заключенным в период, когда ставки были завышены. Теперь эти заемщики могут воспользоваться программами рефинансирования в Альфа Банк и осуществить перекридитование платежей, применив более выгодный пакет предложений для ипотечных кредитов. В результате ипотечный платеж снизиться, а значит переплата по ипотеке уменьшится.

Онлайн заявка на рефинансирование кредита в Альфа банке

Кредитный договор – это довольно долгосрочное сотрудничество с банком, а за длительный срок может кардинально измениться финансовая ситуация, что привет к тому, что выплачивать долг будет нечем. Многие заемщики, когда попадают в затруднительное положение или теряют работу, не могут договориться с банком об отсрочке платежа или реструктуризации долга, что влечет за собой дополнительные проблемы с коллекторами. Но выход из трудного положения есть – это рефинансирование кредита в Альфа-Банке, условия которой и будут рассмотрены ниже.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита, или по-другому перекредитование – это реальная возможность решить проблему с банком, кредит которого платить не представляется возможным. Говоря простыми словами, это новый кредит с меньшими ежемесячными платежами и более длительным сроком действия договора.

Суть рефинансирования в том, что другой банк готов заплатить за клиента кредит и заключить с ним новый договор, по которому будет более низкий процент.

Далеко не все банки предлагают данную услугу, Альфа-Банк рефинансирование проводит, но на своих определенных условиях. Для начала только нужно учитывать, что не стоит затягивать время и ждать, когда долг вырастет, действовать нужно как можно раньше.

Условия рефинансирования

Итак, на каких условиях Альфа банк проводит рефинансирование кредита:

Кредит должен быть оформлен в рублях.
Максимальный срок нового кредитного договора 25 лет.
По требованию банка, в зависимости от суммы долга, кредитор может потребовать от заемщика залог.
Стать клиентом могут быть только резиденты РФ старше 21 года.

Решение о финансировании банк принимает единолично, у заемщика есть все шансы получить отказ.

Процедура оформления

Решать вопрос с кредитом желательно сразу, пока банк кредитор не передал информацию о просроченных платежах в бюро кредитных историй, в противном случае Альфа-банк откажется сотрудничать с ненадежным клиентом. Например, когда можно обратиться с целью перекредитования, в случае потери работы или снижения уровня заработка, когда платить крупные суммы становится затруднительно.

Чтобы получить подробную консультацию по конкретному случаю нужно обязательно явиться в отделение банка, там же можно заполнить анкету. Если такой возможности нет, воспользуйтесь интернетом отправьте заявку на официальном сайте Альфа-банка. Нужно отметить, что кредитор рассматривает заявки и принимает решения довольно быстро.

Как проходит процедура перекредитования

Чтобы начать перекредитование в Альфа банке, нужно обратиться в ту финансовую организацию, где первоначально был оформлен кредит. Банк обязан выдать клиенту письменный ответ, даже если он отрицательный, впоследствии этот документ нужно будет предоставить новому кредитору. Затем нужно будет отправить заявку на рефинансирование кредита в Альфа банк.

В случае положительного ответа заемщик и новый кредитор подписывают кредитный договор, деньги получает не сам клиент, а тот банк, которому он должен . Заемщик становится кредитным клиентом Альфа-банка, он получает новый договор с графиком платежей, согласно которому он будет исправно ежемесячно вносить платежи.

Требования к заемщику

Альфа банк, как и все остальные банки, ведут жесткий отбор клиентов, и предъявляют жесткие требования. Первое и самое важное, что требуется от клиента – иметь положительную кредитную историю. Есть еще ряд основным требований:

у клиента не должно быть досрочно погашенных кредитов перед другими учреждениями;
возраст заемщика от 21 года;
отсутствие долгов перед другими банками;
постоянное место работы;
наличие имущества в собственности, которое может стать предметом обеспечения;
гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе обращения – обязательные условия.

Все те же требования любой банк предъявляет к потенциальным заемщикам.

Процесс перекредитования

Сроки кредитования и процентная ставка

Перекредитование в Альфа-Банке проходит на различных условиях, процентная ставка, максимальная сумма долга зависят от множества факторов. Например, чтобы закрыть потребительский кредит банк готов предоставить сумму до 1,5 миллиона рублей под процентную ставку от 12,2% в год . Эти лояльные условия доступны только для зарплатных клиентов Альфа банка.

Альфа банк предлагает такую услугу, как рефинансирование ипотеки. Минимальная сумма займа 600 тысяч рублей. На момент перекредитования остаток по долгу не должен превышать 85% от стоимости объекта недвижимости. Максимальная сумма займа может достигать 60 миллионов рублей.

Процентная ставка напрямую зависит от срока кредитования, суммы займа и стоимости объекта недвижимости. Минимальная процентная ставка для зарплатных клиентов – 11,25%, для остальных заемщиков она выше на 0,25% в год. Чем меньше сумма займа, выше оценочная стоимость недвижимости и короче срок кредитования, тем меньше процентная ставка. Максимальная доходит до 19%.

Для Альфа банка обязательным условием является страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование залогового имущества.

Список документов

Итак, что нужно собрать заемщику, прежде чем обратиться в банк. Обратите внимание, что отсутствие того или иного документа может привести к отказу от перекредитования.
Список документов:

паспорт гражданина РФ;
свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;
справка о доходах;
трудовая книжка с отметкой о наличии постоянного места трудоустройства;
кредитный договор с другим банком;
письменный отказ другого банка от рефинансирования кредита;
справка об остатке долга по кредиту.

Все эти документы нужно представить в банк при подаче заявления. На основании предоставленного пакета документов банк выносит решение, то есть определяет процентную ставку и максимальный срок кредитования.

В случае положительного решения банк гасит предыдущий кредит за счет собственных средств, а клиент в свою очередь должен обязательно взять справку о закрытии кредитного счета и расторжения договора, чтобы в будущем кредитор не смог предъявить какие-либо претензии. Новому кредитору платит нужно ежемесячно согласно составленному графику любым доступным для клиента способом. Кстати, клиенты по рефинансированию имеют такие же возможности, что и заемщики, соответственно им доступны дополнительные услуги в виде кредитных каникул, Альфа банк этот сервис предоставляет.

Преимущества и недостатки

Программа рефинансирования достаточно выгодное предложение и рассчитана она на клиентов, которым кредитование в других банках оказалось неподъемным. Основное ее преимущество в том, что сроки рассмотрения заявки короткие, банк оперативно решает вопрос со сторонним кредитом и освобождает заемщика от непосильных ежемесячных платежей. Клиенты, переходящие в Альфа банк, получают более выгодное предложение в виде сниженной процентной ставки. Еще один положительный момент в том, что банк активно сотрудничает с заемщиками пенсионного возраста и создает для них самые лояльные условия кредитования.

Среди недостатков можно выделить лишь то, что банк не работает с просроченной задолженностью, то есть если платежи по займу не вносились несколько месяцев, перекредитование для заемщика будет недоступным. Также Альфа банк негативно относится к клиентам, которые брали кредиты и погашали их досрочно, эту информацию можно получить из кредитной истории, хотя сам кредитор за подобную операцию дополнительных средств в виде штрафов и комиссий не взимает.

По своей сути, рефинансирование в Альфа-Банке, условия которого похожи на обычный кредит, это все те же обязательства, только перед другим кредитором. Но для некоторых клиентов это реальная помощь в борьбе с высокими процентами и ежемесячными платежами. Главное, не упустить момент и вовремя обратиться в Альфа-банк.

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке призвано понизить кредитное бремя на бюджет заёмщика путём заключения сделки на новых, более выгодных условиях. При этом использовать услугу можно как для перекредитования оформленных здесь же займов, так и для взятых в сторонних организациях кредитов.

Положительные моменты рефинансирования

Услуга позволяет воспользоваться рядом возможностей:

Объединить несколько кредитов (до 5 штук) в один и выплачивать их без путаницы в датах внесения платежей;
Снизить процентную ставку или уменьшить сумму обязательного ежемесячного взноса;
Погасить все ранее взятые на себя кредитные обязательства, а часть средств, которая останется, использовать на собственные нужды.

Алгоритм оформления рефинансирования

Чтобы иметь возможность использовать услугу, необходимо явиться в ближайшее отделение банка с документами, удостоверяющими личность. Менеджер организации предложит заполнить распечатанный бланк, который и будет служить заявкой.
Чтобы стать участником программы, необходимо отвечать ряду требований:

Быть старше 21 года и официально трудоустроенным;
Иметь гражданство Российской Федерации;
Предоставить свой мобильный и стационарный номер телефона;
Получать ежемесячно от 10 тысяч рублей чистыми и за вычетом всех налогов и сборов;
В трудовой книжке должен быть стаж больше 6 месяцев;
Иметь постоянную прописку в регионе, где находится отделение банка.

Зарплатные клиенты банка могут заказать выезд банковского работника на дом. Все остальные люди, которые ценят своё время, могут всего за 5 минут заполнить заявку онлайн.

Что делать с документами в том случае, если клиент выбирает вариант дистанционного заполнения заявления? Достаточно загрузить их фотографию или скан-копию через специальную форму на сайте Альфа-Банка.

Обязательные документы

Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке возможно, если потенциальный клиент подготовит и предоставит банковскому работнику:

Ключевые условия программы

Условия рефинансирования в 2019 году в Альфа-Банке предполагают возможность избавиться от:

Долгов по кредитным картам;
Ипотечного кредита на невыгодных условиях;
Простых потребительских займов, в том числе целевых;
Автомобильных кредитов.

Все они могут быть объединены в один. В зависимости от категории заёмщика (обычный, зарплатный или корпоративный клиент) суммы и сроки кредитования могут несколько меняться. Неизменным остаётся лишь алгоритм подачи анкеты на рефинансирование.
По умолчанию условия программы стандартные:

Процентная ставка на уровне 11,99-18,99%. Если сумма кредита до 250 тысяч рублей, ставка может быть увеличена вплоть до 19,99%;
Сумма кредита ограничивается полутора миллионами рублей;
Максимальный срок – 5 лет;
Средства можно получить наличными на свои нужды;
Ставка не будет меняться в зависимости от страховки.

Расчёт суммы нового кредита можно выполнить прямо на сайте банка, для чего был создан удобный калькулятор.

Владельцам зарплатных карт готовы идти навстречу в плане увеличения максимально доступной суммы и срока кредитования. Так последний составит 7 лет, получить можно не больше 3 миллионов рублей, процентная ставка в сделке остаётся неизменной – от 11,99% до 17,99% в зависимости от требуемой суммы.

Аналогичные условия для работников компаний-партнёров , вот только максимальная сумма будет равна 2 миллиона рублей. Процентная ставка меняется:

От 50 и до 250 тысяч рублей – ставка установлена на уровне 15,99-18,99%;
От 250 тысяч включительно и до 700 тысяч в зависимости от платёжеспособности человека ставка может быть равна от 13,99% до 15,99%;
При сумме рефинансирования 2 миллиона рублей нижняя планка ставки – 11,99%, верхняя – 15,99%.

Банк формирует разные программы для разных категорий заёмщиков, это удобно: в рамках комплексного перекредитования любой клиент может объединить до 5 займов в один с выгодной процентной ставкой.
Процедура не отличается особенностями, достаточно собрать пакет документов, принести его в банк и дождаться рассмотрения. По итогам клиента вновь приглашают в банк заключить новый договор с целью погашения ранее взятых на себя обязательств.

Оформление рефинансирования: алгоритм действий

Клиент заключает с банком кредитный договор, согласно которому Альфа-Банк гасит задолженность перед другой финансовой организацией за свой счёт и выдаёт заёмщику новый кредит на новых условиях.

Клиент должен подходить под критерии банка. Обычно это наличие стабильного высокого дохода, отсутствие просрочек и штрафов по текущему кредитному договору, на который и будет нацелено рефинансирование.
Алгоритм оформления рефинансирования в Альфа-Банке:

Заполнение анкеты-заявки на участие в программе рефинансирования одним из двух способов – онлайн, либо в отделении банка;
Если заявка была отправлена онлайн, то с клиентом свяжется сотрудник банка для уточнения деталей;
После предварительного одобрения заявки клиент должен собрать пакет документов, среди которых информация о доходах, копия кредитного договора и вся информация по нему (наличие просрочек, текущая задолженность и прочее);
Банк принимает документы на рассмотрение. Также может потребовать предоставить дополнительные документы, которые повлияют на принятие решения о рефинансировании;
Спустя некоторое время банк принимает решение. В случае одобрения заявки деньги будут перечислены на кредитный счёт (номер его необходимо предоставить вместе с пакетом документов).

Важно учесть, что после подачи документов банк будет внимательно изучать финансовое состояние потенциального заёмщика. Если специалисты банка обнаружат неточности в документах или снижение уровня доходов, то в рефинансировании могут отказать.

Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

В чем плюсы программы для заёмщика?

В первую очередь это шанс снизить кредитную нагрузку на бюджет семьи заёмщика, ведь ставка по рефинансированию сравнительно низкая.

Суть простая: Альфа-Банк гасит ранее оформленный человеком в другой организации кредит, затем выдавая заёмщику новый, на более подходящих условиях. Путём таких манипуляций можно уменьшить сумму ежемесячного платежа, продлить срок кредитования или взять займ под более низкую ставку.

После оформления рефинансирования можно не только избавиться от невыгодных кредитов, но и подать заявку на получение большей суммы, которую затем использовать для своих целей. Банк не будет контролировать, куда именно вы станете расходовать эти средства.

Альфа-Банк – надёжная организация, которая дорожит своей репутацией, а также ежегодно входит в ТОП-10 самых значимых для страны финансовых организаций (сведения Центробанка). Так что обращаясь сюда за рефинансированием, клиент может рассчитывать на гарантированное выполнение банком всех своих обязательств.

Простыми словами вы не должны переживать по поводу подводных камней в виде штрафов, скрытых процентов или комиссий, о которых умалчивают банковские работники.
Следующий положительный момент: удобное обслуживание кредита. Вы обращаетесь в организацию с большой филиальной сетью, с наличием мобильного банка для смартфонов и большим числом терминалов самообслуживания. Рефинансируемый кредит можно погашать разными путями на выбор клиента.

Вы хотели бы осуществить рефинансирование кредита в Альфа-банке и вас интересуют условия, на которых осуществляется данная процедура и отзывы клиентов? Сегодня мы расскажем вам о том, каким образом может осуществляться данная услуга в этой компании.

Определение и условия

Рефинансирование — это услуга, которая позволяет заемщику перевести задолженность по кредиту из одного банка в другой. Иными словами, если у вас есть, к примеру, кредит в Ренессанс Кредит банке, и вас не устраивают его условия, вы можете перевести свой долг в Альфа-банк.

Чем это выгодно:

понижение процентной ставки,
продление срока действия договора,
возможность оформления займа ,
возможность объединить несколько кредитов в один.

Какие предлагают условия:

Процентная ставка от 11,99 до 19,99% годовых, зависит от категории заемщика и срока\суммы. Огромный плюс — ставка не зависит от наличия или отсутствия страховки,
Срок действия договора — от 2 до 5 лет,
Получение от 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей (для зарплатных клиентов),
Можно объединить до 5-ти разных ссуд, в том числе переоформить кредитную карточку,
Вы можете получить сумму сверх вашего долга на собственные нужды.

Как оформить? Для этого вы можете заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банка по адресу alfabank.ru/get-money/credit/refinancing, а потом обратиться в ближайшее отделение с документами, либо сразу прийти в офис Альфа-банка.

Консультацию можно получить по телефону горячей линии 8 800 2000-000.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – это изменение текущих условий кредитного договора для заемщика, который оказался в сложной ситуации. В том случае, если клиент по уважительным причинам не может осуществлять выплаты в полном объеме по кредиту, он может попросить банк об отсрочке или снижении размера ежемесячного взноса.

Иными словами, если вас не устраивают условия договора, оформленного в Альфа-банке, вы можете попросить о небольших изменениях. Происходит сама процедура следующим образом:

Вы собираете документы, подтверждающие ваше ухудшившееся материальное положение,
Берете паспорт, кредитный договор и приходите в то отделение, где вы оформляли кредит или кредитку.
Далее вы встречаетесь со специалистом и по образцу пишите заявление на реструктуризацию вашего долга по действующему кредиту.

В заявлении нужно максимально подробно описать причины, по которым вы не можете в полной мере выполнять свои обязательства. Необходимо также указать, через какой срок вы планируете восстановить свое материальное положение и вновь выплачивать взносы.

Данное заявление нужно написать в двух экземплярах, заверить их у банковского специалиста и подождать, пока его рассмотрят. В том случае, если заявленные причины будут признаны банком уважительными, вам смогут предоставить отсрочку по выплатам, либо снизить размер ежемесячного взноса.

Требования к клиенту:

заемщик должен быть старше 21 года,
нужно иметь российское гражданство и постоянную регистрацию,
стаж работы от 3 месяцев и постоянный доход не менее 10 тыс. рубл. Обращаем ваше внимание, что данное предложение не действует для клиентов, имеющих регистрацию на территории общежития.

Таким образом, рефинансирование в Альфа-банке возможно только для кредитов, полученных в других компаниях, а если вас не устраивают условия вашего текущего договора, оформленного здесь, то вам нужно попробовать оформить реструктуризацию или же перейти в другой банк