Разделяй и властвуй! Или как правильно управлять деньгами своей компании. Как управлять деньгами? Как экономить деньги при маленькой зарплате? Как правильно распоряжаться деньгами

В этой статье я расскажу вам, как научиться управлять деньгами . Наблюдая за тем, что люди пишут о своем бюджете и личных финансах, я заметил, что многие вроде и хотели бы научиться управлять финансами, но не знают, как к этому подойти, с чего начать, что вообще предпринять для этого. Поэтому, надеюсь, что эта публикация станет хорошим пособием для таких людей, и позволит им сдвинуть это важнейшее дело с мертвой точки.

Итак, как научиться управлять деньгами? Самое первое и важное: нужно забыть слово “деньги” и перейти к понятию “финансы”. Финансы – намного более широкое понятие, в сравнении с деньгами, поэтому когда речь идет об управлении, нужно использовать именно его: “управление личными финансами”, а не “управление личными деньгами”. Подробнее о разнице между этими понятиями рекомендую почитать в статьях:

Во второй статье даже есть очень наглядная схема, доступно демонстрирующая эту разницу: запомните ее, без нее вы не сможете научиться управлять деньгами.

Поскольку многих пугают малознакомые и не совсем понятные термины (такие, как “финансы”), то я в этой статье буду употреблять и более привычные вам “деньги”, и назвал статью тоже с использованием этого термина, поскольку люди чаще задают поисковым системам именно такой запрос. Только поэтому, а правильнее, еще раз подчеркиваю, говорить о финансах.

Также, чтобы было максимально доступно и понятно, я буду вести аналогию с простым и понятным каждому примером. В статье я уже сравнивал построение системы личных финансов с постройкой дома, а сегодня, говоря о том, как управлять деньгами, хочу сравнить управление финансами с управлением автомобилем.

Итак, представьте себе человека, который никогда в жизни не садился за руль авто, и даже не наблюдал, как машиной управляют другие. Конечно же, управление автомобилем для такого человека – “темный лес”: что-то неизведанное и даже пугающее. Тем не менее, человек видит, сколько людей вокруг ездят на авто, управляя достаточно уверенно и профессионально, и понимает, что этому можно научиться, даже если по началу такая перспектива пугает.

Является ли начальное неумение водить поводом отказаться от покупки авто и получения всех преимуществ, связанных с его наличием? Нет! Поэтому человек ставит себе цель и начинает учиться вождению, чтобы в будущем ему было лучше. Он ради этого готов преодолеть свои начальные страхи.

Правило №1. Если вы не знаете, как управлять деньгами, не бойтесь учиться этому. Это очень важный и жизненно-необходимый навык, освоив который, вы однозначно сможете изменить свою жизнь к лучшему, возможно – даже очень существенно.

Как человек начинает учиться вождению? Прежде, чем сесть за руль, он приходит в автошколу и начинает изучать теорию – правила дорожного движения. Не зная этих правил, садиться за руль крайне опасно, причем, угроза создается не только для себя, но и для окружающих. В управлении финансами все обстоит точно так же.

Правило №2. Учиться управлять финансами необходимо с теоретических основ. Это можно делать при помощи литературы, семинаров, тренингов, интернет-ресурсов. Пожалуйста, сайт всегда к вашим услугам в этом плане: все бесплатно, доступно и “разложено по полочкам”.

Что происходит с начинающим автомобилистом, который уже освоил теорию (пусть даже владеет ей в совершенстве – выучил назубок все ПДД) и впервые сел за руль? Ему очень сложно! Независимо от теоретических знаний. Он едет очень медленно, очень осторожно, нервничает, пугается, путает рычаги и педали, допускает много ошибок. Нормально ли это? Конечно, да! Как и в любом новом деле, без “набивания шишек” здесь обойтись сложно. Но рядом с водителем-новичком всегда находится опытный инструктор, который подсказывает ему, дает советы и рекомендации. При этом руль все равно находится в руках водителя: рулить за него инструктор никак не сможет.

Правило №3. Первые шаги в управлении личными финансами будут очень медленными, осторожными, неумелыми. Это нормально! Довольно скоро вы уже почувствуете себя увереннее в этом деле. И очень хорошо, если рядом с вами будет более опытный наставник, который будет вам помогать советами и рекомендациями. Например, на этом сайте я всегда так делаю в комментариях и на форуме.

Через какое-то время вождения авто (у разных людей это время может быть разным, обычно – от нескольких недель до нескольких месяцев) автолюбитель начинает чувствовать первую уверенность в себе. Он видит, что у него уже вполне получается водить автомобиль без лишней суеты и непонимания. И в этот момент очень важно не переоценить свои силы, не потерять так необходимую на дорогах осторожность, не разгоняться слишком быстро, чтобы это не привело к печальным последствиям. Когда речь идет о том, как управлять деньгами – все обстоит точно так же.

Правило №4. Почувствовав первые успехи в управлении деньгами, не теряйте бдительность и не пренебрегайте теоретическими , которые вы изучили. Это может привести к серьезным негативным последствиям.

И вот проходит еще какое-то время, и водитель авто вообще перестает думать о том, как вести машину: все действия он производит автоматически. Если вначале он судорожно хватался за коробку передач, кнопки и переключатели, то теперь он вообще не думает, что и как нажать, выполняя все это на полном автомате. В управлении деньгами все то же самое.

Правило №5. В определенный момент вы вообще перестанете думать о том, как управлять деньгами: вы будете делать автоматически, так же, как моете руки перед едой или чистите зубы. Управление финансами плотно впишется в ваш привычный жизненный ритм.

Когда человек достигает совершенства в вождении авто, он не задумывается над самим процессом управления автомобилем, но все же остаются некоторые моменты, которые он должен продумывать всякий раз, когда садится за руль и ведет авто. Таких моментов три:

Маршрут движения (человек должен знать, куда и как он собирается ехать).
Контроль над дорожной обстановкой (во время движения водитель должен быть бдительным, следить за дорожной обстановкой и оперативно реагировать на угрозы).
Корректировка маршрута при возникновении форс-мажорных обстоятельств (если где-то в пути дорога перекрыта или образовалась большая пробка – нужно скорректировать свой маршрут).

Так же и в управлении финансами.

Вот, собственно, и все. Еще раз акцентирую внимание:

Если вы не знаете, как управлять деньгами, научиться этому не проблема – важно желание и осознание того, что это необходимо. А это действительно так. И даже если поначалу что-то покажется вам сложным и неудобным, то в скором будущем вы будете выполнять эти же действия, и главное – мыслить правильными категориями, как финансово грамотный человек, на полном автомате, управление финансами войдет в вашу повседневность.

На этом у меня все. Если вы решили научиться управлять деньгами – оставайтесь в числе постоянных читателей Финансового гения, изучайте предложенные материалы, задавайте вопросы в комментариях, общайтесь на нашем форуме, где многие делятся своим реальным практическим опытом. Это обязательно принесет вам пользу. До новых встреч!

Вопросом "Как управлять деньгами?" задавались специалисты из разных областей науки на протяжении нескольких сотен лет. В развитие идей управления финансами сделали свой вклад математики, социологи, психологи и представители других областей науки. Мы поговорим об основополагающих идеях управления домашним хозяйством и деньгами.

1 Управление деньгами и теория управления

Для того, чтобы понять, как правильно управлять деньгами, семейными и личными, нужно научиться разделять разные функции домашнего хозяйства, которые по своей сути присущи любым видам финансов. Функциональные задачи, которые ставит перед собой управленец, всегда направлены на оптимизацию баланса хозяйства. Воздействовать на свои деньги нужно грамотно, с толком и расстановкой. Вот основные функции, применимые к деньгами, которые мы считаем личными:

Распределение денег;
Контроль над расходами и доходами;
Регулирование объемов расходов и доходов;
Инвестирование средств.

Выполнение всех вышеперечисленных функций – задача №1, стоящая перед каждым ответственным и хозяйственным человеком. Научиться, как управлять деньгами, нельзя без постоянных практических занятий даже при глубоком понимании теории. Наверняка, любой читатель осознает, что деньги нужно грамотно распределять, контролировать их расходование и находить баланс между разными видами расходов.

При этом далеко не каждый понимает, что необходимо заниматься инвестированием, пользоваться личными финансами для создания дополнительных источников дохода.

К реализации всех функций домашних хозяйств по отдельности все семьи приходят своим путем. Кто-то ведет сложную бухгалтерию, кто-то раскладывает деньги по конвертам, кто-то от природы не любит тратить деньги и умеет их сохранять. Инвестирование и поиск дополнительных входящих финансовых потоков существенно усложняет управление личными и семейными финансами. Управление деньгами становится более комплексным, сложным и требует некоторых корректировок.

2 Правила управления деньгами – от теории к практике

Все функции домашнего хозяйства усложняются с появлением качественно отличающихся от предыдущих источников дохода. Распределение и регулирование денег внутри семьи превращается в обрастающую хаосом систему, в которой деньги могут попросту потеряться. Кроме заработной платы в семье могут быть десятки других источников регулярного дохода:

Пособия и социальные выплаты;
Доходы от частного бизнеса;
Фриланс, подработка на стороне;
Дивиденды по ценным бумагам;
Прибыли с инвестиций;
Премии и бонусы на работе.

Доходы нужно грамотно учитывать. Приходные операции в домашней бухгалтерии надо приводить в порядок и иметь над ними полный контроль. Часть денег может оказаться в распоряжении семьи в начале месяца, другая – лишь в конце. Если не уделять внимания подсчету общего дохода и распределению его по расходным статьям, то вы никогда не будете иметь точного представления о том, куда именно "улетают" финансы.

Практический совет – планируйте весь месячный бюджет заранее с учетом всех доходов семьи. Никуда не тратьте деньги без учета и постоянно проверяйте свою бухгалтерию . В нашем случае "делить шкуру неубитого медведя" можно уже в начале месяца, тогда сам "медведь" от вас никуда не денется. Вы будете точно знать заранее, на что нужно будет потратить ту или иную часть доходов, а какие средства можно считать относительно свободными.

Планирование – важная часть управления финансами. Предварительно намеченный план действий выглядит грамотно и быстро воплощается в жизнь. Когда плана нет, то и деньги не имеют цели, их легко растратить впустую и остаться в конце месяца без сбережений и дополнительного заработка. Планирование невозможно без четкого представления временных рамок реализации тех или иных финансовых проектов семьи. Экономика, как наука, предлагает домашним хозяйствам разделять расходы на три категории:

Краткосрочные или текущие (1–2 месяца);
Среднесрочные;
Долгосрочные.

Чтобы понять, как управлять деньгами грамотно и эффективно, нужно классифицировать все свои действия в отношении денег. При планировании годового и месячного бюджета имейте привычку сразу же относить расходы в какую-то определенную категорию. Покупка машины – долгосрочный, дорогой проект потребительского характера. Потребительский кредит наличными – среднесрочный, обязательного характера. Это поможет вам составить информативную "дорожную карту" своего годового бюджета и правильнее распоряжаться деньгами.

3 Инвестиционная деятельность домашнего хозяйства

Создание дополнительных источников дохода и оптимизация расходов – это основные задачи управленца. Именно от объемов входящих денежных средств и рациональности трат зависит рентабельность любого хозяйства. Управление деньгами семьи должно быть ориентировано на выполнение точно таких же задач: поиск прибылей и сокращение расходов.

Мы уже перечислили основные виды дополнительных источников дохода, но именно инвестирование является наиболее простым способом создать стабильный финансовый поток извне. Без информации об инвестировании нельзя рассказать о том, как управлять деньгами. Финансовые и инвестиционные стратегии могут быть самыми разными, но наиболее важно понимать характер стратегии. По характеру мы можем выделить 4 основных типа инвестиционной политики:

Агрессивная;
Пассивная;
Нейтральная;
Хаотичная.

Агрессивная стратегия направлена на извлечение максимально возможной прибыли. Часто инвестиции не диверсифицируют, вкладывают в один стартап без оглядки. Иногда такая тактика окупается сторицей, а иногда оборачивается полным фиаско. Выбирать такую стратегию могут лишь удачливые люди, которые могут позволить своим инвестициям быть бесприбыльными на протяжении длительного периода времени.

Пассивная стратегия включает в себя абсолютно безопасные вложения. Депозиты, покупка стабильных ценных бумаг, недвижимости. Такая инвестиционная политика обычно приносит небольшую, но гарантированную прибыль. Таким образом, можно сформировать стабильный источник дохода, который будет ощутимым при наличии очень большого инвестиционного капитала. Жить на одни лишь дивиденды могут себе позволить лишь совладельцы крупных компаний.

Нейтральную стратегию следует выбирать тем, кто хочет зарабатывать с минимальными рисками. В этом случае выбирают интернет-инвестирование в стартапы или другие проекты. В качестве целей для инвестиций выбираются наиболее стабильные компании, которые формируют бета-нейтральные инвестиционные портфели и стараются всегда оставаться в плюсе. Обычно на протяжении длительных периодов такие компании показывают хорошие результаты.

Является безусловным плюсом, если речь идет о построении надежного семейного бюджета, позволяющего жить, а не выживать в буквальном смысле. Однако, не менее важным умением является управление заработанными средствами, ведь при неправильном их распределении существует большая вероятность того, что финансы будут исчезать из семьи практически без следа. Именно поэтому, крайне важно знать, как управлять деньгами правильно и грамотно, чтобы в полной мере почувствовать себя независимым в финансовом плане человеком.

Экономия денежных средств

Деньги ни в коем случае нельзя возводить в культ, ведь они являются лишь средством расчета, с помощью которого вы получаете необходимые вам услуги и товары. Именно поэтому, деньгами надо управлять, а не служить им в буквальном смысле. Существует несколько основных принципов такого управления, с помощью которых вы наведете порядок в своих финансах.

Самым первым способом управления считается . Экономия подразумевает ежемесячное планирование статей расходов и доходов, т.е. человек оценивает самое необходимое, на что должны в первую очередь тратятся деньги, и то, на чем можно сэкономить. К обязательным тратам можно отнести:

Плата за съем жилплощади и коммунальные платежи.
Покупка продуктов питания, хозяйственных товаров и т.д.
Плата по кредитам и займам.

Распределение средств

Достаточно часто приходится слышать от многих людей достаточно пессимистические заявления типа «я не умею распределять свои деньги» или «мне сложно экономить свои средства». Действительно, для большинства людей понятие финансовой грамотности незнакомо, но для понимания данного явления не нужно быть финансистом или экономистом.

У любого человека есть определенный источник дохода и, соответственно, заработная плата. Но помимо зарплаты к доходам семьи относятся и другие источники:

Пенсия и иные социальные выплаты.
Доход от .
Различные премии и бонусы на основной работе и т.д.

Нужно четко учитывать все приходящие в семью деньги, чтобы можно было отталкиваться от конечной суммы при своих расчетах. Допустим, в вашем распоряжении есть определенная сумма денег, которая является вашим общим семейным бюджетом. Помимо трат на основные нужды, о которым мы говорили, из этой сумму нужно вычесть определенный процент средств, который пойдет на инвестирование и, что называется, «про запас». На эти цели следует откладывать не менее 20 процентов от общего дохода — по 10 процентов на каждую их этих статей расхода.

Что делать с отложенными средствами

Если в течение года откладывать от суммы семейного дохода 10 процентов на «черный день», то к концу года получается достаточно приличная сумма. Накопившееся деньги можно хранить следующими способами:

Банально дома, что называется «под матрасом».
В иностранной валюте.
В банковском учреждении.

Если хранить деньги дома, то со временем они начинают обесцениваться. Это естественный процесс, ведь инфляция в стране постоянно растет, что и обесценивает российский рубль в долгосрочной перспективе.

Частично решает этот вопрос, ведь рост валют частично компенсирует рост инфляции. Однако, это решение также не идеальное, ведь инфляция практически всегда выше роста валюта, да и от резкого падения курса никто не застрахован.

Именно поэтому, наиболее предпочтительным вариантом является банковский вклад в иностранной валюте, ведь банковское учреждение защищает вложенные средства от роста инфляции. Вложенные деньги должны храниться в банке до тех пор, пока у вас не возникнет непредвиденная ситуация. Это своеобразная подушка финансовой безопасности, которая выручит вас в случае потери работы или другого форс-мажора.

Куда инвестировать

Если с деньгами, отложенными на «черный день», все достаточно просто и ясно, то с инвестированием уже не так все однозначно. Удачно инвестированные деньги могут стать залогом будущей прибыли, но при этом существует риск полной или частичной потери вложенных средств.

Вложить свои деньги можно в различные отрасли, в зависимости от имеющихся средств. К примеру, можно приобрести комнату или квартиру, а затем сдавать ее квартиросъемщикам. Это и будет стабильный ежемесячный доход, который будет хорошим подспорьем для семейного бюджета. Но не у всех есть достаточное количество денег на покупку недвижимости, поэтому они ищут альтернативные варианты инвестирования.

Трейдинг

Одним из возможных вариантов является «игра» на бирже. Наиболее доступным для простого человека является и , где можно приумножить свои капиталовложения. Сама суть заработка заключается в правильном моменте продажи своего актива, т.е. ваша прибыль формируется, исходя из стоимости покупки и дальнейшей продажи вашего актива. Наиболее привлекательными считаются товарные активы крупных предприятий и иностранная валюта. Этому есть свои объяснения:

В различных странах, вне зависимости от их развития, наблюдается периодические спады и подъемы экономики. Валюта конкретной страны чутко реагирует на эти изменения, растя или падая в цене. К примеру, если в какой-то развивающейся стране наблюдается рост экономики, то хорошим вложением средств будет покупка валюты данного государства с целью дальнейшей продажи.
Активы международных компаний привлекательны тем, что они редко падают в цене, давая инвестору стабильный доход в течение всего месяца.

Естественно, новичку очень сложно разобраться во всех нюансах трейдинга без посторонней помощи. На первых порах лучше обратиться за помощью к брокерам, которые за определенную плату осуществят подробный анализ рынка, предоставив вам несколько советов по поводу инвестиции ваших денежных средств.

Заработок на аукционах по банкротству

Другим возможным вариантом инвестирования является покупка имущества на . На таких торгах можно приобрести недвижимость, бытовую технику или автомобиль за сумму меньше рыночной, что может оказаться достаточно выгодным при дальнейшей реализации имущества. Однако, чтобы разобраться в данном вопросе, нужно иметь хотя бы минимальное представление о такого роде заработке.

На таких аукционах реализуется имущество, которое конфисковали судебные приставы у должников. Это может быть обычная микроволновая печь или холодильник, либо квартира или целое предприятие. Примечательно, что стоимость той же квартиры, реализуемой на таких аукционах, может быть ниже рыночной стоимости на 30-40 процентов или более того. Из этого и складывается возможность заработка, т.е. вы приобретаете квартиру за условный миллион рублей, а продаете за 1,3-1,4 миллиона.

Однако, чтобы это было возможным, нужно разбираться в том рынке, в котором вы хотите приобрести имущество. Если вы хотите купить автомобиль на аукционе, то вы должны разбираться в рынке автомобилей, чтобы иметь возможность продать его по более выгодной цене. То же самое относится и к другим видам аукционных товаров, поэтому в данном виде инвестирования достаточно много подводных камней.

Бесплатный тренинг про деньги, и всё что с ними связано

Существует множество советов, как грамотно распоряжаться деньгами, но большинство из них несут в себе некие общие тезисы, которые могут быть достаточно сложными в реализации на практике. Именно поэтому, новичкам нужна более детальная и квалифицированная помощь, позволяющая не только тратить деньги с умом, но и преумножать свой капитал.

В этом вопросе может быть очень полезным онлайн-тренинг «Киберсант-Инвестор» , позволяющий новичкам начать их путь к финансовой независимости. В этом курсе есть шесть практических уроков, позволяющих грамотно управлять своими денежными средствами.

В частности, на этих занятиях рассказывается о подробном финансовом планировании, позволяющим рационально распределять свои доходы. Здесь также можно ознакомиться с основными площадками для инвестирования, включая PAMM-счета, участие в аукционах банкротств, онлайн-трейдинг и т.д. Простым и доступным языком здесь говорится о достаточно сложных вещах, поэтому любой желающий может получить доступ к курсу уже сейчас.

Главным преимуществом является тот факт, что за данный курс не придется платить денег. Да, это может показаться нелогичным, но за реальные и практические советы вам не придется платить ни одного рубля, ведь сейчас действует акция бесплатного доступа к онлайн-тренингу. Тренинг бесплатно, а главное качественно, помогает людям реализовать все полученные знания на практике, что позволяет встать на путь скорейшего достижения финансовой грамотности и обеспеченности.

Какие могут быть ошибки

Важно понимать, что грамотный расход своих средств является достаточно сложным процессом, требующим немалого анализа и самоконтроля. Некоторые люди, которые начинают планировать свои расходы, ведя точный расчет входящих и исходящих трат, не удерживаются перед какой-нибудь дорогостоящей покупкой. В принципе, в этом ничего смертельного нет, но многие заходят в этом вопросе слишком далеко.

Они приобретают бытовую технику или автомобиль, обслуживание которых становится неподъемной ношей в дальнейшем. Инвестируют деньги в сомнительные проекты, желая получить прибыль «здесь и сейчас». Все эти необдуманные действия приводят к значительным финансовым потерям, ведь основой финансовой грамотности является именно «холодная голова», т.е. трезвая оценка возможных рисков и выгоды.

Совершая какую-нибудь незапланированную покупку или делая инвестиции в какой-нибудь проект, нужно каждый раз задавать себе определенные вопросы. Насколько эта покупка является жизненно важной для меня в данный момент времени? Существуют ли гарантии возврата моих средств? Будет ли часть потраченных денег некритичной для семейного бюджета и т.д. Только постоянный внутренний диалог и анализ всего происходящего помогут вам совершать разумные и адекватные вашему финансовому состоянию траты.

Доброго времени суток, дорогой друг!

10 правил управления деньгами

1. Конкретно определяем собственные финансовые возможности

Чем дольше мы будем игнорировать собственные финансы, тем запутаннее и страшнее будут становиться наши дела. Составьте список своих всех ежегодных расходов и доходов, и внимательно посмотрите, где Вы находитесь в данный момент.

2. Контролируем собственные долги

Учитывая реалии современной жизни, лучше быть вообще без долгов, нежели с ними, и дело тут не в самих деньгах. Неконтролируемые долги могут стать расширяющейся чёрной дырой, которая её жадно поглотит.

3. Составляем для своих денег план

Когда у людей есть долгосрочные цели и план их реализации, то они чувствуют себя более уверенными. Пришло время зафиксировать собственные цели и необходимые действия для их реализации. Это прекрасный способ себя мотивировать и своё внимание держать прикованным к материальной сфере.

4. В заботе о деньгах нет ничего мелочного

Уделяя порядку в материальной сфере, нужное количество собственного внимания, мы не становимся менее культурными или менее духовными. Не забывайте, очень важно крепко стоять на ногах, для того чтобы была возможность заботиться о других людях.

5. Проанализируйте свою привычку совершать покупки

Вы в магазин ходите от скуки? Желая поднять себе настроение, покупаете вещи? Конечно, желание себя побаловать – это не большая проблема и магазины не являются панацеей от всех бед. Поищите иные способы получения позитивных эмоций, таких как физические нагрузки, любимое хобби, встречи с друзьями.

6. Убеждаемся, что зарабатываем именно столько, сколько заслуживаем

Различная деятельность по-разному оплачивается. Есть профессии, где заработная плата намного меньше или больше среднего. Но, если мы знаем, что для своей компании представляем ценность, то ничего в том зазорного нет, чтобы потребовать льготы или прибавку, чтобы получать столько, сколько мы реально стоим.

7. Перестаньте ждать героя или чуда, чтобы поправить наше финансовое положение

Это приятно мечтать о любви богатой принцессы или принца, о лотерейном выигрыше. Конечно, это может случиться, но гораздо эффективнее, не ожидать пассивно чуда, а начать самостоятельно активно действовать. Станем для себя сами чудом!

8. Наше самоуважение не должно быть зависимым от размеров нашего благосостояния

Многие люди считают обеспеченных людей более достойными, нежели людей с низким уровнем дохода. В эту ловушку попадают и люди среднего класса, понимая, что они не могут так часто позволять себе баловать собственную семью, как богатые, и от этого чувствовать свою ущербность и вину. Вспомните, когда Вы по поводу ограниченности собственных материальных возможностей начнёте беспокоиться, что Вас окружают люди, которые не менее уважаемы, но при этом, живущее более скромно.

9. Не будьте очень субъективны

Конечно, разные люди каждый день принимают большое количество идиотских решений, но нет нужды на каждое из них указывать и обсуждать их. Мы можем использовать ошибки других людей для своего обучения, но если мы будем их использовать как повод для того чтобы вскормить своё чувство превосходства, то это лишь усилит нашу финансовую тревожность. Если же мы понимающие и добрые к ошибкам других людей, то сможем намного лучше понимать и собственные ошибки в финансах.

10. Исследуем собственные финансовые страхи

Говорите с близкими людьми о страхах, которые связаны с деньгами. Полезно такие вещи проговаривать вслух, тогда они приобретают понятные очертания и теряют свою остроту. Может быть, кто-то о пенсии боится думать, или кто-то тратит больше, нежели может себе позволить на свою любимую девушку, в страхе, что она может отвернуться, если он будет не в состоянии угнаться за всеми её прихотями. Независимо от наших страхов, для них существуют решения, если понятны их причины и размеры.

Наверняка несколько раз в день вы тратите деньги на вещи, которые вам на самом деле не нужны. Бутылка кока-колы из автомата, стаканчик кофе из дорогой модной кофейни, обед с коллегами, новая игра для телефона… Список можно продолжать. В любом случае, вы тратите пару сотен (или тысяч) рублей на всякую мелочь и сразу же об этом забываете.

Причина такого поведения - отсутствие финансового самоконтроля. Снова и снова вы совершаете мелкие траты, не задумываясь о долгосрочной перспективе. Но вот чем грозит отсутствие самоконтроля:

вы не становитесь ближе к достижению больших финансовых целей;
вам приходится брать деньги в долг;
вы не знаете, сколько денег у вас будет через день или через месяц;
вам постоянно не хватает денег.

Конечно, отказаться от привычного образа жизни непросто. Создать долгосрочный план сложнее, чем просто сорить деньгами и не отказывать себе в маленьких удовольствиях. Но если вы хотите жить в достатке и не переживать за собственное будущее, понадобится умение контролировать себя и свои траты. Поэтому мы расскажем, как обрести самоконтроль в вопросах, связанных с деньгами.

1. Перестаньте оправдываться

Каждый раз, когда вы придумываете себе оправдание, зачем тратите свои средства на бесполезные покупки, вы мешаете себе начать заниматься финансовым планированием.

Когда вы покупаете что-то ненужное сегодня, вы лишаете себя чего-то важного в будущем.

Может, это действительно просто мелочь. Может, вы действительно очень хотите это купить. Может, покупка вам необходима, чтобы произвести на кого-то впечатление.

Но если вы хотите жить обеспеченно, перестаньте оправдывать свои . Просто поймите: когда вы покупаете какую-нибудь ерунду, вы делаете шаг назад на пути к своему финансовому благополучию.

2. Перед каждой покупкой спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?»

Чтобы контролировать свою финансовую жизнь, придётся обзавестись полезной привычкой оценивать каждую покупку. И речь сейчас не о стоимости.

Действительно ли вам нужна эта вещь? Сможете ли вы обойтись без неё? И есть ли аналог подешевле? Задавайте себе эти вопросы каждый раз, когда собираетесь совершить покупку.

Финансовый самоконтроль - это способность сказать «нет» тем вещам, которым раньше вы бы, не задумываясь, сказали «да».

Спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?». Если вы отвечаете «да», то покупать ничего не нужно, лучше отложить деньги на более важные вещи. Если отвечаете «нет», то задавайте себе следующий вопрос: «Есть ли аналог подешевле?».

Так вы научитесь оценивать и принимать последствия каждого своего решения и действия.

3. Пользуйтесь только наличными, никаких кредитных карт

Обычно кредитные карты выпускают с очень большим лимитом, и это неспроста: с такой картой на руках человеку становится сложнее контролировать свои расходы.

Когда у вас на руках нет реальных, бумажных денег, при покупке легко абстрагироваться от того, что вы на самом деле можете себе позволить. В такой ситуации вас волнует только один момент: главное, чтобы хватило. Кроме того, с картой без лимита намного легче попасть в неприятности вроде неподъёмных счетов или больших задолженностей.

Решение проблемы очень простое: пользуйтесь только наличными. Если вы обнаружите, что вам не хватает наличных, чтобы дожить до следующего месяца, подумайте, на чём сэкономить. В следующем месяце тратьте средства разумнее.

Финансовый самоконтроль - это как езда на велосипеде. Учитесь контролировать себя на наличных, это ваш старенький велосипед, который не жалко. А уже когда почувствуете в себе уверенность, можно переходить на навороченные скоростные велосипеды - пользуйтесь кредитными и дебетовыми картами.

4. Посещайте места, где вы любите тратить деньги, без карты и с небольшим количеством наличных

У большинства людей есть такие места, где они вряд ли смогут устоять перед искушением и с большой долей вероятности потратят кучу денег на желаемое, даже не задумываясь о последствиях. Кафе. Книжный магазин. Магазин электроники. Магазин одежды. У каждого свои слабости.

Наверное, вы ожидаете совета больше никогда не посещать подобные места. Но это не научит вас самоконтролю, а только избеганию проблем.

Карточку оставьте дома, понадобится только немного наличных. Если не определились точно, что именно вы будете покупать, первый раз сходите вообще без денег и присмотритесь. Потом идите с конкретной суммой, которую нужно отдать за вожделенную покупку.

Этот процесс, особенно повторённый много раз, учит противостоять соблазну. А сопротивление искушению - это и есть основа самоконтроля.

5. Сфокусируйтесь на участии, а не на покупках

Зачастую занятые люди покупают вещи, просто чтобы поддерживать связь со своим хобби или увлечением.

Например, человек страстно любит читать, но жизнь сложилась так, что практически всегда не хватает времени. Но он продолжает покупать книги, которые хотел бы прочитать (и надеется, что прочитает их как-нибудь потом). Это психологическая ловушка: так покупка подменяет исполнение.

Займитесь чем-нибудь, а не покупайте заменители. Если проблема в нехватке свободного времени, начните с пересмотра своего графика.

Участие в каком-либо интересном для вас деле - это невероятно эффективный способ избавиться от навязчивого желания тратить всё больше и больше денег на вещи, которые подменяют собственно участие. Сначала прочитайте всё из скопившейся стопки книг, а уже только потом покупайте новые.

6. Выбирайте правильный формат общения

Все мы выходим в свет, чтобы встретиться с другими людьми, провести время вне дома и поучаствовать в какой-либо социальной активности. Чаще всего такие встречи проходят в клубах, ресторанах, магазинах и прочих местах, в которых придётся потратить кучу денег.

Например, вы идёте с друзьями на обед, потом отправляетесь в кино, а потом ещё решаете заглянуть в бар. И в вашем кошельке уже не хватает пары тысяч рублей.

Опасайтесь такого формата общения. Чтобы хорошо проводить время с друзьями, не обязательно тратить много денег. Например, можно собраться у кого-нибудь дома. Или в любом другом месте, где трата денег - не определяющее занятие, а часть опыта: сыграйте в футбол в парке неподалёку или сходите на пикник.

Возможно, некоторые из ваших друзей откажутся от такого времяпрепровождения. Что ж, это отличная проверка, чтобы определить, кто из ваших знакомых больше заинтересован в том, чтобы выйти и потратить деньги, а кто хочет пообщаться с вами.

7. Внимательно отслеживайте свои расходы и периодически пересматривайте их

Самая большая сложность при отслеживании расходов заключается в том, что обычно у людей нет одного места, где можно собрать данные обо всех тратах и посмотреть, куда вообще уходят деньги.

Выход простой: отслеживайте свои расходы и записывайте, куда вы тратите каждую копеечку. Для удобства можно разбить все траты на категории: еда, развлечения, одежда, бытовая химия, транспорт, крупные покупки, коммунальные платежи и так далее.

Можно воспользоваться одним из приложений для контроля личных финансов. Для этих же целей подойдёт и обычный блокнот, и электронная таблица на ноутбуке. Независимо от того, какой инструмент вы выберете, цель остаётся одна: записывать траты каждый день, сортировать их по категориям и анализировать, чтобы узнать, в каких категориях у вас перерасход.

Такой пересмотр трат практически всегда открытие для человека. Как следует подумайте над категориями расходов, которые поразили вас больше всего. Действительно ли эти покупки были так важны для вас? Скорее всего, нет. От каких расходов или конкретных ежемесячных покупок вы можете полностью отказаться? Хотя бы немного таких точно найдётся.

8. Автоматически переводите деньги на сберегательный счёт

Существует одно известное старое правило - в первую очередь плати себе. Это значит, что первым делом вы должны возвращать долги и откладывать деньги на будущее, а уже потом решать, как прожить на оставшуюся сумму.

Самый простой способ придерживаться этого правила - автоматизировать процесс. Как только зарплата поступает на карту, 10% сразу же переводите на ваш сберегательный счёт. Если в вашем банке есть такая услуга, сделайте так, чтобы счета за ЖКХ, кредиты тоже можно было оплатить сразу же.

Чем больше операций вы можете сделать на автомате, тем лучше.

9. Попросите о помощи близких друзей и родных

Доверенный круг друзей и членов семьи может оказаться очень полезен, когда дело доходит до личностных изменений, к которым относится и обретение финансового самоконтроля.

Как минимум, они могут дать вам очень полезные советы, которые подходят к вашей ситуации и к имеющимся у вас качествам. Они вас знают. Они знают практически всё о ваших делах, а иногда даже осведомлены лучше, чем вы.

Вдобавок, всегда прекрасно, если рядом есть человек, который заботится о вас, оказывает поддержку в трудный момент. Просто поговорите с кем-нибудь, когда в вашей жизни начинают происходить перемены. Это здорово мотивирует.

Также ваши друзья и родственники могут оказаться прекрасными образцами для подражания. Возможно, у вас есть друг, который достиг тех же финансовых целей, которые планируете достичь вы. Используйте его как наставника, чтобы пройти по тому же пути. Учитесь на его опыте.

10. Не сдавайтесь, когда что-то не получается

Вы можете ошибиться раз или два, планируя свои расходы. Вы можете что-то купить, не подумав. Можете совершить покупку, о которой потом будете сожалеть. Можете подумать, что самоконтроль - это вообще не про вас и не стоило даже начинать.

Не переживайте. Финансовый прогресс - это история про то, что на два шага вперёд приходится как минимум один назад.

Цель в том, чтобы стремиться стать лучше, чем вы были раньше. Если совершили ошибку, не зацикливайтесь на ней. Вместо этого разберитесь в причинах своего поведения и старайтесь избегать этого в будущем.