Выплаты по дтп в. Максимальные выплаты по осаго при дтп

Обязательное страхование автомобилей предусматривает право потерпевших в аварии получить компенсацию в виде ремонта на СТО и восстановительных работ или денег. Для того, чтобы на законных основаниях была осуществлена выплата страховки при ДТП ОСАГО должно быть действующим. Как происходит возмещение по ОСАГО 2018 года? Каковы максимальные суммы страховой выплаты? В какие сроки страховая компания должна выполнить свои обязательства?

Новые правила выплат по ОСАГО в 2018 году

Страховое возмещение по ОСАГО в 2018 году выплачивается в соответствии с нормами Федерального закона №40 и Положения Центробанка №431-П «О Правилах ОСАГО». В нормативные акты в 2017 и в 2018 годах был внесен ряд изменений, касающийся того, как выплачивает страховая компания при ДТП суммы компенсации, какой лимит ответственности установлен, в какие сроки принимаются решения о выплате возмещения по страховому договору и т.д. К основным нововведениям, которые действуют и в 2018 году, относятся следующие:

• Установлен приоритет натуральной выплаты (ремонта) над денежной;
• Увеличен лимит ответственности по европротоколу, который составляет 100 тыс. рублей;
• Установлены максимальные сроки ремонта и восстановительных работ и сроки принятия решения о выплате возмещения;
• Определены случаи, при которых водитель может получит деньги, а не ремонт и т.д.

В 2019 году правила выплат могут существенно измениться. Так, могут быть увеличены лимиты выплат по европротоколу до 400 тысяч рублей, а в случае оформления ДТП на месте сотрудниками ГИБДД (при ущербе, вреде здоровью водителей, пассажиров и пешеходов) до 1 или 2 млн рублей. В случае принятия отдельных поправок к новому закону об «автогражданке» может быть уменьшен до 5 дней срок обращения за выплатой страхового возмещения.

Что компенсирует ОСАГО?

Выплата страхового возмещения по ОСАГО полагается всем пострадавшим в ДТП только в том случае, если у виновника аварии есть действующий страховой полис. Если он вообще не оформлен, все затраты по возмещению ущерба должен будет нести сам виновник. После ДТП страховая компания виновника или страховщик пострадавшей стороны по системе прямого возмещения убытков компенсирует следующее:

• Ущерб, причиненный транспортным средствам в результате ДТП, в том числе затраты на:
  • восстановительный ремонт авто;
  • услуги эвакуатора;
  • Ущерб другому имуществу;
• Вред здоровью водителей, пассажиров, пешеходов и иных лиц, в том числе затраты на:
  • лечение;
  • реабилитацию;
  • протезирование;
  • покупку специализированных транспортных средств (в случае установления инвалидности);
  • покупку специальных продуктов в соответствии с назначенным лечением;
• Вред жизни водителей, пассажиров, пешеходов и иных лиц, в том числе затраты на захоронение.

Согласно закону «Об ОСАГО» страховым случаем признается только аварии с участием двух или более автомобилей, в результате которого ТС были причинены повреждения, а также вред здоровью граждан. Другие ситуации, при которых имеется подобный ущерб, полис ОСАГО не компенсирует. То есть, если автомобиль получил повреждения из-за действий третьих лиц и прочего, страховая компания выплачивать денежные средства или направлять на ремонт не будет.

Выплаты по ОСАГО при ДТП

Получить выплату компенсации после происшествия от страховой компании можно 3 способами. Первый - по прямому возмещению убытков от страховщика, оформившего договор ОСАГО пострадавшему водителю. Второй - по европротоколу, в ситуации если ущерб был причинен только имуществу. И третий - в обычном порядке в компании, которая застраховала ответственность виновника ДТП. Получение выплат во всех трех случаях осуществимо, если у участников аварии будут действующие полисы ОСАГО.

При повреждении ТС

После ДТП без пострадавших (получивших повреждения лиц) участники аварии должны оценить размер ущерба. После такой оценки должно быть принято решение - оформлять происшествие с помощью сотрудников ГИБДД или по европротоколу. Возмещение ущерба по ОСАГО осуществляется путем подачи заявления страховщику с пакетом документов, установленных в п. 3.10 Положения ЦБ №431-П. К ним относятся следующие:

• Копия паспорта;
• Паспорт и доверенность представителя (если он подает документы);
• Извещение, заполненное участниками ДТП;
• Банковские реквизиты;
• Протокол и постановление, если ДТП оформляли сотрудники ГИБДД.

Если заявление и документы будут оформлены правильно, то в течение 5 дней специалист страховой компании организовать проведение осмотра транспортного средства для определения размера ущерба. Если осмотр не сможет выявить причин получения машиной повреждений, будет назначено проведение независимой экспертизы. На основании калькуляции убытков, заключения независимого эксперта, а также документов, предоставленных владельцем автомобиля, страховая компания выдаст направление на ремонт. Выплата денежной компенсации будет возможна при полной гибели авто, при стоимости восстановительного ремонта, превышающей максимальную суммы страхового возмещения и в других случаях, предусмотренных п.16.1 ст. 12 закона «Об обязательном страховании».

С пострадавшими

Порядок выплаты по ОСАГО из-за ДТП с пострадавшими определяется гл. 4 Правил, установленных Положением ЦБ №431-П. Пострадавшему необходимо сообщить о факте происшествия своей страховой компании при первой возможности, а также внести в извещение данные обо всех гражданах, которые получили повреждения или травмы в аварии. Такое происшествие не может быть оформлено по европротоколу, даже если повреждения авто минимальные, а сумма ущерба не превышает 100 тыс. рублей. Для получения компенсации пострадавший в зависимости от ситуации должен обратиться к страховщику виновника со следующими документами:

• При получении травм и повреждений в ДТП:
  • данные из медицинского учреждения;
  • заключение экспертизы о состоянии здоровья;
  • справка об установлении определенной категории инвалидности;
  • справка от скорой помощи с записью об оказании помощи на месте;
• Для возмещения заработка:
  • заключение о проведении экспертизы об утрате трудоспособности;
  • справка о зарплате;
  • иные документы о заработке.

Лимит по ОСАГО по данному виду ущерба составляет только 500 тыс. рублей, поэтому этой суммы может не хватить на компенсацию всех расходов в случае причинения тяжкого вреда здоровью, длительной реабилитации и т.д. Единственным решением будет обращение к виновнику ДТП, который согласно закону обязан компенсировать убытки, причиненные по его вине. С него также можно в суде взыскать компенсацию морального ущерба, так как по полису ОСАГО такая выплата не предусмотрена.

Со смертельным исходом

Если в результате аварии страхователь или иное лицо погибло, то за выплатой по действующему полису могут обратиться его наследники или иные граждане, имеющее право на страховку в соответствии с законом. Размер страховой выплаты по ОСАГО будет составлять 475 тыс. рублей в качестве компенсации за смерть и до 25 тыс. рублей в качестве компенсации затрат на захоронение. Чтобы получить данные выплаты необходимо обратиться к страховой компании виновника с заявлением и такими документами, как:

• Свидетельство о смерти;
• Свидетельство о рождении детей;
• Справка об инвалидности иждивенцев;
• Справка с места учебы;
• Справка о наличии члена семьи, нуждающегося в постоянном уходе;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о смерти;
• Квитанции об оплате места захоронения.

В течение 15 дней с момента подачи первого заявления на выплату страховки компания собирает заявления от всех выгодоприобретателей, после чего выдает деньги. Страховая сумма выплачивается пропорционально количеству поданных заявлений. Если после выплаты появляется еще одно лицо, имеющее право на страховку, оно может претендовать на свою часть денежных средств.

Лимит ответственности

До 2015 года согласно Правилам ОСАГО выплата при аварии достигала суммы 120 тысяч рублей при повреждении машин и 160 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей. После 1 апреля указанного года предельные размеры страховых сумм по полису ОСАГО были увеличены до 400 тысяч и 500 тысяч рублей. Это максимальные размеры выплат, и даже если ущерб оценен в гораздо большие суммы, страховая компания не будет их выплачивать. Единственным решением для пострадавшего владельца автомобиля будет взыскание денежных средств с виновника ДТП в порядке подачи претензии или через суд.

В 2017 году был принят закон, который увеличил лимит ответственности по европротоколу до 100 тысяч рублей. Изменения вступили в силу в 2018 году. До этого за ДТП, которое было оформлено по европротоколу можно было получить сумму до 50 тысяч рублей. Пострадавшая сторона после получения возмещения не могла повторно обращаться за компенсацией, если впоследствии обнаруживала новые дефекты авто после ДТП или ей становилось известно о вреде, причиненном здоровью.

Какие сроки выплат по полису ОСАГО?

Согласно Правилам ОСАГО страховая компания рассматривает заявление о возмещении ущерба, причиненного автомобилю или здоровью водителя в течение 20 дней. Если в своем заявлении пострадавшая сторона указывает СТО не из списка партнеров страховщика, то на принятие решения компании отводится 30 дней. По истечении этого срока страховщик обязан выдать направление на ремонт (выплатить денежные средства) или направить мотивированный отказ страхователю.

Если после ДТП по ОСАГО положена выплата в связи со смертью страхователи или иного лица, на составление акта о страховом случае и выплату денег страховщику отводится 5 дней после принятия всех заявлений. Если срок направления на ремонт или срок осуществления возмещения не будет соблюден, страховщику придется выплатить неустойку, равную 1% от размера ущерба. Если будет не соблюден срок направления отказа, то санкции составят 0,05% от страховой суммы по виду ущерба.

Как рассчитать размер страхового возмещения при ДТП?

О том, как происходит выплата по ОСАГО и как рассчитывается ее размер, говорится в ряде нормативных актов РФ. Размер страховки, которую должен выплатить страховщик из-за наступления страхового случая, определяется независимой экспертизой или специалистами компании на основании единой методики расчета стоимости ремонта, если ущерб был причинен только транспортным средствам. Эта методика утверждена ЦБ в Положении №432-П. Согласно нормативному документу при расчете учитывается следующее:

• Стоимость запчастей, материалов, ремонтных работ СТО;
• Размер износа запчастей и других элементов машины;
• Стоимость остатков при полной гибели ТС;
• УТС имущества.

На основании утвержденных формул и коэффициентов производится расчет, результаты суммируются и получается общая сумма возмещения. В случаях причинения вреда здоровью используется методика расчета, утвержденная Постановлением Правительства №1164. Документ определяет нормативы в процентах от страховой суммы, которые необходимо выплатить потерпевшему в зависимости от вида полученной травмы. Так, при переломе одного позвонка потерпевшему будет выплачено 50 000 рублей (10% от страховой суммы), при сотрясении головного мозга - 15 000 рублей (3%) и т.д. Для тех, кому выплачивается страховка по ОСАГО при ДТП, в результате которого была получена инвалидность, установлены отдельные суммы компенсации:

• Инвалидам I гр. - 0,5 млн рублей;
• Инвалидам II гр. - 0,35 млн рублей;
• Инвалидам III гр. - 0,25 млн рублей.

Объем полученных повреждений определяется страховщиком на основании документов из медицинских учреждений, из справок о проведенном лечении и т.д. Все данные при расчете суммируются, и таким образом складывается общая сумма, которую и выплачивает страховщик. Если ее не хватает для покрытия всех расходов, или расчет произведен некорректно, страхователь может направить страховой компании претензию. Если она не будет удовлетворена в добровольном порядке, нужно обращаться в суд.

Заключение

Таким образом, в рамках действия полиса обязательного страхования потерпевший владелец автомобиля может рассчитывать на ремонт авто на СТО. Стоимость работ оплатит сам страховщик. Потерпевший может также получить деньги, если условиями договора такая возможность предусмотрена или вид причиненного вреда соответствует положениям закона, устанавливающим право получения денежной выплаты в качестве возмещения.

Любое дорожно-транспортное происшествие сопровождается нанесением ущерба: это может быть автомобиль, пострадавший водитель или попавший под колеса пешеход. По закону каждый автомобилист должен иметь полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), по которому будет производиться компенсация вреда, нанесенного имуществу, жизни и здоровью потерпевших. Удобство этой услуги для водителей заключается в том, что возмещение нанесенного ущерба перекладываются на страховую компанию.

Выплаты по ОСАГО при ДТП в 2019 году

Федеральный закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 формирует правовую базу по вопросам возмещения при ДТП. Размеры компенсации за нанесенный ущерб несколько раз менялись, последнее повышение произошло 21.07.2014. Изменения коснулись не только суммы возмещения за урон, который был нанесен жизни, здоровью и имуществу, но и платежам родственникам погибшего в ДТП, а также покрытию убытков при повреждении автотранспорта в случае оформления ДТП по Европротоколу.

Сроки выплаты страховки

Автовладельцы заинтересованы получить компенсацию по страховым полисам как можно быстрее, потому что это позволяет раньше начать и закончить ремонтные работы. Поправки в Закон «Об ОСАГО», вступившие в силу в сентябре 2014 года, скорректировали сроки в пользу водителей, сократив период ожидания выплат. Таблица показывает прежние и текущие временные интервалы и штрафные санкции страховщикам за задержку платежей:

Из таблицы видно, что максимальные сроки платежей по ОСАГО уменьшились почти вдвое (от 45 до 25 дней). При этом владельцу полиса необходимо учитывать, что при наличии уважительных причин (например, если заявитель не предоставил извещение о ДТП) страховщик может отказать в компенсации. Это делается в то же сроки, что и рассмотрение заявки, а за просрочку предусмотрено наказание в виде пени – 0,5% от суммы страхового возмещения за каждый день.

Нормативно-правовое регулирование

Закон «Об ОСАГО» рассматривает широкий круг вопросов, связанных с условиями и порядком обязательного автострахования. Сюда входят:

• правила оказания данной услуги;
• определение размеров компенсационных выплат и круга лиц, которым они полагаются;
• права и обязанности страховщиков, функции и полномочия их профессиональных объединений.

Максимальная сумма выплаты по ОСАГО

В случае наступления ДТП, страховая компания произведет калькуляцию платежей, возмещая убытки пострадавшей стороне. При этом важно, что Закон №40-ФЗ регулирует только максимальные выплаты по ОСАГО – верхний рубеж по оплате (лимит ответственности), который не может быть превышен. Оценка же урона, применительно к конкретному дорожно-транспортному происшествию, для большинства случаев будет гораздо ниже (например, ДТП повлекшее инвалидность 3-й степени, подразумевает оплату 250 000 рублей, хотя предельный показатель для нанесение вреда здоровью вдвое больше).

В 2014 году в законодательство по ОСАГО были внесены изменения, увеличив в несколько раз существовавшие показатели максимальных выплат по обязательному автострахованию. Возрастание этих значений стало причиной подорожания цены страховых полисов на 65-100%, что стало неожиданностью для многих автовладельцев. Но так как по закону водитель обязан застраховать свою ответственность, то в количестве проданных полисов падения не произошло. Таблица показывает изменение размеров возмещения ущерба из-за законодательных изменений:

Возмещение ущерба причиненного имуществу потерпевшего в ДТП

Наряду с тем, что в 2014 году законодательством были увеличены максимальные выплаты по ОСАГО, была реформирована и сама система компенсации ущерба при ДТП. Если раньше при аварии с участием нескольких автомобилей страховой лимит ответственности делился между всеми владельцами пострадавших машин, то по новым правилам каждый из них может претендовать на сумму в пределах 400 000 рублей. Для остальных моментов правила остались неизменными:

• при столкновении двух автомобилей, страховщик виновного выплачивает компенсацию пострадавшему в пределах установленного ограничения;
• если доказано, что два автовладельца нанесли вред транспортной технике третьего водителя, то происходит пропорциональное распределение ущерба между их страховыми компаниями.

В случае, когда речь идет о повреждении дорогой иномарки, возможна ситуация, что максимальная страховая выплата по ОСАГО не покрывает всего нанесенного ущерба. Для этого случая, оставшаяся сумма компенсируется виновником аварии (по судебному решению или мировому соглашению). Например, если размер ущерба составляет 600 000 рублей, то 400 000 р. пострадавшему выплачивает страховщик инициатора ДТП, а 200 000 р. из личных средств платит тот, кто создал аварийную ситуацию.

Страховая сумма по ОСАГО по Европротоколу

Существует упрощенная форма фиксации факта дорожно-транспортного происшествия, когда стороны обходятся без привлечения сотрудников ГИБДД. Протокол по евростандарту применяется в случаях, когда:

• участников не больше двух;
• нанесенные повреждения не так велики;
• у участников ДТП нет разногласий, кто является виновником, а кто – пострадавшей стороной;
• оба водителя имеют действующие полисы ОСАГО;
• в аварии не пострадали люди (при этом не обязательно, чтобы вред был причинен только автомобилю – получить повреждения может, например, багаж).

Размер выплаты по ОСАГО при подписании Европротокола не может превышать 50 000 рублей. Если сумма ремонта окажется больше этой суммы, то пострадавший не сможет получить разницу ни с виновника дорожно-транспортного происшествия, ни с его страховой компании. По этой причине, соглашаясь на более простое оформление аварии (без участия ГИБДД), необходимо точно быть уверенным, что устранение повреждений не превысит установленного законом лимита.

Возмещение при ДТП за причинение вреда здоровью и жизни потерпевшей стороны

Часто при дорожно-транспортных происшествиях вместе с автомобилями страдают и люди. Это может быть:

• нанесение ущерба здоровью;
• авария со смертельным исходом.

В этих случаях страховая компания виновной стороны производит выплаты в размерах, установленным законодательством. Несколько лет назад произошли серьезные изменения в принципах начисления страховых компенсаций для возмещении вреда жизни и здоровья при ДТП. До 1.04.2015 расчет компенсаций базировался на положениях Гражданского Кодекса. Выплаты потерпевшей стороне по ОСАГО были во много раз меньше реальной суммы.

Размер компенсации пострадавшим в соответствии с нанесенными травмами

Постановление Правительства РФ №150 от 21.02.2015 радикально изменило прежнюю систему начисления. Согласно этому нормативно-правовому акту, с 1.04.2015 вводилось использование новых Правил расчета страховых сумм, дополненное приложением с нормативами для вычислений. Сопроводительная часть содержала базу для выплат, где находился медицинский перечень травм, повреждений и увечий разной степени тяжести. Каждый пункт этого списка имел процентное соотношение с максимальной суммой компенсации по ОСАГО и величину в денежном эквиваленте.

Фиксированный размер возмещения и наглядная форма отображения упрощали расчеты, а привязка к страховому лимиту, делало эту базу независимой от будущих изменений – ведь если максимальная сумма по ОСАГО изменится, вычислить проценты заново будет не сложно. Таблица показывает значения возмещения и процентное соотношение с максимальным значением компенсации для случаев нанесения тяжелого вреда:

Менее тяжелые повреждения тоже учтены данным перечнем и подлежат компенсации. Например, вывих кости предплечья подразумевает возмещение в размере 5% от лимита (25 000 рублей), такая же выплата предусмотрена при потере 20% от циркулирующей крови. Определяя окончательную сумму, страховая компания исходит не только из оценки ущерба, но считает и дополнительные затраты на лечение, протезирование и другие реабилитационно-восстановительные процедуры. Подобные расходы учитываются при условии, что у пострадавшего нет права на бесплатное получение этих видов помощи.

Сумма страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего

Обязательное автострахование предусматривает и случаи, когда при аварии погибает один или несколько человек. Согласно статье 12 пункта 7 Закона «Об ОСАГО» при смерти потерпевшего в ДТП предусмотрены следующие выплаты:

• выгодоприобретателям (в эту категорию входят близкие родственники погибшего, опекаемые лица и граждане, у которых он был на иждивении) – 475 000 рублей;
• возмещение затрат на погребение (предназначается тому, кто понес эти расходы) – 25 000 рублей.

Как рассчитать выплату по ОСАГО

Для того, чтобы правильно спланировать ремонт поврежденной машины необходимо знать сумму возмещения по полису автострахования. Вычисление этой величины подразумевает учет множества параметров, например износа разных типов деталей и комплектующих. В расчет берутся только те узлы и агрегаты, которые подлежат полной замене. Существует ряд конструктивных составляющих, на которые не распространяется понятие износа, сюда входят:

• красочное покрытие кузова;
• запасные части, подлежащие восстановлению;
• ремни и подушки безопасности.

С учетом сложность производимых вычислений, лучше делать эту работу вместе со специалистом. Альтернативным вариантом, дающим примерное представление о сумме возмещения будет использование онлайн-калькулятора, которые часто размещаются на сайте страховых компаний. Возможные повреждения там приводятся в виде списка, так что требуется только отметить необходимые позиции, ввести марку машины, год выпуска и получить результат. Например, для автомобиля Audi A4 2010 года при разрыве переднего бампера и двух разбитых фарах, компенсация составит 56 576 рублей.

Даже этого простого вычисления видно, что превысить допустимый страховой лимит в 400 000 рублей не будет сложно. Машина этой же марки, но 2019 года с аналогичными повреждениями, увеличивает итог до 118 400 рублей, а ведь разбитые фары и разломанный бампер – это урон при легкой аварии. Если же ДТП будет более серьезным, а повреждения – крупнее, то ущерб будет значительнее, и для его покрытия не хватит страховых выплат. Согласно законодательству, виновник ДПТ из собственных средств оплачивает разницу между реальной стоимостью ремонта и максимальной.

Как получить максимальную сумму по ОСАГО

Получение пострадавшей стороной выплат по автострахованию подразумевает определенную последовательность действий. Это будут следующие шаги (приводится самый протяженный вариант, на практике он может быть короче, за счет сокращения этапов № 2, 5, 6, 7):

1. Фиксация факта аварии. Вне зависимости от того, оформляется ДТП в упрощенной форме по Европротоколу, или с привлечением сотрудников дорожной инспекции (справкой по форме 154), необходимо обратить особое внимание на точное заполнение аварийных документов. Это касается детальной фиксации урона, нанесенного автомобилю (отсутствие каких-то узлов или агрегатов в списке повреждений, приведет к тому, что страховик откажется компенсировать этот убыток).
2. Оценка нанесенного ущерба независимой экспертизой. Она подразумевает дополнительные расходы (оплата труда оценщиков за техосмотр), но настоятельно рекомендуется тем, кто стремиться получить максимальную сумму возмещения. Такое обследование проводится в удобное для заказчика время, а в итоге он получит на руки пакет профессионально составленных документов, содержащий все необходимое для компенсаций по ОСАГО.
3. Обращение в страховую организацию, клиентом которой является виновник дорожно-транспортного происшествия. При отсутствии заключения независимой экспертизы, страховик сам диагностирует автомобиль для выявления ущерба. Он будет действовать в собственных интересах, всеми способами занижая убыток. Если же у пострадавшего в ДТП есть результаты проверки независимых специалистов, то он обращается в страховую компанию с письменным заявлением, и по факту обращения к нему присылают специалиста для осмотра автомобиля.
4. Получение первичной выплаты. В течении 20 календарных дней после написания заявления страховая компания возмещает нанесенный ущерб. Это неоспоримое возмещение, то есть та сумма, с которой согласен страховщик. Если получатель считает, что ему недоплатили, недооценив часть ущерба, то по закону он может опротестовать размер выплаты.
5. Подача претензии. По статистике, только 10% получивших возмещение, опротестовывают его, хотя для подавляющего большинства случаев страховая компания занижает сумму по ОСАГО. Подавая претензию (в идеале – подкрепленную результатами независимой экспертизы, которая была сделана в шаге №2), получатель показывает свое несогласие с выплаченной суммой, мотивированно обосновывая его.
6. Получение дополнительных выплат. Отказ в полной сумме возмещения может закончиться судебным разбирательством и высокими пенями для страховика (50% от недоплаты + 1% за каждый день просрочки). По этой причине страховые компании предпочитают досудебное решение проблемы и удовлетворяют требования пострадавшего, выплачивая ему возмещение по ОСАГО в полном размере. По закону, недоплата должна быть компенсирована в 10-дневный срок.
7. Обращение в суд. Причиной этого действия может быть недоплата страховика и/или мотивированный отказ по поданной претензии. Обратившись к квалифицированному юристу, есть все шансы выиграть процесс, получив не только полное возмещение по ОСАГО, но и большую сумму пени. Максимально возможный размер штрафной санкции – 100% от невыплаченных средств, набежит уже через 50 дней, и с учетом того, что такие разбирательства длятся 3-4 месяца, владелец пострадавшего автомобиля получит удвоенный размер компенсации, обеспечивающей высокое качество ремонта.

Из алгоритма легко заметить, что ключевым моментом для получения максимальной выплаты по автострахованию является проведение независимой экспертизы. Не всегда автолюбители соглашаются на эту процедуру, считая ее дорогостоящей или ненужной, но экспертное заключение – это тот документ, который поможет получить всю сумму возмещения. Например, вот случай из реальной оценки последствий ДТП в Москве с повреждением автомобиля Hyundai Solaris:

• Экспертная компания оценила ущерб по ОСАГО в 148 673 рубля (100%).
• Страховая компания «МСК» выплатила 68 798 рублей (46%).
• Сумма полученная в досудебом порядке с использованием экспертного заключения составила 79 875 рублей (54%).
• Оплата работы эксперта обошлась заказчику в 5 700 рублей (3,8%).

Наряду с компенсаций ущерба автомобилю, законодательством предусмотрены выплаты при причинении вреда здоровью и жизни. При летальном исходе возмещение получают родственники погибшего (или другие лица, определенные в пункте 6 статьи 12 Закона «Об ОСАГО»), а если человек остался жив, он имеет право на следующие платежи:

• Фиксированную сумму выплаты. Она определяется по нормативам для страховых сумм (приводится в Приложении к Постановлению Правительства РФ № 1164 от 21.02.2015) и по закону не может превышать 500 000 рублей.
• Нефиксированное возмещение. Право на эту компенсацию появляется при документальном подтверждении недостаточности фиксированных выплат по ОСАГО. При превышении предельной суммы в 500 000 рублей, разница взыскивается с виновника в досудебном или судебном порядке.
• Заявление с требованием о возмещении причиненного ущерба (заполняется по форме страховой компании).
• Справка о ДТП, выданная инспекторами ГИБДД (либо документация по Европротоколу).
• Протокол об административном нарушении (при его составлении).
• Извещение о ДТП.

При необходимости получить по ОСАГО возмещение за вред, причиненный автомобилю, необходимо дополнить базовый пакет рядом документов. Сюда входят:

• Заключение независимой экспертизы (если она проводилась).
• Документация на машину (ПТС – паспорт транспортного средства и др.).
• Квитанции за различные услуги (экспертов, эвакуатора, хранения поврежденного транспортного средства) и подтверждение других затрат, понесенных заявителем в результате ДТП.

Если при аварии произошла гибель человека, то по закону страховщик предоставляет возмещение совокупным размером 500 000 рублей. К базовому пакету прикладывают:

• Свидетельство о смерти.
• Справку о расходах на погребение.

При компенсации вреда здоровью, тоже необходимо дополнить базовую документацию. Заявителю необходимо включить в пакет:

• Диагностическое заключение.
• Выписку из истории болезни.
• Квитанции за приобретение лекарств и оплату медицинских услуг.

Видео

Александр-29

Спасибо, Максим! Очень полезные материалы!

Александр , спасибо за Ваш отзыв!

Удачи на дорогах!

Алексей-301

Добрый день. Как происходит возмещение ущерба водителю, не виновному в дтп и не застраховавшемуся (без полиса осаго), если 1) виновный водитель застрахован до 28.04.2017 2) виновный водитель застрахован после 28.04.2017 года? Спасибо

Алексей , здравствуйте.

Если один из водителей не застрахован по ОСАГО, то для оформления дорожно-транспортного происшествия в любом случае придется обращаться в ГИБДД. После этого невиновный водитель должен обратиться в страховую компанию виновника для получения выплат. В остальном все точно также, как и при наличии ОСАГО у двух водителей.

Удачи на дорогах!

Подскажите пожалуйста по (пока что) гипотетической ситуации.

"Встретились" Бяка и Бука.

Бяка виновник ДТП, у Буки КАСКО. Страховая Буки ремонтирует ему машину за свой счёт, после чего обращается в страховую компанию Бяки, и они неофициально заключают взаимозачёт на сумму ремонта. После этого страховая Буки предъявляет официальный иск к Бяке по возмещению вреда в рамках ГК РФ. Страховая Бяки отказывает в выплате на основании того, что она обязана была обеспечить ремонт, а ремонт уже осуществлён, и такая ситуация не указана как основание для денежной выплаты в законе об ОСАГО. В результате Бяка лично попадает на оплату полной стоимости ремонта, который осуществила страховая Буки.

Вопрос: какой закон поможет Бяке либо обязать свою страховую таки осуществить выплату либо оставить хитровыделанную страховую Буки с носом?

Keeper_Riff , не совсем понял ситуацию.

алексей-330

Добрый день. Купил машину в другом городе, страховку сделать не успел и ночью в мою стоящую машину врезался таксист, у него страховка есть а у меня получается нет! Я принципиально не хочу ездить на ремонтированной машине, и хотел бы от нее избавиться, но ждать пока мне ее отремонтируют а потом продавать долгое время желания нету! Что мне делать в такой ситуации? могу ли я получить денежное вознаграждение и продать машину в битом состоянии?

Заранее благодарю!

Keeper_Riff , не совсем понял ситуацию.

Если у Буки нет КАСКО, он точно также обратится в свою страховую компанию (по ОСАГО) для прямого возмещения убытков (т.е. за ремонтом) и автомобиль отремонтируют. После этого страховая Буки потребует от страховой Бяки деньги за ремонт.

Что именно изменится при добавлении в эту схему КАСКО?

Владислав-30

Страховая компания виновника ДТП отказывает в восстановительном ремонте автомобиля потерпевшего аргументируя тем, что полис ОСАГО виновника заключен до 28 апреля 2017 года. Обязывает взять деньги с учётом износа поврежденных деталей. Потерпевший хочет выбрать именно ремонт. Что можно сделать в данной ситуации.

Алексей , здравствуйте.

В описанной ситуации Вам нужно договориться со страховой компанией по поводу выплаты (подпункт Ж, пункта 16-1, статьи 12). Если это удастся, то Вам выплатят деньги, а автомобиль можно будет продать.

Удачи на дорогах!

Keeper_Riff , в ФЗ "Об ОСАГО" взаимодействие страховщиков при наличии КАСКО не рассматривается. Попытался найти там ответ на Ваш вопрос, но, к сожалению, ничего конкретного не нашел.

Владислав , данное нововведение распространяется только на новые договоры ОСАГО, так что страховая компания права.

Тем не менее выглядит странным, что они не желают организовать ремонт за свой счет. В большинстве случаев страховые наоборот стараются всячески навязать ремонт вместо выплат. Насколько я понимаю, ремонт для них более выгоден.

Удачи на дорогах!

Добрый день! У виновника ДТП страховка оформлена до 28 апреля 2017 г., а у меня в октябре 2017 г. В страховой уведомляют о том, что если у виновника страховка оформлена до 28 апреля 2017 г. то будет учитываться износ моего автомобиля при калькуляции компенсации. Могу ли я рассчитывать на то, что мой полис оформлен в октябре и я имею право выбрать ремонт своего автомобиля на СТО без учета износа (т. е. не буду доплачивать за новые детали)? Или все так ориентироваться нужно на полис виновника?

Роман , здравствуйте.

В данном случае нужно смотреть на дату заключения договора ОСАГО виновником ДТП, т.к. именно по его договору осуществляется выплата.

Удачи на дорогах!

Добрый вечер. ДТП. Трое Участников. М неверно выбрал дистанцию (не смотрел на дорогу), допустил наезд на Н, Н от удара въехал в А. В А пассажир получил ущерб здоровью средней тяжести. Как действовать водителю Н? Чья страховая компания и в каком размере/каком виде будет возмещать ущерб пострадавшим?

Анна , здравствуйте.

Возмещать ущерб будет страховая компания виновника ДТП. Судя по Вашему описанию, это страховая автомобиля Н.

Величина ущерба будет определена страховой компанией. Если пострадавшие будут не согласны с величиной выплат, то они могут обратиться в суд.

Удачи на дорогах!

В ДТП, в котором "пострадала" наша машина, у виновника ДТП полис ОСАГО заключен после 28/04/17, у нас же полис заключен до 28/04/17. И мы хотели бы получить возмещение в виде денежной выплаты, а не ремонта.

Наша страховая компания, куда мы обратились за возмещением, игнорирует наше заявление на возмещение в денежном эквиваленте, указывая на то что у виновника полис после 28/04/17 , на какое-то Постановление Пленума Верховного судас(в устной форме), а значит мы не имеем права на деньги, присылает заказные письма с решением о проведении восстановительного ремонта, с доплатой нами 37% износа.

Письменного отказа мы пока так и не получили, как и выплат, не прошло еще 20 рабочих дней.

Есть ли смысл обращаться в суд, чтобы получить деньги или страховая полностью права и надо соглашаться на восстановительный ремонт? И почему мы должны оплачивать износ?

Ольга , в законе прямо не говорится о том, что до 28 апреля должны быть заключены оба договора. Поэтому рассмотрим оба варианта:

1. Если нововведение на Вас распространяется, то Вам должны дать направление на восстановительный ремонт и Вы ничего доплачивать не обязаны.

2. Если нововведение к Вам не относится, то Вам должны предоставить выбор (денежная выплата или восстановительный ремонт). При этом в случае ремонта возможна доплата за износ деталей.

Судя по всему в описанной ситуации имеет место второй вариант, однако страховая по каким-то причинам не хочет производить денежную выплату. В данном случае имеет смысл обратиться в суд и добиться либо бесплатного ремонта, либо выплаты.

С момента вступления в силу вступили поправки в закон, утверждающий правила обязательного страхования гражданской ответственности собственников автомобилей. В результате принятия новых правил, в приоритет вошло натуральное возмещение, то есть восстановительный ремонт. При этом можно отметить, что новые правила выплат по ОСАГО в 2019 году коснулись не только страховых организаций, но и всех владельцев авто.

Здесь стоит сразу подчеркнуть, что новые правила ОСАГО касаются легковых автомобилей, принадлежащих физлицам-гражданам РФ.
Поэтому рассмотрим подробно утвержденные 12 поправок:

Денежная компенсация, как альтернатива ремонту

В случае повреждения автомобиля страховая организация выполняет ремонт машины на ремонтной станции, не предлагая денег взамен. До внесения новых правил выплат по ОСАГО водитель мог выбрать один вариант из двух: или ремонт, или получение денег.

В 2019 году по ОСАГО выплачивать денежную компенсацию вместо ремонта могут, если:

• автомобиль невозможно восстановить;
• на восстановление автомобиля потребуется больше 400 тыс. рублей;
• ущерб получил объект, не имеющий отношения к авто;
• страховка заключена на международном уровне;
• страховая организация не имеет возможности отремонтировать автомобиль;
• оформление аварии происходило без участия представителей полиции (допускается в ситуациях с повреждениями на сумму, не превышающую 100 тыс. рублей) и если позже выяснилось, что восстановление обойдется в большую сумму, однако виновник ДТП разницу доплачивать отказался.

Как изменились условия вождения без полиса?

Согласно поправкам, теперь всем автовладельцам, транспортные средства которых не могут развивать скорость выше 50 км/ч, получать полис ОСАГО не обязательно. Ранее позволялось ездить без полиса только тем владельцам ТС, у которых средство передвижения не могло развивать скорость выше 20 км/ч.

Если водитель, признанный потерпевшим, соглашается на восстановительный ремонт по договору ОСАГО, то страховщик обязан за 20 суток (не считаются выходные и праздничные дни) дать своему клиенту направление на станцию техобслуживания. Если автовладелец намерен ремонтировать авто на сторонней станции, то срок выдачи направления увеличивается до 30 суток.

Важно! В 2019 году каждый день, откладывающий восстановительные работы свыше допустимых сроков, облагается пеней, равной 0,5% от стоимости ущерба.

Эвакуация автомобиля к месту хранения (ремонту): изменения в порядке возмещения

Ранее компенсационная выплата за перемещение поврежденного авто к месту назначения производилась в полном объеме на основании чека по оплате данной услуги. В 2019 году действуют ограничения на расстояние транспортировки. Установлен максимальный путь доставки – 50 км. Если расстояние превышено, страховщик вправе оспорить сумму возмещения страховки.

В случаях, когда клиент требует транспортировать авто по своему усмотрению, то оплата данной услуги ложится на его плечи.

Изменения, касающиеся регрессивного иска

Требование страховой организации, предъявляемое к виновнику аварии с целью удержания с него средств, потраченные ею ранее на ремонт поврежденной машины, называется регрессивным иском.
По новым изменениям, причиной для подачи регрессивного иска могут стать такие обстоятельства:

• если виновник аварии, умышленно спровоцировал ее;
• если виновник аварии находился в состоянии наркотического (алкогольного) опьянения и этот факт доказан документально;
• если виновник ДТП не имел водительских прав;
• если виновник аварии не отмечен в страховом полисе владельца авто;
• человек, спровоцировавший ДТП, чтобы не нести ответственности за совершенное нарушение, сбежал с места совершения аварии;
• если происшествие произошло в период, когда страховой полис не действует;
• если на протяжении 5 дней, предусмотренных законом, в страховую компанию не предъявили документацию о факте ДТП;
• случаи, когда сторона, спровоцировавшая ДТП, уже взялась за выполнение восстановительных работ;
• если талон ТО (диагностическая карта) на момент аварии стал недействительным;
• случаи, когда договор страхования, заключенный в электронном виде, был составлен страхователем с неправдивой информацией, что стало поводом к занижению размера страховой выплаты.

Изменения на лимиты, внесенные в Европротокол

В новых поправках в 2019 году изменилась максимальная сумма страховой компенсации, которая рассматривается по факту нанесенного ущерба без участия представителей полиции. Теперь максимальный размер страхового платежа увеличился до 100 тыс. рублей. Ранее эта сумма составляла 50 тыс. рублей.
Кроме того, теперь Банк России получил право самостоятельно выбирать форму оповещения об автомобильном происшествии (по Европротоколу).

Как изменилась сумма максимального возмещения убытков с человека, спровоцировавшего ДТП?

Сегодня максимальные суммы по страховым выплатам ОСАГО такие:

• для автомобилей и иного имущества – 400 тыс. рублей;
• по страхованию жизни и здоровья – 500 тыс. рублей.

Расчет компенсирующей выплаты осуществляется как и ранее по общей методике Центробанка РФ. Кроме того, стоимость замены запчастей устанавливается с учетом их изношенности. В результате страховая компания может оплатить, например, 40%. Ранее оставшаяся сумма ложилась на владельца авто.
Теперь новый порядок обязывает недостающую сумму оплачивать виновнику ДТП.

Например: восстановительный ремонт ТС составил 60 тыс. рублей, а страховая компания оплатила 45 тыс. рублей. Оставшиеся 15 тыс. рублей следует изымать с виновника происшествия.

Однако, чтобы с виновника ДТП потребовать оплату недостающей суммы, пострадавшей стороне предстоит собрать доказательства, что по факту ремонт авто оказался выше страховой компенсации. Со своей стороны виновник автодорожного происшествия может затребовать новую экспертизу, которая поможет сократить выплаты пострадавшему.

Как изменилась методика работы электронных полисов?

С 2018 года нововведения по ОСАГО были направлены на борьбу с мошенническими схемами. Отныне владелец авто должен лично на интернет-ресурсе страховщика заключить договор и лично выполнить платеж за полис ОСАГО.

Изменения, касающиеся нового правила по выбору станции ТО

Ранее страховые организации своим клиентам в случае ДТП без права выбора предоставляли СТО для ремонта авто. В 2019 году пострадавшему автовладельцу на официальном сайте страховщика предоставляются на выбор разные ремонтные станции и предлагается такая информация о них, как:

• название СТО и место его расположения;
• марки автомобилей, ремонтируемые на данной станции;
• предполагаемое время совершения ремонта по определенному виду работ.

Выше уже говорилось, что об обслуживающих автосервисах автовладелец может узнать с полисов ОСАГО. К автосервисам, согласно новым правилам, предъявляются такие требования:

• ремонт должен быть выполнен не более, чем за 30 дней;
• удаленность станции от аварии не должна превосходить 50 км (при наличии большего расстояния участник аварии оплачивает самостоятельно доставку своего транспорта);
• авто с гарантией ремонтируются у официальных дилеров.

В случае невозможности выполнения требований со стороны СТО, страховщик может предложить денежную компенсацию. При этом ее размер будет меньше требуемой суммы, так как в расчете будет учитываться изношенность деталей.

Коэффициент КБМ применяется страховой организацией для вычисления страховой премии по договору и напрямую зависит от участия в ДТП, поэтому может рассматриваться как повышающий или понижающий фактор в послужном списке водителя. Ранее этот коэффициент рассчитывался только страхующей организацией, в 2019 году эта возможность предоставляется всем водителям на сайте РСА.

ДТП с участием нескольких машин: изменения в правила прямого урегулирования

Ситуация, когда пострадавшая в ДТП сторона обращается только к своему страховому агенту, называется прямым урегулированием убытков. Раньше о прямом урегулировании убытков могла идти речь, если в аварии участвовало 2 авто. В 2019 году рассматривается участие в аварии 3-х авто и более.

Поправки, скорректировавшие перечень лиц, которым не полагается компенсация за аварию

Согласно нововведениям, отныне юридические представители пострадавших автовладельцев, подающие иски на страховые организации о возмещении ущерба, не будут получать компенсационные выплаты. Право на такую выплату получают:

• страховщик;
• наследник страховщика (но обязательным будет являться нотариальное подтверждение вступления в наследство).

ОСАГО – вид обязательного страхования, который покрывает часть убытков водителя, пострадавшего в автомобильной аварии. Разбираться в правилах и суммах выплат автовладельцы начинают тогда, когда авария уже произошла, самое главное, что волнует автовладельцев – максимальная сумма выплаты по ОСАГО.

Правила страховых выплат после ДТП 2017

Ущерб, нанесенный автомобилю и его владельцу в результате случившейся аварии, фактически может обойтись страховщику в многомиллионную сумму, поэтому максимальная сумма выплат по ОСАГО при ДТП ограничена на законодательном уровне.

Лимит выплат, действующий в нынешнем 2017 году, был утвержден еще в 2015 году. Так, выплата по ОСАГО 2017 года и сумма максимальная рассчитывается следующим образом:

• имущественная выплата не должна превышать 400 000 рублей;
• по ущербу здоровья и жизни не должна превышать полмиллиона рублей.

Порядок рассмотрения ситуаций

После того, как стало известно какая максимальная сумма выплат по ОСАГО, многие люди хотят знать точные суммы, которые получат в результате того или иного случая.

Например, если в машине ехала семья, в чей автомобиль врезалась другая машина, а пострадало лишь несколько пассажиров, максимальная сумма, которую выплатит виновник ДТП может запросто составить 350 000 рублей. Но большая часть ДТП не являются особо масштабными, и их ущерб оценивается, чаще всего, в суммы, не превышающие 50 000 рублей.

Пакет необходимых документов

Для гарантированного получения максимальной суммы страховых выплат по ОСАГО следует соблюсти все правила по обращению в компанию, которая оказывает услуги страховки. Помимо заявления на получение страховых средств, при себе следует иметь:

1. Паспорт или любой другой документ, заменяющий его.
2. Водительские права, технический паспорт на автомобиль. Если транспортное средство не принадлежит водителю, то нужно предоставить генеральную доверенность.
3. Заверенная справка от сотрудника ГИБДД о произошедшем ДТП.
4. Извещение о случившейся аварии с подписью лица, виновного в случившемся.

Для получения желаемой выплаты в полном объеме, все перечисленные документы нужно успеть предоставить компании не позже пятнадцати дней, начиная со дня аварии. В отдельных случаях может потребоваться дополнительный пакет документов:

1. Копия протокола о правонарушении.
2. Постановление, которое принято после того, как был рассмотрен протокол о правонарушении.

После получения всех документов, страховщик займется рассмотрением заявления, на что у него есть ровно двадцать дней. Помимо этого, он должен заниматься составлением акта о страховом случае и на его основании вынести решение – положительное или отрицательное.

Если за двадцать дней решение не будет принято, а средства не будут выплачены, за каждый дополнительный день страховщик обязан выплачивать потерпевшему неустойку за ожидание.

Как получить выплаты по Европротоколу ОСАГО

Если с суммами и условиями выплат по ОСАГО все ясно, то со страховкой по Европротоколу – не совсем. Максимальная сумма выплат по Европротоколу ОСАГО составляет 50 000 рублей.

Но, если автовладелец является жителем Москвы, Санкт-Петербурга или их областей, то лимит меняется. Зависит это от того, была оформлена авария без сотрудников ГИБДД или с ними. В первом случае, максимальная страховка увеличивается то 400 000 рублей. Для ее получения следует приложить ко всем документам и заявлению данные любой глобальной навигационной спутниковой системы.

Для гарантированного получения страховой выплаты по Европротоколу, важно соблюдение условий:

• среди участников аварии не было пострадавших;
• авария произошла в результате столкновения только двух автомобилей;
• пострадали лишь автомобили;
• у участников ДТП есть застрахованная по ОСАГО ответственность;
• пострадавший и виновник ДТП не имеют никаких разногласий.

Заключение

Для получения максимальной суммы выплаты по ОСАГО, в первую очередь, нужно заняться сбором всех документов, предоставить их компании-страховщику, и только после этого задумываться о ремонте автомобиля или, в случае отказа страховой компании, обжаловании решения.